Гражданское дело №

УИД: 05RS0№-08

РЕШЕНИЕ - ЗАОЧНОЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> «06» октября 2025 года

Избербашский городской суд Республики Дагестан в составе:

председательствующего судьи Ибрагимовой Г.М.,

при секретаре судебного заседания Бутушеве М.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ТБанк», поданному представителем по доверенности ФИО1, к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты и расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

АО «ТБанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты и расходов по уплате государственной пошлины, в обоснование которого указало следующее.

04.10.2023г. между клиентом ФИО2, далее по тексту - Ответчик, и АО «ТБанк», далее по тексту - Банк, был заключен договор кредитной карты № (далее по тексту также - Договор) с лимитом задолженности 50000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с разделом «Предоставление и обслуживание Кредита» Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт УКБО, устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в АО «Тбанк» в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - Общие условия УКБО). Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), в также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Также Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, далее по тексту - ПСК, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления - Анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России №-У от 13 мая 2008 г. «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента. В настоящее время информация о ПСК, согласно Федеральному закону от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (настоящий Федеральный закон не применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным до дня вступления его в силу), предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты. Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Согласно п. 1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» №-П от ДД.ММ.ГГГГг. предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении Договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестра платежей Ответчика (см. Приложение).

Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Договор совершен в простой письменной форме.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору, однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора.

В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, 07.04.2025г. Банк в соответствии с УКБО расторг Договор и направил должнику Заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с 04.12.2024г. по 07.04.2025г., подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете. В соответствии с УКБО Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Ответчика перед Банком составляет 69521,80 рублей, из которых: сумма основного долга - 49689,32 рублей; сумма процентов – 19135,09 рублей; сумма штрафов – 697,39 руб.

На основании вышеизложенного, просит взыскать с ответчика ФИО2 в пользу Банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 04.12.2024г. по 07.04.2025г. включительно в размере 69521,80 руб., которая состоит из: основного долга – 49689,32 руб., процентов – 19135,09 руб., иных плат и штрафов – 697,39 руб., а также государственную пошлину в размере 4000 рублей, всего взыскать 73521 (семьдесят три тысячи пятьсот двадцать один) руб. 80 (восемьдесят) коп.

Представитель истца АО «ТБанк» ФИО1, действующий на основании доверенности № от 14.11.2024г. (выданной сроком на 3 года), будучи своевременно и надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, при подаче искового заявления в суд ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца АО «ТБанк», а в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, - рассмотреть дело в его отсутствие в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО2, будучи надлежаще извещен о дате, времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки суду не сообщил, не просил об отложении дела на другой срок или рассмотрении дела в свое отсутствие, в связи с чем, дело, в соответствии с ч.ч. 1,2 ст. 233 ГПК РФ, рассмотрено в отсутствие сторон, в порядке заочного производства, о чем вынесено соответствующее определение, занесенное в протокол судебного заседания.

Исследовав письменные доказательства дела, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, приходит к следующему.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 422 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом, на основании заявления-Анкеты ФИО2 о заключении договора кредитной карты от 04.10.2023г., установлено, что между АО «ТБанк» и ФИО2 заключен договор комплексного банковского обслуживания физических лиц №, в соответствии с которым ответчику ФИО2 был открыт банковский счет для совершения операций с использованием банковской платежной карты, то есть Банк совершил действия (акцепт) по принятию оферты, изложенной в заявлении, и тем самым заключил с ФИО2 договор о кредитной карте №.

В последующем Банк во исполнение своих обязательств по договору о кредитной карте, выпустил на имя ответчика ФИО2 банковскую карту с тарифным планом ТП 9.74 с лимитом задолженности до 1000 000 рублей, которую ФИО2 активировал 04.10.2023г. Данные обстоятельства подтверждаются Выпиской по счету ответчика ФИО2

Согласно Общим условиям кредитования в «ТБанк», Банк предоставляет клиенту кредит на потребительские цели, в том числе на приобретение товара (п. 3.1). На сумму каждого предоставленного кредита банк начисляет проценты в соответствии с тарифным планом (п. 3.3). Погашение задолженности осуществляется путем безакцептного списания банком суммы регулярного платежа, комиссий, штрафов в соответствии с тарифным планом со счета обслуживания кредита (п. 3.5).

Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт в «ТБанк» также предусмотрено, что на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (п. 5.6).

Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (п. 5.8).

В соответствии с пунктом 5.10. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «ТБанк» клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж и регулярные платежи в размере и в срок, указанные в выписке. В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного Тарифным планом.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 30 (тридцати) календарных дней с даты направления заключительного счета (пункт 5.11. Общих условий).

На основании пункта 8.1 Общих условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также в иных случаях, в частности, в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты.

Таким образом, на основании заявления-Анкеты (оферты) ответчика ФИО2 «ТБанк» АО ответчику был предоставлен кредит, между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, а потому, учитывая заключение кредитного договора, а также то обстоятельство, что стороной по данному договору является банк, имеющий лицензию на осуществление банковских операций, суд считает установленным факт заключения кредитного договора (договора кредитной карты), на основании которого у каждой из сторон возникли свои права и обязательства.

Согласно требованиям п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 данной статьи по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Поскольку АО «ТБанк» выпустило на имя ответчика ФИО2 и выдало ему кредитную карту, обязательство АО «ТБанк» перед ФИО2 исполнено надлежащим образом.

Исполнение банком своих обязательств подтверждается Выпиской по договору кредитной линии № за период с 04.10.2023г. по 15.04.2025г.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с Заявлением-Анкетой ответчик ФИО2 был ознакомлен и согласен с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифным планом, и обязался их соблюдать.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п.8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору, при этом блокирует кредитную карту, выпущенную в рамках договора, и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также платах, штрафах и о размере задолженности.

Ввиду ненадлежащего исполнения ФИО2 своих обязательств по договору банковской карты, АО «ТБанк» 08.04.2025г. расторгло указанный договор путем выставления ФИО2 заключительного счета в сумме 69521,8 рублей.

Как следует из Выписки по счету и представленного истцом Расчёта задолженности по договору кредитной линии № ответчик ФИО2 в нарушение Общих условий, Тарифов по кредитным картам, свои обязательства по возврату заемных денежных средств, процентов и других платежей не исполнял надлежащим образом, в результате чего за ним по состоянию на 15.04.2025г. образовалась задолженность в сумме 69521,80 рублей, из которых: кредитная задолженность 49689,32 рублей, проценты 19135,09 рублей, штрафы 697,39 рублей.

На момент расторжения договора размер задолженности ответчика ФИО2 был зафиксирован банком, и дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Таким образом, учитывая неисполнение ответчиком ФИО2 обязательства по договору кредитной карты, недопустимость одностороннего отказа должника от исполнения данного обязательства, суд находит требования истца АО «ТБанк» о взыскании задолженности по договору кредитной карты обоснованными, законными и подлежащими удовлетворению.

Правильность и обоснованность Расчета подлежащей к взысканию с ответчика ФИО2 задолженности по договору банковской карты судом проверена. Расчет, представленный истцом соответствует условиям договора кредитной карты и установленным по нему тарифам, процентным ставкам и размерам штрафных санкций, и подтверждается Выпиской по счету ответчика ФИО2

При этом суд учитывает, что за весь период действия договорных правоотношений между сторонами, ФИО2 условия договора кредитной карты не оспаривались, что свидетельствует о том, что ответчик был с ними согласен.

В соответствии со ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком или другими способами, предусмотренными законом или договорами.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор обязан доказать причинение ему убытков.

Из смысла указанной выше нормы следует, что неустойка (штраф, пеня) является способом обеспечения гражданско-правовых обязательств, представляющим собой форму имущественной ответственности за их нарушение. При этом ее назначение состоит в освобождении кредитора от необходимости доказывать размер подлежащих возмещению убытков, позволяя тем самым компенсировать интерес, нарушенный неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства в случаях, когда денежная оценка такого интереса невозможна либо затруднительна.

На момент предъявления иска штрафные санкции составляют 697,39 рублей в соответствии с установленными по договору тарифами.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 60 ГПК РФ, обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Доказательств того, что обязательство по возврату кредитных средств исполнено им надлежащим образом и в установленные договором сроки, ответчик ФИО2, в условиях состязательности и равноправия сторон, в нарушение требований ст.ст. 12, 55, 56, 60 ГПК РФ, суду не представил, что дает суду основания полагать, что таковые отсутствуют.

Таким образом, суд полагает, что у АО «ТБанк» имелись основания для начисления в соответствии с Тарифами по кредитным картам и Общими условиями штрафа за просрочку платежей в указанном размере.

При таких обстоятельствах суд, оценив в совокупности представленные сторонами доказательства, приходит к выводу, что исковые требования АО «ТБанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Платежными поручениями № от 22.08.2025г. и № от 15.04.2025г. подтверждена оплата истцом государственной пошлины в размере 4000 рублей.

Так как решение состоялось в пользу истца, то в соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ с ответчика ФИО2 в пользу истца АО «ТБанк» также надлежит взыскать расходы на оплату государственной пошлины в сумме 4000 рублей.

Таким образом, суд полагает необходимым удовлетворить исковые требования АО «ТБанк» и взыскать с ФИО2 в пользу АО «ТБанк» задолженность по договору кредитной карты № от 04.10.2023г. за период с 04.12.2024г. по 07.04.2025г. включительно, в сумме 69521,80 рублей, а также расходы на оплату государственной пошлины в сумме 4000 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление АО «ТБанк», поданное представителем по доверенности ФИО1, к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты и расходов по уплате государственной пошлины, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> РД, зарегистрированного по адресу: РД, <адрес>, паспорт 82 19 №, выдан МВД по РД 06.09.2019г., код подразделения 050-005, в пользу АО «ТБанк», ИНН: <***>, ОГРН: <***>, расположенного по адресу: 127287, <адрес>, стр. 26, просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 04.12.2024г. по 07.04.2025г. включительно в размере 69521,80 руб., которая состоит из: основного долга – 49689,32 руб., процентов – 19135,09 руб., иных плат и штрафов – 697,39 руб., а также государственную пошлину в размере 4000 рублей, всего взыскать 73521 (семьдесят три тысячи пятьсот двадцать один) руб. 80 (восемьдесят) коп.

Ответчик вправе подать заявление об отмене данного заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, через Избербашский городской суд РД.

Судья Г.М. Ибрагимова

мотивированное решение

составлено 10.10.2025г.