Дело № 2-2217/2022

УИД 59RS0006-02-2022-001758-62

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Пермь 15 сентября 2022 года

Орджоникидзевский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Лепихиной Н.В.,

при секретаре Самохиной И.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Экспобанк» к ФИО3 о расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «Экспобанк» обратилось в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины.

Требования мотивированы тем, что (дата) между АО «Экспобанк» и ФИО3 (Заемщик) были подписаны индивидуальные условия договора кредита №... о предоставлении денежных средств на покупку автотранспортного средства в размере 634 603,20 рублей на срок до (дата), включительно, в порядке и на условиях, определенных кредитным договором, с даты предоставления кредита установлена процентная ставка 25,860% годовых. Процентная ставка за пользование кредитом, действующая с (дата) по настоящее время, установлена 13,860% годовых. На основании Общих условий договора предоставления кредита ответчик принял на себя обязательство возвратить истцу полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора, а также исполнить иные обязательства по договору в полном объеме. В соответствии с условиями кредитного договора при начислении неисполненных/просроченных обязательств Заемщика по договору Кредитор взыскивает с Заемщика неустойку в размере 0,05% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Истец исполнил свои обязательств по кредитному договору, перечислив денежные средства на счет ответчика, открытый Заемщику на его имя в Банке. Датой предоставления кредита является дата зачисления Банком суммы кредита на текущий счет заемщика. В соответствии с Индивидуальными условиями кредит выдается с передачей в залог приобретаемого транспортного средства марки - <.....>. Ответчик неоднократно допускал длительные просрочки ежемесячных платежей, в связи с чем в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате кредита, которое до настоящего времени не исполнено. По состоянию на (дата) сумма задолженности по основному долгу составляет 695 444,14 рублей. Индивидуальными условиями кредитного договора предусмотрен порядок взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса. Истцом была получена исполнительная надпись нотариуса от (дата) за №... по которой была взыскана сумма 640 168,71 рубля. Согласно экспертному заключению №... от (дата) «Об оценке рыночной стоимости движимого имущества, в целях предоставления в суд», изготовленным независимым оценщиком ФИО1 (ООО «<.....>»), рыночная стоимость автомобиля вышеуказанного автомобиля составляет 775 400 рублей. Обращение взыскания на заложенное имущество является основным способом исполнения решения суда.

Просит расторгнуть кредитный договор №... от (дата) с момента вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на залоговое имущество путем присуждения истцу в натуре автомобиля марки <.....>, в счет погашения задолженности ФИО3 перед АО «Экспобанк» по кредитному договору №... от (дата), исходя из рыночной стоимости в размере 775 400, признать решение суда основанием для возникновения права собственности Банка на данное имущество, взыскать с ФИО3 судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 000 рублей.

Представитель истца АО «Экспобанк» в судебное заседание не явился, извещен, при подаче искового заявления в суд просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом по месту регистрации, от получения корреспонденции ответчик уклоняется. Об отложении слушания дела не просила, доказательств уважительности причин неявки не представила. Возражений по иску и его мотивам не представила.

В соответствии ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», следует признать, что в силу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

В соответствии со ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, что предполагает предоставление участвующим в судебном разбирательстве сторонам равных процессуальных возможностей по отстаиванию своих прав и законных интересов.

Суд же, осуществляя гражданское судопроизводство на основе данных принципов, обязан создавать условия, при которых соблюдался бы необходимый баланс процессуальных прав и обязанностей сторон.

Гражданский процессуальный кодекс Российской Федерации обеспечивает создание равных условий для участников гражданского судопроизводства и возможность реализации ими своих прав по своему усмотрению, в том числе обеспечением возможности непосредственно участвовать в рассмотрении дела лично или через представителей.

Так, согласно частям 2 и 3 ст. 167 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание кого-либо из лиц, участвующих в деле, в отношении которых отсутствуют сведения об их извещении, разбирательство дела откладывается.

В случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными.

Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Часть 1 ст. 233 ГПК РФ предусматривает, что в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При таких обстоятельствах, учитывая, что ответчик о дне, времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом, об уважительных причинах неявки не сообщила, суд считает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из положений ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пункту 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе; они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

На основании ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом.

Судом установлено, что на основании заявления-анкеты ФИО3 на предоставление кредита под залог транспортного средства, (дата) между АО «Экспобанк» и ФИО3 заключен договор №... по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 634 603,20 рублей, на срок 96 месяцев, сроком возврата кредита до (дата). Процентная ставка, действующая с даты предоставления кредита по (дата) 25,860% годовых. Процентная ставка, действующая с (дата) (включительно) 13,86% годовых, ежемесячный платеж 11 093 рубля в соответствии с графиком платежей (л.д. 27-34).

Заемщик ФИО3 при подписании кредитного договора была ознакомлена с Общими условиями договора потребительского кредита под залог транспортного средства (л.д. 36-48) и согласна с ними, о чем свидетельствует ее подпись.

Согласно п. 10 договора кредит выдается с передачей в залог приобретаемого транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: <.....>

Согласно п. 11 договора оплата полной стоимости автомобиля с индивидуальными признаками согласно пп.10 п. 2 настоящих индивидуальных условий в размере 555 500 рублей. Оплата по Опционному договору «АВТОУверенность» №... от (дата) в размере 51 328,20 рублей в пользу ООО «Автоэкспресс». Оплата по договору об оказании услуг в размере 27 775 рублей в пользу ИП ФИО2 по счету №... от (дата).

Пунктом 12 договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения 0,05% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту.

Согласно п. 17 договора сумма первоначального взноса, оплачиваемого заемщиком самостоятельно 0 рублей.

Согласно графику платежей, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора, ФИО3 обязана производить платежи ежемесячно, начиная с (дата) в сумме 14 387,58 рублей, с (дата) в сумме 11 093 рублей, последний платеж (дата) в сумме 1 262,79 рублей (л.д. 29). В размер ежемесячного платежа входят сумма в погашение основного долга по кредиту и сумма в погашение процентов за пользование кредитом.

Пунктом 5.4. Общих условий предусмотрено, что заемщик обязан использовать кредит на цели, определенные в индивидуальных условиях (п. 5.4.1.), возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, а также неустойки (при их возникновении) в порядке и на условиях договора (п. 5.4.2.).

На основании п. 5.2.7 Общих условий Банк имеет право потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств, предусмотренных договором, в случаях, указанных в п. 6.1 Общих условий, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Пунктом 6.1. Общих условий предусмотрено досрочное истребование задолженности банком, любой из нижеперечисленных случаев рассматривается как невыполнение заемщиком договора и/или как случай, дающий банку право досрочно истребовать задолженность по кредиту: в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем на 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (п. 6.1.1.); использование суммы кредита полностью или частично на цели, отличающиеся от определенных в индивидуальных условиях (п. 6.1.2.); при не уведомлении банка о возникновении угрозы утраты или повреждения предмета залога, а также в случае, если заемщик не принял меры, необходимые для обеспечения сохранности заложенного имущества, в том числе для защиты его от посягательств и требований со стороны третьих лиц (п. 6.1.3.); в случае расторжения договора купли-продажи ТС по инициативе Заемщика (п. 6.1.4); в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации (п. 6.1.5.).

Согласно п. 6.2 Общих условий наступление любого из оснований, перечисленных в п. 6.1 Общих условий, предоставляет банку право досрочно истребовать кредит вместе с начисленными процентами, пенями и неустойками. Банк извещает заемщика путем направления заемщику курьерской почтой, либо заказным письмом, либо телеграммой, либо вручает лично заключительное требование о досрочном возврате кредита. Заемщик обязан исполнить требование банка в течение 30 календарных дней со дня отправления/вручения требования банком.

Пунктом 6.3 Общих условий предусмотрено, что в случае направления банком заключительного требования о досрочном исполнении заемщиком обязательств, предусмотренных договором, банк вправе (но не обязан) потребовать расторжения договора.

Согласно п. 7.1 Общих условий исполнение обязательств заемщика перед банком обеспечивается залогом транспортного средства, приобретаемого за счет кредита, и поручительством третьих лиц.

Банк исполнил принятые на себя обязательства, перечислив денежные средства на счет ответчика, открытый Заемщику на его имя в Банке.

(дата) между ООО «Одас» и ФИО3 заключен договор купли-продажи автомобиля №..., по условиям которого продавец обязуется предоставить и передать в собственность, а покупатель надлежащим образом оплатить и принять новый автомобиль <.....> стоимостью 570 500 рублей, с учетом скидки 555 500 рублей (л.д. 9-10).

(дата) в адрес ФИО3 Банком направлено требование о досрочном возврате кредита (л.д. 61).

По состоянию на (дата) сумма задолженности по основному долгу составляет 695 444,14 рублей (л.д. 58-60).

Индивидуальными условиями кредитного договора предусмотрен порядок взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса (п. 20).

Истцом была получена исполнительная надпись нотариуса от (дата) за №..., по которой была взыскана сумма 640 168,71 рубля (л.д. 35).

Каких-либо доказательств о надлежащем исполнении обязательств по кредитному договору на день рассмотрения дела не представлено (ст.56 ГПК РФ).

Также истцом заявлено требование о расторжении кредитного договора.

Согласно ч. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор, может быть, расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Заключая кредитный договор с заемщиком, банк был вправе рассчитывать на добросовестное исполнение его условий. В то же время, как установлено судом, обязательства перед кредитором надлежащим образом заемщиком не исполняются, исполнение обязательств заемщиком прекращено. Такое поведение заемщика, по мнению суда, указывает на существенное нарушение кредитного договора.

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей и срок просрочки, допущенное ответчиком нарушение условий кредитного договора, является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора №... от (дата).

Таким образом, суд считает возможным удовлетворить требования истца о расторжении кредитного договора, поскольку обязательства по кредитному договору не исполнялись надлежащим образом, на заявленное истцом требование о погашении кредитной задолженности ответчик не отреагировал.

Кроме того, истцом заявлено требование об обращении взыскания на автомобиль марки <.....>

Согласно условиям кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства.

По информации МРЭО ГИБДД ГУ МВД РФ по Пермскому краю от 02.06.2022, автомобиль <.....>зарегистрирован на праве собственности за ФИО3 с 10.04.2021 (л.д. 86-87).

В силу ст. 334 ГК РФ в случае неисполнения должником своего обязательства, залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником обеспеченного залогом обязательства, за которые он отвечает.

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии со ст. 353 ГК РФ в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в пп. 2 п. 1 ст. 352 и 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.

Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между ними связаны с первоначальным залогодателем.

Исходя из положений ст. ст. 353, 348 ГК РФ, суд пришел к выводу об удовлетворении заявленных требований об обращении взыскания на заложенный автомобиль, поскольку смена собственников заложенного имущества не отменяет действие залога.

Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Из п. 7.6.6. Общих условий следует, что банк вправе обратить взыскание на предмет залога.

В силу ч. 1 ст. 340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (ч. 3 ст. 340 ГК РФ).

Согласно экспертному заключению № №... от (дата) «Об оценке рыночной стоимости движимого имущества, в целях предоставления в суд», изготовленным независимым оценщиком ФИО1 (ООО «<.....>»), рыночная стоимость автомобиля вышеуказанного автомобиля составляет 775 400 рублей (л.д. 13-26).

При таких обстоятельствах суд полагает возможным определить начальную продажную цену заложенного имущества – транспортное средство автомобиль <.....>, в размере 775 400 рублей.

Решение суда является основанием для возникновения права собственности АО «Экспобанк» на автомобиль марки <.....>

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с удовлетворением исковых требований в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 12 000 рублей (л.д. 7).

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования АО «Экспобанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №..., заключенный (дата) между АО «Экспобанк» и ФИО3.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки <.....>, установив начальную продажную стоимость в размере 775 400 рублей.

Решение суда является основанием для возникновения права собственности АО «Экспобанк» на автомобиль марки <.....>

Взыскать с ФИО3 в пользу АО «Экспобанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

<.....>

<.....>

Судья Н.В. Лепихина