Дело №2-709/2022
УИД 26RS0015-01-2022-001105-91
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
13 октября 2022 года г. Ипатово
Ипатовский районный суд Ставропольского края в составе председательствующего судьи Блохиной Н.В.,
при секретаре Полубояровой В.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к А.В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,
установил:
АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к А.В.В., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по договору №100609338 от 11.10.2012 в размере основного долга 68 191,22 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 2245,74 руб.
В обоснование заявленных требований истец указал, что 11.10.2012 между АО «Банк Русский Стандарт» и А.В.В. заключен договор <***> в порядке, предусмотренном ст.ст. 160, 421, 432, 434, 435,438 ГК РФ, путём совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от 11.10.2012 и на условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», графика платежей.
В рамках договора клиент просил банк открыть ему банковский счет, используемый в рамках кредитного договора и предоставить кредит в размере 60 463,28 рублей.
Банк открыл клиенту банковский счёт № и 11.10.2012 предоставил сумму кредита, зачисленную на счет. При заключении договора стороны также согласовали следующие условия: срок предоставления кредита 1462 дня (11.10.2012 по 12.10.2016), процентная ставка по договору 32%.
В нарушение своих договорных обязательств, ответчик не осуществлял внесение денежных средств на свой счёт и не осуществил возврат предоставленного кредита.
Банк выставил клиенту заключительное требование, содержащее в себе оплату задолженности не позднее 11.08.2013, однако требование банка ответчиком не исполнено. До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не возвращена.
В возражениях на иск ответчик А.В.В., просит в удовлетворении исковых требований отказать, применив срок исковой давности.
Истец АО «Банк Русский Стандарт», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.
Ответчик А.В.В. при надлежащем извещении в судебное заседание не явился. Просил рассмотреть дело без его участия.
Суд, оценив и исследовав представленные в дело доказательства в их совокупности, возражения ответчика, приходит к следующему.
Как следует из материалов дела и установлено судом, 11.10.2012 между АО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком А.В.В. заключен кредитный договор №100609338, путём совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от 11.10.2012 и на условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», графика платежей.
В рамках договора клиент просил банк на условиях предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», а также условиях, изложенных в заявлении, открыть ему банковский счет, используемый в рамках кредитного договора, предоставить ему кредит в размере 60 463,28 рублей. В заявлении ответчик подтвердил, что он в полном объёме ознакомлен с условиями и тарифами банка, и обязуется их соблюдать.
Платежи в счёт погашения задолженности по кредиту заёмщиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.
За ответчиком образовалась задолженность по предоставленному кредиту в размере основного долга 68 191,22 рублей.
В связи с неисполнением ответчиком обязательств по оплате кредита, банк потребовал возврата всей суммы задолженности не позднее 11.08.2013, выставив заемщику заключительное требование о погашении задолженности, которое ответчиком не исполнено.
Указанные обстоятельства явились основанием для обращения истца в суд с настоящим иском.
Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу пункта 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не установлено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 809 и п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа и уплатить проценты в срок, в размере и в порядке, которые предусмотрены договором.
В силу ст. 432 ГК РФ, содержащей основные положения о заключении договора, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Поскольку заявление, условия предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», содержат все необходимые условия для заключения договора, а банком совершены действия, свидетельствующие о заключении указанного договора, то суд приходит к выводу о том, что кредитный договор между банком и ответчиком заключен.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Факт получения кредита ответчиком подтвержден выпиской по счёту.
В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством (п. 1 ст. 421 ГК РФ).
В силу ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений.
Двусторонний кредитный договор <***> от 11.10.2012 подписан сторонами, что свидетельствует о свободе их волеизъявления и достигнутом соглашении сторон по всем условиям договора в силу ст. 421 ГК РФ. В течение прошедшего времени он не был расторгнут или признан недействительным в части отдельных условий или полностью. Следовательно, стороны, согласившись с условиями договора займа, приняли на себя соответствующие обязательства, которые в соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ должны быть исполнены надлежащим образом, так как односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В ходе рассмотрения дела в суде представителем ответчика заявлено о применении срока исковой давности к сумме задолженности по кредитному договору, поскольку исковые требования заявлены истцом за пределами срока давности.
В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.
В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
В соответствии с п. 24 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Согласно абзацу 5 пункта 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Судом установлено, что в условиях кредитного договора №100609338 от 11.10.2012, заключенного между АО «Банк Русский Стандарт» и А.В.В. на срок с 11.10.2012 по 11.10.2016, предусмотрено, что погашение кредита и процентов должно производиться в размере 2250 руб. ежемесячно в соответствии с графиком. Кредит выдан под 32,0 % годовых. В договоре предусмотрена дата последнего платежа 11.10.2016.
Таким образом, учитывая, что согласно кредитному договору, погашение предоставленного ответчику кредита производится ежемесячными платежами по графику, срок исковой давности исчисляется отдельно по каждому платежу.
Как следует из представленных истцом графика платежей, выписки из лицевого счета, расчета задолженности, последний платеж по кредиту произведен ответчиком 11.04.2013 в размере 2 250 руб. и был направлен банком на погашение основного долга в размере 829,45 руб., процентов в размере 1 120,55 руб., платы (штрафа) за пропуск платежей по графику в размере 300,0 руб. Из кредитного договора следует, что очередной ежемесячный платеж в размере 2250 руб., должен был быть произведен ответчиком 11.05.2013, следовательно, истцу стало известно о нарушении его прав, о неисполнении обязательств начиная с 11.05.2013.
03.04.2019 АО «Банк Русский Стандарт» обратилось к мировому судье судебного участка с заявлением о выдаче судебного приказа.
03.04.2019 мировым судьей судебного участка №3 Октябрьского района г.Ставрополя был вынесен судебный приказ № о взыскании с А.В.В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по договору <***> от 11.10.2012 в размере 68 191,22 руб. В связи с поступлением от ответчика возражений на выданный судебный приказ, определением мирового судьи от 01.04.2022, указанный судебный приказ отменен.
Следовательно, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности прекратил свое течение подачей истцом заявления о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору 03.04.2019 и продолжил свое течение после 01.04.2022.
В этой связи срок исковой давности с 03.04.2019 (даты обращения в суд с заявлением о выдаче судебного приказа) по 01.04.2022 (до даты вынесения определения об отмене судебного приказа) подлежит исключению из общего срока давности и, соответственно, продлевается на указанный срок, то есть на 1094 дня.
Заявление о выдаче судебного приказа направлено в суд 03.04.2019, т.е. с пропуском срока исковой давности по плановым платежам с 11.05.2013 по 11.03.2016 включительно.
Исковое заявление истец отправил в суд почтой 06.05.2022. Последний платеж списан банком 11.04.2013, с 11.05.2013 плановые платежи ответчиком не проводились, срок исковой давности (3 года 1094 дня).
Следовательно, срок исковой давности по плановому платежу в размере 2250 руб., срок исполнения которого 11.04.2016 истек 09.04.2022.
По плановым платежам по графику за период с 11.05.2016 по 11.10.2016 срок исковой давности не истек.
Исполнение обязательств по кредитному договору №100609338 от 11.10.2012 предусмотрено ежемесячными платежами (11 числа каждого месяца) в размере 2250 руб., в связи с чем, у ответчика А.В.В. возникла обязанность по уплате платежей по графику.
Таким образом, течение срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому платежу.
Согласно графику платежей дата ежемесячного платежа в сумме 2 250 руб. определена 11 числа каждого месяца.
Из расчета задолженности по договора №100609338 от 11.10.2012 следует, что ежемесячный платеж внесен ответчиком 11.04.2013 в размере 2 250 руб., с 11.05.2013 погашение кредита не проводилось, следовательно, истцу стало известно о нарушении его прав, о непогашении задолженности начиная с 11.05.2013.
Пунктом 1 ст. 204 ГК РФ предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
Судом установлено, что истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа 03.04.2019, мировым судьей был вынесен судебный приказ 03.04.2019 о взыскании с А.В.В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт»» задолженности по кредитному договору №100609338 от 11.10.2012 в размере 68191,22 руб., определением мирового судьи от 01.04.2022 судебный приказ был отменен.
Следовательно, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности за период с 11.10.2012 по 11.10.2022 прекратил свое течение подачей истцом 03.04.2019 заявления о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору и продолжил свое течение после 01.04.2022.
В этой связи срок исковой давности с 03.04.2019 (даты обращения в суд с заявлением о выдаче судебного приказа) по 01.04.2022 (до даты определения об отмене судебного приказа) подлежит исключению из общего срока давности, и, соответственно, продлевается на указанный срок, то есть на 1094 дней.
Настоящее исковое заявление направлено в суд почтой 06.09.2022. Последний платеж по кредиту произведен ответчиком 11.04.2013, срок исковой давности 3 года 1094 дней по плановому платежу 11.04.2016 истек 09.04.2022. Платежи по основному долгу за 11.05.2016, 11.06.2016, 11.07.2016, 11.08.2016, 11.09.2016, 11.09.2016, 11.10.2016 на сумму 12 127,68 (1931,89+1973,65+2034,33+2082,28+2138,72+1966,81) руб. не подпадают под исковую давность и подлежат взысканию.
Каких-либо доказательств уважительных причин пропуска срока истцом не предоставлено, письменные возражения в адрес суда на дату рассмотрения дела в суд не поступили. Своего расчета с учётом заявленного ответчиком ходатайства о применении срока исковой давности истец не представил, в связи с чем, расчет произведен судом самостоятельно.
Поскольку исковое заявление истец отправил в суд почтой 06.05.2022, суд считает, что требование о взыскании основного долга в размере 56 063,54 руб. по сроку оплаты заявлены за пределами срока исковой давности, следовательно, не подлежат удовлетворению.
Требования о взыскании основного долга за период с 11.05.2016 по 11.10.2016 в размере 12 127,68 руб. подлежат взысканию.
В соответствие со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
При подаче искового заявления истцом АО «Банк Русский Стандарт» уплачена государственная пошлина в размере 2245,74 рублей.
Исковые требования судом удовлетворены частично, следовательно, с ответчика в пользу истца указанные судебные расходы подлежат удовлетворению пропорционально удовлетворённым требованиям в сумме 484,00 рублей.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
Иск акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к А.В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, удовлетворить.
Взыскать с А.В.В. в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору №100609338 от 11.10.2012 в размере основного долга в сумме 12 127,68 рублей.
Взыскать с А.В.В. в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» расходы по уплате государственной пошлины в размере 485,00 рублей.
В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к А.В.В. о взыскании задолженности по договору <***> от 11.10.2012 в размере основного долга в сумме 56 063,54 рублей и судебных расходов в размере 1760,74 рублей, отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Ипатовский районный суд в течение месяца со дня изготовления в окончательном виде.
Мотивированное решение изготовлено 20.10.2022.
Судья -