№ 2-2628/2022
УИД 18RS0003-01-2021-007008-80
Заочное решение
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
24 ноября 2022 года г.Ижевск
Индустриальный районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Петуховой О.Н.,
при секретаре Перевощиковой А.Д.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1, которым просит взыскать с ответчика задолженность, образующуюся в период с -Дата- по -Дата- включительно, в размере 121 952,28 руб., которая состоит из 47 186,98 руб. – основной долг, 29 421,39 руб. – проценты на непросроченный основной долг, 17 142,99 руб. – проценты на просроченный основной долг, 28 200,92 руб. – штраф, а так же государственную пошлину в размере 3639,05 руб.
Требования мотивированы тем, что -Дата- КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключили кредитный договор №. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере: 124 850,90 руб. в период с -Дата- по -Дата-, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования. -Дата- банк уступил права требования задолженности с ответчика ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования № №. Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено ответчику -Дата-. В период с -Дата- по -Дата- ответчиком было внесено 2898,62 руб., в результате задолженность составляет 121 952,28 руб.
Протокольным определением суда от -Дата- к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО КБ «Ренессанс Кредит».
В судебное заседание не явились истец ООО «Феникс», третье лицо ООО «КБ Ренессанс Кредит», извещались о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.
В судебное заседание ответчик ФИО2 не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Ранее заявила ходатайство о применении к требованиям ООО «Феникс» последствий пропуска срока исковой давности.
Учитывая согласие истца, суд в соответствии со ст. 233 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного судопроизводства.
Изучив материалы дела, исследовав обстоятельства дела, все представленные сторонами доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ООО «Феникс» подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.
В соответствии с ч.1 ст.12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Статьей 819 п. 1 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ "Заем и кредит", если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).
Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как установлено судом и следует из материалов дела, -Дата- ФИО2 обратилась в банк с заявлением с просьбой выдать ей кредит в размере 192 000 руб.
На основании указанного заявления между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО2 заключен кредитный договор №.
Договор заключается путем акцепта банком предложения (оферты) клиента, которым является подписанный клиентом настоящий кредитный договор. Акцептом банком будет открытие клиенту счета.
ФИО2 приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства.
В соответствии с Индивидуальными условиями кредитного договора, общая сумма кредита составляет 247 296 руб., срок кредита 48 месяцев, процентная ставка 27,90 % годовых.
Погашение осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами в даты и в размере, указанные в графике платежей, последний платеж может быть корректирующим и отличаться от предыдущего.
Ежемесячный платеж перечитывается с учетом неизменности срока кредит (соответственно уменьшается размер ежемесячного платежа, при этом первый ежемесячный платеж после частичного досрочного погашения кредита может быть несущественно больше последующих ежемесячных платежей), клиенту предоставляется новый график платежей.
Банк вправе осуществлять уступку прав (требований) по кредитному договору третьим лицам (п.13 кредитного договора).
Заключение клиентом кредитного договора означат принятие клиентом условий полностью и согласие клиента со всеми их положениями (п.14 договора).
Своей подписью ФИО2 подтвердила, что ознакомлена, получила на руки, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать положения Условий, Правил дистанционного банковского обслуживания, тарифов.
Согласно графику платежей размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 8610,23 руб. (последний платеж – 8610,01 руб.).
Надлежащим исполнением клиентом обязательств по внесению очередного платежа является обеспечение наличия суммы денежных средств на счете в размере, достаточном для осуществления такого платежа, не позднее даты, предшествующей дате очередного платежа, указанной в графике платежей.
Из выписки по лицевому счету клиента следует, что последний платеж внесен ответчиком на счет -Дата-, после указанной даты платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком в добровольном порядке не вносились (л.д.20).
В соответствии с пунктом 2.2.4 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), в случае нарушения клиентом условий кредитного договора о отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, банк вправе потребовать от клиента полного досрочного возврата кредита вместе с причитающимися процентами и полного погашения задолженности по кредитному договору. Соответствующее требование направляется клиенту по почте, вручается лично клиенту при его обращении в банк, передается иным образом по усмотрению банка. Неполучение клиентом требования по почте либо отказ от его получения не освобождает клиента от обязанности погасить задолженность.
В соответствии с пунктом 2.2.5 Общих условий, в случае наличия пропущенных (просроченных) платежей, суммы просроченных платежей, а также суммы платы (неустойки) за пропуск платежа, предусмотренные договором, списываются банком в день поступления денежных средств на счет.
В соответствии с ч. 1 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Согласно ч. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
-Дата- между ООО КБ «Ренессанс Кредит» (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) № rk-041019/1627, согласно которому к цессионарию перешло право требования задолженности по кредитному договору, заключенному между банком и ФИО2
В рассматриваемом деле кредитный договор заключен после принятия Федерального закона от -Дата- N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", уступка прав по договорам допускается, если в договоре нет запрета на уступку прав.
Условие о возможной уступке прав содержится в п. 13 Индивидуальных условий, согласно которому банк вправе осуществлять уступку прав (требований) по кредитному договору третьим лицам.
В адрес ФИО2 направлено уведомление об уступке права требования.
Воспользовавшись правом, предусмотренным п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, п. 2.2.5 Общих условий, истец потребовал от заемщика досрочного погашения кредита и уплаты начисленных процентов в течение 30 дней с момента получения требования, которое ответчиком до настоящего времени не исполнено.
-Дата- по заявлению ООО «Феникс» мировым судьей судебного участка № 2 Октябрьского района г. Ижевска вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от -Дата-. Определением от -Дата- указанный судебный приказ отменен в связи с поступившими от должника возражениями относительно его исполнения.
При указанных обстоятельствах суд считает действия истца о предъявлении ответчику требования о взыскании задолженности законными и обоснованными.
Учитывая, тот факт, что банк свои обязательства по отношению к ответчику исполнил надлежащим образом, предоставив кредит на условиях, оговоренных в кредитном договоре, а ответчик в установленные договором сроки свою задолженность по кредитному договору не погасил, данное обстоятельство является основанием для удовлетворения исковых требований.
Учитывая требования статьи 12 ГПК РФ о наличии принципа состязательности сторон, суд принимает к рассмотрению расчет, выполненный банком.
Согласно расчету задолженности, представленному истцом, сумма задолженности ФИО2 составляет 121 952,28 руб., которая состоит из 47 186,98 руб. – основной долг, 29 421,39 руб. – проценты на непросроченный основной долг, 17 142,99 руб. – проценты на просроченный основной долг, 28 200,92 руб. – штраф.
Ответчик в ходе рассмотрения дела заявил о применении последствий пропуска срока на обращение в суд.
Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (пункт 1 статьи 196 ГК РФ).
Согласно пункту 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (пункт 1 статьи 207 ГК РФ).
Установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами.
Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.
Руководствуясь пунктом 2 статьи 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).
Если по условиям договора должник обязан вносить платежи ежемесячно, то при досрочном истребовании кредита у должника наступает обязанность погасить весь остаток долга одномоментно.
На основании пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Из разъяснений, данных постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует (пункт 17), что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").
Из материалов приказного производства следует, что -Дата- ООО «Феникс» обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа.
На основании поступивших от должника возражений, судебный приказ от -Дата- был отменен определением от -Дата-.
Таким образом, учитывая приведённые выше разъяснения Пленума Верховного Суда РФ, течение срока исковой давности приостановилось с -Дата- по -Дата-, что составило 8 месяцев 19 дней.
С настоящим иском истец обратился -Дата-, направив исковое заявление почтой.
С учетом периода приказного производства, срока обращения ООО «Феникс» с настоящим иском, истцом пропущен срок для взыскания задолженности по платежам, подлежащим внесению согласно графику до -Дата-.
В связи с указанными обстоятельствами, задолженность ответчика по кредитному договору по платежам, находящимся в пределах срока исковой давности (платежи с -Дата- по -Дата-) составляет по сумме основного долга: 23 697,81 руб., по сумме процентов: 5243,08 руб.
Из расчета задолженности следует, что ответчиком за период с -Дата- по -Дата- погашена задолженность в размере 2898,62 руб. Указанную сумму в соответствии со ст.319 ГК РФ суд направляет на погашение задолженности по процентам. Тем самым, задолженность по процентам составляет: 5243,08 - 2898,62 = 2344,46 руб.
Рассматривая требования истца в части взыскания штрафных санкций, суд исходит из следующего.
В силу п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.
Как разъяснено в п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Пунктом 75 указанного постановления также разъяснено, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации).
По смыслу приведенных положений основанием для применения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.
Оценивая соразмерность начисленных истцом штрафных санкций за ненадлежащее исполнение кредитных обязательств, суд исходит из установленных по делу обстоятельств, а именно суммы кредита, размера процента неустойки, периода просрочки, а также принимает во внимание компенсационный характер неустойки, соотношение суммы просроченного основного долга, процентов по договору за пользование кредитом и штрафных санкций.
Так, истцом начислены штрафные санкции по кредитному договору в соответствии с тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в размере 0,9% за каждый день просрочки, что составляет 28 200,92 руб.
Суд считает, что по обстоятельствам дела усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.
Снижение размера штрафной неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства, не должно нарушать принцип равенства сторон и недопустимости неосновательного обогащения кредитора за счет другой стороны.
Оценив приведенные обстоятельства в их совокупности, суд усматривает очевидную несоразмерность штрафных санкций последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, в целях соблюдения баланса интересов сторон, учитывая размер задолженности по основному долгу и процентам, полагает возможным применить ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снизить их размер до 4000 рублей.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации в абз. 4 п. 21 Постановления от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (ст. ст. 98, 102, 103 ГПК РФ, ст. 111 КАС РФ, ст. 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Удовлетворяя частично требования истца о взыскании задолженности, суд полагает необходимым взыскать с ответчика сумму уплаченной государственной пошлины пропорционально удовлетворённым исковым требованиям в размере 1618,61 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 паспорт № выд.-Дата- ОВД ...) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от -Дата- по состоянию на -Дата- в размере 30 042,27 руб., в том числе: 23 697,81 руб., - основной долг, 2344,46 руб. - проценты, 4000 руб. - штраф.
Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» расходы по оплате госпошлины в размере 1618,61 руб.
Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Мотивированное решение изготовлено 21 декабря 2022 года.
Судья О.Н. Петухова