Решение по делу № 2-2210/2022 от 02.06.2022 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Кировский районный суд г. Ростова-на-Дону (Ростовская область)

Категория дела О расторжении кредитных договоров Гражданское Удовлетворено

Краткое содержание дела Все четыре части решения кратко

Вводная частькто, когда и о чём судился

ПАО КБ «Центр-Инвест» обратился в суд с иском к <ФИО> о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что <дата> между ПАО КБ

Описательная частьчто требовал истец и что отвечал ответчик

Заемщик, в нарушение п. 1 ст. 819 ГК РФ, а также п. 1.2 п.1.3, п.3.2 кредитного договора свое обязательство по своевременной уплате процентов и возврату кредита не исполняет. В судебном заседании установлено, что

Мотивировочная частьчем суд руководствовался и почему так решил

Поскольку возражений от истца на рассмотрение дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика не поступило, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке ст. 233 ГПК РФ, по имеющимся в материалах дела

Резолютивная частьитоговое решение суда

Исковые требования ПАО КБ "Центр-инвест" к <ФИО> о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Суды по аналогичным делам принимают разные решения

Посмотреть все аналогичные дела →

Дело № 2-2210/2022

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 июня 2022 года г. Ростов-на-Дону

Кировский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Волковой Е.В.

при секретаре судебного заседания Захаровой А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2210/2022 по иску ПАО КБ "Центр-инвест" к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Центр-Инвест» обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Центр-инвест» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по которому заемщику предоставлялся стандартный кредит в размере 2 000 000 руб. на приобретение однокомнатной квартиры, общей площадью 29,9 кв.м., в том числе жилой площадью 14,3 кв.м., этаж.13 кадастровый (условный) № расположенной по адресу: <адрес>, со сроком возврата кредита - не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

За пользование кредитом заемщик должен уплачивать банку проценты с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 9,50 % годовых; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 10% годовых; ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма индекса Mosprime 6M (Моспрайм на срок 6 месяцев) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и ставки в размере 3,75%; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма индекса Mosprime 6M (Моспрайм на срок 6 месяцев) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и ставки в размере 3,75%; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма индекса Mosprime 6M (Моспрайм на срок 6 месяцев) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и ставки в размере 3,75%; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма индекса Mosprime 6M (Моспрайм на срок 6 месяцев) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и ставки в размере 3,75%; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма индекса Mosprime 6M (Моспрайм на срок 6 месяцев) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и ставки в размере 3,75%; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма индекса Mosprime 6M (Моспрайм на срок 6 месяцев) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и ставки в размере 3,75%; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма индекса Mosprime 6M (Моспрайм на срок 6 месяцев) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и ставки в размере 3,75%; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма индекса Mosprime 6M (Моспрайм на срок 6 месяцев) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и ставки в размере 3,75%; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма индекса Mosprime 6M (Моспрайм на срок 6 месяцев) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и ставки в размере 3,75%; с ДД.ММ.ГГГГ до полного погашения сумма индекса Mosprime 6M (Моспрайм на срок 6 месяцев) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и ставки в размере 3,75%.

Платежи по кредиту должны вносится в соответствии с графиком погашения, приведенным в приложении № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ

Заемщик, в нарушение п. 1 ст. 819 ГК РФ, а также п. 1.2 п.1.3, п.3.2 кредитного договора свое обязательство по своевременной уплате процентов и возврату кредита не исполняет.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. сумма задолженности заемщика по возврату кредита по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. составляет 1 889 325,54 руб.

Согласно условий кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности заемщика по уплате процентов за пользование кредитом составляет 55 437,39 руб.

Согласно п. 3.4 указанного кредитного договора в случае несвоевременного погашения кредита заемщик обязан уплачивать Банку пеню в размере 7,75% процентов годовых от суммы непогашенного кредита, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. сумма задолженности заемщика по пене за несвоевременное погашение кредита по кредитному договору составляет 107,67 руб.

Согласно п. 3.5 в случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку пеню в размере 7,75% процентов годовых от суммы непогашенного кредита, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. сумма задолженности заемщика по пене за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом составляет 436,51 руб.

В связи с тем, что обязанность по возврату кредита и оплате процентов ответчик не исполняет, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. общая задолженность ответчика перед ПАО КБ "Центр-инвест" составила 1 945 307,11 руб.

Исполнение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. обеспечивается договором купли-продажи недвижимости, приобретаемой с использованием кредитных средств банка №з от ДД.ММ.ГГГГ

Предметом договора купли-продажи недвижимости, приобретаемой с использованием кредитных средств банка является: однокомнатная квартира, общей площадью 29,9 кв.м., в том числе жилой площадью 14,3 кв.м., этаж.13 кадастровый (условный) № расположенная по адресу: <адрес>

В соответствии с п. 1.9.1 договора купли-продажи недвижимости, приобретаемой с использованием кредитных средств банка №з от ДД.ММ.ГГГГ оценочная стоимость заложенного имущества определяется сторонами в сумме 2 267 000 руб.

Ответчику направлено уведомление (исх № ДД.ММ.ГГГГ.) в намерением расторгнуть кредитный договор в случае отказа погасить задолженность. Несмотря на это, свои обязательства по возврату кредита и погашению иных видов задолженности по кредитному договору ответчик в предоставленные ему сроки не исполнил.

На основании изложенного, истец просил расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенный с ФИО1 , с прекращением начисления процентов за пользование кредитом, взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 1 945 307, 11 руб., которая состоит из: суммы задолженности по возврату кредита в размере 1 889 325,54 руб., суммы задолженности по уплате процентов за пользование кредитом в размере 55 437,39 руб., суммы задолженности по пене за несвоевременное погашение кредита в размере 107,67 руб., суммы задолженности по пене за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в размере 436,51 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины. Обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога по договору купли-продажи недвижимости, приобретаемой с использованием кредитных средств банка №з от ДД.ММ.ГГГГ - квартиру, общей площадью 29,9 кв.м., в том числе жилой площадью 14,3 кв.м., этаж.13 кадастровый (условный) № расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую ФИО1 .

Представитель ПАО КБ "Центр-инвест" в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте слушания дела, направил ходатайство, согласно которого исковые требования поддержал, просил их удовлетворить.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещалась судом надлежащим образом.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Центр-инвест» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по которому заемщику предоставлялся стандартный кредит в размере 2 000 000 руб. на приобретение однокомнатной квартиры, общей площадью 29,9 кв.м., в том числе жилой площадью 14,3 кв.м., этаж.13 кадастровый (условный) № расположенной по адресу: <адрес>, со сроком возврата кредита - не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Платежи по кредиту должны вносятся в соответствии с графиком погашения, приведенным в приложении № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

В связи с тем, что обязанность по возврату кредита и оплате процентов ответчик не исполняет, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед ПАО КБ "Центр-инвест" составила 1 945 307,11 руб.

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьями 309 и 314 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащие сроки. В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Поскольку кредитным договором не предусмотрена возможность одностороннего отказа, а равно, как и уклонение от исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов, то действия ответчика являются неправомерными, нарушающими законные права и интересы истца.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона /займодавец/ передает в собственность другой стороне /заемщику/ деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег /сумму займа/ или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ и п. 1 ст. 819 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно п.2 ст. 809 ГК РФ стороны могут соглашением сторон установить, что проценты выплачиваются ежемесячно до фактического погашения заемщиком задолженности по возврату суммы займа.

В силу п. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что неисполнение либо ненадлежащее исполнение заемщиками обязательств последний, обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

В соответствии со ст. ст. 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться в надлежащие сроки и надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Требования п. 1 ст. 307 ГК РФ предусматривают, что в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами.

Поскольку в судебном заседании установлено, что ответчик не выполняет условия кредитного договора, следовательно, истец вправе требовать взыскания оставшейся суммы кредита с ответчика, в соответствии с представленным расчетом.

Также судом установлено, что исполнение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. обеспечивается договором купли-продажи недвижимости, приобретаемой с использованием кредитных средств банка №з от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п. 1.9.1 договора купли-продажи недвижимости, приобретаемой с использованием кредитных средств банка №з от ДД.ММ.ГГГГ. оценочная стоимость заложенного имущества определяется сторонами в сумме 2 267 000 руб.

В силу п. 1.9.1 указанного договора залога Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в соответствии с действующем законодательством РФ, в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обеспеченного залогом имущества.

На основании пункта 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (статья 337 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно пункту 1 статьи 50 Закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктом 1 статьи 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

При таких обстоятельствах, в соответствии со статьями 334, 348, 349, 350 ГК РФ, поскольку судом установлено, что обязательство, принятое на себя заемщиком по кредитному договору, не исполнено, требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит удовлетворению.

Учитывая изложенное, суд полагает возможным обратить взыскание на предмет залога - квартиру, общей площадью 29,9 кв.м., в том числе жилой площадью 14,3 кв.м., этаж.13 кадастровый (условный) № расположенной по адресу: <адрес>.

По правилам подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В материалы дела истцом представлен отчет ООО <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому рыночная стоимость недвижимого имущества, квартиры, общей площадью 29,9 кв.м., в том числе жилой площадью 14,3 кв.м., этаж.13 кадастровый (условный) № расположенной по адресу: <адрес> составляет 2 267 000 руб.

Согласно статье 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

При решении вопроса об определении начальной продажной цены заложенного имущества, суд полагает возможным принять за основу отчет ООО <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ

Суду не представлено доказательств того, что выводы, изложенные в отчете, не соответствуют, либо противоречат обстоятельствам дела. В связи с чем, суд считает возможным руководствоваться указанным заключением, при вынесении решения, полагая его соответствующим требованиям действующего гражданско-процессуального законодательства, и признавая достоверным и соответствующим обстоятельствам дела доказательством.

Ответчиком возражений относительно представленного отчета суду не представлено, ходатайство о назначении судебной экспертизы сторонами не заявлялось.

С учетом изложенного, суд считает возможным установить начальную продажную цену квартиры из расчета 80% от рыночной стоимости, определенной в отчете ООО <данные изъяты> № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1813 600 рублей.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

График платежей, являющийся неотъемлемой частью кредитного договора необходимо считать одним из существенных его условий, так как указанным графиком устанавливается порядок возврата заемных средств, а именно порядок, суммы и сроки возврата. Таким образом, нарушения указанного графика заемщиком, суд признает существенным нарушением кредитного договора, вследствие чего, приходит к выводу о правомерности заявленных истцом требований о досрочном расторжении кредитного договора.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении.

При таких обстоятельствах, суд считает возможным удовлетворить исковые требования истца, поскольку они законны, обоснованны, подтверждены материалами дела и не оспорены ответчиком.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику – пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 23 926,54 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования ПАО КБ "Центр-инвест" к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ПАО КБ «Центр-инвест» и ФИО1 , с прекращением начисления процентов за пользование кредитом с момента его расторжения.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 1 945 307, 11 руб., которая состоит из: суммы задолженности по возврату кредита в размере 1 889 325,54 руб., суммы задолженности по уплате процентов за пользование кредитом в размере 55 437,39 руб., суммы задолженности по пене за несвоевременное погашение кредита в размере 107,67 руб., суммы задолженности по пене за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в размере 436,51 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 926,54 руб.

Обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога по договору купли-продажи недвижимости, приобретаемой с использованием кредитных средств банка №з от ДД.ММ.ГГГГ - квартиру, общей площадью 29,9 кв.м., в том числе жилой площадью 14,3 кв.м., этаж.13 кадастровый (условный) № расположенную по адресу: <адрес>, принадлежащую ФИО1 , установив начальную продажную цену квартиры из расчета 80% от рыночной стоимости, определенной в отчете ООО <данные изъяты> №.19 от ДД.ММ.ГГГГ от суммы 2 267 000 руб. в размере 1813 600 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Кировский районный суд г.Ростова-на-Дону в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.В.Волкова

Решение суда в окончательной форме изготовлено 07 июня 2022г.

В ряде случаев суды приходят к противоположным выводам

Актуальная практика 2025–2026 →