Дело(№) копия
УИД: 52RS0(№)-84
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
07 августа 2023 года
Канавинский районный суд (адрес обезличен) в составе председательствующего судьи Слета Ж.В.,
при секретаре ФИО3
рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности,
УСТАНОВИЛ:
Истец ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование требований указав следующее.
13.05.2015г. между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 был заключен Кредитный договор (№)ф от 13.05.2015г.
В соответствии с условиями Кредитного договора Истец предоставил ФИО1 кредит в сумме 100 000 рублей 00 копеек сроком погашения до (ДД.ММ.ГГГГ.), а Заемщик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами.
Денежные средства были перечислены Заемщику, что подтверждается выписками по лицевым счетам.
Согласно условиям Кредитного договора размер процентной ставки за пользование кредитом составляет 51,1% годовых.
В соответствии с условиями Кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Ответчиком обязательств по Кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка с момента возникновения задолженности до 89 дней (включительно) устанавливается в размере 20 (двадцать) % годовых от суммы просроченной задолженности, при этом, проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются; начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения просроченной задолженности устанавливается в размере 0,1 (ноль целых одна десятая процента) % в день от суммы просроченной задолженности при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.
Заемщик принятые на себя обязательства по Кредитному договору не исполняет, в связи с чем у него образовалась задолженность за период с 21.08.2015г. по 06.10.2020г. в размере 161 032,01 руб., из которой:
сумма основного долга 74 457,34 руб., сумма процентов 57 441,53руб., штрафные санкции 29133,14 руб.
Истец на этапе подачи настоящего заявления полагает возможным снизить начисленные штрафные санкции до суммы 13285,01 руб., рассчитанной исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России.
Таким образом, Истец заявляет ко взысканию сумму задолженности по Кредитному договору (№)/15ф за период с (ДД.ММ.ГГГГ.) по (ДД.ММ.ГГГГ.) в размере 145 183 (сто сорок пять тысяч сто восемьдесят три) рубля 88 копеек, из них:
сумма основного долга 74 457,34 руб., сумма процентов 57 441,53руб., штрафные санкции 13 285,01 руб.
Ответчику направлялось требование о погашении имеющейся задолженности по Кредитному договору, однако оно проигнорировано.
Истцом совершены все необходимые действия, позволявшие должнику исполнять обязательства по кредитному договору.
Временной администрацией, а впоследствии и представителями Конкурсного управляющего Банка в адрес Ответчика направлялись уведомления, содержащие реквизиты для осуществления платежей по договорам и иную информацию, необходимую для надлежащего исполнения принятых на себя обязательств, что подтверждается реестрами почтовых отправлений, которые являются приложением к настоящему исковому заявление.
На основании вышеизложенного истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ "Пробизнесбанк" сумму задолженности по Кредитному договору (№)ф от 13.05.2015г. за период с 21.08.2015г. по 06.10.2020г. в размере 145 183 рубля 88 копеек, из них:
сумма основного долга 74 457,34 руб., сумма процентов 57 441,53руб., штрафные санкции 13 285,01 руб., а так же судебные расходы по оплате госпошлины в размере 4 103,68 руб.
В порядке ст.39 ГПК РФ истец уточнил исковые требования, просил взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ "Пробизнесбанк" сумму задолженности по Кредитному договору (№)ф от 13.05.2015г. за период с 21.08.2015г. по (ДД.ММ.ГГГГ.) в размере 284 933 руб. 91коп., из них:
сумма основного долга 72 675,61 руб., сумма процентов 95 268,69руб., штрафные санкции 116 989,61 руб., а так же судебные расходы по оплате госпошлины в размере 4 103,68 руб.
В судебное заседание представитель истца ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» не явился, извещен о месте и времени слушания дела надлежащим образом, направил суду заявление о рассмотрении дела в своё отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседании не явилась, ранее направила в суд письменное заявление, в котором просила рассмотреть дело в свое отсутствие, возражала против удовлетворения требований истца, заявила о пропуске срока исковой давности.
При указанных обстоятельствах суд, находя стороны, надлежащим образом уведомленными о судебном разбирательстве, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.
Обсудив доводы истца, возражения ответчика, изучив материалы дела, дав оценку собранным по делу доказательствам, суд считает, что иск подлежит удовлетворению в части по следующим основаниям.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В соответствие со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё. К отношению по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствие со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Из материалов дела следует, что 13.05.2015г. между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 был заключен Кредитный договор (№)ф от 13.05.2015г.
В соответствии с условиями Кредитного договора ОАО АКБ «Пробизнесбанк» предоставил ФИО1 кредитную карту без льготного периода в пределах кредитного лимита (л.д.35), 100 000 руб. (п.1 Договора).
Срок действия договора устанавливается до даты погашения всех обязательств Заемщика по Договору, срок возврата кредита: (ДД.ММ.ГГГГ.) (п.2. Договора).
Денежные средства были перечислены Заемщику, что подтверждается выписками по лицевым счетам.
Согласно п.4 Договора, кредитная карта без материального носителя предназначена для осуществления оплаты товаров и услуг через сеть Интернет. В случае совершения клиентом указанных операций с использованием банковской карты ставка процентов за пользование кредитными средствами составит 22,41% годовых при условии безналичного использования
В случае, если денежные средства с карты Клиент снимает наличными или переводит их на счет «до востребования» или любой иной счет, открытый в Банке или иных бачках, ставка процента составляет 51,1% годовых. Банк взимает проценты от суммы неразрешенного овердрафта с даты, следующей за датой его возникновения до его погашения по ставке пятьдесят шесть процентов годовых для кредитных карт без льготного периода.
Согласно п.6, 6 Договора, Заемщик обязан погашать плановую сумму ежемесячно. Плановая сумма включает в себя 2 % от суммы основного долга по кредиту, проценты, начисленные на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца. Погашение осуществляется до 20-го числа (включительно) каждого месяца. Количество, размер и периодичность (сроков) платежей заемщика установленный в п. 6 Индивидуальных условий при частичном досрочном возврате кредита не изменяются.
Согласно п.12 Договора, в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Ответчиком обязательств по Кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка с момента возникновения задолженности до 89 дней (включительно) устанавливается в размере 20 (двадцать) % годовых от суммы просроченной задолженности, при этом, проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются; начиная с 90 дня (включительно) до даты полного погашения просроченной задолженности устанавливается в размере 0,1 (ноль целых одна десятая процента) % в день от суммы просроченной задолженности при этом проценты за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.
Решением Арбитражного суда (адрес обезличен) от (ДД.ММ.ГГГГ.) по делу №А40-154909/2015 ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».
В соответствии с пп. 4 п.3 ст. 189.78 ФЗ от (ДД.ММ.ГГГГ.) № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», конкурсный управляющий кредитной организации, признанной несостоятельной (банкротом), обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требование о ее взыскании в порядке, установленном законодательством.
Согласно представленной выписке по счету, ответчик не надлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по кредитному договору, не производил выплату кредита и процентов по нему в соответствии с условиями договора (п.6 Договора) ежемесячно. Доказательств обратному суду не предоставлено. У суда не имеется оснований не доверять финансовым документам и выписке из лицевого счета, представленным истцом в качестве доказательств своих доводов о наличии задолженности ответчика по кредиту перед истцом и не исполнению ответчиками обязательств по возврату кредита в установленные соглашением сроки.
Таким образом, судом установлено, что по вине заемщика не исполняются до настоящего времени принятые на себя обязательства по уплате основной суммы задолженности и процентов по кредитному договору. Следовательно, ответчик в силу ст.809, 810 ГК РФ должен нести ответственность перед истцом, связанную с выплатой задолженности по соглашению о кредитовании,
В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.
Согласно представленным письменным доказательствам, размер задолженности по настоящему кредитном договору за период с 21.08.2015г. по (ДД.ММ.ГГГГ.) в размере 284 933 руб. 91коп., из них:
сумма основного долга 72 675,61 руб., сумма процентов 95 268,69руб., штрафные санкции 116 989,61 руб.
Ответчику Банком направлялось требование о погашении имеющейся задолженности по Кредитному договору, однако оно проигнорировано.
Представленный расчет задолженности ответчиком не опровергнут. Данный расчет исследован судом, каких-либо несоответствий, неточностей и противоречий не установлено, оснований сомневаться в правильности представленного расчета, у суда также не имеется.
Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований.
Обсуждая ходатайство ответчика ФИО1 о пропуске истцом срока исковой давности, суд, руководствуясь положениями ст. ст. 196, 200, 201 - 204, 797 ГК РФ, с учетом разъяснения Постановлении Пленума от (ДД.ММ.ГГГГ.) N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", приходит к следующему.
В соответствии со ст. 196 ГПК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В силу п. 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлен иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите нарушенного права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.
Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Из материалов дела следует, что по условиям заключенного между сторонами договора предусмотрена обязанность заемщика по внесению ежемесячного платежа. Соответственно срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому предусмотренному договором платежу.
Из представленных истцом документов следует, что (ДД.ММ.ГГГГ.) мировым судьей судебного участка (№) Ленинского судебного района г.Н.Новгорода Нижегородской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по настоящему кредитному договору.
Определением мирового судьи судебного участка (№) Ленинского судебного района г.Н.Новгорода от (ДД.ММ.ГГГГ.) судебный приказ от (ДД.ММ.ГГГГ.) был отменен.
С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд (ДД.ММ.ГГГГ.) – по истечению 6 месяцев после отмены судебного приказа.
Судом направлялся запрос в адрес мирового судьи судебного участка (№) Ленинского судебного района г.Н.Новгорода о предоставлении материалов приказного производства (№) о взыскании задолженности с ФИО1, согласно представленной справки, копии материалов дела предоставить не возможно, в связи с уничтожением материалов по истечению срока хранения.
Суд при разрешении данного требования не может быть более рачительным о правах участвующих в деле лиц, чем они сами.
Истцом представлен конверт о получении копии определения мирового судьи об отмене судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ.), однако суд полагает, что указанное не свидетельствует о приостановлении течения срока исковой давности в период с даты отмены судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ.) до (ДД.ММ.ГГГГ.), т.к. взыскатель, являясь юридическим лицом, имеющими соответствующий штат сотрудников, зная о наличии судебного решения, не проявило должной заинтересованности о сроках исполнения документа, хотя при должной осмотрительности и заботе для реализации своего права взыскатель имел соответствующую возможность.
Согласно п. 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от (ДД.ММ.ГГГГ.) N 43 (ред. от (ДД.ММ.ГГГГ.)) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (п.18 указанного выше Постановления).
Таким образом, суд приходит к выводу, что срок исковой давности к суммам задолженности, возникшим до (ДД.ММ.ГГГГ.), является пропущенным (исходя из расчета (ДД.ММ.ГГГГ.)-3 года- 2 года 24 дня (время нахождения дела на стадии судебного приказа).
Таким образом, учитывая график погашения задолженности, расчет задолженности представленный истцом, с ответчика подлежит взысканию сумма основного долга за период (ДД.ММ.ГГГГ.)-(ДД.ММ.ГГГГ.) - 49 554,01 руб. (исходя из расчета 72675,61 руб.-23166,60 руб.), сумма процентов (сумма просроченных процентов+сумма процентов на просроченный основной долг) - 45 007,95 руб. (исходя из расчета 94918,12 руб. -49910,17 руб.+0 руб.), штрафные санкции (сумма штрафных санкций на просроченный основной долг+сумма штрафных санкций на просроченные проценты) 268 622,30 руб. (исходя из расчета 113427,6 руб.-6895,20 руб.+176969,33руб. -14879,43 руб.)
Вместе с тем, на основании ст. 333 ГК РФ, принимая во внимание размер основного долга, период просрочки, учитывая принципы разумности и справедливости суд находит возможным уменьшить размер неустойки подлежащей ко взысканию с ответчика в пользу истца до 117 000 руб.
Оснований для снижения штрафных санкций в большем размере суд не усматривает, сами по себе размеры штрафных санкций за нарушение срока возврата кредита, установленные в кредитном договоре, о несоразмерности неустойки (злоупотреблении банком своими правами) не свидетельствуют. В силу закона стороны свободны в заключении договора. Учитывая, что условие о договорной неустойке было определено по свободному усмотрению сторон. Ответчик мог предположить и оценить возможность отрицательных последствий, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением принятых по договору обязательств.
На основании изложенного, требования истца подлежат частичному удовлетворению в указанном размере (сумма основного долга 49 554,01 руб., сумма процентов 45 007,95 руб., штрафные санкции 117 000 руб.).
В силу требований ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины, пропорционально сумме удовлетворенных требований, в размере 4 103,68 руб.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ
Исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» задолженность по Кредитному договору (№)ф от 13.05.2015г. в размере: основной долг 49 554,01 руб., проценты 45 007,95 руб., штрафные санкции 117 000 руб., расходы по оплате государственной пошлины 4 103,68 руб.
В удовлетворении исковых требований ОАО АКБ «Пробизнесбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору в остальной части - отказать.
Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционных жалоб через Канавинский районный суд г.Н.Новгорода.
Судья подпись Слета Ж.В.
Мотивированное решение изготовлено (ДД.ММ.ГГГГ.)
Оригинал документа хранится в материалах дела (№)
Судья
Копия верна Слета Ж.В.
Секретарь с\з