Дело № 2-478/2022
УИД 37RS0013-01-2022-000587-21
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
16 июня 2022 года п. Палех Ивановской области
Палехский районный суд Ивановской области в составе председательствующего судьи Луговцевой С.В., при секретаре Еленко М.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Ивановского отделения № 8639 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,
УСТАНОВИЛ:
25 мая 2022 года ПАО Сбербанк в лице филиала - Ивановского отделения № 8639 (далее по тексту – истец, ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в Палехский районный суд Ивановской области с иском к ФИО1 (далее по тексту – ответчик, ФИО1, заемщик), в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитной карте за период с 12 октября 2020 года по 18 мая 2022 года включительно в размере 195102 рублей 84 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5102 рубля 06 копеек, а всего 200204 рубля 90 копеек.
Исковые требования мотивированы тем, что между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Заемщику была выдана кредитная карта Visa Classic по эмиссионному контракту № от 21 февраля 2020 года, также заемщику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Договор был заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Со всеми документами ФИО2 был ознакомлен и обязался их исполнять. Процентная ставка за пользованием кредитом составила 23,9 % годовых. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36 % годовых. За период с 12 октября 2020 года по 18 мая 2022 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 195102 рублей 84 копейки, в том числе: просроченные проценты – 26117 рублей 09 копеек; просроченный основной долг – 164999 рублей 69 копеек; неустойка – 3986 рублей 06 копеек. В адрес ответчика направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, однако, требование до настоящего времени исполнено не было. Ссылаясь на положения ст.ст. 309, 310, 809-811, 819 ГК РФ, истец просит удовлетворить заявленные исковые требования.
На основании ч.5 ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, поскольку он надлежащим образом извещен о дате, времени и месте судебного заседания, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.
В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, судом приняты меры, предусмотренные ст.113 ГПК РФ, к его надлежащему извещению о дате, времени и месте судебного разбирательства, путем направления судебного извещения заказной почтой с уведомлением о вручении по адресу регистрации по месту жительства. Сведений о причинах неявки истец суду не представил, об отложении судебного разбирательства не ходатайствовал и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Суд, изучив материалы дела, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, приходит к следующему.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
Исходя из положений ст.401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательство или исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность.
Согласно п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
П.1 ст.160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).
В силу ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.434 ГК РФ.
Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
В соответствии со ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Как следует из материалов дела, 21 февраля 2020 года ФИО1 было подано заявление на получение кредитной карты Credit Momentum, в котором он просил открыть счет и выдать кредитную карту ПАО Сбербанк с лимитом кредитования в 165000 рублей.
Данное заявление было принято истцом.
21 февраля 2020 года между банком и ФИО1 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта Visa Classic по эмиссионному контракту № от 21 февраля 2020 года, также заемщику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.
Кредитная карта была получена заемщиком с лимитом кредитования 165000 рублей. Указанная карта была активирована, по ней производились расчетные операции.
В соответствии с п. 1.1. Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО Сбербанк, настоящие Общие условия в совокупности с Индивидуальными условиями, Памяткой Держателя, Памяткой по безопасности, Заявлением, Тарифами Банка являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.
Со всеми указанными документами ФИО1 был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствуют Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, подписанные ответчиком.
Операции, совершаемые с использованием карты относятся на счет карты и оплачиваются за счет лимита кредита, предоставленного клиенту с одновременным уменьшением доступного кредита (п.1.2 Индивидуальных условий договора).
В случае, если сумма операции по карте превышает сумму расходного лимита (в силу технологических особенностей проведения операции по карте, курсовых разниц), банк предоставляет клиенту кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме (на сумму превышения лимита кредита) (п.1.3 индивидуальных условий договора).
Лимит кредита может быть увеличен по инициативе банка с предварительным информированием клиента не менее чем за 5 календарных дней до даты изменения (п.1.4 условий).
Кредит для совершения операций с использованием карты в пределах лимита кредита (п.1.2 Индивидуальных условий) предоставляется на условиях «до востребования» (п. 2.3 Индивидуальных условий договора).
Кредит, выдаваемый на сумму превышения лимита кредита (п. 1.3 Индивидуальных условий), предоставляется на условии его возврата в течение 20 календарных дней с даты формирования отчета, в которой войдет указанная операция (п. 2.4 Индивидуальных условий договора).
Срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты. Срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком суммы общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением клиентом договора (п.п. 2.5, 2.6 Индивидуальных условий).
Клиент осуществляет частичное (оплата сумм в размере не менее обязательного платежа (по совокупности платежей) или полное (оплата суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) (по совокупности платежей) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) осуществляется в соответствии с общими условиями (п.6 Индивидуальных условий).
Клиент обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности (п.5.6 Общих условий).
В соответствии с п.5.3 Общих Условий на сумму основного долга начисляются проценты с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При начислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.
Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 23,9% годовых (п.4 Индивидуальных условий).
Согласно разделу 2 Общих условий обязательный платеж – минимальная сумма, на которую клиент обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа. Обязательный платеж, размер которого указывается в отчете, рассчитывается как 4% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период по дату формирования отчета включительно.
Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.
Согласно п.5.8 Общих условий Клиент обязан досрочно погасить по требованию Банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом и заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом договора.
Из материалов дела следует, что ФИО1, получив денежные средства, совершая с использованием карты расходные операции, взятые на себя обязательства по возврату денежных средств исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем за ним образовалась задолженность.
Согласно расчету задолженности по банковской карте, выпущенной по эмиссионному контракту № от 21 февраля 2020 года (лицевой счет №), заключенному с ФИО1 по состоянию на 18 мая 2022 года составляет 195102 рублей 84 копейки, в том числе: задолженность по процентам – 26117 рублей 09 копеек; задолженность по основному долгу – 164999 рублей 69 копеек; неустойка и комиссии – 3986 рублей 06 копеек.
Проверив расчет, представленный истцом, суд находит его правильным, основанным на договорных обязательствах, арифметически верен. Ответчик не представил доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение кредитных обязательств в установленные договором сроки.
Суд признает представленные истцом документы доказательствами, подтверждающими обоснованность заявленного иска и расчета кредитной задолженности, который произведен в соответствии с арифметическими правилами, условиями сделки, в связи с чем исковые требования суд признает обоснованными и подлежащими удовлетворению.
До настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена и доказательств обратного суду ответчиком также не представлено и материалы дела не содержат.
Таким образом, имеются законные основания для взыскания с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 195102 рублей 84 копейки.
На основании ст.98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 подлежат взысканию в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Ивановского отделения № 8639 понесенные последним судебные расходы, связанные с рассмотрением дела в суде, а именно, расходы на оплату государственной пошлины в общей сумме 5102 рубля 06 копеек, что подтверждается платежными поручениями № от 18 мая 2021 года и № от 23 мая 2022 года.
Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Ивановского отделения № 8639, - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Ивановского отделения № 8639 задолженность по договору кредитной карты за период с 12 октября 2020 года по 18 мая 2022 года включительно по состоянию на 18 мая 2022 года в размере 195102 (сто девяносто пять тысяч сто двух) рублей 84 копеек, в том числе:
- задолженность по процентам – 26117 рублей 09 копеек;
- задолженность по основному долгу – 164999 рублей 69 копеек;
- неустойка и комиссии – 3986 рублей 06 копеек.
Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Ивановского отделения № 8639 расходы по оплате госпошлины в размере 5102 (пять тысяч сто два) рублей 06 копеек.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Палехский районный суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.
Председательствующий С.В. Луговцева
Мотивированное решение изготовлено 17 июня 2022 года
Председательствующий С.В. Луговцева