УИД: 35RS0006-01-2025-000183-53 2-275/2025
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Великий Устюг 02 декабря 2025 года
Великоустюгский районный суд Вологодской области в составе:
председательствующего судьи Бобковой А.Н.,
при секретаре Чебыкиной Н.Л.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску заместителя Великоустюгского межрайонного прокурора, в интересах ФИО1 к акционерному обществу «Россельхозбанк», АО СК «РСХБ-Страхование» о признании договоров недействительными и применении последствий недействительности сделок,
УСТАНОВИЛ:
Заместитель Великоустюгского межрайонного прокурора обратился в суд в защиту прав ФИО1, к акционерному обществу «Россельхозбанк» (далее – АО «Россельхозбанк»), АО СК «РСХБ-Страхование» о признании договоров недействительными и применении последствий недействительности сделок.
В обоснование заявленных требований указал, что 16.05.2024 между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № на сумму 405 000 рублей Срок возврата кредита установлен не позднее 16.05.2029. Полная стоимость кредита 31,668 % годовых.
Считает, что кредитный договор заключен в результате мошеннических действий третьих лиц, так как в момент заключения кредитного договора ФИО1 находилась в состоянии, в котором не была способна понимать значение своих действий, под влиянием заблуждения, обмана, под влиянием насилия или угрозы.
По данному факту следователем СО ОМВД России «Великоустюгский» А.А. 24.07.2024 возбуждено уголовное дело № по признакам состава преступления, предусмотренного ч.4 ст.159 УК РФ в отношении неустановленного лица.
Указывает, что сделка заключена под влиянием обмана и заблуждения, с нарушением требований закона.
Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец с учетом увеличения исковых требований, просит:
признать соглашение (кредитный договор) № от 16.05.2024, заключенный между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 недействительным и применить последствия недействительности сделки. Взыскать в пользу ФИО1 выплаченные по кредитному договору проценты в размере 1 892 рубля 72 копейки, комиссию за перевод 44 рубля 78 копеек;
признать недействительным присоединение АО СК «РСХБ-Страхование» к программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней (кредитный договор) № от 16.05.2024, заключенного между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 на основании заявления ФИО1 № 5 от 16.05.2024 и применить последствия недействительности сделки ввиду аннулирования обязательств. Взыскать с АО СК «РСХБ-Страхование» в пользу ФИО1 оплату страхового продукта в сумме 2 206 рублей 04 копейки, взыскать с АО «Россельхозбанк» в пользу ФИО1 оплату вознаграждения за услугу по присоединению к программе коллективного страхования (личное страхование) в сумме 35 679 рублей 05 копеек;
признать недействительным договор страхования, заключенный 16.05.2024 между ФИО1 и АО СК «РСХБ-Страхование» (полис-оферта от 16.05.2024 № ММ-03-21-5592298 «Защита Вас и Ваших близких плюс», «Защита Вас и Ваших близких (индивидуальный)+ПРАВОКАРД), применить последствия недействительности сделки в виде аннулирования обязательств, а также взыскать с АО СК «РСХБ-Страхование» в пользу ФИО1 выплаченную сумму страхового продукта в размере 7 200 рублей;
признать недействительным договор страхования, заключенный 16.05.2024 между ФИО1 и АО СК «РСХБ-Страхование» (полис-оферта от 16.05.2024 № ММ-03-11-5592309 «Защита Вас и Ваших близких» (индивидуальный), применить последствия недействительности сделки в виде аннулирования обязательств, а также взыскать с АО СК «РСХБ-Страхование» в пользу ФИО1 выплаченную сумму страхового продукта в размере 4 290 рублей;
признать недействительным договор страхования, заключенный 16.05.2024 между ФИО1 и АО СК «РСХБ-Страхование» (полис-оферта от 16.05.2024 № ММ-99-39-5592317 «Защита от клеща» ДМС+НС (индивидуальный), применить последствия недействительности сделки в виде аннулирования обязательств, а также взыскать с АО СК «РСХБ-Страхование» в пользу ФИО1 выплаченную сумму страхового продукта в размере 1 250 рублей.
Протокольным определением Великоустюгского районного суда от 26.03.2025 к участию в деле в качестве ответчика привлечено АО СК «РСХБ-Страхование».
Протокольным определением Великоустюгского районного суда от 14.05.2025 к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО «СоюзМедСервис».
В судебном заседании ст.помощник Великоустюгского межрайонного прокурора Четвериков Д.С., исковые требования поддержал с учетом уточнения.
Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.
Представитель ответчика АО «Россельхозбанк» ФИО2, действующая на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования не признала, поддержала позицию, изложенную в письменных возражениях
Представитель ответчика АО Страховая компания «РСХБ-Страхование» своего представителя в судебное заседание не направили, извещены надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, представлен отзыв на исковое заявление.
Представитель третьего лица ООО «СоюзМедСервис» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.
Суд, заслушав лиц, участвующих в деле и исследовав материалы дела, приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Положениями ст. 432 Гражданского кодекса РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу пункта 3 статьи 154 Гражданского кодекса Российской Федерации для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) или более сторон (многосторонняя сделка).
В соответствии с п. 1 ст. 177 Гражданского кодекса РФ сделка, совершенная гражданином, хотя и дееспособным, но находившимся в момент ее совершения в таком состоянии, когда он не был способен понимать значение своих действий или руководить ими, может быть признана судом недействительной по иску этого гражданина либо иных лиц, чьи права или охраняемые законом интересы нарушены в результате ее совершения.
Судом установлено, что 15.05.2024 ФИО1 лично обратилась в отделение АО «Россельхозбанк» с целью получения кредита, была собственноручно заполнена и подписана анкета-заявление на предоставление потребительского кредита в размере 405 000 рублей, цель получения кредита - на неотложные нужды.
16.05.2024 между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита № на сумму 405 000 рублей. Срок возврата кредита установлен не позднее 16.05.2029. Полная стоимость кредита 31,668 % годовых. Соглашение подписано заёмщиком ФИО1 собственноручно.
ФИО1 с условиями кредитного соглашения была ознакомлена и согласна, что подтверждается ее личной подписью в кредитном соглашении.
Денежные средства Банком были зачислены на счет заемщика ФИО1, что подтверждается выпиской по счету Заемщика.
При заключении данного договора ФИО1:
- заявлением № 5 от 16.05.2024 выразила согласие на присоединение АО СК «РСХБ-Страхование» к программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней (кредитный договор) № от 16.05.2024, заключенного между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 Страховая премия в размере 2 206 рублей 04 копейки оплачена АО СК «РСХБ-Страхование». Вознаграждение за услугу по присоединению к программе коллективного страхования (личное страхование) в сумме 35 679 рублей 05 копеек оплачено АО «Россельхозбанк»;
- приобрела в АО СК «РСХБ-Страхование» полис-оферту от 16.05.2024 № ММ-03-21-5592298 «Защита Вас и Ваших близких плюс», «Защита Вас и Ваших близких (индивидуальный)+ПРАВОКАРД. Страховая премия в размере 7 200 рублей оплачена АО СК «РСХБ-Страхование»;
- приобрела в АО СК «РСХБ-Страхование» полис-оферта от 16.05.2024 № ММ-03-11-5592309 «Защита Вас и Ваших близких» (индивидуальный). Страховая премия в размере 4 290 рублей оплачена АО СК «РСХБ-Страхование»;
- приобрела в АО СК «РСХБ-Страхование» полис-оферта от 16.05.2024 № ММ-99-39-5592317 «Защита от клеща» ДМС+НС (индивидуальный). Страховая премия в размере 1 250 рублей оплачена АО СК «РСХБ-Страхование».
После получения денежных средств по вышеуказанному договору потребительского кредита ФИО1, введенная в заблуждение, по указанию неустановленных лиц, перевела указанные денежные средства посредством банкомата на счета неустановленных лиц.
На основании заявления ФИО1 от 22.07.2024 следователем СО ОМВД России «Великоустюгский» А.А. 24.07.2024 возбуждено уголовное дело № по признакам состава преступления, предусмотренного ч.4 ст.159 УК РФ в отношении неустановленного лица.
Потерпевшей по указанному уголовному делу является ФИО1, ... года рождения.
Из постановления следователя СО ОМВД России «Великоустюгский» от 24.07.2024 следует, что в период с 14.05.2024 по 23.05.2024 неустановленное лицо, находясь в неустановленном месте, путем обмана (под предлогом оформления кредитов на имя ФИО1), посредством осуществления звонков в мессенджерах «WhatsApp», с помощью перевода на банковскую карту через банкомат, похитило денежные средства, принадлежащие ФИО1 в сумме: 1 300 000 рублей, в результате чего последней причинен материальный ущерб в особо крупном размере.
Прокурор, действуя в защиту интересов ФИО1, ссылается на, что последняя, хотя и является дееспособным лицом, но в момент заключения кредитного договора находилась в таком состоянии, когда она не была способна понимать значение своих действий и руководить ими.
Основание недействительности сделки, предусмотренное п. 1 ст. 177 ГК РФ связано с пороком воли, вследствие чего сделка, совершенная гражданином, находившимся в момент ее совершения в таком состоянии, когда он не был способен понимать значение своих действий или руководить ими, не может рассматриваться в качестве сделки, совершенной по его воле.
При этом не имеет правового значения дееспособность лица, поскольку тот факт, что лицо обладает полной дееспособностью, не исключает наличия порока его воли при совершении сделки.
Таким образом, юридически значимым обстоятельством является установление психического состояния лица в момент заключения сделки.
Определением Великоустюгского районного суда от 22.08.2025 была назначена комплексная амбулаторная судебно-психолого-психиатрическая экспертиза.
Согласно заключению судебно-психиатрической комиссии экспертов БУЗ ВО «Вологодский психоневрологический диспансер №» от 28.10.2025 № ФИО1 в момент заключения договоров страхования, кредитного договора № от 16.05.2024, а также в момент получения наличных денежных средств в офисе АО «Россельхозбанк» 16.05.2024 г. каким-либо психическим расстройством, слабоумием иным болезненным состоянием психик не страдала и была способна понимать значение своих действий и руководить ими в момент заключения договоров страхования, кредитного договора № от 16.05.2024,а также в момент получения наличных денежных средств в офисе АО «Россельхозбанк» 16.05.2024. Психологический анализ материалов гражданского дела и результатов настоящего психологического обследования позволяет сделать вывод, что у ФИО1 было сформировано психологическое состояние заблуждения, которое определяло ее зависимое поведение и препятствовало адекватной смысловой оценке ситуации, в связи с чем была нарушена способность понимать значение своих действий и руководить ими в момент заключения договоров страхования, кредитного договора № от 16.05.2024,а также в момент получения наличных денежных средств в офисе АО «Россельхозбанк» 16.05.2024.
Суд, оценив в соответствии с требованиями закона заключение экспертов, полагает возможным принять его за основу при вынесении решения, поскольку оно дано компетентными экспертами, имеющими большой стаж экспертной работы в данной области. При проведении экспертизы эксперты руководствовались соответствующим нормативным и методическим обеспечением, указанным в заключении. Оснований не доверять данному заключению у суда не имеется. Эксперты предупреждались об уголовной ответственности по ст.307 УК РФ.
Доказательств, указывающих на недостоверность проведенной экспертизы, либо ставящих под сомнение ее выводы, суду не представлено.
Таким образом, доказан факт нахождения ФИО1 в момент заключения договора потребительского кредита № от 16.05.2024, в таком состоянии, при котором она была ограничена в способности понимать значение своих действий и руководить ими.
На основании изложенного, исковые требования прокурора о признании недействительными кредитного договора № от 16.05.2024, как сделок, совершенных гражданином, хотя и дееспособным, но находившимся в момент их совершения в таком состоянии, когда она не была способна понимать значение своих действий и руководить ими, обоснованы и подлежат удовлетворению.
ФИО1 в счет погашения задолженности по основному долгу кредитному договору банку 24.07.2024 внесена сумма в размере 400 682 рублей 59 копеек, в связи с чем, кредит погашен.
Последствием признания сделки недействительной суд усматривает необходимость взыскания с АО «Россельхозбанк» в пользу ФИО1 уплаченных по кредитному договору процентов в размере 1 892 рублей 72 копеек (30,53+1 862,19), комиссии за перевод 44 рублей 78 копеек.
Поскольку заключенный между АО «Россельхозбанк» в пользу ФИО1 кредитный договор является недействительным и обязательства по нему аннулируются, а потому и заключенные в рамках данного кредитного договора страховые договоры также являются недействительными.
В качестве последствий признания недействительным присоединения АО СК «РСХБ-Страхование» к программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней (кредитный договор) № от 16.05.2024, необходимо взыскать с АО СК «РСХБ-Страхование» в пользу ФИО1 оплату страхового продукта в сумме 2 206 рублей 04 копейки, взыскать с АО «Россельхозбанк» в пользу ФИО1 оплату вознаграждения за услугу по присоединению к программе коллективного страхования (личное страхование) в сумме 35 679 рублей 05 копеек.
В качестве последствий признания недействительным договора страхования, заключенного 16.05.2024 между ФИО1 и АО СК «РСХБ-Страхование» (полис-оферта от 16.05.2024 № ММ-03-21-5592298 «Защита Вас и Ваших близких плюс», «Защита Вас и Ваших близких (индивидуальный)+ПРАВОКАРД), необходимо взыскать с АО СК «РСХБ-Страхование» в пользу ФИО1 выплаченную сумму страхового продукта в размере 7 200 рублей.
В качестве последствий признания недействительным договора страхования, заключенного 16.05.2024 между ФИО1 и АО СК «РСХБ-Страхование» (полис-оферта от 16.05.2024 № ММ-03-11-5592309 «Защита Вас и Ваших близких» (индивидуальный) необходимо взыскать с АО СК «РСХБ-Страхование» в пользу ФИО1 выплаченную сумму страхового продукта в размере 4 290 рублей.
В качестве последствий признания недействительным договора страхования, заключенного 16.05.2024 между ФИО1 и АО СК «РСХБ-Страхование» (полис-оферта от 16.05.2024 № ММ-99-39-5592317 «Защита от клеща» ДМС+НС (индивидуальный) необходимо взыскать с АО СК «РСХБ-Страхование» в пользу ФИО1 выплаченную сумму страхового продукта в размере 1 250 рублей.
Также с ответчиков подлежит взысканию государственная пошлина в размере по 3000 рублей с каждого.
Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
Исковое заявление заместителя Великоустюгского межрайонного прокурора в защиту прав ФИО1 (ИНН №), к АО «Россельхозбанк», (ИНН №, ОГРН №), АО СК «РСХБ-Страхование» (ИНН №, ОГРН №) о признании договоров недействительными и применении последствий недействительности сделок - удовлетворить.
Признать недействительным договор потребительского кредита № от 16.05.2024, заключенный между ФИО1 и АО «Россельхозбанк»; применить последствия недействительности сделки в виде аннулирования обязательств, а также взыскать с АО «Россельхозбанк» (ИНН №, ОГРН №) в пользу ФИО1 (ИНН №) выплаченные по кредитному договору проценты в размере 1 892 рублей 72 копеек, комиссию за перевод 44 рублей 78 копеек.
Признать недействительным присоединение АО СК «РСХБ-Страхование» к Программе добровольного коллективного страхования от несчастных случае и болезней, КД № от 16.05.2024, заключенного между ФИО1 и АО Россельхозбанк», на основании заявления ФИО1 от 16.05.2024 за №; применить последствия недействительности сделки в виде аннулирования обязательств, а также взыскать с АО СК «РСХБ-Страхование» (ИНН №, ОГРН №) в пользу ФИО1 (ИНН №) выплаченную оплату страхового продукта 2 206 рублей 04 копеек; взыскать с АО «Россельхозбанк», (ИНН №, ОГРН №) в пользу ФИО1 (ИНН №) вознаграждение банка за подключение к программе страхования 35 679 рублей 05 копеек.
Признать недействительным договор страхования от 16.05.2024 между ФИО1 и АО СК «РСХБ-Страхование» (полис-оферта № ММ-03-21-5592298 от 16.05.2024 «Защита Вас и Ваших близких (индивидуальный)+ПРАВОКАРД»), применить последствия недействительности сделки в виде аннулирования обязательств, а также взыскать с АО СК «РСХБ-Страхование» (ИНН №, ОГРН №) в пользу ФИО1 (ИНН №) выплаченную оплату страхового продукта 7 200 рублей.
Признать недействительным договор страхования от 16.05.2024 между ФИО1 и АО СК «РСХБ-Страхование» (полис-оферта от 16.05.2024 № ММ-03-11-5592309 «Защита Вас и Ваших близких (индивидуальный), применить последствия недействительности сделки в виде аннулирования обязательств, а также взыскать с АО СК «РСХБ-Страхование» (ИНН №, ОГРН №) в пользу ФИО1 (ИНН №) выплаченную оплату страхового продукта 4 290 рублей.
Признать недействительным договор страхования от 16.05.2024 между ФИО1 и АО СК «РСХБ-Страхование» (полис-оферта от 16.05.2024 № ММ-99-39-5592317 «Защита от клеща ДМС+НС (индивидуальный)), применить последствия недействительности сделки в виде аннулирования обязательств, а также взыскать с АО СК «РСХБ-Страхование» (ИНН №, ОГРН №) в пользу ФИО1 (ИНН №) выплаченную оплату страхового продукта 1 250 рублей.
Взыскать с АО «Россельхозбанк», (ИНН №, ОГРН №) в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 3 000 рублей.
Взыскать с АО СК «РСХБ-Страхование» (ИНН №, ОГРН №) в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 3 000 рублей.
Решение может быть обжаловано в Вологодский областной суд через Великоустюгский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья - А.Н. Бобкова
Мотивированное решение изготовлено 15 декабря 2025 года.