Дело № 2-1647/2023
УИД: 23RS0011-01-2022-002600-64
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г.-к. Анапа 29 июня 2023 года
Анапский районный суд Краснодарского края в составе:
судьи Киндт С.А.
при секретаре-помощнике судьиВолошиной М.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» обратились в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору № SA<***> от 30.01.2013 г. за период с 28.02.2014 г. по 16.02.2022 г. в размере 129 099,78 руб., в том числе: сумма основного долга в размере 56386,72 руб.; проценты за пользование кредитом в сумме 72713,06 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины.
Исковые требования мотивированы тем, что30.01.2013 г. ОАО «БИНБАНК» и ФИО1 заключили кредитный договор № SA<***>. Договор заключен в письменной форме посредством направления оферты одной стороной сделки и ее акцепта другой стороной, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 ГК РФ. В соответствии с условиями договора, содержащимися в заявлении/анкете-заявлении, Тарифах и условиях кредитования по продуктам Банка, графике платежей, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита – 75241,56 руб.; срок пользования кредитом – 36 мес.; процентная ставка по кредиту – 18 % годовых. В заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия, График платежей – являются неотъемлемой частью заявления и договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия банка, в порядке ст. 438 ГК РФ, по открытию банковского счета. Согласно Условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств банка, по счету клиента. В соответствии с Условиями, с даты заключения договора у Клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и Условиями. В нарушение Условий и положений законодательства ответчик не предпринимает мер к погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности. Кредитное досье заемщика было банком утрачено, что подтверждается актом об утрате кредитного досье от 15.04.2022 г. В подтверждение заключения кредитного договора банк предоставляет Выписку с банковского счета по Договору, заключенному между банком и ответчиком, с указанием персональных данных ответчика, иные документы досье с указанием условий кредитования ответчика. Из документов предоставленных истцом, явно усматривается принятие ответчиком обязательств по данному договору и их частичное исполнение, что подтверждается платами, произведенными должником, учтенными в выписке по банковскому счету. За период уклонения заемщика от добросовестного исполнения своих обязательств по договору, у него образовалась задолженность на общую сумму 129099,78 руб. В последующем, 01.01.2019 г. (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации ПАО Банк «ФК Открытие» путем присоединения к нему ПАО «БИНБАНК») на основании решения Общего собрания акционеров ПАО Банк «ФК Открытие» 26.10.2018 (протокол № 04/18), а также решения Общего собрания акционеров ПАО «БИНБАНК» (протокол № 3 от 26.10.2018 г.) ПАО Банк «ФК Открытие» и ПАО «БИНБАНК» реорганизованы в форме присоединения к ПАО Банку «ФК Открытие» ПАО «БИНБАНК». ПАО Банк «ФК Открытие» стал правопреемником ПАО «БИНБАНК» по правам и обязательствам в отношении третьих лиц, что также подтверждается п. 1.1 устава ПАО Банк «ФК Открытие».
Истец ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания, представителя в суд не направили, имеется ходатайство представителя ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» - ФИО2, действующей по доверенности № 01/2071 от 16.10.2019 г. о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, просил в иске отказать в соответствии с доводами письменных возражений. Согласно поданных возражений, ответчик указывает на то, что истцом не представлено доказательств заключения кредитного договора, в обоснование иска представлены лишь выписка по счету и акт об утрате кредитного досье, также указал на то, что истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям, поскольку согласно доводов иска кредитный договор был заключен на срок 36 месяцев, то есть последний платеж по договору должен был быть внесен 30.01.2016 г., в то время как исковое заявление направлено в суд 26.04.2022 г., что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.
Учитывая нормы ч. 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, принимая во внимание заявление представителя истца о рассмотрении дела в их отсутствие, заявление ответчика о рассмотрении дела в отсутствие ответчика, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.
Суд, исследовав предоставленные доказательства, дав им оценку в соответствии с нормами ст. ст. 55-67,71 ГПК РФ, находит исковое заявление подлежащим оставлению без удовлетворения, по следующим основаниям.
Согласно ч. 2 ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г. № 395-1 отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушением договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.
Согласно ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства сторонами должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, при этом односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающегося ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.
В силу п. 1,2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ). В п. 2 ст. 434 ГК РФ закреплено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющим достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Исходя из положений вышеприведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для разрешения требований о взыскании кредитной задолженности, являются: наличие или отсутствие факта заключения кредитного договора в надлежащей форме и факта предоставления кредитной организацией денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, бремя доказывания которых в силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ лежит на кредиторе.
Как следует из материалов дела, в подтверждение исковых требований истцом представлены: расчет задолженности по договору № SA<***> на 16.02.2022 г.; выписка из лицевого счета <***> с 30.01.2013 г. по 16.02.2022 г.; акт об утрате кредитного досье от 15.04.2022 г.; определение мирового судьи судебного участка № 13 г. Геленджика от 22.03.2022 г. о возвращении заявления о выдаче судебного приказа; документы подтверждающие реорганизацию ПАО Банк «ФК Открытие» путем присоединения к нему ПАО «БИНБАНК».
Оригинал, либо надлежащим образом заверенная копия, заключенного между ОАО «БИНБАНК» и ФИО1 кредитного договора № SA<***>, заявление (оферта) ФИО1 от 30.01.2013 г. на получение кредита (заключение кредитного договора путем акцепта оферты), суду не представлены.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В нарушении требований ст. 56 ГПК РФ истцом не представлено доказательств соблюдения сторонами письменной формы кредитного договора, не доказан факт выдачи кредита ответчику.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что из представленных стороной истца документов нельзя сделать однозначный вывод о заключении между правопредшественником истца ПАО Банк «ФК Открытие» - ПАО (ранее ОАО) «БИНБАНК» и ФИО1 кредитного договора, достижении между сторонами соглашения по всем существенным его условиям, в связи с чем, представленные документы не являются допустимыми доказательствами, подтверждающими заключение между сторонами спорных правоотношений кредитного договора именно на тех условиях, о которых указано в поданном иске к ФИО1
Кроме того, суд также находит состоятельными доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, что также является основанием к отказу в удовлетворении иска.
В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.
Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Пунктом 2 ст. 200 ГК РФ предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43 от 29.09.2015 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца – физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.
Согласно разъяснений изложенных в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условий об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок исковой давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Исходя из доводов иска, кредитный договор № SA<***> был заключен между сторонами 30.01.2013 г., сроком на 36 месяцев, то есть последний повременный платеж по договору должен был быть внесен заемщиком не позднее 30.01.2016 г.
Срок исковой давности по требованиям вытекающим из кредитного договора № SA<***> истек 30.01.2019 г.
Как усматривается из отчета об отслеживании отправления с почтовым идентификатором <***>, исковое заявление от ПАО Банк «ФК Открытие» направлено в Геленджикский городской суд, почтовым отправлением – 26.04.2022 г., то есть с пропуском срока исковой давности на 3 года 2 мес. 27 дней.
Судебная защита в приказном производстве не осуществлялась, что подтверждается представленным в материалы дела определением мирового судьи судебного участка № 13 г. Геленджика от 22.03.2022 г. о возврате взыскателю заявления ПАО Банк «Финансовая корпорация «Открытие» о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от 30.01.2013 г. №SA<***> в размере 129 099 руб. 78 коп., в связи с непредоставлением доказательств в обоснование заявленных требований.
В соответствии со ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
Реорганизация ПАО «Бинбанк» в форме присоединения к ПАО Банк «Финансовая корпорация «Открытие» не меняет течение срока исковой давности, не прерывает и не возобновляет его.
При таких обстоятельствах, суд не находит правовых основания для удовлетворения исковых требований ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, в связи с чем, в иске надлежит отказать.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества Банк «Финансовая корпорация Открытие» к ФИО1 взыскании суммы задолженности по кредитному договору № SA<***> от 30.01.2013 г. за период с 28.02.2014 г. по 16.02.2022 г. в размере 129 099,78 руб., в том числе: сумма основного долга в размере 56386,72 руб.; проценты за пользование кредитом в сумме 72713,06 руб., расходов по оплате государственной пошлины – отказать.
Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Анапский районный суд Краснодарского края.
Судья
Анапского районного суда
Краснодарского края С.А. Киндт
Решение суда в окончательной форме изготовлено 07 июля 2023 года