ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 марта 2025 года в г. Новом Уренгое Новоуренгойский городской суд Ямало-Ненецкого автономного округа в составе председательствующего судьи Шафоростовой О.Ю., при секретаре судебного заседания Дзакураеве К.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1182/2025 по иску «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

«Газпромбанк» (Акционерное общество) (далее по тексту также – истец, Банк ГПБ (АО) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее по тексту также – ФИО1, ответчик) с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора. Иск мотивирован тем, что между сторонами заключен кредитный договор <***> от 21.03.2016, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику кредит в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ под 23,9 % годовых с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования по 23.11.2041. В соответствии с условиями названного договора сумма кредита подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее последнего календарного дня каждого месяца в размере 5 % от суммы предоставленного кредита, но не менее 300 рублей и начисленных процентов за пользование кредитом в течение предыдущего месяца. Ответчик допускает нарушение условия кредитного договора, не производит обязательные платежи. Заемщику было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности и расторжении кредитного договора, которое ответчиком не исполнено. По состоянию на 28.11.2024 общая сумма задолженности по кредиту составила 813 375 рублей 54 копейки. Истец просит расторгнуть кредитный договор с даты вступления решения в законную силу, взыскать с ФИО1 в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору по состоянию на 28.11.2024 общей суммой 813 375 рублей 54 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 41 267 рублей 51 копейка, а также взыскать с ФИО1 в пользу Банка за период с 29.11.2024 по дату расторжения кредитного договора включительно пени по ставке 0,1 % за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

В судебное заседание представитель истца ФИО2 не явилась, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, не возражала против вынесения решения в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в суд не явился, извещен надлежащим образом по известному месту жительства заблаговременно, отзыв на иск не представил, об отложении дела не ходатайствовал. В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

В ходе судебного разбирательства установлено, что 29.10.2015 в «Газпромбанк» (АО) обратился ФИО1 с заявлением на получение банковской карты Банка ГПБ (АО), в котором просил открыть ему банковский счёт в валюте Российской Федерации и проводить кредитование банковского счета в размере и на условиях, определенных Договором о предоставлении потребительского кредита в форме овердрафта с учетом Индивидуальных условий кредитования. Для проведения расчетов по банковскому счету выдать ему банковскую карту MasterCard «Газпромбанк – Travel Miles» с рассрочкой платежа и льготным периодом кредитования, с лимитом кредитования 159 000 рублей (л.д. 9-10).

17.03.2016 заёмщиком ФИО1 подписаны Индивидуальные условия договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием международных банковских карт Банка ГПБ (АО) по заявлению от 29.10.2015 № 15/10093 (далее – Условия), согласно которым определены основные условия получения кредита: кредитный лимит 159 000 рублей (с возможностью изменения лимита в сторону увеличения кредитования по инициативе Банка), процентная ставка по кредиту 23,9 %, срок лимита кредита - до 30.10.2016 (включительно), с возможностью дальнейшей пролонгации на аналогичный срок, но не более срока действия банковской карты, выданной по заявлению (л.д.11-13).

17.03.2016 заёмщику была выдана кредитная карта <суммы изъяты>

17.12.2018 ФИО1 подписано дополнительное соглашение к договору от 21.03.2016 <***>, согласно которому ФИО1 просил предоставить ему кредит в форме овердрафта на 1 год и перевыпустить банковскую карту на 3 года, в соответствии с которым была выпущена новая карта <суммы изъяты> (л.д. 14).

17.12.2018 заёмщиком ФИО1 подписаны Индивидуальные условия договора потребительского кредита в форме овердрафта с использованием банковских карт Банка ГПБ (АО) по заявлению от 21.03.2016 <***> (далее – Условия), согласно которым определены основные условия получения кредита: лимит кредитования – 191 000 рублей (с возможностью изменения лимита в сторону увеличения кредитования по инициативе Банка), процентная ставка по кредиту 23,9 %, срок лимита кредита - до 30.10.2019 (включительно), с возможностью дальнейшей пролонгации на аналогичный срок, но не более срока действия банковской карты, выданной по заявлению Заемщика (л.д. 15-16).

Таким образом, банк исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств (кредита) заёмщику.

Согласно п. 6 Условий предусмотрен обязательный платеж – сумма денежных средств, подлежащая уплате Заемщиком в течение Расчетного периода (до даты платежа). Обязательный платеж включает: сумму минимального ежемесячного платежа по кредиту, рассчитанную на дату окончания предыдущего Расчетного периода; сумму процентов, начисленных на дату окончания предыдущего Расчетного периода. Минимальный ежемесячный платеж по кредиту: 5 % от фактической суммы задолженности по кредиту, но не менее 300,00 рублей.

В силу п. 8 Условий надлежащим исполнением Заемщиком обязательств по договору является обеспечение на счете карты/счете «Зарплатной» карты денежных средств в размере, достаточном для погашения обязательного платежа по кредиту не позднее даты, предшествующей дате платежа.

Пунктом 12 Условий предусмотрено, что в случае неисполнения Заемщиком обязательств, Банк вправе потребовать уплаты неустойки в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Ответчик ФИО1 нарушает условия кредитного договора, обязательные платежи не производит, что подтверждается выпиской по счету банковской карты ответчика, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по кредиту (л.д. 44-61).

В порядке ст. 452 ГК РФ истцом ответчику было направлено уведомление о прекращении предоставления кредита с требованием о полном досрочном погашении задолженности в срок до 24.03.2023 (л.д. 42, 43). Данное требование ответчиком исполнено не было, доказательств, свидетельствующих об обратном, суду не представлено.

Согласно представленному Банком расчету, сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору по состоянию на 28.11.2024 составляет 813 375 рублей 54 копейки, в том числе: просроченная задолженность по кредиту – 463 647 рублей 65 копеек, просроченная задолженность по процентам за пользование кредитом – 38 202 рубля 33 копейки, неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом – 311 525 рублей 56 копеек (л.д. 30-41).

В силу ч. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Пункт 3 статьи 438 ГК РФ предусматривает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

На основании ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Частью 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

П. 1 ст. 329 ГК РФ установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 330 ГК РФ кредитор вправе требовать уплаты неустойки, то есть определённой договором денежной суммы, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Ст. 452 ГК РФ предусмотрено, что соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Поскольку в судебном заседании установлено, что между истцом и ответчиком заключён договор кредита, истцом предоставлены ответчику денежные средства по договору, ответчиком нарушались существенные условия договора, касающиеся размера и сроков погашения выданного кредита, данное обстоятельство является основанием для расторжения договора кредита, заключённого между сторонами, и взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по кредиту и процентов.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В подтверждение заявленных требований истец представил расчёт задолженности, который соответствует условиям кредитного договора, а также согласуется с выпиской по счёту заёмщика с указанием внесенных последним платежей, тогда как ФИО1 доказательств несоответствия уплаченных и учтённых банком платежей суду не представлено. При этом расчёт банка является арифметически верным, оснований сомневаться в его достоверности не установлено. Расчёт суммы основного долга, процентов и пени представленный банком, заёмщиком не оспорен, контррасчет также не представлен.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что исковые требования Банка ГПБ (АО) к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объёме.

Далее, истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика пени по кредитному договору в размере 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, пени по кредитному договору в размере 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом за период с 29.11.2024 по дату расторжения кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором до дня возврата суммы займа, а согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно с п. 3 ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Поскольку кредитный договор будет расторгнут только по вступлению решения в законную силу, в соответствии с положениями вышеприведенной ст. 809 ГК РФ Банк вправе предъявлять ко взысканию проценты за пользование кредитом со дня, следующего за датой составления расчета задолженности по дату вступления решения суда по настоящему делу в законную силу и расторжения кредитного договора.

При таких обстоятельствах суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца пени по кредитному договору в размере 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и пени по кредитному договору в размере 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом, начиная с 29.11.2024 по дату вступления решения в законную силу.

Кроме того, на основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесённые истцом расходы на оплату государственной пошлины, оплаченной истцом при предъявлении иска в суд, в размере 41 267 рублей 51 копейка (л.д. 6).

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ,

решил:

Иск «Газпромбанк» (Акционерное общество) удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> – 15/10093 от 21.03.2016, заключенный между «Газпромбанк» (Акционерное общество) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (<суммы изъяты>) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитному договору по состоянию на 28.11.2024 общей суммой 813 375 (восемьсот тринадцать тысяч триста семьдесят пять) рублей 54 копейки, в том числе: просроченная задолженность по кредиту – 463 647 рублей 65 копеек, просроченная задолженность по процентам за пользование кредитом – 38 202 рубля 33 копейки, неустойка, начисленная на сумму не возвращенного в срок кредита и на сумму не уплаченных в срок процентов за пользование кредитом – 311 525 рублей 56 копеек.

Взыскать с ФИО1 (<суммы изъяты>) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ОГРН <***>, ИНН <***>) пени по кредитному договору по ставке 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга за период с 29.11.2024 по дату вступления решения суда в законную силу включительно.

Взыскать с ФИО1 (<суммы изъяты>) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ОГРН <***>, ИНН <***>) пени по кредитному договору по ставке 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом за период с 29.11.2024 по дату вступления решения суда в законную силу включительно.

Взыскать с ФИО1 (<суммы изъяты>) в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество) (ОГРН <***>, ИНН <***>), в счёт расходов по оплате государственной пошлины, 41 267 (сорок одна тысяча двести шестьдесят семь) рублей 51 копейка.

Ответчик вправе в течение семи дней с момента получения копии заочного решения обратиться в суд с заявлением о его отмене, а по истечении этого срока решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме 21 марта 2025 года в суд Ямало-Ненецкого автономного округа путём подачи апелляционной жалобы через Новоуренгойский городской суд.

Председательствующий: