УИД 45RS0026-01-2024-020853-58

Дело № 2-2532/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Курган 6 марта 2025 года

Мотивированное решение изготовлено 19 марта 2025 года.

Курганский городской суд Курганской области в составе председательствующего судьи Сухановой И.Ю., при ведении протокола секретарем судебного заседания Багыевой А.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование указано, что 10 октября 2023 г. между банком и ФИО2 заключен кредитный договор № <данные изъяты> по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 484 113 руб. с обязательством возврата заемных денежных средств и уплаты процентов в размере 9,9 % годовых сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства CHEVROLET NIVA, 2013 года выпуска, <данные изъяты>. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. По состоянию на 28 ноября 2024 г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 495 432 руб. 98 коп., из них: 396 030 руб. 76 коп. - просроченная ссудная задолженность, 42 935 руб. 64 коп. - просроченные проценты, 1 053 руб. 19 коп. - просроченные проценты на просроченную ссудную задолженность, 2 руб. 12 коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную суду; 2 124 руб. 26 коп. – неустойка на просроченную суду; 228 руб. 81 коп. – неустойка на пророченные проценты.

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, положения Гражданского кодекса Российской Федерации, просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 495 432 руб. 98 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 34 885 руб. 82 коп., обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство CHEVROLET NIVA, 2013 года выпуска, <данные изъяты>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 282 865 руб. 27 коп.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался судом своевременно, неоднократно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

На основании статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд определил рассмотреть дело без участия не явившихся лиц в порядке заочного производства.

Исследовав представленные доказательства, другие письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 161 Гражданского кодекса Российской Федерации сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно статье 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Установлено, что 10 октября 2023 г. ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита под залог транспортного средства, анкетой-соглашением, где просил заключить с ним договор банковского счета, банковского обслуживания посредством акцепта оферты.

Банк принял предложение ответчика и 10 октября 2023 г. между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен договор потребительского кредита № <данные изъяты>.

В индивидуальных условиях договора потребительского кредита (далее - Индивидуальные условия) согласованы: сумма кредитования в размере 404 113 руб., процентная ставка 9,9 % годовых, минимальный обязательный платеж – 11 265 руб. 38 коп.

Кредит предоставляется траншами. Размер транша не может превышать лимит кредитования (п. 1 и 2 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита).

Указанный договор заключен сторонами в офертно-акцептной форме путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемой посредством использования логина и одноразового пароля (СМС-код).

В соответствии с пунктом 4 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, процентная ставка определена в размере 9,9% годовых. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша; использовал по целевому назначению сумму, направленную на погашение кредитов, ранее предоставленных Заемщику по договорам потребительского кредита, указанным Заемщиком в Заявлении о предоставлении транша, и полностью погасил задолженность по вышеуказанным кредитам в первом отчетном периоде по настоящему Договору. Банк вправе запросить у Заемщика документы, подтверждающие погашение задолженности по вышеуказанным кредитам

Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 27,90 % годовых с даты установления лимита кредитования. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность - согласно Тарифам Банка.

Пунктом 6 Индивидуальных условий предусмотрено общее количество платежей - 60, минимальный обязательный платеж (МОП) – 11 265 руб. 38 коп. Также указано на предоставление заемщику льготного периода, в течение которого размер МОП составляет 1 110 руб. 28 коп., за исключением МОП в последний месяц льготного периода, составляющий 1 190 руб. 58 коп., периодичность оплаты МОП - ежемесячно по 15 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 10 октября 2028 г.

ФИО1 был ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласился с ними и обязался соблюдать, что отражено в пункте 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Общие условия договора потребительского кредита размещаются на официальном сайте www.sovcombank.ru.

Пунктом 9 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена единственная обязанность заемщика по заключению договора банковского счета, договора залога транспортного средства

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства: CHEVROLET NIVA, 2013 года выпуска, <данные изъяты>. (п. 10 Индивидуальных условий).

Разделом 6 Общих условий предусмотрена ответственность заемщика в случае нарушения обязательств. При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойки в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

На основании статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Начиная с 16 июня 2024 г., ФИО1 перестал надлежащим образом исполнять принятые на себя по кредитному договору обязательства по возврату Банку суммы кредита.

Пунктом 5.2. Общих условий установлено, что банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение 180 календарных дней, а также в случае если заложенное имущество утрачено не по вине залогодержателя, и залогодатель его не восстановил или с согласия залогодержателя не заменил другим имуществом, равным по стоимости, залогодержатель вправе требовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства.

Согласно пункту 5.3. Общих условий в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактичного места жительства, указанному заемщиком в заявлении о предоставлении кредита. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес заемщика. В случае непогашения все задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных банку.

18 сентября 2024 г. в адрес ФИО1 направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в размере 464 121 руб. 78 коп. Заемщику предложено в течение 30 дней с момента отправления претензии погасить задолженность.

Требование банка о возврате задолженности ответчиком не исполнено.

По расчету истца задолженность ФИО1 по договору по состоянию на 28 ноября 2024 г. перед банком составляет 495 432 руб. 98 коп., из них: 396 030 руб. 76 коп. - просроченная ссудная задолженность, 42 935 руб. 64 коп. - просроченные проценты, 1 053 руб. 19 коп. - просроченные проценты на просроченную ссудную задолженность, 2 руб. 12 коп. – неустойка на просроченные проценты на просроченную суду; 2 124 руб. 26 коп. – неустойка на просроченную суду; 228 руб. 81 коп. – неустойка на пророченные проценты.

С учетом предусмотренного статьей 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации принципа состязательности сторон и положений части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, предусматривающей, что каждая сторона должна доказать суду те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований или возражений, если иное не установлено федеральным законом, обязанность доказать надлежащее исполнение обязательств по возврату кредита возлагается на заемщика.

Ответчиком сформировавшаяся по договору задолженность в установленный срок не погашена, доказательств обратного ответчиками в нарушение положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суду не представлено.

Расчет задолженности ответчиком не оспорен, контррасчет представлен не был.

Проанализировав нормы действующего законодательства, регулирующие спорные правоотношения сторон применительно к установленным обстоятельствам дела, условия кредитного договора, учитывая, что факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение при рассмотрении дела, суд приходит к выводу об обоснованности требований ПАО «Совкомбанк» и взыскании со ФИО1 в его пользу задолженности по кредитному договору от 10 октября 2024 г. № <данные изъяты> в размере 495 432 руб. 98 коп.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита является залог транспортного средства: CHEVROLET NIVA, 2013 года выпуска, <данные изъяты>.

В соответствии с пунктом 8.14.2 Общих условий залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по договору потребительского кредита более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если просрочка платежа по договору потребительского кредита является незначительной.

По решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем реализации с публичных торгов, в порядке установленном действующим законодательством об исполнительном производстве (п. 8.14.4 Общих условий).

В силу пункта 1 стать 329 Гражданского кодекса Российской Федерации залог является способом обеспечения исполнения обязательства. Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора (п. 1 ст. 334.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения (ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Таким образом, исходя из вышеизложенного, обращение взыскания на заложенное имущество является основным способом исполнения решения суда.

Из ответа на запрос суда из УМВД России по Курганской области следует, что спорное транспортное средство с 20 февраля 2023 г. по настоящее время зарегистрировано на имя ФИО1

Поскольку при рассмотрении дела установлено, что ответчиком обязательства по договору потребительского кредита исполняются ненадлежащим образом, требования банка об обращении взыскания на заложенное имущество суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Вместе с тем, суд не усматривает оснований для установления начальной стоимости автомобиля, с которой начинаются торги, с учетом следующего.

Нормы гражданского законодательства не предусматривают обязанность суда устанавливать начальную продажную стоимость являющегося предметом залога движимого имущества, напротив, содержат отсылку на реализацию имущества с публичных торгов в порядке, предусмотренном процессуальным законодательством.

Реализация на торгах имущества, на которое обращается взыскание, регулируется Федеральным законом от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», в силу пункта 2 статьи 89 которого начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В свою очередь оценка имущества, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации (статья 85 Закона об исполнительном производстве).

Следовательно, действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на судебного пристава-исполнителя. Начальная продажная цена движимого имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке.

В связи с изложенным, требование истца об обращении взыскания на заложенное по договору потребительского кредита на спорное имущество, принадлежащее ответчику, суд признает обоснованным и подлежащим удовлетворению, определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов начальной продажной стоимостью, установленной судебным приставом-исполнителем.

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку исковые требования удовлетворены с ФИО1 подлежит взысканию государственная пошлина в размере 34 885 руб. 82 коп.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (<данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (<данные изъяты>) задолженность по договору потребительского кредита от 10 октября 2023 г. № <данные изъяты> в размере 495 432 руб. 98 коп. в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 34 885 руб. 82 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство CHEVROLET NIVA, 2013 года выпуска, <данные изъяты>, принадлежащее ФИО1 <данные изъяты>)), определив способ реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в Курганский городской суд Курганской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.Ю. Суханова