УИД 18RS0005-01-2025-002007-06

производство № 2-2554/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

гор. Ижевск

«09» сентября 2025 г.

Устиновский районный суд гор. Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Москалева А.А.,

при секретаре судебного заседания Гибадуллиной Р.Х.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил :

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – Банк, ПАО Совкомбанк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая в обоснование своих требований следующие обстоятельства.

30.07.2021 г. между Обществом с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд финанс банк» (далее – Общество) и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого Общество предоставило заемщику потребительский кредит в сумме 757 884 руб. под 16,8 % годовых на срок 60 мес. Принятые на себя перед Обществом обязательства ответчиком не исполнялись в течение длительного времени. По состоянию на 04.12.2024 г. за ответчиком числится задолженность в размере 567 175,30 руб. В результате присоединения Общества с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд финанс банк» к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк» все права, в том числе, право требования о взыскании задолженности с ответчика по указанному кредитному договору, перешло к истцу. На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору за период с 01.03.2022 г. по 04.12.2024 г. (включительно) в размере 567 175,30 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 513 770,58 руб., просроченная задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом за период с 31.07.2024 г. по 04.12.2024 г. – 35 749,88 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 5 152,63 руб., неустойка на просроченную ссуду – 6 129,06 руб., неустойка на просроченные проценты – 1 454,38 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 130,02 руб., штраф за просроченный платеж – 3 897,75 руб., комиссии – 891 руб., взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 16 343,51 руб.

В судебное заседание истец, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, своих представителей не направил, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания, ответчик на рассмотрение дела не явился, сведений об уважительности причин неявки не представил, об отложении рассмотрения дела и о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил.

Гражданское дело, с согласия истца, по существу рассмотрено судом в отсутствие ответчика в порядке гл. 22 ГПК РФ, а также в отсутствие истца в порядке ч. 5 ст. 167 ГПК РФ соответственно.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум кредит энд финанс банк» на момент заключения кредитного договора являлось действующим юридическим лицом, имело лицензию на осуществление банковской деятельности.

30.07.2021 г. между Обществом и ФИО1 на основании заявления о предоставлении потребительского кредита и об открытии счета, представленного последним, заключен кредитный договор <***>, по условиям которого банк принял на себя обязанность предоставить заемщику кредит в размере 757 884 руб., а заемщик – возвратить полученный кредит в срок 60 календарных месяцев с момента заключения кредитного договора, уплатить проценты за пользование им в размере 16,8 % годовых и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора.

В соответствии с графиком платежей по кредитному договору, ежемесячный обязательный платеж подлежит внесению заемщиком 30 числа каждого месяца, начиная с 30.08.2021, равняется 18 864,22 руб., и состоит из суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, комиссии за смс-информирование.

В соответствии с п. 12 кредитного договора за ненадлежащее исполнение условий договора начисляется неустойка 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам, Общество вправе взимать неустойку за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го по 150-й день.

Также в заявлении о предоставлении потребительского кредита и об открытии счета заемщик дал согласие на заключение договора индивидуального личного страхования, сумма страхового взноса определена в размере 99 884 руб.

Своей подписью заемщик подтвердил, что согласен с условиями кредитного договора.

30.07.2021 г. сумма кредита в размере 757 884 руб. банком зачислена на специальный карточный счет, открытый на имя заемщика, которая получена последним. Перечисление указанной суммы подтверждено выпиской по счету ответчика. Ответчик воспользовался представленной ему суммой кредита, что подтверждено представленными письменными доказательствами.

Однако, в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком кредитных обязательств по состоянию на 04.12.2024 г. за ФИО1 сформировалась кредитная задолженность в размере 567 175,30 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 513 770,58 руб., просроченная задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом за период с 31.07.2024 г. по 04.12.2024 г. – 35 749,88 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 5 152,63 руб., неустойка на просроченную ссуду – 6 129,06 руб., неустойка на просроченные проценты – 1 454,38 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 130,02 руб., штраф за просроченный платеж – 3 897,75 руб., комиссии – 891 руб. Данное обстоятельство подтверждено расчетом задолженности по состоянию на 04.12.2024 г.

Истец заявил ответчику требование о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися по договору потребительского кредита процентами на общую сумму 567 175,30 руб. Требование Банка ответчиком не исполнено.

Неисполнение ответчиком обязательств по возврату суммы задолженности по кредитному договору послужило основанием для обращения 22.05.2025 г. ПАО Совкомбанк с настоящим иском в суд.

Разрешая возникший между сторонами дела гражданско-правовой спор, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются также правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором; при отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п. 1); размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п. 2); при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3).

Аналогичные положения содержатся в ч. 1 ст. 9 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», согласно которой процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины, предусмотренной в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

О заключении между Обществом и ФИО1 кредитного договора на указанных выше условиях свидетельствует факт соблюдения сторонами обязательной для данного вида договоров письменной формы (ст.ст. 434, 820 ГК ПФ), а также наличие между сторонами достигнутого соглашения по всем существенным условиям кредитного договора, включая сумму кредита, порядок и сроки ее возврата, порядок и сроки уплаты процентов за пользование кредитными средствами.

Исходя из изложенного, суд считает факт заключения между Банком и Обществом и ФИО1 кредитного договора <***> от 30.07.2021 г. установленным. Обстоятельств, свидетельствующих о том, что на момент подачи Банком настоящего иска в суд заключенный между сторонами договора кредитный договор был расторгнут либо признан недействительным, судом не установлено.

Принимая во внимание, что денежные средства в размере 757 884 руб. были фактически переданы Обществом как кредитной организацией ФИО1 с условием возвратности и платности, о чем свидетельствует представленный в материалы гражданского дела договор потребительского кредита, заключенный между Обществом и ФИО1, то у последнего возникла обязанность вернуть сумму полученного кредита и уплатить проценты за пользование им, начисленные до дня возврата суммы кредита, а также уплатить Обществу иные платежи, предусмотренные договором.

Помимо этого, ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Учитывая, что заключенным между Обществом и ответчиком предусматривалось комиссионное вознаграждение Обществу за смс-информирование, уплачиваемая заемщиком ежемесячно в платежную дату в размере 99 руб., ответчик имеет обязанность уплатить Обществу задолженность по такой комиссии.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 314 ГК РФ исполнение обязательства должно производиться в сроки, установленные договором.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Право кредитной организации на досрочный возврат всей оставшейся суммы кредита, предоставленного заемщику-физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, вместе с причитающимися процентами в случае нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита также предусмотрено Федеральным законом от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», которым, с учетом субъектного состава такого правоотношения, цели получения кредита, установлены специальные условия возникновения такого правомочия.

Так, в силу ч. 1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном приводимой статьей.

При этом, в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (ч. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа), заключенного на срок менее чем шестьдесят календарных дней, по сроку возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем десять календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами или расторжения договора, уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем десять календарных дней с момента направления кредитором уведомления (ч. 3 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).

Принимая во внимание, что договор потребительского кредита между Обществом и ФИО1 заключен на срок более чем шестьдесят календарных дней, то истец правомочен требовать с заемщика досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися по договору потребительского кредита процентами в случае нарушения последним условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней.

Поскольку кредитным договором, заключенным сторонами, предусмотрен возврат суммы полученного кредита и уплата процентов за пользование им по частям, обязательства по возврату кредита ответчиком надлежащим образом не исполнялись, допущена просрочка уплаты ежемесячных платежей, включающих возврат суммы основного долга и уплаты процентов продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, предшествующих подаче настоящего иска, постольку данное обстоятельство, в силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, ч. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», порождает у Банка право досрочно требовать возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (п. 1); кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства (п. 2).

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке (ст. 331 ГК РФ).

Поскольку кредитным договором Общество и ответчик в письменной форме достигли соглашения о неустойке за просрочку исполнения обязательств по погашению ежемесячного платежа в сроки, предусмотренные графиком, постольку у ответчика имеется обязанность по ее уплате за ненадлежащее исполнение условий договора в этой части.

Определяя размер задолженности ответчика по кредитному договору, суд исходит из расчета, предоставленного истцом, по которому сумма задолженности ответчика по заключенному кредитному договору составляет 567 175,30 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 513 770,58 руб., просроченная задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом за период с 31.07.2024 г. по 04.12.2024 г. – 35 749,88 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 5 152,63 руб., неустойка на просроченную ссуду – 6 129,06 руб., неустойка на просроченные проценты – 1 454,38 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 130,02 руб., штраф за просроченный платеж – 3 897,75 руб., комиссии – 891 руб. Расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, судом проверен, признается математически верным, соответствующим по применяемым ставкам и периодам начисления процентов условиям кредитного договора, а также требованиям действующего законодательства об очередности погашения требований по денежному обязательству. Такой расчет задолженности ответчиком не оспорен, доказательств об ином размере задолженности, надлежащем исполнении обязательств перед истцом ответчик, в нарушение ст. 56 ГПК РФ и распределенного судом бремени доказывания значимых для дела обстоятельств, суду не представил.

Определяя лицо, правомочное требовать взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору, суд исходит из следующего.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно п. 1 ст. 387 ГК РФ права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств: в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

Пунктом 2 ст. 58 ГК РФ установлено, что при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

07.04.2025 г. завершился процесс реорганизации ООО «Хоум кредит энд финанс банк» в форме присоединения к ПАО Совкомбанк, что подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ. Таким образом, к ПАО Совкомбанк в порядке универсального правопреемства перешло право требования взыскания задолженности по кредитному договору с ФИО1, Банк является надлежащим истцом, которому принадлежат права требования задолженности по кредитному договору <***> от 30.07.2021 г.

С учетом изложенного требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности в размере 567 175,30 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 513 770,58 руб., просроченная задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом за период с 31.07.2024 г. по 04.12.2024 г. – 35 749,88 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 5 152,63 руб., неустойка на просроченную ссуду – 6 129,06 руб., неустойка на просроченные проценты – 1 454,38 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 130,02 руб., штраф за просроченный платеж – 3 897,75 руб., комиссии – 891 руб., являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Разрешая вопрос о возмещении понесенных по делу судебных расходов, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить все понесенные судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований. При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 16 343,51 руб. (платежное поручение № 141 от 26.12.2024 г.) В связи с удовлетворением исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в полном объеме. Оснований для применения положений гражданского процессуального законодательства, регламентирующего пропорциональное возмещение (распределение) судебных издержек, не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил :

исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (идентификационный номер налогоплательщика 4401116480) задолженность по кредитному договору <***> от 30.07.2021 г. за период с 31.07.2024 г. по 04.12.2024 г. в размере 567 175,30 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 513 770,58 руб., просроченная задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом за период с 31.07.2024 г. по 04.12.2024 г. – 35 749,88 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 5 152,63 руб., неустойка на просроченную ссуду – 6 129,06 руб., неустойка на просроченные проценты – 1 454,38 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 130,02 руб., штраф за просроченный платеж – 3 897,75 руб., комиссии – 891 руб.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (идентификационный номер налогоплательщика 4401116480) судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины, в размере 16 343,51 руб.

Ответчик вправе подать в Устиновский районный суд гор. Ижевска Удмуртской Республики заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения суда. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено судом 10.10.2025.

Судья

А.А. Москалев