Дело <номер>
УИД <номер>
РЕШЕНИЕ
ИФИО1
27 июня 2025 года
Раменский городской суд <адрес> в составе
председательствующего судьи Ермиловой О.А.,
при секретаре ФИО3,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
АО «ТБанк» обратилось в суд с вышеуказанными требованиями к ФИО2 о взыскании суммы долга по кредитному договору <номер> от <дата>, образовавшуюся за период с <дата> по <дата>, включительно, в сумме <...> рубля, в том числе: <...> рубль – сумма основного долга, <...> рублей – сумма процентов, <...> рублей - сумма штрафов; взыскать расходы по госпошлине в размере <...> рубля, мотивировав свои требования тем, что <дата> между клиентом ФИО2 и АО «ТБанк» заключен кредитный договор <номер> по условиям которого банк обязался выдать заемщику кредит в размере <...> рублей сроком на 36 месяцев, а ответчик ФИО2 принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит в соответствии с графиком платежей, а также производить платежи по процентам по ставке 23,9 % годовых.
Составными частями договора являются размещенные на сайте tbank.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента.
Ответчик ФИО2 при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.
Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору.
В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по данному договору, банк в соответствии с Условиями комплексного банковского обслуживания расторг договор <дата>, путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. Поскольку в добровольном порядке задолженность ответчиком не погашена, истец вынужден обратиться с настоящим иском в суд.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания, просил рассмотреть в отсутствие представителя.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, возражений и ходатайств об отложении судебного заседания не заявил. Ранее представил письменный отзыв, которым просил в иске отказать, ссылаясь на то, что в период образования задолженности он принимал участие в Специальной Военной операции по контракту.
Согласно ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика по имеющимся в деле доказательствам.
Исследовав материалы дела, оценив в совокупности доказательства, суд приходит к следующему.
В силу пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Согласно статье 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
Руководствуясь п. 3 ст. 154 ГК РФ, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка), а в соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (ч. ч. 1, 2 ст. 434 ГК РФ).
Исходя из разъяснений, содержащихся в пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <дата> <номер> «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора», соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Письменная форма считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.
Согласно ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Руководствуясь ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплаты соответствующей суммы) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами.
На основании статьи 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Исходя из ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 ГК РФ).
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа.
Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Как установлено судом и усматривается из материалов дела, что <дата> между клиентом ФИО2 и АО «ТБанк» заключен кредитный договор <номер> по условиям которого банк обязался выдать заемщику кредит в размере <...> рублей сроком на 36 месяцев, а ответчик ФИО2 принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит в соответствии с графиком платежей, а также производить платежи по процентам по ставке 23,9 % годовых, что подтверждается индивидуальными условиями договора потребительского кредита, графиком регулярных платежей, подписанными заемщиком и представителем банка.
Все необходимые условия договора предусмотрены в составных частях: в заявлении – анкете, тарифах по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт и Условиях комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора.
Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете ответчика. При этом моментом заключения Договора в соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования, а так ст. 5 ч.9 Федерального закона от <дата> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» считает зачисление Банком суммы кредита на счет, открытый в рамках заключенного договора расчетной карты. Документальным подтверждением предоставления кредита и заключения кредитного договора является выписка по счету ответчика, которая подтверждает факт зачисления денежных средств по договору кредита на текущий счет ответчика, а также доказывает факт использования денежных средств ответчиком. До заключения договора банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора оказываемых банком в рамках договора услугах. Ответчику в соответствии требованиями Федерального закона от <дата> <номер> «О Потребительском кредите (займе)» (далее - ФЗ <номер>) до зачисления суммы кредита были представлены индивидуальные условия кредитованная в которых в правом верхнем углу первой страницы указана полная стоимость потребительского кредита в процентах годовых и рассчитана по формуле, определенной в соответствии с ФЗ <номер>. Банком ежемесячно направлялись ответчику выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по счету, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, а также сумме платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Факт получения кредитных средств в сумме <...> руб. подтверждается выпиской по счету (л.д. 15).
В силу ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
ФИО2, подписывая договор, действовал в своих интересах, был ознакомлен и согласился с его условиями о размере и ставках, видах платежей по договору, добровольно приняв на себя обязательства в части погашения задолженности, уплате процентов за пользование займом, выразив желание на получение займа именно в указанной кредитной организации и на указанных условиях.
Таким образом, банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредита, а ответчик воспользовался предоставленными банком денежными средствами.
Судом установлено, что ответчиком с <дата> нарушались установленные кредитным договором <номер> от <дата> сроки внесения по Графику регулярных платежей в погашение основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом.
Банк расторг с ответчиком договор с <дата> путем выставления заключительного счета с требованием о досрочном погашении задолженности по кредиту, образовавшейся по состоянию на <дата> в 30-дневный срок с момента направления требования.
На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован истцом, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк истец не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора истцом был указан в заключительном счете в размере <...> руб.
В соответствии с п. 8.3 Общих условий заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования.
Размер задолженности ответчика подтверждается заключительным счетом, счетами-выписками, справкой о размере задолженности ответчика и расчетом задолженности ответчика.
По состоянию на <дата> задолженность ответчика по кредитному договору <номер> от <дата>, образовавшаяся за период с <дата> по <дата>, включительно, составляет <...> рубля, в том числе: <...> рубль – сумма основного долга, <...> рублей – сумма процентов, <...> рублей - сумма штрафов.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
На основании ст.67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность, и взаимную связь доказательств в их совокупности.
В силу части 2 статьи 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.
Проверив представленный истцом детализированный расчет суммы исковых требований, суд находит его арифметически верным, не противоречащим условиям заключенного между сторонами договора.
Ответчиком представлены суду доказательства того, что в период образования задолженности он принимал участие в Специальной Военной операции по контракту.
Как усматривается из представленных ответчиком справки от <дата> о подтверждении факта участия в специальной военной операции на территориях Украины, Донецкой Народной Республики, Луганской Народной Республики, <адрес> и <адрес>, выдаваемой участнику специальной военной операции <номер> Контракта о прохождении военной службы, ФИО2 с <дата> проходил военную службу по контракту, принимал участие в СВО на территориях ДНР, ЛНР и Украины.
По сведениям, предоставленным ответчиком, <дата> он был уволен с военной службы в отставку по состоянию здоровья – в связи с признанием военно-врачебной комиссией не годным к военной службе.
В соответствии с ч. 2 ст. 1 Федеральным законом от <дата> N 377-ФЗ (ред. от <дата>) "Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" установлено, что заемщик вправе в любой момент в течение времени действия кредитного договора, но не позднее <дата> обратиться к кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора в соответствии с настоящей статьей, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком и всеми лицами, участвующими в обязательстве на стороне заемщика, своих обязательств на льготный период, в том числе, на срок мобилизации или срок, на который был заключен контракт, увеличенные на 180 дней (пункты 1 и 4 части 1, пункт 1 части 2 статьи 1 данного Федерального закона).
Льготный период, установленный частью 2 настоящей статьи, продлевается на период нахождения заемщика, определенного в соответствии с пунктами 1 - 3 части 1 настоящей статьи, в больницах, госпиталях, других медицинских организациях в стационарных условиях на излечении от увечий (ранений, травм, контузий) или заболеваний, полученных при выполнении задач в ходе проведения специальной военной операции.
Руководствуясь ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе и в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.
Согласно ст.401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.
Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.
Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.
В силу ч. 18.1 ст. 1 Федерального закона от <дата> N 377-ФЗ (ред. от <дата>) "Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" по кредитным договорам, за исключением кредитных договоров, обязательства по которым обеспечены ипотекой, заключенным с военнослужащими, а также с лицами, указанными в части 6 статьи 8 настоящего Федерального закона (за исключением членов их семей), начисленные в соответствии с частью 18 настоящей статьи проценты уплате не подлежат и по окончании льготного периода обязательства по уплате таких процентов прекращаются.
На основании изложенного, суд полагает возможным отказать во взыскании процентов и неустойки, поскольку просроченная задолженность возникла у ответчика в период участия в Специальной военной операции, что подтверждено документально и он не имел возможности своевременно исполнять свои обязательства.
С учетом изложенного, суд, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по правилам статьи 67 ГПК РФ, учитывая, что ответчик не исполнил свои обязательства по договору надлежащим образом, задолженность не погасил, в силу чего истцу причинен ущерб и он лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, приходит к выводу о том, что иск АО «ТБанк» в части требований о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу по кредитному договору за период с <дата> по <дата> в размере <...> рублей, заявлен обоснованно и подлежит удовлетворению.
На основании изложенного, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении заявленных исковых требований, т.е. на 80.73% (<...> руб. от цены иска в <...> руб.)
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Ввиду изложенного, расходы по оплате государственной пошлины в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным требованиям в размере <...> руб., что равно 80.73% от уплаченной госпошлины в размере <...> руб.
Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «ТБанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО2 (паспорт 4621 <номер> ИНН <номер>) в пользу АО «ТБанк» (ИНН <номер>) просроченную задолженность по кредитному договору <номер> от <дата>, образовавшуюся за период с <дата> по <дата>, включительно, в сумме <...> руб. основного долга; и расходы по делу по оплате госпошлины в размере <...> руб.
В удовлетворении требований АО «ТБанк» о взыскании суммы долга в большем размере – отказать.
Решение суда может быть обжаловано в Московский областной суд через Раменский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме
Судья: О.А. Ермилова
Мотивированное решение составлено 07.07.2025г.