ОКТЯБРЬСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД ГОРОДА КИРОВА
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
от 02 сентября 2025 г. по делу № 2-2614/2025
43RS0002-01-2025-003745-49
Октябрьский районный суд г. Кирова
в составе председательствующего судьи Тимкиной Л.А.,
при секретаре судебного заседания Ширяевой Т.В.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело в г. Кирове по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
истец обратился в суд с иском к ответчикам о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.
В обоснование иска указано, что банк на основании заявления ответчика о выдаче кредита, заключил с ответчиком ФИО1 договор кредита, в котором указаны индивидуальные условия, с уплатой за пользование кредитными ресурсами процентов, а также неустойки, предоставил ответчику сумму целевого кредита на приобретение квартиры, на момент подачи иска в суд зарегистрировано право собственности ответчика на квартиру. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, законным владельцем которой является истец. Запись об ипотеке произведена. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору предоставлен залог объекта недвижимости – квартиры.
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства с ФИО2, который принял на себя обязательства солидарно с Заемщиком отвечать перед Кредитором за исполнение обязательств по кредитному договору.
Однако ответчики систематически не исполняют свои обязательства, нарушая условия о сроках платежа, в связи с этим у них образовалась просроченная задолженность.
Учитывая размер просроченных платежей, срок просрочки, истец считает допущенное заемщиком нарушение условий договора существенным и достаточным основанием для расторжения договора. Заемщику направлено требование о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, однако, на момент подачи иска в суд данное обязательство заемщиком не исполнено.
Согласно отчету № 02-17/25 от 09.06.2025 рыночная стоимость квартиры составляет – 2 825 000 руб. На основании п.п. 4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)» начальная продажная цена квартиры в размере 80% от рыночной стоимости имущества составляет 2 260 000 руб.
Просит суд - расторгнуть кредитный договор № от 19.08.2013, заключенный между Банком ВТБ (публичное акционерное общество) и ответчиками, взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца задолженность по договору № от 19.08.2013 в сумме 1 069 566,51 руб. в том числе: задолженность по уплате по просроченному основному долгу – 1 010 127,72 руб., сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом – 45 964,85 руб., пени, начисленные по процентам, – 6 033,64 руб., пени, начисленные по просроченному долгу, – 7 440,30 руб., а также расходы по уплате госпошлины – 45 696 руб., а всего по делу – 1 115 262,51 руб.
Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, кадастровый номер №, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив её начальную продажную стоимость в размере 2 260 000 руб.
Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, просит рассмотреть дело без его участия, не возражает против вынесения заочного решения.
В судебном заседании ответчик ФИО1 представила заявление о признании исковых требований, в котором указала, что требования истца признает в полном объеме, заявление приобщено к материалам дела. Ответчику в соответствии ст.173 ГПК РФ последствия признания иска известны и понятны.
Согласно ч.3 ст.173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.
Ответчик ФИО1 суду пояснила, что не оспаривает рыночную стоимость квартиры, судебную экспертизу по установлению стоимости квартиры назначать не будет.
Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, об уважительности причины неявки суду не сообщил, возражений на иск и ходатайств об отложении дела не представил.
Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.
Согласно п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии с п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношение по договору займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу положений ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
Согласно пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Ст. 452 ГК РФ предусмотрено, что соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.
В ходе судебного разбирательства установлены следующие обстоятельства по делу:
19.08.2013 между ПАО «Банк ВТБ 24» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кредит в сумме 1 500 000 руб. под 12% годовых (на дату заключения договора), на срок 242 календарных месяца.
Заемщик обязался погашать кредит и уплачивать проценты ежемесячно путем осуществления аннуитетных платежей, размер которых составляет 16 516,29 руб. Указанный платеж должен быть внесен на текущий счет заемщика в платежный период: не ранее 02 числа и не позднее 19 часов 00 минут 10 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца (л.д. 10-15).
В обеспечение обязательств по договору между истцом и ФИО2 заключен договор поручительства № от 19.08.2013, в соответствии с которым поручитель принимает на себя обязательство солидарно с заемщиком отвечать перед банком за исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору; срок действия поручительства прекращается 19.10.2036 (л.д. 16-19).
Право совместной собственности ответчиков на квартиру зарегистрировано 22.08.2013 (запись о регистрации права собственности №) (лд. 67).
Заемщиками внесение платежей по кредиту систематически нарушалось, что подтверждается выпиской по счету.
Согласно п. 6.4.1.9 Правил предоставления и погашения ипотечного кредита на приобретение предмета ипотеки кредитор вправе требовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов, суммы неустойки в случае нарушения заемщиком сроков внесения очередного платежа или его части более чем на 15 календарных дней.
06.05.2025 истец потребовал от ответчиков досрочного возвращения кредита, уплату процентов за пользование им в срок не позднее 06.06.2025 (л.д.27-29), однако, просроченная задолженность и проценты до настоящего времени не погашены.
С указанными условиями кредитного договора ответчики ознакомлены и согласны, собственноручно подписали условия. Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, осуществил кредитование ответчика от своего имени и за свой счет. Ответчики, в свою очередь, в нарушение положений договора не выполняли принятые на себя обязательства, не производили обязательные ежемесячные платежи в погашение основного долга и не уплачивали истцу проценты за пользование кредитом в размере и в сроки, предусмотренные условиями кредитного договора.
На основании решения внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 09.11.2017 года, а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от 03.11.2017 года, Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО). Тип акционерного общества изменен с «закрытое» на «публичное» 24 10.2014. Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (ПАО).
В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В силу ст. 309, 310 ГПК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Пунктами 3.9, 3.10 договора согласован размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату долга, оплаты процентов в виде пени из ставки 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (л.д. 10-15).
В связи с неисполнением ответчиками своих обязательств по кредитному договору истец направил ответчику требование от 06.05.2025 о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, расторжении договора (л.д. 27-29).
Данное требование осталось ответчиками неисполненным, до настоящего времени задолженность перед истцом не погашена, доказательств обратного суду не представлено.
Согласно представленному расчету ПАО Банк ВТБ задолженность определена по договору № от 19.08.2013 в сумме 1 069 566,51 руб. в том числе: задолженность по уплате по просроченному основному долгу – 1 010 127,72 руб., сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом – 45 964,85 руб., пени, начисленные по процентам, – 6 033,64 руб., пени, начисленные по просроченному долгу, – 7 440,30 руб. (л.д. 48-56).
Указанный расчет судом проверен, является арифметически верным, ответчиком не оспорен, в связи с чем принят судом как надлежащее доказательство по делу. Ответчики контррасчета суду не представили.
Ответчикам направлено требование от 06.05.2025 о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору с предложением расторгнуть кредитный договор № от 19.08.2013 (л.д. 27-29). Однако предложение банка оставлено без удовлетворения, долг не погашен, договор не расторгнут.
При применении такого способа как расторжение договора по требованию одной из сторон, договор расторгается в судебном порядке, обязательным условием является соблюдение заинтересованной стороной, обращающейся с соответствующим иском в суд, специальной досудебной процедуры урегулирования спора непосредственно между сторонами договора. Суть указанной процедуры состоит в том, что заинтересованная сторона до обращения в суд должна направить другой стороне свое предложение или расторгнуть договор.
Иск о расторжении договора может быть предъявлен в суд только при соблюдении одного из двух условий: либо получение отказа другой стороны на предложение о расторжении договора, либо неполучение ответа на соответствующее предложение в 30-дневный срок, если иной срок не предусмотрен законом, договором или не содержался в предложении изменить или расторгнуть договор (п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ).
Суд установил, что истцом надлежащим образом соблюдена досудебная процедура урегулирования спора.
Несмотря на направленное уведомление о досрочном истребовании суммы кредита, ответчик свои обязательства по кредитному договору не выполняют, задолженность не погашают, мер к ее погашению не предпринимают.
Суд, руководствуясь ст. 451 ГК РФ, условиями кредитного договора, учитывая невнесение ответчиком платежей по договору, удовлетворяет требование истца о расторжении кредитного договора.
При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.
Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (п. 1 ст. 329 ГК РФ).
В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от 19.08.2013 предоставлен залог объекта недвижимости – квартиры, кадастровый номер №, расположенной по адресу: <адрес>.
В соответствии с ч.1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.
В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.
Пунктом 1 ст. 349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.
Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном данным кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п.2 ст. 350.1 указанного кодекса (п.1 ст.350 ГК РФ).
В соответствии с подп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п. 9 ст. 77.1 этого федерального закона.
Согласно отчету № 02-17/25 от 09.06.2025 рыночная стоимость квартиры составляет – 2 825 000 руб. (л.д. 29-47), в связи с чем, на основании п.п. 4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимого имущества)» начальная продажная стоимость квартиры установлена в размере 2 260 000 руб. – 80 %, о чем и просит истец.
Поскольку в судебном заседании установлен факт неисполнения ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору, что выразилось в нарушении сроков уплаты основного долга и процентов, доказательств обратного материалы дела не содержат. Допущенные ответчиком нарушения условий договора суд признает существенными, в связи с чем, приходит к выводу о том, что требование истца о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности с ответчика и обращении взыскании на заложенное имущество являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.
В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в солидарном прядке в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 45 696 руб. (л.д. 9).
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд,
РЕШИЛ:
исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, - удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 19.08.2013 между Банком ВТБ (публичное акционерное общество) (ОГРН №) и ФИО1 (паспорт №).
Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт №), ФИО2 (паспорт №) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ОГРН №) задолженность по договору № от 19.08.2013 в сумме 1 069 566,51 руб. в том числе: задолженность по уплате по просроченному основному долгу – 1 010 127,72 руб., сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом – 45 964,85 руб., пени, начисленные по процентам, – 6 033,64 руб., пени, начисленные по просроченному долгу, – 7 440,30 руб., а также расходы по уплате госпошлины – 45 696 руб., а всего по делу – 1 115 262,51 руб.
Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, кадастровый номер №, расположенную по адресу: <адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив её начальную продажную стоимость в размере 2 260 000 руб.
Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г.Кирова.
Председательствующий судья Л.А. Тимкина
Резолютивная часть решения объявлена 02.09.2025.
Мотивированное решение изготовлено 04.09.2025.