Гражданское дело № 2-1808/2022

УИД 54RS0003-01-2022-000824-94

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 августа 2022 года город Новосибирск

Заельцовский районный суд г. Новосибирска в составе:

судьи Кудиной Т.Б.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Завадской Г.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований указано, что 22.06.2018 между ПАО «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения __ и созаемщиками ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор __ о предоставлении кредита «Приобретение строящегося жилья» в сумме 4__. под 9,40 % годовых на срок 276 месяцев на приобретение объекта недвижимости - трехкомнатной квартиры, расположенной по адресу: г.Новосибирск, ..., которая в силу п.10 Кредитного договора, заемщиком передана кредитору в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору. В соответствии с условиями Кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом должна была производится созаемщиками ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Однако, данные условиям были ответчиками нарушены, в связи с чем по состоянию на 06.12.2021 образовалась задолженность в сумме 3 928 743,84 руб., из которых: просроченные проценты – 3__., просроченные проценты на просроченный долг - 876,02 руб., просроченный основной долг – 3 523 273,77 руб., неустойка за просроченный основной долг – 6 329,21 руб., неустойка за просроченные проценты – 26 538,50 руб., неустойки за неисполнение условий договора - 24 498,82 руб. (предусмотренного п.п.13 пп.2 Кредитного договора). 19.07.2018 созаемщиками также было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору __ от 22.06.2019 предусматривающие обязательства по оформлению закладной. Ссылаясь на п.1 ст.334 ГК РФ, ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» истец указывает, что согласно отчету __ от 16.04.2019 ООО «Этико» актуальная рыночная стоимость предмета залога оценивается в размере 5__., т. е. 90 % от данной стоимости составляет 4 581 000 руб.

На основании изложенного истец просит суд расторгнуть кредитный договор __ от 22.06.2018, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1, ФИО2; взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк в лице Новосибирского отделения __ задолженность по кредитному договору __ от 22.06.2018 по состоянию на 06.12.2021 в размере 3 928 743,84 руб.; обратить взыскание на предмет залога - трехкомнатную квартиру, расположенную по адресу: __, Новосибирская область, г. Новосибирск, Заельцовский район, ... (дом сдан 19.12.2018 году согласно Акту приема-передачи квартиры предоставленный в Отчете оценки рыночной стоимости __ от 16.04.2019 стр.77) путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 4 581 000 руб.

В судебное заседание представитель ПАО Сбербанк ФИО3 заявленные исковые требования поддержал, просил удовлетворить их в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, представил в суд письменные возражения (л.д.169-174), в которых просил в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании просила в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме по основаниям, изложенным в письменных возражениях (л.д.169-174).

Заслушав объяснения представителя истца и ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Обязанности по кредитному договору установлены параграфами 1 и 2 главы 42 ГК РФ. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договорам, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что на 22.06.2018 между ПАО Сбербанк (кредитор) и ФИО1, ФИО2 (созаемщики) заключен кредитный договор __ согласно которому истцом ответчикам предоставлен кредит в сумме 4 023 000 руб., сроком 276 месяцев, с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 9,40 % годовых, на приобретение трехкомнатной квартиры, расположенной по адресу: г. Новосибирск, ....

В п. 10 Кредитного договора предусмотрено, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору, созаемщики предоставляют (обеспечивают предоставление) кредитору до выдачи кредита: права требования участника долевого строительства по договору участия в долевом строительстве __ от 21.06.2018; последующий залог (ипотеку) объекта недвижимости, указанного в п. 11 Договора (трехкомнатную квартиру, расположенную по адресу: г. Новосибирск, ...), залогодатели ФИО1, ФИО2

Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается равной 90 % его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

В п. 12 договора предусмотрена ответственность созаемщиков за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты неустойки (штрафа, пени):

- за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом – в размере 7,75% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно);

- за несвоевременное страхование/возобновление страхования объекта недвижимости, оформленного в залог (в соответствии с п.4.4.2 Общих условий кредитования, а также в случае нарушения обязательств, предусмотренных п.21 Договора (в соответствии с п.4.4.11 Общих условий кредитования) – в размере ? процентной ставки, установленной в п.4 договора (с учетом возможного снижения процентной ставки за пользование кредитом или ее изменения в соответствии с п.4 договора), начисленной на остаток кредита за период, начиная с 31 календарного дня после даты, установленной договором для исполнения обязательства, по дату предоставления созаемщиками кредитору документов, подтверждающих полное исполнение нарушенных обязательств, включительно.

Пунктом 21 Кредитного договора закреплено, что созаемщики обязуются использовать кредит на цели, указанные в п.11 Договора, и предоставить Кредитору, в том числе: не позднее даты государственной регистрации ипотеки Объекта недвижимости страховой полис/договор страхования на Объект недвижимости, указанный в п.11 Договора, Трехстороннее соглашение и документ, подтверждающий факт полной оплаты страховой компании стразовой премии за весь период страхования.

С содержанием общих условий кредитования созаемщики ознакомлены и согласны. Общие условия кредитования выдаются кредитором по требованию созаемщиков (п. 14 Кредитного договора).

Выдача кредита производится путем зачисления на счет __ после выполнения условий, изложенных в п. 2.1 общих условий кредитования (п. 17 Кредитного договора).

Титульным созаемщиком является ФИО1 (п. 19 Кредитного договора).

Как следует из Договора __ участия в долевом строительстве от 21.06.2018, заключенного между ООО «Экострой» и ФИО1, ФИО2, стоимость объекта недвижимости трехкомнатной квартиры, расположенной по адресу: г. Новосибирск, ..., составила 4 200 000 руб., при этом Застройщику выплачивались 177 000 руб. из личных денежных средств участников долевого строительства и 4 023 000 руб. за счет денежных средств, полученных по Кредитному договору с ПАО Сбербанк. Право собственности Участников долевого строительства на Объект долевого строительства возникает с момента государственной регистрации в органах, осуществляющих государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним. В соответствии со ст.77 ФЗ «Об ипотеке» объект долевого строительства в обеспечение обязательств Участника долевого строительства, принятых по кредитному договору с Банком, считается находящимся в залоге у Банка в силу Закона с момента государственной регистрации ипотеки в ЕГРН. Залогодержателем по данному залогу является Банк. Права Залогодержателя удостоверяются закладной (п. 4.3.)

19.07.2018 между ПАО Сбербанк (кредитор) и ФИО1, ФИО2 (созаемщиками) было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору __ от 22.06.2019 предусматривающие обязательства по оформлению закладной.

15.09.2020 за ФИО2, ФИО1 зарегистрировано право общей совместной собственности на трехкомнатную квартиру, расположенную по адресу: г. Новосибирск, ... (на основании договора участия в долевом строительстве __ от 21.06.2018, Акта приема-передачи квартиры от 19.12.2018, разрешения на ввод объекта в эксплуатацию __ от 27.11.2018) с обременением права – ипотека в силу закона, срок на который установлено ограничение права и обременение объекта недвижимости – с 28.06.2018 на 276 месяцев с даты предоставления кредита; лицо, в пользу которого установлено ограничение прав и обременение объекта недвижимости – ПАО Сбербанк, что подтверждается выпиской из ЕГРН.

Пунктом 2.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашению жилищных кредитов предусмотрено, что датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита/ первой части кредита на счет кредитования.

В пункте 4.3.4 Общих условий установлено, что кредитор вправе потребовать от заемщика/созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора, обратить взыскание на заложенное имущество в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком/ созаемщиками его (их) обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение 180 календарных дней; полной или частичной утраты обеспечения исполнения обязательств по договору или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые кредитор не отвечает; при грубом нарушении заемщиком / созаемщиками, членами его (их) семьи правил эксплуатации объекта недвижимости, если такое нарушение создает угрозу его утраты или повреждения; при необоснованном отказе кредитору в проверке предметов залога, переданных в обеспечение исполнения обязательств по договору; отсутствия страхования/ продления страхования имущества, переданного в залог в обеспечение исполнения обязательств по договору, в соответствии с договором и п. 4.4.2 Общих условий кредитования, и иных.

В соответствии с п. 4.4.2 Общих условий: а) застраховать (обеспечить страхование) в страховой компании передаваемый(ые) в залог объект(ы) недвижимости, указанный(ые) в Договоре (за исключением земельного участка), от рисков утраты (гибели), повреждения на случаи, предусмотренные правилами страхования страховщика (полный пакет) на сумму не ниже его(их) оценочной стоимости с учетом поправочного(ых) коэффициента(ов) (либо не ниже Задолженности по Кредиту, если сумма Задолженности по Кредиту меньше оценочной стоимости с учетом поправочного(ых) коэффициента(ов)) и своевременно (не позднее даты окончания срока действия предыдущего страхового полиса/договора страхования) возобновлять (обеспечить возобновление) страхование(я) до полного исполнения обязательств по Договору; б) при оформлении «Защищенного кредита» застраховать (обеспечить страхование) жизнь(и) и здоровье(я) Заемщика/Титульного созаемщика на сумму не ниже Задолженности по Кредиту не позднее даты заключения Договора. Страхование осуществляется на срок не менее 12 (Двенадцати) месяцев с последующей ежегодной пролонгацией до окончания срока действия Договора; в) заключить (обеспечить заключение) Трехстороннее(го) соглашение(я) (при оформлении «Защищенного кредита» Трехстороннее соглашение о порядке работы со страховым возмещением заключается к полису/договору страхования жизни и здоровья Заемщика/Титульного созаемщика между страховой компанией, Кредитором и Заемщиком/Титульным созаемщиком) не позднее даты заключения страхового полиса/договора страхования, а также перезаключать его (обеспечить его перезаключение) при возобновлении страхования не позднее даты окончания срока действия предыдущего страхового полиса/договора страхования; г) при возобновлении страхования предоставить (обеспечить предоставление) Кредитору страховой(ого) полис(а)/договор(а) страхования и Трехстороннее(го) соглашение(я) (при необходимости, с учетом положений настоящего пункта) на объект(ы) недвижимости, указанный(ые) в Договоре (за исключением земельного участка), а также документы(ов), подтверждающие(их) факт полной оплаты страховой компании страховой премии за весь период страхования не позднее даты окончания срока действия предыдущего страхового полиса/договора страхования;

Пунктом 4.4.11 Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения обязательств, предусмотренных договором, заемщик должен оплатить кредитору неустойку в размере, указанном в договоре.

Разрешая заявленный спор суд принимает во внимание, что в соответствии со ст.ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом. При обращении в суд истец избирает способ защиты нарушенного права, а также указывает свое материально-правовое обоснование и требование, адресованное суду, при этом суд, в силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Таким образом, граждане и юридические лица самостоятельно решают с кем и какие договоры заключать, свободно согласовывают их условия.

Кредитный договор __ от 22.06.2018, заключенный между ПАО Сбербанк (кредитор) и ФИО1, ФИО2 (созаемщики), оформлен в надлежащей письменной форме. При заключении кредитного договора созаемщики были ознакомлены с его условиями, после чего подписали договор. При этом они не были лишены права подробно ознакомиться с условиями договора, и права отказаться от его заключения, однако указанным правом не воспользовались.

Следовательно, помимо обязательств по возврату кредитору полученного кредита в сроки и на условиях договоров, созаемщики приняли на себя обязательства по уплате процентов за пользование кредитом и иных платежей предусмотренных договором, что соответствует принципу свободы договора.

Каждая сторона договора должна добросовестно и разумно пользоваться своими гражданскими правами и обязанностями.

Факт получения созаемщиками денежных средств по кредитному договору __ от 22.06.2018 в сумме 4__. подтверждается отчетом об операциях, историей операций по договору, и не оспаривается ответчиками.

Из материалов дела усматривается, что за время действия кредитного договора платежи в счет погашения задолженности поступали от созаемщиков несвоевременно и не в полном объеме, допускались просрочки.

Кроме того, установлено, что в период действия кредитного договора __ от 22.06.2018 ответчики действительно допустили невозобновление (не продление) договора имущественного страхования предмета ипотеки в установленный договором срок (06.09.2021). Так, ФИО1 уплатил страховую премию и возобновил действие договора имущественного страхования лишь 29.10.2021, что подтверждается страховым полисом __ (л.д.213).

Исходя из положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок определенный договором.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, а рассматриваемым договором предусмотрено погашение кредита по частям, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Факт невнесения платежей по погашению задолженности по кредитному договору и неисполнения ответчиками принятых на себя обязательств по кредитному договору, образование задолженности в заявленном истцом объеме, подтверждается представленными истцом расчетом задолженности, историей операций по договору, и не опровергнут ответчиками.

Согласно расчетам истца, по состоянию на 06.12.2021 за ответчиками числится задолженность по кредитному договору __ от 22.06.2018 в общей сумме 3__., в том числе - просроченные проценты – 347 227,52 руб., просроченные проценты на просроченный долг- 876,02 руб., просроченный основной долг – 3 523 273,77 руб., неустойка за просроченный основной долг – 6 329,21 руб., неустойка за просроченные проценты – 26 538,50 руб., неустойки за неисполнение условий договора (просрочка страхования за период с 06.09.2021 по 29.10.2021) - 24 498,82 руб.

Судом проверены данные расчеты, они признаны правильными, поскольку исчислены в соответствии с условиями кредитного договора и последствиями неисполнения обусловленных этим договором обязательств.

Достаточных, достоверных и допустимых доказательств, свидетельствующих об исполнении ответчиками принятых на себя обязательств по кредитному договору и отсутствии задолженности в заявленном истцом объеме, суду не представлено и в судебном заседании не добыто.

Поскольку задолженность по кредитному договору __ от 22.06.2018 до настоящего времени не погашена, условия указанные в кредитном договоре не исполнены, требования истца о взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по кредитному договору __ от 22.06.2018 по состоянию на 06.12.2021 в общей сумме 3 928 743,84 руб., подлежат удовлетворению, так как соответствуют условиям договора и не противоречат нормам действующего гражданского законодательства.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Исходя из понятия существенности нарушения договора, содержащегося в ч. 2 ст. 450 ГК РФ, суд приходит к выводу, что неисполнение ответчиками условий кредитного договора, выразившееся в просрочке уплаты основного долга и начисленных процентов по кредиту, является существенным нарушением условий договора.

При таких обстоятельствах истец, в соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ и условиями кредитного договора, заключенного между ПАО Сбербанк и ответчиками, вправе требовать расторжения кредитного договора.

При этом письменные требования (претензии) кредитора о расторжении договора, досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, были направлены ответчикам по всем известным кредитору адресам их проживания и регистрации, что подтверждается реестром почтовых отправлений, факт получения от кредитора письменных требований о расторжении кредитного договора ответчиками не опровергнут. В судебном заседании ответчики подтвердили, что сотрудники банка предъявляли к ним требование о погашении задолженности.

Поскольку задолженность по кредитному договору не погашена, кредитный договор подлежит расторжению по требованию истца.

Кроме того, истцом заявлены требования об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество - трехкомнатную квартиру, расположенную по адресу: __, Новосибирская область, г. Новосибирск, Заельцовский район, ..., путем реализации предмета залога с публичных торгов и установить начальную продажную цену предмета залога в размере в соответствии с п. 10 Кредитного договора (залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается равной 90 % его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости).

Согласно ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя) за изъятиями, установленными настоящим законом.

В соответствии с положениями ст.ст. 349, 350 ГК РФ, требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда, которым определяется начальная продажная цена заложенного имущества.

Реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Имущество, являющееся в данном случае предметом залога, включено в перечень имущества, указанного в ст. 336 ГК РФ, на которое может быть обращено взыскание.

Исходя из положений ст.ст. 54, 56 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание ; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Оценивая доказательства по делу как каждое в отдельности, так и в совокупности, с учетом обстоятельств дела и норм действующего законодательства, закрепляющих право кредитора на истребование долга за счет имущества залогодателя и определяющих его ответственность по долговым обязательствам, следует вывод об обоснованности исковых требований ПАО Сбербанк об обращении взыскания на предмет залога - трехкомнатную квартиру, расположенную по адресу: __, Новосибирская область, г. Новосибирск, Заельцовский район, ..., предъявленных к ФИО1, ФИО2, как к собственникам этого имущества, с обременением – ипотека в силу закона, в целях обеспечение исполнения обязательств, принятых созаемщиками по кредитному договору __ от 22.06.2018.

В обоснование залоговой стоимости истцом представлен отчет __ от 16.04.2019 ООО «Этико», согласно которому актуальная рыночная стоимость предмета залога оценивается в размере 5 090 000 руб.

Ответчиками была представлен свой Отчет __ от 06.04.2022 ООО «Этико», согласно которому актуальная рыночная стоимость предмета залога оценивается в размере 6 510 000 руб., где 90% составляет 5 859 000 руб.

Спор между сторонами относительно начальной продажной цены вышеуказанного жилого помещения в сумме 5 859 000 руб., между сторонами отсутствует. О назначении судебной экспертизы по делу стороны не ходатайствовали.

Учитывая обстоятельства дела и вышеприведенные положения закона, суд считает необходимым обратить взыскание на предмет залога - трехкомнатную квартиру, расположенную по адресу: __, Новосибирская область, г. Новосибирск, Заельцовский район, ..., принадлежащую на праве общей совместной собственности ФИО1, ФИО2, установить способ реализации указанного заложенного имущества путем продажи на публичных торгах, и определить начальную продажную цену предмета залога в размере 5 859 000 руб.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Размер государственной пошлины, подлежащей компенсации истцу в соответствии с правилами ст. 98 ГПК РФ, ст. 333-19 НК РФ, составляет 39 843,72 руб.

В судебном заседании ответчиком ФИО2 было заявлено ходатайство о предоставлении отсрочки реализации заложенного имущества, мотивированное тем, что за предоставленный срок отсрочки ответчики намереваются погасить задолженность, чтобы «войти в график», возможно, продать квартиру и погасить долг. Просила учесть, что квартира является единственным жильем для ответчиков и двух их несовершеннолетних детей, для расчета по кредитному договору был использован материнский капитал.

Представитель истца возражал против предоставления отсрочки.

Пунктами 3, 4 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности.

Определяя срок, на который предоставляется отсрочка реализации заложенного имущества, суд учитывает, в том числе, то, что сумма требований залогодержателя, подлежащих удовлетворению из стоимости заложенного имущества на момент истечения отсрочки, не должна превышать стоимость заложенного имущества по оценке, указанной в отчете независимого оценщика или решении суда на момент реализации такого имущества.

Если должник в пределах предоставленного ему отсрочкой времени удовлетворит требования кредитора, обеспеченные ипотекой в том объеме, который они имеют к моменту удовлетворения требования, суд по заявлению залогодателя отменяет решение об обращении взыскания.

Отсрочка реализации заложенного имущества не допускается, если: она может повлечь существенное ухудшение финансового положения залогодержателя; в отношении залогодателя или залогодержателя возбуждено дело о признании его несостоятельным (банкротом).

Учитывая, что залогодателями являются физические лица, квартира, являющаяся предметом залога, является единственным жильем семьи ответчиков, наличие малолетних детей у ответчиков, то обстоятельство, что заложенное имущество не используется для предпринимательской деятельности, а также то, что размер обязательств к моменту окончания отсрочки не превысит стоимость заложенного имущества и предоставление отсрочки не повлечет существенное ухудшение финансового положения залогодержателя, при этом принимая во внимание отсутствие у ответчиков реальной возможности погасить всю сумму долга, а только лишь желание «войти график», что само по себе окажется невозможным, поскольку решением суда кредитный договор между сторонами расторгается, суд полагает возможным предоставить отсрочку реализации спорной квартиры на срок 6 месяцев с момента вступления решения в законную силу.

При этом суд обращает внимание истца, что в силу п. 3 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» отсрочка реализации заложенного имущества не затрагивает прав и обязанностей сторон по обязательству, обеспеченному ипотекой этого имущества, и не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, причитающихся кредитору процентов и неустойки.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор от 22.06.2018 __ заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1, ФИО2.

Взыскать солидарно с ФИО1 ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк (ИНН __) задолженность по кредитному договору от 22.06.2018 __ по состоянию на 06.12.2021 в размере 3 928 743,84 руб., в том числе: просроченные проценты - 347 227,52 руб., просроченные проценты на просроченный долг - 876,02 руб., просроченный основной долг - 3 523 273,77 руб., неустойку за просроченный основной долг - 6 329,21 руб., неустойку за просроченные проценты - 26 538,50 руб., неустойки за неисполнение условий договора - 24 498,82 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 39 843,72 руб., всего 3 968 587 (три миллиона девятьсот шестьдесят восемь тысяч пятьсот восемьдесят семь) рублей 56 коп.

Обратить взыскание на предмет залога - трехкомнатную квартиру, расположенную по адресу: __, Новосибирская область, г. Новосибирск, Заельцовский район, ..., путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 5 859 000 (пять миллионов восемьсот пятьдесят девять тысяч) рублей.

Предоставить ответчика отсрочку исполнения решения суда в части реализации заложенного имущества на срок 6 месяцев.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Заельцовский районный суд г. Новосибирска.

Мотивированное решение изготовлено 10.08.2022.

Судья Т.Б. Кудина