К делу №

РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

город Сочи

Краснодарский край 24 марта 2023 года

Текст мотивированного решения составлен 31 марта 2023 года

Центральный районный суд города Сочи Краснодарского края в составе председательствующего судьи Куц И.А., при секретаре судебного заседания Яковлевой М.С., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Займер» (далее – ООО МФК «Займер») в лице представителя по доверенности – ФИО2 обратилась в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование заявленных требований указано, что стороны заключили договор займа № № от 26.07.2018, по которому кредитор передал в собственности заемщику денежные средства в размере № рублей под 792,05 процентов годовых на срок до 25.08.2018 включительно.

Договор заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы с использованием функционала сайта взыскателя в сети интернет, расположенного по адресу: www.zaymer.ru.

Заемщик подписал договор займа аналогом собственноручной подписи в соответствии с требованиями ст. 160 ГК РФ. Полученный заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код) соответствует требованиям Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи».

По истечении установленного п. 2 договора займа срок пользования займом заемщик должен возвратить сумму займа, а также выплатить проценты за пользование займом, начисленные в соответствии с п. 4 договора единовременным платежом.

В соответствии со п. 9 ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая организация начисляет заемщику проценты за пользование займом до момента суммы начисленных процентов, которая составил трехкратный размер суммы займа.

Общая сумма задолженности составляет № рублей (из них № - рублей сумма основного долга; № рублей - сумма срочных процентов по займу, № рублей - просроченные проценты, № рублей - пени). Истец просит взыскать указанную сумму, а также возместить судебные расходы в виде государственной пошлины.

В судебное заседание истец не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, настаивал на удовлетворении заявленных исковых требований.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не отрицал факт заключения договора займа. Признал исковые требования в части взыскания основной суммы долга, просил суд сократить проценты по договору займа, начисленные истцом и применить при расчете процентов ключевую ставку ЦБ РФ, действовавшей в спорный период.

Суд выслушав ответчика по делу, изучив материалы гражданского дела, полагает удовлетворить заявленные исковые требования частично по следующим основаниям.

Судебным приказом мирового судьи от 30.12.2019 с ФИО1 взыскана задолженность по договору займа от 26.07.2018 № в размере № рублей. Определением мирового судьи от 03.08.2020 указанный выше судебный приказ отменен (л.д. 13).

В соответствии с п.п.1, 7 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

В силу п.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При разрешении спора по настоящему делу суд руководствуется специальными законами.

По положению ч.1 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее ФЗ от 21.12.2013 №353-ФЗ) договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В силу ч.ч. 2, 3 ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее ФЗ от 02.07.2010 №151-ФЗ) (в редакции на дату заключения договора займа -26.07.2018) После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов. После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Как установлено судом и не оспаривается сторонами по делу между ОО МФК «Займер» и ФИО1 26.07.2018 посредством электронного документооборота во исполнение требований Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» заключен договор займа № (л.д. 15-21).

По условиям заключенного договора ответчик возложил на себя обязанность по возврату суммы займа в размере № рублей и выплаты суммы начисленных процентов в размере № рублей (процентная ставка составила 792,05 процентов годовых или 2,17 процентов в день), указанном в п. 6 Индивидуальных условий договора займа и графике платежей, начисляемых в соответствии с п. 4 Индивидуальных условий договора займа сроком на 30 дней включительно.

Микрофинансовая организация вправе продолжать начислять заемщику проценты, неустойку (штрафы и пени) и иные меры ответственности только на непогашенную заемщиком часть суммы осн6овнооо долга в размере ограничений, установленных ФЗ от 02.07.2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности микрофинансовых организациях».

Платежи заемщика в соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора на погашение суммы займа принимаются в следующем порядке: задолженность по процентам, задолженность по основному долгу, неустойка (штраф, пени) (л.д. 20 оборот).

Неустойка в виде штрафа начисляется в случае нарушения сроков возврата займа и процентов на него, в соответствии с п. 12 индивидуальных условий в размере 0,05 процентов от суммы займа за каждый день просрочки, но не более 20 процентов годовых. Сумма неустойки (пени) по вышеуказанному договору займа за период составила сумму в размере № рублей.

Заемщик денежных сумм в кассу кредитора не вносил.

Обязательство по возврату займа ответчиком на момент составления заявления не исполнено. Начислены проценты за пользование займом за тридцатидневным сроком его выдачи за период с 26.08.2018 по 30.11.2022 (1557 дней) в размере № рублей и пени за период с 26.08.2018 по 30.11.2022 в размере № рублей.

В случае нарушения заемщиком условий договора займа по положениям п.1 ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.12 индивидуальных условий заключенного договора потребительского кредита при нарушении сроков возврата займа и (или) уплаты процентов на него, заемщик обязуется выплатить кредитору неустойку в виде штрафа в размере не более 20 процентов годовых, но не менее 0,05 процентов в день. При неисполнении заемщиком условий возврата займа по истечении 30 дней с момента направления уведомления о задолженности, кредитор вправе обратить в суд и взыскать сумму займа, проценты на сумму займа, штраф, судебные издержки по взысканию долга, а также проценты за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст.395 ГК РФ.

В силу ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

По положениям ч.ч. 20, 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи; 4) проценты, начисленные за текущий период платежей; 5) сумма основного долга за текущий период платежей; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа). Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В силу требований п. 9 ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции на дату заключения договора займа – 26.07.2018) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Судом проверен расчет по задолженности ответчика перед заемщиком, который не вызывает сомнений кроме рассчитанной суммы пени за период с 26.08.2018 по 30.11.2022. Судом принимается во внимание (п. 12 индивидуальных условий договора), что 20 процентов годовых составляет сумму в размере № рублей (что составляет № рублей за период пользования займом), которая начисляется по день фактического пользования суммой займа до достижения трехкратного размера суммы займа, после чего начисляется пени в размере 0,1 процент от суммы непогашенной части займа за каждый день нарушения обязательств (еще № рублей за период с 26.08.2022 – 30.11.2022). Итого № рублей пени.

Ввиду указанного выше суд делает поправку в расчетах суммы задолженности, представленной заемщиком в части начисления суммы пени.

Доводы ответчика о необоснованности начисления истцом процентов за пользование чужими денежными средствами не нашли своего подтверждения в судебном заседании.

Ссылка ответчика на Определение ВС РФ от 29.03.2016 года по делу №16-КГ17-1 обсуждается договор микрозайма, заключенный в 2013 года. На указанную дату заключения договора микрозайма деятельность микрофинансовых организаций в отношении начисления процентов за пользование чужими денежными средствами не была ограничена ФЗ от 02.07.2010 №151-ФЗ. Такое ограничение вводится законодателем только в редакции Федерального закона от 29.12.2015 года №407-ФЗ с 2016 года. Настоящий договор займа заключен между сторонами по делу 12.10.2020 года в соответствии с требованиями ФЗ от 02.07.2010 №151-ФЗ, при этом судом проверен способ начисления спорных процентов, что не вызывает у суда сомнения в соблюдении кредитором требований специальных законов при работе с заемщиком.

При таких обстоятельствах суд считает заявленные исковые требования правомерными и подлежащими удовлетворению частично.

На основании изложенного, ст.ст. 307, 309, 388, 389, 819, 811 ГК РФ, руководствуясь ст.ст. 198, 195 ГПК РФ

РЕШИЛ:

удовлетворить исковые требования общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ серии № №) в пользу общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Займер» (ОГРН <***>) задолженность по договору займа от 26.07.2018 № в размере № рублей (из них № рублей – сумма основного долга; № рублей – проценты по договору займа за период с 26.07.2018 по 25.08.2018; № рублей – проценты за пользование договором займа за период с 26.08.2018 по 30.11.2022; № рублей – пени за период с 26.08.2018 по 30.11.2022).

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина РФ серии № №) в пользу общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Займер» (ОГРН <***>) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере № рубль.

Решение может быть обжаловано участниками процесса в течение месяца со дня изготовления его мотивированного текста в Краснодарский краевой суд через Центральный районный суд г. Сочи.

Судья И.А. Куц