Дело № 2-4209/2025
УИД 18RS0003-01-2025-004472-89
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
25 сентября 2025 года город Ижевск
Октябрьский районный суд г.Ижевска Удмуртской Республики
в составе:
председательствующего судьи Маштаковой Н.А.,
при секретаре Наймушиной Т.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Публичного акционерного общества «Быстробанк» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Быстробанк» (далее по тексту – Истец, Банк, ПАО «БыстроБанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 ФИО7 (далее по тексту- Ответчик, Должник, ФИО2) о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования следующим.
<дата> между сторонами заключен кредитный договор <номер> (в редакции дополнительного соглашения от 10.11.2023г.), по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 381480,00 руб. под 19,10% годовых на срок до 15.07.2027г. Ответчик, в свою очередь, обязался возвращать кредит, уплачивать истцу проценты за пользование кредитом. Однако от исполнения обязательств по договору уклоняется, требование о досрочном возврате суммы кредита, уплате процентов в установленный срок не исполнил. Задолженность ответчика по состоянию на <дата> составила: по основному долгу – 232200,06 руб., по уплате процентов за пользование кредитом – 139719,28 руб. На основании ст.ст. 309, 310, 810, 811, 819 ГК РФ истец просил взыскать с ответчика задолженность по состоянию на 19.05.2025г. по оплате основного долга 232200,06 руб., по уплате процентов за пользование кредитом – 139719,28 руб., а также проценты за пользование кредитом за период с 20.05.2025г. по день фактического погашения задолженности (но не более чем по дату 15.07.2027г.) из расчета 19,10 % годовых, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11797,98 руб. (т.1 л.д.2-3)
Истец ПАО «Быстробанк», в судебное заседание, извещенный о времени и месте его проведения, не явился. Дело рассмотрено в отсутствие неявившегося истца в порядке ст.167 ГПК РФ.
От представителя истца ФИО4, действующей на основании доверенности, предоставлены письменные пояснения по возражениям ответчика, согласно которым последний платеж был совершен ответчиком 15.03.2024г., соответственно ответчик вышел на просрочку с указанного периода и срок исковой давности истцом не пропущен. Поскольку ответчиком кредитный договор не оспорен, соответственно условия договора для ответчика являются действующими, просит иск удовлетворить в полном объеме. (т.1 л.д. 196-197)
Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования признала частично, указала, что в течение периода действия кредитного договора у ответчика была тяжелая финансовая ситуация, в связи с чем, она регулярно заключала с банком дополнительные соглашения, которыми изменяла срок погашения кредитной задолженности. На просрочку исполнения обязательств по кредитному договору в итоговой редакции дополнительного соглашения от 10.11.2023г. вышла в августе 2024г. Считает, что ответчиком по заявленным исковым требованиям пропущен срок исковой давности, также расчет задолженности произведен некорректно, а именно при расчете суммы задолженности ответчиком не отражены суммы в погашение кредитной задолженности в размере 11469,42 руб. С учетом имущественного положения ответчика, ежемесячного дохода ответчика в сумме 28733, 00 руб., наличия иных долговых обязательств перед А-Банком, Т-Банком, Банком Уралсиб, МТС Банком, Почта Банком, просит:
Взыскать с ответчика только сумму основного долга, без начисления процентов за пользование денежными средствами;
Произвести зачет суммы переплаченных процентов в размере 83345,17 руб. в счет погашения основного долга в размере 232200,06 руб. и пересчитать сумму для возврата в счет погашения кредитного договора <номер> от 13.06.2018г.;
Зачесть 11469,22 руб. в счет погашения кредитной задолженности по договору <номер> от 13.06.2018г.;
Отменить ежедневное начисление процентов на задолженность по кредитному договору <номер> от 13.06.2018г.;
Вынести определение в отношении отзыва передачи материалов дела третьим лицам (коллекторскому агентству ООО ПКО НСВ);
Определить ежемесячную сумму для погашения задолженности в размере 8000,00 руб. (т.1 л.д. 118, 221)
Суд, выслушав доводы ответчика, письменные пояснения стороны истца по возражениям ответчика, исследовав имеющиеся в материалах дела письменные доказательства, оценивая собранные доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании каждого доказательства в отдельности, а также в их совокупности, находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично, по следующим основаниям.
<дата> между ПАО «Быстробанк» и ФИО1 ФИО8. заключен кредитный договор <номер> (в редакции дополнительного соглашения от 10.11.2023г.), в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в сумме 381480,00 руб. на срок по <дата>, а ответчик принял на себя обязательства возвращать кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом, в порядке, предусмотренном условиями кредитного договора. (т.1 л.д.90-97)
Согласно условиям кредитного договора п.4 за пользование кредитом установлена процентная ставка в размере 19,10% годовых.
Факт предоставления Банком кредита заемщику подтверждается выпиской по счёту ответчика ФИО1 ФИО9 (т.1 л.д.202-217 (206)
От исполнения обязательств по кредитному договору ответчик уклоняется, что выражается в невнесении им платежей согласно графику, установленному кредитным договором в итоговом дополнительном соглашении от 10.11.2023г.
Данный факт подтверждается выпиской по счету ответчика ФИО1 ФИО10.(т.1 л.д. 202-217)
По заявлению ПАО «Быстробанк» мировым судьей <адрес> 10.01.2025г. вынесен судебный приказ <номер> о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, который 25.04.2025г. мировым судьей судебного участка №<адрес> отменен, в связи с поступившим от ответчика заявлением об отмене судебного приказа.(т.1 л.д.7)
На основании судебного приказа <номер> от 10.01.2025г. было возбуждено исполнительное производство <номер> от 23.04.2025г., в ходе которого взыскания с должника не производились, что подтверждается справкой УФССП по УР от 16.07.2025г. (т.1 л.д.229)
В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита, в соответствии с условиями договора, ч.2 ст. 811, ч.2 ст.819 ГК РФ ответчику ФИО2 истцом предъявлено требование о незамедлительном возврате остатка текущей задолженности по сумме кредита и причитающихся платежей.(т.1 л.д.16) Данное требование заемщиком не исполнено.
Денежные средства кредитору на момент рассмотрения дела в полном объеме не возвращены.
Указанные обстоятельства установлены представленными и исследованными в суде документами.
В силу ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Исходя из ст. 807 ГК РФ, договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Во исполнение указанных требований закона истцом в подтверждение заключения кредитного договора представлен кредитный договор <номер> от 13.06.2018г. со всеми дополнительными соглашениями, заключенными между банком и ФИО2, а также выписка по счету ответчика <номер>.
Кредитный договор <номер> от 13.06.2018г. (в редакции дополнительного соглашения от 10.11.2023г.), заключенный банком с ФИО1 ФИО11 в письменной форме, содержит все существенные условия, установленные для данного вида договора, в частности, о размере кредита, полной стоимости кредита, сроке, на который он предоставлен, размере процентов за пользование кредитом и порядке их уплаты. На момент рассмотрения спора указанный кредитный договор не расторгнут, недействительным не признан, поэтому условия договора являются обязательными для ответчика и истца.
Возражений по поводу обстоятельств заключения с ответчиком вышеуказанного кредитного договора ФИО1 ФИО12. суду не представила, на незаключенность этого договора не ссылалась, требований о признании его недействительным не заявляла.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии с п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Исходя из п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
По смыслу п. 2 ст. 819, ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размере и порядке, определенных договором.
Банк, являющийся кредитором по кредитному договору, свои договорные обязательства выполнил – денежные средства заемщику ФИО1 ФИО13. предоставил, что подтверждается выпиской по счету ответчика. Ответчик уплату основного долга по кредитному договору и процентов за пользование кредитом в установленные сторонами сроки и в согласованном размере не производил, то есть ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства.
Таким образом, судом установлено, что в соответствии с кредитным договором у ответчика ФИО1 ФИО14. возникли обязательства перед банком по возврату кредита, уплате процентов за его использование, которые ответчиком в полном объеме не исполнены.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором кредита предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Поскольку судом установлено, что ответчик, несмотря на наступление срока исполнения обязательств по кредитному договору, в одностороннем порядке уклоняется от уплаты ежемесячных платежей согласно графику, установленному в кредитном договоре, то суд приходит к выводу о том, что исковые требования к ответчику заявлены обоснованно.
Вместе с тем, в ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.
Исходя из положений ст. ст. 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.
На основании п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок исковой давности по искам о просроченных повременных платежах (процентов за пользование чужими денежными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").
Поскольку кредитным договором от 13.06.2018 года (в редакции дополнительного соглашения от 10.11.2023г.) предусматривалась оплата кредита периодическими ежемесячными платежами, состоящими из суммы платежей в счет погашения основного долга и процентов, то к таким периодическим платежам подлежит применению срок исковой давности к требованиям, заявленным за пределами трехлетнего срока исковой давности, предшествующим обращению в суд.
То есть при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Применительно к рассматриваемому спору, моментом начала истечения срока исковой давности для каждого из периодических платежей является дата возникновения просрочки их внесения.
Согласно пунктам 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Как установлено в ходе рассмотрения дела истец просит взыскать с ответчика задолженность по просроченным платежам с 13.06.2018г. по 19.05.2025г. как по сумме основного долга, так и по сумме процентов.
Согласно графику платежей, установленному кредитным договором <номер> (в редакции дополнительного соглашения от 10.11.2023г.) (т.1 л.д. 90-93) внесение ежемесячных платежей должно было осуществляться заемщиком с 16.07.2018г. по 15.07.2027г. с 15 по 17 число каждого месяца в дату установленную в графике платежей.
Как усматривается из материалов дела истец обратился к мировому судье судебного участка № <адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении ответчика 10.01.2025г., о чем свидетельствует штамп входящей корреспонденции в материалах приказного производства, то есть в течение срока исковой давности по ежемесячным платежам, подлежащим уплате с 10.01.2022г.
При этом, согласно судебному приказу <номер> от 10.01.2025г. задолженность была взыскана кредитором по состоянию на 16.12.2024г. по сумме основного долга в размере 232200,06 руб., по сумме процентов за пользование кредитом за период с 13.06.2018г. по 16.12.2024г.
Учитывая, что по каждому ежемесячному платежу срок исковой давности течет самостоятельно, соответственно истец обратился как с заявлением о выдаче судебного приказа, так и в дальнейшем с исковым заявлением (в течение шести месяцев после отмены судебного приказа) к ответчику с пропуском срока исковой давности по ежемесячным платежам, подлежащим уплате с 13.06.2018г. по 09.01.2022г.
Поскольку срок исковой давности по платежам за период с 13.06.2018г. по 09.01.2022г. истцом пропущен, оснований для взыскания задолженности за указанный период у суда не имеется.
При этом, анализируя расчет задолженности, предоставленный стороной истца (т.1 л.д. 198-200), суд полагает необходимым указать, что данный расчет произведен с учетом просроченных процентов в период истекшего срока исковой давности, учитывая что с момента заключения дополнительного соглашения 10.11.2023г. в срок до 22.07.2024г. производилось погашение текущей задолженности в размере ежемесячного платежа, как по сумме долга, так и по сумме процентов с учетом графика установленного в дополнительном соглашении от 10.11.2023г. к кредитному договору, суд полагает необходимым произвести перерасчет размера задолженности, по которой срок исковой давности истцом не пропущен. Также суд полагает необходимым указать, что при производстве ежемесячных платежей в период срока непропущенного срока исковой давности, ответчик при производстве платежей в период с 09.01.2022г. по 10.01.2025г. согласно графику платежей по кредитному договору распоряжения данными денежными средствами на погашение просроченной задолженности, по которой срок исковой давности истек не давал.
Учитывая изложенное, судом производится перерасчет размера задолженности ответчика с учетом положений ст. 319 ГК РФ по порядку распределения сумм внесенных в погашение кредитной задолженности, с учетом оплат произведенных в период неистекшего срока исковой давности с 10.01.2022г. согласно условиям кредитного договора <номер>-ДО/БЛ (в редакции дополнительного соглашения от 10.11.2023г.) в части графика платежей и оплат произведенных, согласно выписке по банковскому счету истца. (т.1 л.д.202-217)
Расчет произведен судом следующим образом:
Плановая дата платежа
Размер платежа по графику
Дата погашения задолженности
Сумма внесенных денежных средств
Сумма в счет погашения основного долга
Сумма в счет погашения процентов
Размер просроченного основного долга
Размер просроченных процентов
Штраф за просрочку погашения
Переплата
<дата>
1359,40
<дата>
1358,14
1202,10
156,04
0,00
1,26 (погашено за счет переплаты от <дата>)
0,00
0,00
<дата>
1500,00
<дата>
1500,00
0,00
1500,00
0,00
0,00
0,00
0,00
<дата>
2000,00
<дата>
3577,40
0,00
2000,00
0,00
0,00
27,40
1550,00
<дата>
2000,00
<дата>
22,60
0,00
1550,00 (за счет переплаты от 10.06.2022г.)
0,00
450,00
0,00
0,00
<дата>
3552,32, из них 1550,00- комиссия за кредитные каникулы
0,00
450,00 (просроченные проценты за <дата>)
0,00
0,00
24,92
1527,40
<дата>
2000,00
<дата>
47,68
0,00
1527,40 (за счет переплаты от <дата>)
0,00
472,60
0,00
0,00
<дата>
2429,09 из них 465,00- комиссия за кредитные каникулы
0,00
472,60
0,00
0,00
11,77
1479,72
<дата>
70,92
<дата>
70,91
0,00
70,92
0,00
0,00
0,00
1479,71
<дата>
5700,00
<дата>
5700,00
2850,00
2850,00
0,00
0,00
0,00
1479,71
<дата>
5700,00
<дата>
5710,00
2850,00
2850,00
0,00
0,00
8,51
1481,20
<дата>
5700,00
<дата>
10,00
0,00
1491,20 (за счет переплаты от <дата>)
2850,00
1358,80
0,00
<дата>
5700,00
2850,00
1358,80
0,00
0,00
7,02
1484,18
<дата>
5700,00
<дата>
5775,39
2850,00
2850,00
0,00
0,00
50,03
1509,54
<дата>
3123,91
<дата>
24,61
0,00
1534,15(за счет переплаты от <дата>)
273,91
1315,85
0,00
0,00
<дата>
2850,00
<дата>
6000,00
273,91
4165,85 (2850+1315,85)
0,00
0,00
0,00
1560,24
<дата>
80,52
80,52 (за счет переплаты от <дата>)
0,00
0,00
0,00
1479,72
<дата>
6000,00
<дата>
6000,00
3000,00
3000,00
0,00
0,00
0,00
1479,72
<дата>
6000,00
<дата>
6000,00
3000,00
3000,00
0,00
0,00
0,00
1479,72
<дата>
6000,00
<дата>
6009,86
3000,00
3000,00
0,00
0,00
9,86
1479,72
<дата>
6000,00
<дата>
6004,71
3000,00
3000,00
0,00
0,00
0,00
1484,43
<дата>
1550,00 комиссия за кредитные каникулы
0,00
0,00
0,00
0,00
0,00
1484,43
<дата>
11414,71
<дата>
11410,00
5705,00
5709,71
0,00
0,00
0,00
1479,72
<дата>
7000,00
<дата>
5,43
0,00
2014,85 (за счет переплаты от <дата>)
3500,00
1485,15
0,00
0,00
<дата>
7478,73, из них 465,00 комиссия за кредитные каникулы
3500,00
1485,15
0,00
0,00
19,16
2009,42
<дата>
7000,00
<дата>
7009,16
3500,00
3500,00
0,00
0,00
0,00
2018,58
<дата>
7000,00
<дата>
7000,00
3500,00
3500,00
0,00
0,00
0,00
2018,58
<дата>
7000,00
<дата>
7000,00
3500,00
3500,00
0,00
0,00
0,00
2018,58
<дата>
7000,00
<дата>
7000,00
3500,00
3500,00
0,00
0,00
0,00
2018,58
<дата>
7000,00
<дата>
12,11
0,00
2030,69 (за счет переплаты от <дата>)
3500,00
1469,31
0,00
0,00
<дата>
7749,35, из них 750,00 за комиссию будь на связи
3500,00
1469,31
0,00
0,00
11,46
2018,58
<дата>
11410,00
<дата>
11415,48
5705,00
5705,00
0,00
0,00
0,00
2024,06
<дата>
11410,00
<дата>
11410,00
5705,00
5705,00
0,00
0,00
0,00
2024,06
<дата>
11410,00
<дата>
75,17
0,00
2099,23 (за счет переплаты от <дата>)
5705,00
3695,77
0,00
0,00
<дата>
11334,83
5705,00
3695,77
0,00
0,00
43,35
1890,71
<дата>
11410,00
<дата>
31,82
0,00
1922,53 (за счет переплаты от <дата>)
5705,00
3782,47
0,00
0,00
<дата>
11410,00
11410,00
9487,47
<дата>
11410,00
17115,00
15192,47
<дата>
11410,00
22820,00
20897,47
<дата>
11410,00
28525,00
26602,47
<дата>
11410,00
34230,00
32307,47
<дата>
11410,00
39935,00
38012,47
<дата>
11410,00
45640,00
43717,47
<дата>
11410,00
51345,00
49422,47
<дата>
11410,00
57050,00
55127,47
<дата>
55840,59
<дата>
Вынесено на досрочное истребование задолженности
232200,06 (57050,00+175150,06(задолженность по основному долгу с 16.05.2025г. по 15.07.2027г.)
Таким образом, с ответчика в пользу истца с учетом срока исковой давности за период с 10.01.2022г. по 19.05.2025г. подлежит взысканию сумма основного долга в размере 232200,06 руб., проценты за пользование кредитом в размере 55840,59 руб.
В соответствии с п.п.1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или кредитным договором, кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита.
Поэтому также законны и подлежат удовлетворению исковые требования истца о взыскании с ФИО1 ФИО15 процентов за пользование кредитом по договору, начисляемых на остаток задолженности по сумме основного долга с <дата> по день возврата суммы основного долга, но не более установленного договором срока, т.е. по <дата>. Ставку для взыскания процентов за пользование кредитом с указанного время суд определяет в размере 19,10 процентов годовых, руководствуясь условиями кредитного договора.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
В связи с этим на основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 ФИО16 пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 9136,35 руб. (11797,98*77,44%).
Доводы ответчика об освобождении последнего от уплаты процентов за пользование кредитом, об изменении графика платежей в части установления суммы ежемесячного погашения в размере 8000,00 руб., запрете истцу уступки ООО ПКО НСВ прав требования к заемщику не могут быть приняты судом во внимание в связи со следующим:
В соответствии со ст. 8 ГК Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В соответствии со ст. 421 ГК Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК Российской Федерации).
В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.
Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ст. 309 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Кредитный договор <номер> от 13.06.2018г. (в редакциях дополнительных соглашений <номер> от 13.05.2019г., <номер> от 12.07.2019г., <номер> от 14.09.2019г., <номер> от 13.10.2019г., от 12.12.2019г., от 14.02.2020г., от 15.03.2020г., от 10.04.2020г., от 12.05.2020г., от 13.06.2020г., от 12.07.2020г., от 17.08.2020г., от 15.11.2020г., от 14.12.2020г., от 14.03.2021г., от 14.04.2021г., от 13.07.2021г., от 13.10.2021г., от 07.02.2022г., от 12.05.2022г., от 19.10.2022г., от 31.05.2023г., от 10.11.2023г. (т.1 л.д.19-97) заключался по волеизъявлению обеих сторон, условия кредитного договора устанавливались сторонами по согласованию, при этом банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а заемщик по их возврату, в связи с чем каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора.
Действуя добросовестно и разумно, при согласовании условий кредитного договора заемщик была не ограничена в переговорных возможностях с банком, имела право согласовать иные условия или выбрать другой банк, могла оценить свои риски и реальность исполнения принимаемых на себя обязательств.
При заключении каждого кредитного договора заемщик не считала его условия невыполнимыми, неприемлемыми и кабальными, соответственно, была уверена в достаточности своих финансовых возможностей для оплаты очередных платежей в счет возврата полученного кредита и процентов по нему.
В силу части 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Заключая данную сделку, заемщик должна была предвидеть, помимо прочих, возможность снижения своего ежемесячного дохода, и предполагать, что наступившие обстоятельства не повлекут за собой возможности неисполнения принятых на себя обязательств.
Согласно пункту 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных указанным кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Учитывая, что кредитный договор <номер> от 13.06.2018г. сторонами заключен, недействительным не признан, соответственно условия данного договора обязательны для обеих сторон, одностороннее изменений условий кредитного договора по волеизъявлению должника противоречит положениям ст. 310 ГК РФ.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Публичного акционерного общества «Быстробанк» (ИНН <номер>) к ФИО1 ФИО17 (паспорт <номер>) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 ФИО18 в пользу Публичного акционерного общества «Быстробанк» задолженность по кредитному договору <номер> (в редакции дополнительного соглашения от 10.11.2023г.) от <дата> по состоянию на 19.05.2025г., в том числе:
- сумму задолженности по основному долгу в размере 232200,06 руб.;
- сумму задолженности по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных за период с <дата> по <дата>, в размере 55840,59 руб.,
- расходы по уплате государственной пошлины в размере 9136,35 руб.
Взыскать с ФИО1 ФИО19 в пользу Публичного акционерного общества «Быстробанк» задолженность по кредитному договору <номер> (в редакции дополнительного соглашения от 10.11.2023г.) от <дата> проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту в размере 232200,06 руб. (с учетом ее последующего уменьшения в случае погашения) по ставке 19,10 процентов годовых, начиная с <дата> по день фактического погашения суммы основного долга, но не более чем по 15.07.2027г. года.
В удовлетворении исковых требований Публичному акционерному обществу «Быстробанк» к ФИО1 ФИО20 о взыскании кредитной задолженности за период с 13.06.2018г.по 09.01.2022г.- отказать.
Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики через Октябрьский районный суд <адрес> в течение месяца со дня изготовления решения.
Председательствующий судья Маштакова Н.А.
Решение изготовлено судьей в окончательной форме <дата>.
Председательствующий судья Маштакова Н.А.