№ (№)

УИД-86RS0№-42

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 февраля 2025 года город Нижневартовск

Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе:

председательствующего судьи Колебиной Е.Э.

при секретаре судебного заседания Алексеевой В.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ответчику 1 и ответчику 2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в суд с исковым заявлением к ответчику 1 и ответчику 2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в обоснование, что истец на основании кредитного договора № от <дата> выдал кредит ответчику 1 в сумме <данные изъяты> под 29.61 % годовых. Срок пользования каждым траншем устанавливается в размере не более чем 60 календарных дней, который исчисляется с даты фактической выдачи транша за счет установленного лимита. Поскольку ответчик 1 обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняла ненадлежащим образом, образовалась просроченная задолженность в размере <данные изъяты>, в том числе: просроченная задолженность по процентам – <данные изъяты>, просроченная ссудная задолженность – <данные изъяты>, неустойка за несвоевременную уплату процентов – <данные изъяты>, неустойка за несвоевременное погашение кредита – <данные изъяты>.

<дата> с ответчиком 1 был заключен ещё один кредитный договор №, по которому заемщику был выдан кредит в сумме <данные изъяты>, денежные средства были зачислены на расчетный счет №, дата возврата кредита установлена по истечении 36 месяцев с даты заключения договора. Согласно условий заключенного договора процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 27.5 % годовых. С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 29.5 % годовых. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № был заключен договор поручительства №П01 от <дата> с ответчиком 2, которая обязался нести перед истцом солидарную ответственность за возврат кредитных средств в полном объеме, включая уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек и других расходов банка по взысканию долга. Заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами. Уплата процентов должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита. При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку. В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Обязательства по выдаче кредита были исполнены истцом надлежащим образом, что подтверждается платежным поручением о выдаче денежных средств. Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. В настоящее время образовалась просроченная задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере <данные изъяты>, в том числе: задолженность по неустойке – <данные изъяты>, проценты за кредит – <данные изъяты>, ссудная задолженность – <данные изъяты>. Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить истцу всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.

Просит суд:

1) взыскать в пользу истца с ответчика 1: задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере <данные изъяты>

2) взыскать в пользу истца солидарно с ответчиков 1 и 2 задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере <данные изъяты>

3) взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Истец извещен надлежащим образом, в судебное заседание представитель не явился, в исковом заявлении представитель истца просила о рассмотрении дела в её отсутствие.

Ответчики 1 и 2 в судебное заседание не явились, о времени и месте проведения судебного заседания извещались надлежащим образом в соответствии со статьей 113 Гражданского процессуального кодекса РФ направления судебного извещения по адресу регистрации. Об уважительных причинах неявки не сообщили, от получения судебных извещений уклоняются, с учетом правовой позиции изложенной в п.п. 63, 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», считаются извещенными надлежащим образом.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему:

Согласно ст. 160 Гражданского кодекса РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы Законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора на основании ст. 434, 438 Гражданского кодекса РФ считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Материалами дела установлено, что <дата> между истцом и ответчиком 1 в офертно-акцептной форме, был заключен кредитный договор № по продукту «Овердрафтный кредит» №.1, на основании которого истец выдал ответчику кредит в размере <данные изъяты> с зачислением кредитных средств на расчетный счет №, открытый у истца, для оплаты платежных документов заемщика за счет овердрафтного кредита платежные поручения, покрытия по аккредитивам заемщика, акцептованные заемщиком платежные требования согласно п. 3.2 - 3.3 условий кредитования.

Период действия лимита овердрафтного кредита устанавливается с учетом следующих условий п. 3.7 условий кредитования, а также следующего: расчеты Лимита овердрафтного кредита на очередной период его действия осуществляются не ранее чем за 14 (четырнадцать) календарных дней до окончания периода действия текущего лимита. Расчет Лимита овердрафтного кредита по истечении первого, второго Расчетного периода осуществляется за 180 (сто восемьдесят) календарных дней, предшествующих дате начала действия второго, третьего, лимита овердрафтного кредита. Расчетный период в последующие периоды составляет – 30 (Тридцать) календарных дней.

Срок пользования каждым траншем устанавливается в размере не более чем 60 календарных дней, который исчисляется с даты фактической выдачи транша за счет установленного лимита, с учетом особенностей не соблюдения возврата выбранного транша, указанных в п. 3.6 условий кредитования. Проценты за пользование овердрафтным кредитом: 29,51 % годовых. Плата за открытие лимита овердрафтного кредита: <данные изъяты>.

Дата полного погашения задолженности по соглашению (закрытие лимита): по истечении 1080 дней с даты открытия лимита овердрафтного кредита. Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение Лимита овердрафтного кредита (выбранных траншей), уплаты начисленных процентов, и/или иных платежей, предусмотренных условиями Соглашения: 0,1 (Ноль целых одна десятая) процента от суммы просроченной задолженности по Соглашению. Начисляется на сумму просроченных платежей за каждый день просрочки платежа.

Исполнение истцом своих обязательств подтверждается выпиской по счету №.

<дата> между истцом и ответчиком 1 был заключен ещё один кредитный договор № по условиям которого, ответчику 1 был предоставлен кредит 5000000 рублей для целей развития бизнеса заемщика, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика, сроком на 36 месяцев с даты заключения договора.

Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 27,5 % годовых. С даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 29,5 % годовых. Вышеуказанные процентные ставки, начисляются и взимаются в соответствии с условиями кредитования.

Ответчик 1 обязалась погашать кредит аннуитетными платежами, погашение кредита осуществляется ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора (календарное число) каждого месяца, начиная с месяца следующего за месяцем заключения договора и дату полного погашения кредита, указанной в п. 6 Заявления. Ответчик 1 подтверждает, что порядок расчета платежа очередного(ых) платежей ему полностью понятен, и он обладает достаточными техническими возможностями, знаниями и умениями для осуществления расчета в соответствии с условиями кредитования. Ответчик 1 обязуется возвратить истцу полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными средствами и другие комиссии и платы в размере, в сроки и на условиях договора.

Ответчик 1 обязуется производить оплату начисленных процентов в рублях в следующем порядке: ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора (календарному числу) каждого месяца и в дату полного погашения кредита, указанную в п. 6 заявления, начиная с месяца следующего за месяцем заключения договора.

Неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором составляет: 0.1 % от суммы просроченного платежа, начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Исполнение истцом своих обязательств подтверждается выпиской по счету №.

Согласно выписке из ЕГРИП ответчик 1 прекратила свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя <дата>.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Частью 2 ст. 401 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

В судебном заседании установлено, подтверждено материалами дела, в частности расчетами по иску, что обязательства по внесению платежей и процентов по кредитным договорам исполнялись ненадлежащим образом, допускались просрочки по внесению платежей, исполнение обязательств по кредитному договору № от <дата> прекращено ИП 1 с сентября 2024 года, а по кредитному договору № от <дата> с октября 2024 года.

Согласно расчётам истца задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> составляет <данные изъяты>, в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты>, просроченные проценты – <данные изъяты>, неустойка за просроченный основной долг – <данные изъяты>, неустойка за просроченные проценты – <данные изъяты>

По кредитному договору № от <дата> задолженность по состоянию на <дата> составляет <данные изъяты> в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты>, просроченные проценты – <данные изъяты>, неустойка за просроченный основной долг – <данные изъяты>, неустойка за просроченные проценты – <данные изъяты>.

Указанный расчеты проверены судом и признаны верными, поскольку они выполнены арифметически правильно и соответствуют условия кредитования.

В судебном заседании установлено, подтверждено материалами дела, что в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору № от <дата> ответчик 1 предоставил поручительство ответчика 2 с которым <дата> был заключен договор поручительства №2П01, по условиям которого ответчик 2 обязуется отвечать перед истцом за исполнение ответчика 1, всех обязательств по договору № от <дата>.

При отсутствии денежных средств на расчетном счете (с оформленным акцептом поручителя/или при отсутствии заранее данного акцепта) или недостаточности денежных средств на счете, а также невозможности проведения операций по расчетному счету (арест, приостановление операций), истец уведомляет ответчика 2 в соответствии с пунктом 5.3 условий о просрочке ответчиком 1 платежей по основному договору, не позднее 5 рабочего дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности. ответчик 2 обязан не позднее следующего рабочего дня после получения уведомления от истца о просрочке ответчиком 1 платежей по основному договору уплатить истцу просроченную ответчиком 1 сумму с учетом неустоек на дату фактической оплаты задолженности по основному договору, а также судебные и иные расходы истца. В случае нарушения вышеуказанного срока, ответчик 2 выплачивает БАНКУ неустойку с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, за каждый день просрочки, включая дату погашения просроченной задолженности, в размере 0.1 % процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, включающего обязательства ответчиком 1 по погашению основного долга и (или) уплате процентов, и иных платежей, указанных в п. 2 Предложения (оферты), но без учета неустойки, начисленной ответчику 1 по основному договору.

В соответствии с ч. 1 ст. 322 Гражданского кодекса РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства

Согласно пункту 1 статьи 361 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (пункт 1, 2 статьи 363 Гражданского кодекса РФ).

В данном случае из смысла закона следует, что кредитор вправе предъявить требования к любому из солидарных должников как совместно, так и отдельно, поэтому требования к ответчику 2 как поручителю заемщика ответчика 1 заявлены банком правомерны.

Статья 56 Гражданского процессуального кодекса РФ обязывает каждую из сторон процесса доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчиками не представлено суду доказательств того, что ответчиком 1 долг перед истцом погашен, учитывая, что расчет задолженности проверен судом и признан верным, соответствующим условиям договора, требования истца о взыскании с ответчика 1 задолженности по кредитному договору № от <дата> на сумму <данные изъяты>, в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты>, просроченные проценты – <данные изъяты>, неустойка за просроченный основной долг – <данные изъяты>, неустойка за просроченные проценты – <данные изъяты> являются обоснованными.

Также суд находит обоснованными требования истца о взыскании в солидарном порядке с ответчика 1 и поручителя ответчика 2, суммы долга по кредитному договору № от <дата> на сумму задолженности <данные изъяты>, в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты>, просроченные проценты – <данные изъяты>, неустойка за просроченный основной долг – <данные изъяты>, неустойка за просроченные проценты – <данные изъяты>.

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В силу п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от <дата> № «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» при решении вопроса об уменьшении неустойки ( ст. 333 Кодекса) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Кроме того, критериями несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки размера возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др.

Предоставляя суду право уменьшить размер неустойки, закон не определяет критерии и пределы ее соразмерности. Определение несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства осуществляется судом по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В рассматриваемом случае, суд, учитывая период ненадлежащего исполнения заемщиком ответчиком 1 своих обязательств по кредитному договору № от <дата>, считает начисленную ответчику неустойку за период с сентября по декабрь 2024 года в сумме <данные изъяты> за неисполнение обязательств по кредитному договору несоразмерной последствиям нарушенного обязательства. Взыскание неустойки в большем размере будет противоречить правовым принципам обеспечения восстановления нарушенного права и соразмерности ответственности правонарушителя, и придаст правовой природе неустойки не компенсационный, а карательный характер, тем более, что в качестве компенсации за пользование ответчиком денежными средствами выступает установленная договором процентная ставка за пользование кредитом, что в значительной степени превышало ставку банковского процента, установленную Центральным Банком РФ, действующую на период заключения договора – 18 %. Размер установленной кредитором штрафной неустойки в размере 0,1% от подлежащей возврату суммы долга за каждый день просрочки является несоразмерным и составляет 36,5% годовых, что в целом превышает установленную кредитным договором ставку процентов за пользование кредитом (29,51 %).

Учитывая изложенное, исходя из установленных по делу обстоятельств, суд считает возможным снизить размер штрафных санкций по кредитному договору № от <дата> до следующих размеров: штрафную неустойку за нарушение срока возврата кредита (основного долга) с <данные изъяты> до <данные изъяты>. Основания для снижения суммы неустойки за нарушение срока уплаты процентов в размере <данные изъяты>

Также суд не находит исключительных оснований для применения ст. 333 Гражданского кодекса РФ к заявленной сумме неустойки по кредитному договору № от <дата>.

Поскольку в судебном заседании было установлено, что ответчиками не исполняются надлежащим образом принятые на себя обязательства по кредитным договорам, в настоящее время имеется задолженность по указанным кредитным договорам, при этом доказательств подтверждающих погашение указанной задолженности суду не представлено, суд с учетом снижения неустойки, приходит к выводу о взыскании с ответчика 1 задолженности по кредитному договору № от <дата> на сумму <данные изъяты>, в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты>, просроченные проценты – <данные изъяты>, неустойка за просроченный основной долг – <данные изъяты>, неустойка за просроченные проценты – <данные изъяты>.

Также в солидарном порядке с ответчиков 1 и 2 следует взыскать долг по кредитному договору № от <дата> в размере <данные изъяты>, в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты>, просроченные проценты – <данные изъяты>, неустойка за просроченный основной долг – <данные изъяты>, неустойка за просроченные проценты – <данные изъяты>

Истцом при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> по платежному поручению № от <дата>.

При этом поскольку истцом заявлено два самостоятельных требования (взыскание задолженности по двум разным кредитным договорам) пошлина подлежала уплате отдельно по каждому требованию, так размер государственной пошлины по требованию о взыскании долга по кредитному договору № от <дата> составляет <данные изъяты> исходя из цены иска <данные изъяты>, по требованию о взыскании долга по кредитному договору № от <дата> размер государственной пошлины составляет <данные изъяты> исходя из цены иска <данные изъяты>.

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчиков солидарно в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору № от <дата>

Отдельно с 1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> (<данные изъяты> уплаченные истцом при подаче иска <данные изъяты>) по взысканию задолженности по кредитному договору № от <дата> и на основании ст. 103 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика 1 в доход бюджета муниципального образования город Нижневартовск подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты>.

Принцип пропорциональности в данном случае применению не подлежит, поскольку исковые требования заявлены банком обоснованно, сумма штрафной неустойки снижена судом.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ответчику 1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от <дата> удовлетворить частично.

Взыскать с ответчика 1 (<дата> года рождения, ИНН №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от <дата> в сумме <данные изъяты> и расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>, а всего взыскать <данные изъяты>.

В удовлетворении остальной части требований к ответчику 1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от <дата>, отказать.

Взыскать с ответчика 1 (<дата> года рождения, ИНН №) в доход бюджета муниципального образования «город Нижневартовск» государственную пошлину в размере <данные изъяты>

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ответчику 1 и ответчику 2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от <дата> удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ответчика 1 (<дата> года рождения, ИНН №) и ответчика 2 (<дата> года рождения, ИНН №) задолженность по кредитному договору № от <дата> в сумме <данные изъяты> и расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>, а всего взыскать <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, через Нижневартовский городской суд.

Решение в окончательной форме составлено <дата>.

Судья Е.Э. Колебина

Подлинный документ находится в

Нижневартовском городском суде

ХМАО-Югры в деле №