Дело № 2-1753/2022
39RS0004-01-2022-001831-14
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
14 июня 2022 года
Московский районный суд города Калининграда в составе
председательствующего судьи Т.В. Нагаевой
при секретаре А.С. Лалетиной,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании денежных средств,
УСТАНОВИЛ:
ООО «АйДи Коллект» обратилось в суд с вышеуказанным иском, мотивируя свои требования тем, что 18.03.2019 года между ООО МКК «МангоФинанс» и ответчиком был заключен договор займа № 7500057804, согласно которому взыскатель передал в собственность ответчика денежные средства (заем) в размере руб., а ответчик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование через 30 дней с момента заключения договора. Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта ООО МКК «МангоФинанс» в сети Интернет. Правила и условия заключения договора займа регулируются Общими условиями договоров микрозайма ООО МКК «МангоФинанс» и Правилами предоставления микрозаймов ООО МКК «МангоФинанс».
Согласно п. 3.1.1 Общих Условий договора займа, заключение Общих условий в письменной форме в соответствии с Правилами предоставления займов осуществляется путем акцепта заемщиком Формы, выражающегося в совершении следующих конклюдентных действий, которые должны быть совершены заемщиком в последовательности, указанной далее: 1) ознакомление с Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи и принятие его; 2) ознакомление с текстом Формы; 3) ознакомление с текстом Правил; 4) ознакомление с текстом Политики; 5) начало заполнения Анкеты и регистрация Учетной записи на Сервисе. При регистрации на Сервисе номер мобильного телефона (адрес электронной почты) должен отличаться от других имеющихся на Сервисе номеров (адресов), ног не должен соответствовать иному заемщику с тождественными фамилией, именем, отчеством; 6) подтверждение номера мобильного телефона; 7) вход в личный кабинет; 8) заполнение Анкеты; 9) указание иных данных, которые отмечены на Сайте как обязательные для заполнения.
Согласно п. 3.1.1.1. Общих условий каждым последующим действием заемщик подтверждает совершение предыдущего действия. В соответствии с п. 5.1 Правил предоставления, после принятия положительного решения о заключении Договора микрозайма, МФО предоставляет заявителю в Личном кабинете текст Индивидуальных условий и График платежей по Договору микрозайма. Индивидуальные условия действуют как оферта для заявителя в течение пяти рабочих дней с момента предоставления.
Для получения вышеуказанного займа ФИО1 была заполнена Форма заявки через Сайт с указанием его (ее) паспортных данных и иной информации. Заем предоставляется на основе положений, указанных в Общих условиях и Индивидуальных условиях, сформированных после рассмотрения Микрофинансовой организацией Заявки.
Согласно п. 5.2 Правил предоставления заявитель в случае согласия с Индивидуальными условиями подписывает их электронной подписью. Согласно п. 3.2 Соглашения об АСП, SMS-код предоставляется пользователю Обществом путем направления SMS-сообщения (SMS), содержащего соответствующий код. Сообщение, содержащее SMS-код, направляется на зарегистрированный номер пользователя и, соответственно, считается предоставленным лично пользователю с сохранением конфиденциальности SMS-кода. Код был направлен заемщику на номер мобильного телефона , указанный им при акцепте Формы. Полученный заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код), согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи», является простой электронной подписью.
Согласно п. 3.5 Соглашения об АСП, стороны договорились, что любая информация, подписанная АСП пользователя, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью пользователя и, соответственно, порождает идентичные такому документу юридические последствия. В частности, любое юридически значимое волеизъявление пользователя, которое выражено в электронном документе, соответствующем требованиям настоящего Соглашения, порождает такие же юридические последствия, как если бы оно было зафиксировано на бумажном носителе.
Коды в системе моментального электронного кредитования предоставляются Обществом клиенту в виде смс-сообщения на номер мобильного телефона, указанного заемщиком в регистрационной анкете и представляют собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом данному термину п. 5 ст. 2 Закона «Об электронной подписи». Смс-код используется клиентом для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с Обществом. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа, что является аналогом собственноручной подписи согласно положениям Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи.
Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие Договора на бумажном носителе и подписи заемщика, Договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника.
Согласно п. 3.5.5 Общих условий, датой получения займа считается дата списания денежных средств со счета заимодавца. Договор потребительского займа считается заключенным с даты списания денежных средств со счета заимодавца, при условии, что стороны в дальнейшем не согласуют более позднюю дату фактического получения заемщиком денежных средств.
Денежные средства переданы заемщику через партнера займодавца по реквизитам, указанным в Индивидуальных условиях по выбору заемщика, что подтверждается ответом оператора выбранной платежной системы. По истечении установленного в п. 2 Договора займа срока пользования займом, заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить проценты за пользование займом, начисленные в соответствии с п. 4 Договора.
В нарушение ст. 819 ГК РФ и Общих условий, принятые на себя обязательства до настоящего времени ответчиком в полном объеме не исполнены.
В соответствии с п. 13 Договора запрет на уступку займодавцем третьим лицам прав (требований) по договору потребительского займа не установлен. 31.12.2019г. ООО МКК «МангоФинанс» уступило ООО МК «Лайм-Займ» права (требования) по Договору займа № 7500057804 от 18.03.2019г., заключенного с ФИО1, что подтверждается Договором уступки прав (требований) от 31.12.2019 и Выдержкой из выписки из Приложения № 1 к Договору уступки прав (требований) от 31.12.2019г. (Реестр уступаемых прав). 30.06.2020г. ООО МК «Лайм-Займ» уступило ООО «Айди Коллект» права (требования) по Договору займа № 7500057804 от 18.03.2019г., заключенного с ФИО1, что подтверждается Договором уступки прав (требований) № 119-КА от 30.06.2020г. и Выдержкой из выписки из Приложения № 1 к Договору уступки прав (требований) № 119-КА от 30.06.2020 (Реестр уступаемых прав).
Истец надлежащим образом уведомил должника о смене кредитора, а также претензия с требованием погашения задолженности по Договору, направив соответствующее уведомление в адрес последнего (идентификационный № отправления 14575750799670). На направленную претензию ответчик не отреагировал.
Мировым судьей 3-го судебного участка Московского района г. Калининграда вынесено определение об отмене судебного приказа о взыскании с ответчика вышеуказанной суммы задолженности.
Истец просил взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность, образовавшуюся с 18.04.2019 года по 30.06.2020 года по договору 7500057804, в размере 58800 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 1964 руб.
Представитель истца ООО «АйДи Коллект» в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о месте и времени судебного заседания.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, надлежаще извещалась о месте и времени судебного заседания, однако уведомление вернулось с отметкой по истечении срока хранения, что в соответствии со ст. 117 ГПК РФ, считается надлежащим уведомлением, в связи с чем, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно ст. 161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения: сделки юридических лиц между собой и с гражданами.
В силу п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.
Положениями п. 1 ст. 807 ГК РФ установлено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.
В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.
В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу положений п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".
В соответствии с ч. 3 ст. 3 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.
Согласно ч. 2 ст. 8 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.
ООО МФК «МангоФинанс» предоставляет займы удаленно (дистанционно).
На основании Заявления ФИО1 о предоставлении потребительского займа от 15 марта 2019 года, содержащего реквизиты паспорта заемщика и номер телефона , между ООО МФК «МангоФинанс» и ФИО1 заключен Договор потребительского кредита (займа) № 7500057804 посредством аналога собственноручной подписи заемщика (кода), по условиям которого сумма займа составила руб., срок возврата займа: 17.04.2019 (30 дней), процентная ставка: % годовых. Количество платежей по договору: 1, срок платежа до: 17.04.2019, размер всех платежей: рублей. Договор действует до полного исполнения сторонами принятых на себя обязательств. Способы исполнения заемщиком обязательств по договору установлены в п. 8 и 8.1 Индивидуальных условий. В случае просрочки уплаты задолженности заемщик несет ответственность в виде штрафа в размере % годовых на сумму имеющегося на момент просрочки основного долга, проценты на заем при этом продолжают начисляться.
Договор и сопутствующие документы подписаны сторонами в электронном виде согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". Электронная подпись заемщика: №.
В подтверждение данного обстоятельства представлена Информационная справка ООО «КАМЕТ-СОФТ» от 18.08.2020 (л.д. 20-21), согласно которой 06.02.2015г. в смс-сервисе https://smsfeedback.ru (ООО «КАМЕТ-СОФТ») был зарегистрирован аккаунт mangofinancesms. Представлены данные по отправленному 15.03.2019 года через их сервис смс сообщению на номер , с соответствующими кодом №.
Согласно платежному поручению № 26964 от 18.03.2019, ООО МФК «МангоФинанс» перечислило на счет №, получатель ФИО1 денежные средства по договору займа № 7500057804 от 15.03.2019 в размере рублей.
Таким образом, заключенный 18 марта 2019 года между ООО МКК «МангоФинанс» и ФИО1 договор займа не противоречит приведенным нормам права, заключен в результате акцепта заемщиком индивидуальных условий договора и предоставления истцом ответчику суммы займа.
Несмотря на то обстоятельство, что ООО МФК «МангоФинанс» выполнило свои обязательства по договору и в надлежащий срок предоставило 18.03.2019 г. ответчику заем в сумме руб., ответчик свои обязательства по возврату суммы долга нарушил.
Задолженность ответчика перед ООО МФК «МангоФинанс», образовавшаяся с 18.04.2019 по 30.06.2020 (дата уступки прав требования), составляет руб., из них: сумма задолженности по основному долгу – руб., сумма задолженности по процентам за пользование займом – руб., сумма задолженности по процентам за просрочку руб. Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, ответчиком не опровергнут, контррасчет ответчиком не представлен.
Ограничения по размеру процентов, ранее установленные частью 1 статьи 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", признаны утратившими силу на основании статьи 2 Федерального закона от 27.12.2018 N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".
Согласно части 4 статьи 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 г. N 554-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" и Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", вступившего в силу 27 января 2019 г., со дня вступления в силу настоящего Федерального закона до 30 июня 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период:
1) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двух с половиной размеров суммы предоставленного потребительского кредита (займа).
Размер процентов, заявленных истцом к взысканию, в общей сумме руб. не превышают предельно допустимый размер руб. (*2,5). Процентная ставка % годовых не превышает % в день.
Частью 2.1 статьи 3 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".
Согласно ч. 11 ст. 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.
В силу части 8 статьи 6 этого же закона, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.
На момент заключения договора займа действовали принятые Банком России среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), согласно которым для потребительских микрозаймов без обеспечения сроком до 30 дней включительно и суммой до 30000 включительно, среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) составляло %, в связи с чем, процентная ставка по договору в размере % годовых за пользование займом, не превысила ограничений, установленных частями 8 и 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".
Ответчиком в силу требований ст. 56 ГПК РФ доказательств возврата указанных денежных средств по данному договору, либо опровергающих сумму задолженности не представлено.
Проанализировав имеющиеся в деле доказательства, а также исходя из требований вышеуказанных норм материального права, учитывая, что со стороны ответчика имеет место нарушение обязательств по своевременной выплате задолженности по микрозайму, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания образовавшейся задолженности по Договору потребительского кредита (займа) № 7500057804 от 18.03.2019 года в размере руб.
В силу положений п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.
Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (п. 1 ст. 384 ГК РФ).
Согласно ст. 12 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.
В силу п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа, запрет уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) заемщиком не установлен.
31 декабря 2019 года между ООО МФК «МангоФинанс» (цедент) и ООО МФК «Лайм-Займ» (цессионарий) заключен Договор уступки прав (требований) по договорам займа, по условиям которого цедент уступает, а цессионарий принимает право требовать от должников, указанных в приложении к настоящему договору, исполнения обязательств по уплате денежных средств, возникших на основании Договоров потребительского кредита (займа), заключенных между цедентом и должниками. Цессионарию передаются также все иные требования к должникам, вытекающие из Договоров займа, в том числе требования по уплате неустоек в соответствии с условиями каждого конкретного из Договоров займа, и процентов и иных платежей обязанность по уплате которых возникла после даты исполнения обязательств, предусмотренной Договорами займа.
В Выписке из реестра прав требования к Договору об уступке прав (требования) 31.12.2020г. (Приложение № 1) под № 6542 значится должник ФИО1, номер договора 7500057804, задолженность по основному долгу руб., задолженность по процентам руб., задолженность по штрафным процентам руб., общая сумма задолженности руб.
30 июня 2020 года между ООО МФК «Лайм-Займ» (цедент) и ООО «АйДи Коллект» (цессионарий) заключен Договор № 119-КА уступки прав требования (цессии), по условиям которого в соответствии со ст. 382, 384 ГК РФ цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к заемщикам по Договорам микрозайма, указанным в Перечне уступаемых прав требований, составленном по форме Приложения № 1 к настоящему Договору, а также другие права, связанные с уступаемыми правами требования по указанным договорам.
В Выписке из реестра прав требования к Договору об уступке прав (требования) № 119-КА от 30.06.2020г. под № 6542 значится должник ФИО1, номер договора 7500057804, задолженность по основному долгу руб., задолженность по процентам руб., задолженность по штрафным процентам руб., общая сумма задолженности руб.
Ответчику было направлено Уведомление о состоявшейся уступке прав (требований) в пользу ООО «АйДи Коллект» (л.д. 8).
В отношении истца ООО «Айди Коллект» внесены сведения в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности 12.10.2017 года.
Таким образом, к истцу ООО «Айди Коллект» перешло право требования по Договору потребительского кредита (займа) № 7500057804 от 18.03.2019 года, заключенного между ООО МКК «МангоФинанс» и ФИО1
Уплаченная истцом госпошлина, в соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ в размере руб. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.
На основании руководствуясь ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «АйДи Коллект» задолженность по Договору потребительского кредита (займа) № 7500057804 от 18.03.2019 года за период с 18.04.2019 по 30.06.2020 в размере 58800 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере 1964 рублей.
Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд в апелляционном порядке через Московский районный суд г. Калининграда в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.
Мотивированное решение изготовлено 16 июня 2022 года.
Судья подпись