Дело № 58RS0021-01-2023-000187-94
производство 2-150/2023
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
02 октября 2023 года с. Малая Сердоба
Пензенской области
Малосердобинский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Тюиной Н.Л.,
при секретаре Лариной М.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Малосердобинского районного суда Пензенской области гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 127120 руб. 95 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 3742 руб. 42 коп.
Свои требования истец мотивирует тем, что 26.02.2018 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №(№). По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 54980,96 руб. под 29,90 %/73,90 % годовых по безналичным/наличным, сроком на 939 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.
14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за государственным регистрационным номером 2224400017719 от 14.02.2022, а также решением № 2 о присоединении. Все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе, вытекающие из данного кредитного договора.
Банк исполнил взятые на себя обязательства надлежащим образом.
В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 8.3 Общих Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользованием кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п.п. 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более, чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
Просроченная задолженность по ссуде возникла 21.06.2018, на 22.07.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 1858 дней.
Просроченная задолженность по процентам возникла 21.06.2018, на 22.07.2023 суммарная задолженность просрочки составляет 1500 дней.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 22602 руб. 27 коп.
Задолженность ФИО1 перед Банком за период с 21.06.2018 по 22.07.2023 составляет 127 120 руб. 95 коп, в том числе:
-сумма просроченных процентов - 73772 руб. 97 коп.;
-сумма просроченной ссудной задолженности - 53347 руб. 98 коп.
Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, будучи надлежащим образом уведомлен о времени и месте рассмотрения дела, представив ходатайство с просьбой рассмотреть дело в их отсутствие, исковые требования поддерживают в полном объеме, против вынесения заочного решения не возражает.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, представив возражения о применении к требованиям банка срока исковой давности, и отказать в удовлетворении исковых требований, а также заявление о рассмотрении дела без его участия.
Изучив материалы дела, оценив в совокупности представленные доказательства, с учётом требований ст. 56 ГПК РФ, суд приходит к следующему.
В силу ст. 12 ГК РФ, защита гражданских прав осуществляется путем: присуждения к исполнению обязанности в натуре; возмещения убытков; взыскания неустойки; иными способами, предусмотренными законом.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Из положений пунктов 1, 3 статьи 809 Гражданского кодекса РФ следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
Согласно с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.
Судом установлено, что 26.02.2018 между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит на потребительские цели в сумме 55 000 рублей, сроком на 939 дней под 29,90 % годовых за проведение безналичных операций, и под 73,90 % за проведение наличных операций. Льготный период кредитования (для безналичных операций)- до 56 дней.
В соответствии с п. 6 договора кредитования погашение кредита и уплата процентов должны осуществляться ответчиком путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет Заемщика в течение платежного периода. Платежный период - 25 дней. Длительность расчетного периода - 1 месяц. Платежный период начинается со дня окончания Расчетного периода.
Ознакомление с условиями кредитования подтверждено личной подписью ответчика в заявлении о кредитовании.
Ответчик ФИО1 в нарушение условий договора, воспользовавшись кредитными средствами в пределах разрешенного кредитного лимита, однако ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату кредита и процентов за пользование им согласно выписке о движении денежных средств по счету, расчету задолженности.
В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
На основании статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Исходя из изложенного, суд приходит к выводу, что ответчик, получив сумму кредита, впоследствии в одностороннем порядке отказался от исполнения обязательств, не предпринимает должных попыток как по погашению суммы задолженности, так и по реструктуризации долга, что в силу ст. 310 ГК РФ не допускается.
В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Согласно ст. 383 ГК РФ не допускается переход прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью.
Как указано в п. 1 ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.
В силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Условиями договора также предусмотрено, что банк вправе передать (уступать) полностью или частично права требования по кредитному договору третьим лицам.
С данными условиями ответчик был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись в кредитном договоре.
14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».
Заемщиком ФИО1 обязанности по возврату суммы кредита и процентов за пользование кредитом исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, что следует из выписки по счету.
Задолженность ФИО1 перед Банком за период с 21.06.2018 по 22.07.2023 составляет 127 120 руб. 95 коп, в том числе: -сумма просроченных процентов - 73772 руб. 97 коп.; сумма просроченной ссудной задолженности - 53347 руб. 98 коп., о чем свидетельствует предоставленный истцом расчет задолженности, который не оспаривался, проверен судом и может быть положен в основу решения.
Ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске срока исковой давности к требованиям банка.
В соответствии со ст. 195 ГК РФ под сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.
В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Согласно п. п. 1 и 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В соответствии со ст.201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка ее исчисления.
В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Пунктом 3.1 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013) разъяснено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, надлежит учитывать общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
С учетом этого, срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению по каждому ежемесячному платежу в отдельности.
Из выписки по счету, расчета задолженности, приложенной к исковому заявлению, следует, что последний платеж осуществлен ФИО1 18.05.2018 года, следовательно срок исковой давности начинает течь со следующего дня, когда обязательство должно быть исполнено, то есть с 19.06.2018 года.
Из материалов гражданского дела № 2-616/2018 по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита усматривается, что истец обращался к мировому судье судебного участка в границах Малосердобинского района Пензенской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 26.02.2018.
06.12.2018 мировым судьей судебного участка в границах Малосердобинского района Пензенской области был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведении банковского счета № от 26.02.2018 за период с 20.06.2018 по 14.11.2018 в размере 71 244 руб. 04 коп., расходов по уплате государственной пошлины в размере 1 168 руб. 66 коп.
По заявлению ФИО1 определением мирового судьи судебного участка в границах Малосердобинского района Пензенской области от 28.11.2022 судебный приказ был отменен.
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что на момент обращения к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по названному кредитному договору, предусмотренный статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации трехгодичный срок исковой давности по заявленным требованиям не истек.
В соответствии со ст.203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течения срока исковой давности начинается заново, время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.
В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
Пунктом 3 той же статьи предусмотрено, что если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.
В пунктах 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.
Судебный приказ был вынесен мировым судьей 06.12.2018 и отменен по заявлению ФИО1 только 28.11.2022. Заявление о выдаче указанного приказа подано банком в пределах срока исковой давности; период судебной защиты, в течение которого срок исковой давности не течет, составил 3 года 10 месяцев 22 дня ( с 06.12.2018 до 28.11.2022).
С настоящим иском истец обратился в суд 09.08.2023, т.е. спустя более шести месяцев после отмены судебного приказа.
Следовательно, срок исковой давности не подлежит продлению в соответствии с п.3 ст.204 ГК РФ, однако трехлетний срок исковой давности удлиняется не период судебной защиты, и на момент обращения с настоящим иском не пропущен.
Учитывая приведенные выше нормы права, положения договора, а также принимая во внимание ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу о правомерности требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности в пределах заявленных исковых требований.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию сумма уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 3 742 руб. 42 коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1,ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу ПАО «Совкомбанк», юридический адрес: 156000, <...>, ИНН <***>, ОГРН <***> задолженность по кредитному договору № (5043449983) от 26.02.2018 в размере 127120 руб. ( сто двадцать семь тысяч сто двадцать) руб. 95 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3 742 ( три тысячи семьсот сорок два) руб. 42 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Малосердобинский районный суд Пензенской области в течение одного месяца со дня его принятия.
Мотивированное решение суда изготовлено 05 октября 2023 года.
Судья Н.Л. Тюина