Дело № 2-603/2025
67RS0008-01-2025-000428-26
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
07 августа 2025 года г.Ярцево Смоленской области
Ярцевский городской суд Смоленской области в составе:
председательствующего судьи Паниной И.Н.,
при секретаре Клюевой Т.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к Степановой (после вступления в брак ФИО3) Е.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, сославшись на то, что 17.02.2014 между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО4 был заключен кредитный договор №002. Ответчик принял на себя обязательства в установленные Договором сроки вернуть заемные денежные средства, а также уплатить проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы. Однако ответчик возврат кредита не производил, в результате чего за период с 31.07.2014 по 26.10.2020 образовалась задолженность в размере 173 847 руб.
23.10.2020 в соответствии с заключенным договором уступки прав требования № rk-231020/1523 Банк уступил ООО «Феникс» права требования на задолженность ответчика по кредитному договору.
23.10.2020 в адрес ответчика было направлено требование о погашении задолженности, которое не было исполнено ответчиком.
Просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору за период с 17.02.2014 по 26.10.2020 в сумме 173 847,99 руб. (из которых: 116 023,57 руб. – основной долг, 19 709,42 руб. – проценты на непросроченный основной долг, 37 314,01 руб. – проценты на просроченный основной долг, 800 руб. – штрафы), а также расходы по оплате госпошлины в размере 6 215 руб.
В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.5 об.сторона).
Ответчик ФИО3 (до брака ФИО2) Е.М. в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие и отказать в иске, применив срок исковой давности.
В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ст. 433 ГК РФ).
На основании ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
В соответствии со ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.
Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.
В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.
На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.
Судом установлено, что 17.02.2014 между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО4 был заключен кредитный договор №002, в соответствии с которым Банк выдал заемщику кредит в размере 120 000 руб., тарифный план ХS TC Gold-MGG (TP66), под 39,9 % годовых (л.д. 19, 20).
Договор заключен в соответствии с Общими Условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ООО КБ «Ренессанс Капитал» (далее – Условия) и Тарифами ООО КБ «Ренессанс Капитал», являющимися неотъемлемой частью Договора (л.д.8-18).
В соответствии с Договора ответчик ежемесячно не позднее дня каждого Платежного периода обязать погашать Минимальный платеж, установленного Тарифами по картам банка. (п.4.4.13.2. Условий).
Продолжительность платежного периода 25 календарных дней. (п.26 тарифного плана, л.д.20)
Договор заключен путем акцепта Банком оферты Клиента о заключении договоров. Офертой Клиента о заключении Договора является подписанный Клиентом экземпляр настоящего Договора.
Моментом одобрения акцепта Банком оферты Клиента является момент совершения Банком действий по открытию Счета и зачислению Банка кредита на счет.
В соответствии с п.1.2.2.4 Условий кредит предоставляется Клиенту путем безналичного перечисления Банком денежных средств на Счет по Карте и считается предоставленным с момента такого зачисления.
В силу п.1.2.2.5 Условий, за пользование кредитом Клиент уплачивает проценты в размере, определяемом в соответствии с Тарифами Банка. Проценты за пользование Кредитом начисляются на фактический непогашенный остаток Кредита со дня, следующего за датой зачисления Кредита на Счет, по дату погашения Кредита включительно.
В случае неисполнения или ненадлежащего/несвоевременного исполнения обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных Договором, Клиент обязуется выплатить Банку платы (неустойки, комиссии и т.п.) в порядке и размерах, предусмотренных в Тарифах и/или настоящих Условий, компенсировать Банку все издержки по получению от Клиента исполнения обязательств по Договору, а также все убытки, понесенные Банком в связи в неисполнением Клиентом обязательств по Договору (п.1.2.2.11 Условий). Уплата неустойки не освобождает Клиента от исполнения своих обязательств по Договору (п.1.2.2.12 Условий).
Согласно п.1.2.3.18 Условий Банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по Договору третьим лицам. При этом Банк вправе раскрыть (передать) таким третьим лицам необходимую для передачи (уступки) прав информацию о Клиенте, о Кредите, задолженности Клиента, операциях и счетах Клиента, иную информацию по Договору, а также передавать таким третьим лицам соответствующие документы, в том числе, Договор (л.д.22).
04.10.2019г. ФИО4 вступила в брак, в связи с чем ей была присвоена фамилия ФИО3. (л.д.50)
23.10.2020 между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Феникс» был заключен договор № rk-231020/1523 уступки прав (требований) (цессии) (л.д. 28-31).
Согласно Акту приема-передачи прав (требований) от 26.10.2020 к Договору уступки прав (требований) № rk-231020/1523 от 23.10.2020 КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) передал, а ООО «Феникс» приняло право (требование) по кредитному договору №002 от 17.02.2014, заключенному со ФИО4 в размере 116023,57 руб. (л.д. 32-33).
ООО «Феникс» направило ФИО4 уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также требование о полном погашении долга (л.д. 35,36).
Согласно справке ООО «Феникс», задолженность по кредитному договору за период с 17.02.2014 по 26.10.2020 составила 173 847 руб. в том числе: задолженность по основному долгу – 116 023,57 руб.; 19 709,42 руб. – проценты на непросроченный основной долг, 37 314,01 – проценты на просроченный основной долг, 800 руб. – штрафы (л.д.34).
В ходе рассмотрения дела ответчиком было заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности.
Согласно п.1 ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В соответствии с п.2 ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
Судом установлено, что по условиям кредитного договора ответчик обязана была ежемесячно вносить в возврат кредита денежные средства (л.д.20)
Таким образом, условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ).
Течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Согласно п.п. 17,18 указанного Постановления Пленума ВС РФ, в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".
Из выписки по счету (л.д.23) следует, что последний платеж в возврат кредита ответчик произвел 30.09.2014г. Таким образом, с учетом ежемесячной обязанности у ответчика по внесению платежей в счет погашения кредита, кредитор узнал о нарушении своих прав в октябре 2014г. в виду невнесения очередного платежа, а потому с этого времени начал исчисляться срок исковой давности, который истек в октябре 2017г.
С настоящим иском истец обратился в суд 14.04.2025 (л.д. 59), то есть с пропуском трехлетнего срока исковой давности.
Также был пропущен срок исковой давности при предъявлении заявления о выдаче судебного приказа.
Так, ООО КБ «Ренессанс Кредит» обратился за выдачей судебного приказа к мировому судье 01.09.2021, то есть за пределами срока исковой давности.
Согласно ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения исковых требований не имеется.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО3 (до брака ФИО2) Елене Михайловне о взыскании задолженности по кредитному договору отказать в полном объеме.
Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ярцевский городской суд Смоленской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Ярцевского городского суда И.Н. Панина