Дело №
УИД №
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
30 мая 2023 г. пос. Лежнево
Ивановский районный суд Ивановской области в составе председательствующего судьи Сперанской Е.А.,
при секретаре судебного заседания Крутовой Т.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в пос. Лежнево гражданское дело по исковому заявлению ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ :
ООО «Феникс» обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением, в котором просит взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся в период с 01.10.2015 по 28.07.2017 (включительно), в размере 89033,81 рублей, которая состоит из: 65256,97 рублей – основной долг, 19476,84 рублей – проценты на непросроченный основной долг, 4300 рублей – штрафы, а также государственную пошлину в размере 2871,01 рублей, а всего взыскать 91904,82 рублей.
Исковые требования мотивированы тем, что 27.03.2012 Связной Банк (ЗАО) и ФИО1 заключили кредитный договор №. Ответчик приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства.
01.10.2015 Связной Банк (АО) и АО «Тинькофф Банк» заключили договор уступки прав требования (цессии) №, Дополнительное соглашение № от 30.09.2015, согласно которому Связной Банк (АО) уступил права требования на задолженность заемщика по договору №. Условия договора № в период обслуживания в АО «Тинькофф Банк» не менялись. В период с 01.10.2015 по 28.07.2017 у ответчика образовалась задолженность в размере 89033,81 рублей.
28.07.2017 АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» заключили генеральное соглашение № в отношении уступки прав требования, дополнительное соглашение № от 28.07.2017, в соответствии с которым права требования на задолженность ответчика по договору № перешли к ООО «Феникс».
28.07.2017 ООО «Феникс» направило ответчику требование о погашении задолженности.
Договор заключен в простой письменной форме, путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении на выдачу кредита. Составными частями кредитного договора или договора являются: заявление (оферта), общие условия обслуживания физических лиц в Связной банк (ЗАО) и Тарифы банка. Ответчик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать Условия и Тарифы. При этом должник был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся обществу уступке прав требования.
Представитель истца ООО «Феникс», извещенный о месте и времени рассмотрения дела в порядке гл.10 ГПК РФ, в судебное заседание не явился, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом в порядке гл. 10 ГПК РФ, в заявлении от 04.05.2023 просит рассмотреть дело без своего участия, применить срок исковой давности по делу, в требованиях отказать в полном объеме.
Представитель третьего лица АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом в порядке гл. 10 ГПК РФ, каких - либо заявлений суду не направили.
При указанных обстоятельствах, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика и представителя третьего лица.
Исследовав доводы искового заявления, изучив позицию ответчика, письменные материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии с ч. 1 ст.3 ГПК РФ, заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.
Согласно п. 1 ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В соответствии с п. 1 ст.9 ГК РФ,граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.
В силу п. 1 ст.11 ГК РФсуд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.
Исходя из вышеназванных положений закона, сторона по делу самостоятельно определяет характер правоотношений, и если считает, какое - либо ее право нарушено, то определяет способ его защиты в соответствии со ст.12 ГК РФ, а суд осуществляет защиту нарушенных или оспоренных прав.
Статьей 56 ГПК РФ (ч. 1)определено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.
Согласно ст.421 ГК РФ,граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.
В соответствии с п. 1 ст.432 ГК РФ,договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии со ст.819 ГК РФ,по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.
В силу ст.820 ГК РФкредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Как видно из материалов дела, 27.03.2012 между ФИО1 и Связной Банк (ЗАО) заключенкредитныйдоговор№, в соответствии с условиями которого банк выдал заемщику кредитную картус тарифом «С-лайн 3000», с лимитом 40 000 рублей, а ответчик принял на себя обязательства уплачивать каждое 10-е число каждого месяца проценты (36 % годовых) за пользование заемными денежными средствами, с установлением минимального платежа 3 000 рублей, комиссию за выпуск и годовое обслуживание банковской карты 600 рублей, а также обязательство в установленный договором срок вернуть заемные денежные средства. Ответчик ознакомлен, прочитал и согласен с Общими условиями и Тарифами, обязуется их неукоснительно исполнять, с информацией о полной стоимости кредита ознакомлен, о чем свидетельствует личная подпись ответчика в заявлении-оферте.
Пунктом 8.6 тарифа «С-лайн 3000», предусмотрена неустойка в размере 750 рублей за несвоевременное и/или неполное погашение задолженности по расчетному периоду (при длительности просрочки более 5/35/65 календарных дней.
Выпиской по договору, расчетом задолженности подтверждается предоставление ответчику кредитных денежных средств. Однако, денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком вносились нерегулярно, не в установленную платежную дату, внесены последний раз в январе 2016 г., что также подтверждается расчетом задолженности, выпиской по договору.
В связи с нарушением ответчиком условий кредитного договора, у него образовалась задолженность перед банком, которая в период с 01.10.2015 по 28.07.2017 (включительно) составила 89033,81 рублей и состоит из: 65256,97 рублей – основной долг, 19476,84 рублей – проценты на непросроченный основной долг, 4300 рублей – штрафы, о чем указано в справке о размере задолженности и расчете задолженности.
Как следует из расчета задолженности по договору в период с 01.10.2015 по 28.07.2017 ответчиком внесены денежные средства 10.11.2015 – 3000 рублей, 10.12.2015 – 3000 рублей, 10.01.2016 – 3000 рублей.
Согласно справке о размере задолженности на 16.02.2023 задолженность ответчика составила 89033,81 рублей, из них: 65256,97 рублей – основной долг, 19476,84 рублей – проценты на непросроченный основной долг, 4300 рублей – штрафы.
28.07.2017 ООО «Феникс» ответчику направлено требование о полном погашении долга в срок 30 дней, которое ответчиком не было исполнено.
Также в ходе рассмотрения дела установлено, что в соответствие с условиями договора № уступки прав требования (цессии), заключенного 19.08.2015 между Связной Банк (АО) и АО «Тинькофф Банк», дополнительного соглашения № к указанному договору между теми же сторонами, последний принял в полном объеме права (требования) к ответчику, возникшие на основании кредитного договора №, заключенного между ФИО1 и Связной Банк (АО) в размере 89033,81 рублей, что также подтверждается актом приема - передачи требования к вышеуказанному договору уступки прав требования (цессии) № и дополнительному соглашению № от 30.09.2015.
В соответствии с условиями генерального соглашениям № в отношении уступки прав (требований) от 24.02.2015, заключенного между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ООО «Феникс», дополнительного соглашения № к указанному соглашению между теми же сторонами, истец принял в полном объеме права (требования) к ответчику, возникшие на основании кредитного договора №, заключенного между ФИО1 и Связной Банк (ЗАО) в размере 89033,81 рублей, что также подтверждается актом приема - передачи требования к вышеуказанному генеральному соглашению № в отношении уступки прав требования и дополнительному соглашению № от 28.07.2017.
В силу ст.382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Согласно п. 1 ст.384 ГК РФ,если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.
В соответствии с пп. 1, 2 ст.388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
Уступка права требования долга по кредитному договору № не противоречит закону, иным правовым актам или договору.
Уведомление об уступке права требования с указанием данных правообладателя ООО «Феникс» направлено ответчику.
Таким образом,ООО«Феникс» вправе требовать от ответчика исполнения обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании кредитного договора № №
Расчет суммы долга по кредитному договору, представленный истцом, ответчиком не оспаривается.
Судом установлено, что ответчик фактически отказался от исполнения договора в одностороннем порядке, чем существенно нарушил условия договора, не исполняя обязательств по договору, не погашая кредит в установленные договоромсроки, в результате за ним образовалась задолженность в период с 01.10.2015 по 28.07.2017 (включительно) в размере 89033,81 рублей.
Согласно ст.309 ГК РФ,обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Статьей 310 ГК РФ, установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Однако ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполнила, до настоящего времени сумму образовавшегося долга не погасила.
Ответчиком в ходе рассмотрения дела заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.
Рассматривая данное ходатайство, суд приходит к следующему.
Согласно п. 2 ст.199 ГК РФ,исковаядавностьприменяется по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Исковойдавностьюпризнаетсясрокдля защиты права поискулица, право которого нарушено (ст.195 ГК РФ).
В соответствии со ст. ст.196(ч. 1) и 200(ч. 1) ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком поискуо защите этого права.
В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.
С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечениясрокаисковойдавностипо главному требованию (п. 1 ст. 207 ГК РФ).
Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечениесрокаисковойдавности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе виске(п. 2 ст.199 ГК РФ).
В соответствии со ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п. 1).
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности по смыслу ст. 204 ГК РФпродолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).
Согласно общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (ЗАО), в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объеме. При этом банк направляет клиенту официальное требование о досрочном погашении задолженности не позднее 30 календарных дней со дня предъявления банком вышеуказанного требования клиенту (п. 5.16).
Банк направляет клиенту требование о досрочном погашении задолженности и расторжении договора одним из следующих способов по своему усмотрению: через отделение почтовой связи путем направления письма, через подразделение банка.
Через отделение почтовой связи письмо считается предъявленным банком и полученным клиентом по истечении 10 дней с даты направления письма по последнему известному банку адресу клиента. За неполучение и/или несвоевременное получение клиентом писем банк ответственности не несет.
Согласно данных, предоставленных истцом, 28.07.2017 ООО «Феникс» направило ответчику требование о полном погашении долга по почтовому адресу.
Таким образом, истец 28.07.2017, выставив ответчику требование о полном погашении долга в течение 30 дней, изменил срок погашения задолженности по кредитному договору.
Исходя из условий договора, считается, что ответчиком требование истца получено 08.08.2017 (истечение 10 дней со дня направления требования).
На добровольную оплату (30 дней) ответчиком денежной суммы по требованию приходится период с 09.08.2017 по 07.09.2017 (30 дней).
В соответствии со ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности для взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору началось с 08.09.2017.
21.05.2020 (согласно штампу на конверте) истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа, прервав течение срока исковой давности на 3 месяца 18 дней.
28.05.2020 мировым судьей судебного участка № Ивановского судебного района в Ивановской области вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору № от 27.03.2012 в размере 89033,81 рублей.
02.06.2020 в связи с поступившими возражениями должника относительно исполнения судебного приказа, мировым судьей судебного участка № Ивановского судебного района в Ивановской области судебный приказ отменен.
Согласно сведениям, предоставленным ОСП по <адрес> и <адрес>, исполнительных производств в отношении ФИО1, возбужденных на основании судебного приказа № от 28.05.2020 на исполнение нет.
Поскольку после отмены судебного приказа неистекшая часть срока исковой давности составила менее шести месяцев (3 месяца 18 дней), она удлинилась до шести месяцев, до 02.12.2020.
С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд – 31.03.2023 (согласно штампу на конверте), т.е. уже по истечении срока исковой давности.
Материалы дела не содержат сведений о признании долга ответчиком.
В силу абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.
Таким образом, принимая во внимание, что срок исковой давности на момент обращения ООО «Феникс» с исковым заявлением в суд истек, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по данному основанию.
В связи с тем, что истцу отказано в удовлетворении исковых требований, следовательно, не подлежит удовлетворению и требование о взыскании расходов по оплате государственной пошлины (ч. 1 ст. 88, ч.1 ст. 98 ГПК РФ).
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.194 - 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 27.03.2012, заключенному между Связной Банк (ЗАО) и ФИО1 - отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ивановский районный суд Ивановской области в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.
Судья Е.А. Сперанская
Мотивированное решение суда составлено 06.06.2023.