38RS0035-01-2022-003283-54

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 декабря 2022 года г.Иркутск

Октябрьский районный суд г.Иркутска в составе: председательствующего судьи Островских Я.В., при секретаре Бутухановой Ю.А., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО7 о расторжении договора, взыскании задолженности, расходов, обращении взыскания на имущество,

УСТАНОВИЛ :

В обоснование исковых требований указано, что между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № (№) на сумму ........ сроком на 120 месяцев под 18 % годовых. Заемщик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не выполнял. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, банк направил ответчику уведомление о досрочном возврате задолженности. В обеспечение надлежащего исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор ипотеки №/ZKV1 в соответствии с которым, был установлен и зарегистрирован залог в отношении квартиры, расположенной по адресу: АдресА/2, Адрес, принадлежащей на праве собственности ФИО1 Согласно п. 1.6 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет ......... Просроченная задолженность по ссуде возникла Дата, продолжительность просрочки на Дата составляет 287 дней. Ответчик произвел выплаты в размере ......... По состоянию на Дата общая задолженность ответчика перед банком составляет ......... Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Истец просил суд расторгнуть кредитный договор № между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк»; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность в сумме ........, расходы по оплате государственной пошлины в размере ........; взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 18 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с Дата по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с Дата по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога: квартиру, общей площадью 96,9 кв.м., расположенную по адресу: АдресА/2, Адрес, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере .........

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, письменно просил рассмотреть дело в отсутствие.

Ответчик ФИО1 возражал против заявленных требований, при этом не оспаривая договор залога, ипотеки, а также размер задолженности.

Третье лицо ФИО2, представитель третьего лица МИФНС России № по Иркутской области в судебное заседание также не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Суд рассматривает дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц, участвующих в деле, согласно ст.167 ГПК РФ.

Выслушав ответчика, исследовав представленные доказательства, оценивая их в совокупности и каждое в отдельности, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст.ст.819, 820 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Пунктом 2 ст.819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, то есть правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Пунктом 1 ст.810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.1 ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

На основании п. 1 и 2 ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором; по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором; существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

При расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства; в случае расторжения договора в судебном порядке обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора (п. 2 и 3 ст. 453 ГК РФ).

Судом установлено и следует из материалов дела, что Дата между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № (№).

Исполнение заемщиком обязательств по договору обеспечено залогом принадлежащей ему на праве собственности квартиры по адресу: АдресА/2, Адрес (договор ипотеки № от Дата).

Залоговая стоимость предмета ипотеки на дату подписания договора ипотеки определена соглашением сторон в размере .........

Регистрация ипотеки произведена Дата.

Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк» на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требований и передаче прав и обязанностей) от Дата Дата деятельность ПАО КБ «Восточный» прекращена ввиду реорганизации ПАО «Совкомбанк» в форме присоединения к нему ПАО КБ «Восточный».

Банк надлежащим образом исполнил обязательства по договору кредитования, ФИО1 свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, что подтверждено выписками по счетам.

Согласно расчетам банка по состоянию на Дата, задолженность ответчика составляет ........, из которых: просроченная ссудная задолженность – ........, просроченные проценты ........, просроченные проценты на просроченную ссуду – ........, неустойка на просроченные проценты – ........, неустойка на просроченную ссуду – ........, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – .........

Ответчиком расчет сумм задолженности, произведенный истцом, не опровергнут и при рассмотрении дела не оспаривался. Данный расчет соответствует условиям кредитного договора, фактическим обстоятельствам дела, установленным в ходе судебного разбирательства, не противоречит закону. Доказательств отсутствия задолженности ответчиком не представлено.

Следовательно, вступив в договорные отношения с банком, ответчик обязан был исполнить возложенные на него договором обязанности и не вправе отказаться от их исполнения.

Таким образом, исследовав представленные доказательства, суд приходит к выводу о наличии оснований для расторжения кредитного договора № заключенного между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» и о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № (№) в размере .........

В силу п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с пунктом 48 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 Гражданского кодекса РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 Гражданского кодекса РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Таким образом, суд также удовлетворяет требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 18 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с Дата по дату вступления решения суда в законную силу и неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с Дата по дату вступления решения суда в законную силу.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно ст.349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

В соответствии с ч. 5 ст. 54.1 Федерального закона N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 4.2.2 договора ипотеки залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет ипотеки в случае если требование залогодержателя о досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств и (или) уплате процентов за пользование кредитом не будет удовлетворено залогодателем в течение 30 календарных дней, считая от даты получения письменного требования залогодержателя об этом.

Суд, установив факт систематического ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, полагает правильным удовлетворить требования истца об обращении взыскания на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: АдресА/2, Адрес, в счет погашения задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору.

В соответствии с положениями ст. 54 Федерального закона N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом; если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных Законом об ипотеке.

Согласно п. 1.6 договора ипотеки, рыночная стоимость предмета ипотеки на момент заключения договора составляет .........

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

В силу пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона об ипотеке принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная пена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно заключению эксперта №/Гсэ-11/22 от Дата, выполненного ООО «Консалт-Оценка» ФИО5, рыночная стоимость на момент проведения экспертизы Дата квартиры, расположенной по адресу: АдресА/2, Адрес, составляет .........

Данное экспертное заключение принимается судом в качестве допустимого доказательства, поскольку оно составлено в соответствии с требованиями действующего законодательства, эксперт предупрежден об уголовной ответственности. Сторонами данное заключение не опровергнуто.

В соответствии со ст.54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" суд устанавливает начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере ........, что составляет 80 % от рыночной стоимости квартиры, являющейся предметом залога, в соответствии с заключением эксперта ФИО5 ООО «Консалт-Оценка» №/Гсэ-11/22 от Дата (80 % от ........).

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат расходы по оплате государственной пошлины в сумме ........ (платежное поручение № от Дата).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ :

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» -удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № между ФИО8 и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать с ФИО9 (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ФИО2 №) задолженность в сумме ........, расходы по оплате государственной пошлины в размере .........

Взыскать с ФИО10 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 18 % годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с Дата по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с Дата по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, общей площадью 96,9 кв.м., расположенную по адресу: АдресА/2, Адрес, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере .........

Отказать в удовлетворении исковых требований об установлении начальной продажной цены в ином размере.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Октябрьский районный суд г.Иркутска в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения, с 14 декабря 2022 года.

Судья Я.В. Островских