Решение по делу № 2-3334/2023 от 24.11.2023

Дело № 2-3334/2023

УИД 49RS0001-01-2023-004119-59

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 ноября 2023 года г. Магадан

Магаданский городской суд Магаданской области в составе:

председательствующего судьи О.В. Дзюбенко,

при секретаре Д.Д. Адаркиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Магадане в помещении Магаданского городского суда гражданское дело по исковому заявлению по исковому заявлению «Азиатско-Тихоокеанский Банк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (акционерное общество) (далее – АО «АТБ», Банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершего заемщика ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, государственной пошлины.

Требования истец мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «АТБ» и ФИО2 заключено кредитное соглашение № в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в сумме: 761 000 руб., с процентной ставкой 16,6 % годовых.

Согласно условиям кредитного договора, величина ежемесячного аннуитетного платежа составляет 8 320,36 руб., и указывается в графике погашения кредита и уплаты процентов, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора. Дата ежемесячного платежа по кредиту: по тридцатое число каждого месяца, дата окончательного гашения кредита ДД.ММ.ГГГГ.

По договору образовалась просроченная задолженность, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед Банком не погашена и составляет 275 758, 42 руб., в том числе: задолженность по основному долгу 138 247,83 руб.; задолженность по уплате процентов по договору 11 577,45 руб.; неустойка 125 933,14 руб.

Банк вправе в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки, предоставить заемщику отсрочку уплаты начисленной неустойки либо отменить начисление неустойки.

Банк в одностороннем порядке уменьшает размер требований в части взыскания неустойки до 8 320,36 руб.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик умерла. Кредитный договор был заключен без обеспечения, в настоящее время не погашен. Родственники умершего, принявшие наследство, оплату по кредит не производят.

Ссылаясь на приведенные обстоятельства, истец просит суд взыскать с наследников умершей ФИО2 в пользу АО «АТБ» задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 158 145,64 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 138 247,83 руб.; задолженность по уплате процентов по договору – 11 577,45 руб.; неустойка – 8 320,36 руб.; расходы по уплате госпошлины в размере 4 362,91 руб.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечен наследник умершей ФИО2 – ФИО3

Представитель истца, ответчик в судебном заседании участия не принимали, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. Истец в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, как того требует статья 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующим выводам.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» ПАО и ФИО2 был заключен кредитный договор №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере – 761 000 руб., сроком до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка – 16,6% годовых, размер ежемесячного платежа 18 752,93 руб., с периодичностью – не позднее 30 числа ежемесячно, в количестве 60 платежей, последний платеж по кредиту 18 752,65 руб., за ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита взимается штраф в размере 700 руб. единовременно при образовании просроченной задолженности, начисляется пеня в размере 3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (при этом размер неустойки не может превышать 20% годовых в случае, если по условиям договора проценты за пользование кредитом за соответствующий период нарушения обязательств начисляются)

В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу пункта 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу пунктов 1, 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с пунктом 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно положениям статьи 30 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

ФИО2 ознакомилась с условиями договора, Общими условиями и Тарифами банка, а также информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительского кредита в рамках действующих Тарифов банка, о чем свидетельствует ее подпись.

На основе установленных обстоятельств суд приходит к выводу о том, что между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) и ФИО2 в установленной форме был заключен кредитный договор на указанных истцом условиях.

Факты получения денежных средств ответчиком, а также их использование в ходе рассмотрения дела не оспорены, подтверждаются отчетом об операциях по счету.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Банк в одностороннем порядке уменьшил размер требований в части взыскания неустойки до 8 320,36 руб.

До настоящего времени кредитная задолженность перед истцом не погашена.

Заемщик ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ что подтверждается свидетельством о смерти и материалами наследственного дела.

В соответствии с пунктом 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем, по обязательствам, возникшим из договоров займа и кредитных договоров, правопреемство допускается.

Согласно статье 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В соответствии с пунктами 1, 2, 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу пунктов 1, 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу пункта 1 статьи 1175 Российской Федерации Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус (пункт 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с разъяснениями, изложенными в пунктах 58, 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также ФИО1, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Как разъяснено в абзаце втором пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В соответствии с пунктом 10 «Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № (2018)», утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ, обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства.

Таким образом, из указанных положений закона и разъяснений по их применению следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Следовательно, обстоятельствами, имеющими значение для разрешения спора, являются определение круга наследников, принявших наследство, объем наследственного имущества, его стоимость на дату смерти наследодателя.

К имуществу ФИО2 умершей ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело №.

Из материалов наследственного дела следует, что наследником по закону к имуществу наследодателя является сын наследодателя – ФИО3

Наследственное имущество состоит из квартиры расположенной по адресу: <адрес>, пгт. Уптар, <адрес>, и автомобиля марки Тойота Эстима, 1999 года выпуска, кузов TCR2-01127149, государственный регистрационный знак <***>.

Свидетельство о праве на наследство не выдано. Наследственное дело не закрыто.

Таким образом, наследник должника, при условии принятия ими наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Оценивая представленные доказательства, суд признает установленным, что общая стоимость имущества принадлежащего наследодателю превышает размер исковых требований (1 575 000 руб. – стоимость квартиры + 369 000 руб. – стоимость автомобиля = 1 944 000 руб.).

Также судом принимается во внимание, что решением Магаданского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ взысканы с ФИО3 в пользу АО «ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 762 044,90 руб., проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 12% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 816,80 руб.

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, размер задолженности составил 275 758, 42 руб.:

- задолженность по основному долгу - 138 247,83 руб.;

- задолженность по уплате процентов по договору - 11 577,45 руб.;

- неустойка 125 933,14 руб.

Банк в одностороннем порядке уменьшил размер требований в части взыскания неустойки до 8 320,36 руб.

Представленный «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) расчет задолженности судом проверен, признан арифметически верным, соответствующим условиями договора, периоду просрочки, сомнений в правильности произведенного расчета у суда не возникло, контррасчет ответчиком суду представлен не был.

Доказательств погашения задолженности ответчиками не представлено.

Кроме того ответчиком не реализовано право и обязанность на предоставление своих допустимых доказательств, предусмотренных ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, и не представлено иного расчета, являющегося, по их мнению, правильным.

Таким образом, основной долг и проценты по кредитному договору подлежат уплате за весь период пользования денежными средствами кредита, и их начисление в случае принятия наследства наследником заемщика не прерывается фактом открытия наследства, и не может само по себе быть квалифицировано как злоупотребление правом.

Суд руководствуясь ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и установленных по делу обстоятельств, установив, что истец при расчете задолженности по кредиту самостоятельно снизил договорную неустойку, при отсутствии доказательств явной несоразмерности рассчитанной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства ответчиком, приходит к выводу об отсутствии оснований для снижения взыскания.

С учетом изложенного, суд удовлетворяет исковые требования истца о взыскании задолженности в размере 158 145,664 руб. подлежат удовлетворению.

Учитывая, что в период действия кредитного договора имело место нарушение его условий по своевременному и полному внесению платежей в счет возврата кредита и процентов, что является существенным нарушением, наличие в материалах наследственного дела сведений об имеющейся кредитной задолженности, невыполнение наследниками в добровольном порядке требований кредитора, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о расторжении кредитного договора.

Поскольку в судебном заседании установлено, что срок для принятия наследства после смерти заемщика истек, наследником имущества умершей ФИО2 являлся ее сын – ФИО3, то в силу вышеприведенных положений гражданского законодательства, оставшееся после смерти ФИО2 имущество не является выморочным и не перешло в собственность муниципальное образование «<адрес>» или Российской Федерации. Следовательно, в рассматриваемом случае задолженность не подлежит взысканию за счет наследственного имущества, при этом муниципальное образование «<адрес>», а также ФИО1 не являются надлежащими ответчиками и на них не может быть возложена гражданско-правовая ответственность по долгам наследодателя.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 362,91 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (акционерное общество) удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3 (паспорт № №) в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (акционерное общество) (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 158 145,64 руб., в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 362,91 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Магаданский областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения через Магаданский городской суд.

Судья О.В. Дзюбенко

<адрес>