№ 2-818/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Сибай 22 июля 2025 года
Сибайский городской суд Республики Башкортостан в составе
председательствующего судьи Янбаева И.Р.,
при секретаре судебного заседания Габитовой А.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного банка «Совкомбанк» к ФИО1, Обществу с ограниченной ответственностью «Д.С.АВТО» о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО2,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества умершего ФИО2
В обоснование иска указывают на то, что 14 апреля 2023 года между истцом и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 1394480 руб. под 19,35% годовых, сроком на 72 месяца. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. В обеспечение надлежащего исполнения обязательства, вытекающего из данного кредитного договора, заемщик передал в залог транспортное средство <данные изъяты> VIN №. Банку стало известно, что заемщик умер ДД.ММ.ГГГГ. Нотариусом ФИО6 открыто наследственное дело №.
Истец просит взыскать с наследника умершего заемщика в пользу банка сумму задолженности в размере 1103919,68 руб., сумму уплаченной госпошлины в размере 46039,20; обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство марки <данные изъяты>, 2018 года выпуска, VIN: №.
Определением суда от 13 января 2025 года в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечен сын наследника ФИО3
Определением суда от 12 марта 2025 года к участию в деле в качестве соответчика привлечено ООО «Д.С.АВТО».
Определением суда от 12 мая 2025 года исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, Обществу с ограниченной ответственностью «Д.С.АВТО» о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО2 – оставлено без рассмотрения.
19 мая 2025 года удовлетворено заявление ПАО «Совкомбанк» об отмене определения от 12 мая 2025 года об оставлении искового заявления без рассмотрения.
Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, надлежаще уведомлен о времени и месте судебного заседания, имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.
Часть 5 статьи 167 ГПК РФ позволяет сторонам просить о рассмотрении дела в их отсутствие. Реализация этого права не ставится законом в зависимость от отношения к нему другой стороны. Понуждение другой стороной или судом представителя истца к явке в судебное заседание гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено.
В судебном заседании ответчик ФИО1, представитель ответчика ООО «Д.С.АВТО» не участвовали, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки не сообщили, ходатайств об отложении судебного заседания суду не представлено.
Третье лицо ФИО3 в судебное заседание не явился, надлежаще уведомлен о времени и месте судебного заседания, о причинах неявки не сообщил, ходатайств об отложении судебного заседания суду не представлено.
В силу ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц.
Изучив и оценив материалы дела, приходит к следующему выводу.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.
По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются: наличие у умершего должника наследников, факт принятия ими наследства, стоимость наследственного имущества, в пределах которой могут быть удовлетворены требования кредитора.
В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно ч.1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия, считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом) (пункт 34). Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, от возникших в связи с этим обязанностей, в том числе выплаты долгов наследодателя (пункт 49).
Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Как усматривается из материалов дела и судом установлено, в соответствии с индивидуальными условиями Договора потребительского кредита № от 14 апреля 2023 года, заключенным между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 последнему был предоставлен кредит в сумме 1394 480 рублей под 19,35 % годовых, сроком на 72 месяца, срок возврата кредита 14 апреля 2029 года. Зачисление суммы кредита на счет заемщика подтверждается соответствующей выпиской по счету.
Таким образом, между банком и ФИО2 был заключен кредитный договор № от 14 апреля 2023 года на сумму 1394480 руб. на условиях срочности, платности и возвратности.
С целью обеспечения исполнения обязательства по кредитному договору между сторонами заключен договор залога транспортного средства <данные изъяты> VIN № (уведомление о возникновении залога движимого имущества № от 15 апреля 2023 года).
ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 умер, не исполнив указанных выше долговых обязательств.
Данные о том, что на момент рассмотрения спора наследники ФИО2 произвели оплату имеющейся задолженности, в материалах дела отсутствуют.
После его смерти обязательства по кредитному договору исполнялись частично гарантом ООО "Д.С.АВТО", в результате чего образовалась задолженность по кредитному договору № от 14 апреля 2023 года. Согласно иску задолженность задолженность по кредитному договору составляет в размере 1103919,68 руб., из них: просроченная ссуда – 1009 695,85 руб., просроченные проценты - 92086,50 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 1531,33 руб., комиссия за СМС-информирование 596 руб.
В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В связи с тем, что доказательств надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплаты процентов в объеме и сроки, определенные в кредитном договоре, отсутствуют, суд приходит к выводу о наличии образовавшейся задолженности заемщика перед истцом по оплате основного долга, процентов.
Таким образом, у Банка имелись и имеются все основания, предусмотренные как законом, так и кредитным договором, для предъявления требования о возврате всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами к заемщику.
Нотариусом нотариального округа г. Сибай РБ ФИО6 ДД.ММ.ГГГГ заведено наследственное дело № к имуществу ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ. Наследниками по закону являются следующие лица:
- жена ФИО1;
- сын умершего ФИО2 – ФИО3 Однако сын отказался по всем основаниям наследования от причитающейся им доли наследства, оставшегося после смерти отца.
Наследственная масса состоит из:
- 1/2 доли в праве общей долевой собственности на автомобиль марки <данные изъяты>, 2018 года выпуска, VIN: №,
- прав на денежные средства, находящиеся на счетах:
- №, № в дополнительном офисе № 8598/0726 ПАО Сбербанк с причитающимися процентами и компенсациями,
- № в дополнительном офисе № 8598/0763 ПАО Сбербанк с причитающимися процентами и компенсациями,
- №, № в дополнительном офисе № 8598/0724 ПАО Сбербанк с причитающимися процентами и компенсациями,
- № в ОО «Сибайский» филиал № 6318 Банка ВТБ (ПАО) с причитающимися процентами и компенсациями,
- №, №, № в ОО «Магнитогорский» филиала № 6602 Банка ВТБ (ПАО) с причитающимися процентами и компенсациями,
- № (дог. №ф), № (дог. №ТС) в АО КБ «Пойдём!» с причитающимися процентами и компенсациями,
- № в АО «Альфа-Банк» с причитающимися процентами и компенсациями,
- № в АО «Райффайзенбанк» с причитающимися процентами и компенсациями
ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону.
В соответствии с пунктом 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Статьей 1153 Кодекса предусмотрено, что наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.
В соответствии с п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества.
В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК Российской Федерации только наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Таким образом, после смерти заемщика к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, однако объем таких обязательств, с учетом требований ст. 418, ст. 1112, 1113, п. 1 ст. 1114, ч. 1 ст. 1175 ГК Российской Федерации, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.
При этом, согласно ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.
В соответствии с ч. 1 ст. 368 Гражданского кодекса Российской Федерации по независимой гарантии гарант принимает на себя по просьбе другого лица (принципала) обязательство уплатить указанному им третьему лицу (бенефициару) определенную денежную сумму в соответствии с условиями данного гарантом обязательства независимо от действительности обеспечиваемого такой гарантией обязательства. Требование об определенной денежной сумме считается соблюденным, если условия независимой гарантии позволяют установить подлежащую выплате денежную сумму на момент исполнения обязательства гарантом.
Независимая гарантия выдается в письменной форме (пункт 2 статьи 434), позволяющей достоверно определить условия гарантии и удостовериться в подлинности ее выдачи определенным лицом в порядке, установленном законодательством, обычаями или соглашением гаранта с бенефициаром (пункт 2).
Независимые гарантии могут выдаваться банками или иными кредитными организациями (банковские гарантии), а также другими коммерческими организациями (пункт 3).
Согласно пункту 1 статьи 370 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусмотренное независимой гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит в отношениях между ними от основного обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана, от отношений между принципалом и гарантом, а также от каких-либо других обязательств, даже если в независимой гарантии содержатся ссылки на них.
На основании статьи 373 Гражданского кодекса Российской Федерации независимая гарантия вступает в силу с момента ее отправки (передачи) гарантом, если в гарантии не предусмотрено иное.
По общим правилам пункта 1 статьи 378 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательство гаранта перед бенефициаром по независимой гарантии прекращается: 1) уплатой бенефициару суммы, на которую выдана независимая гарантия; 2) окончанием определенного в независимой гарантии срока, на который она выдана; 3) вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии; 4) по соглашению гаранта с бенефициаром о прекращении этого обязательства.
Таким образом, независимая гарантия - это личный неакцессорный способ обеспечения обязательств, существо которого заключается в том, что дополнительно к имущественной массе должника, которая изначально ответственна перед кредитором, последний приобретает право удовлетворяться из имущественной массы другого лица - гаранта.
В материалы дела представлен сертификат № от 14 апреля 2023 года, в соответствии с которым гарант ООО "Д.С.АВТО" предоставляет бенефициару по поручению клиента безотзывную гарантию исполнения договорных обязательств клиента по договору потребительского кредита (займа), заключенного между клиентом и бенефициаром, в соответствии с выбранным тарифным планом. Сумма по независимой гарантии в размере неисполненных обязательств Принципала по Договору потребительского кредита (займа), но не свыше величины обязательств за 18 месяцев регулярных платежей по обеспечиваемому Договору потребительского кредита (займа). Бенефициар - филиал «Центральный» ПАО «Совкомбанк». Срок действия гарантии 72 месяца.
Согласно п. 2.3 независимая гарантия обеспечивает исполнение клиентом основного обязательства перед бенефициаром в случае наступления следующих обстоятельств: смерть клиента (п. 2.3.2). Указанное обстоятельство является основанием для выплаты гарантом бенефициару предусмотренной независимой гарантии денежной суммы, если оно произошло в период действия независимой гарантии.
Пунктом 2.5 установлено, что требование бенефициара о выплате независимой гарантии предъявляется в письменной форме, должно содержать сведения о сумме и сроках нарушенного денежного обязательства со ссылкой на пункты договора потребительского кредита (займа) либо со ссылкой на график платежей по договору, которые были нарушены Принципалом.
Как следует из пункта 3 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации, правила, предусмотренные в том числе пунктом 1 указанной статьи, применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью.
Приведенные нормы права, регулирующие страховые правоотношения, должны применяться с учетом общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о добросовестности участников гражданских правоотношений.
В соответствии со статьей 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3).
Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4).
В пункте 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплена недопустимость действий граждан и юридических лиц, осуществляемых исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребления правом в иных формах.
Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Уклонение кредитной организации, являющейся в отличие от гражданина-заемщика профессиональным участником данных правоотношений, от реализации своих прав на получение страхового возмещения по случаю смерти застрахованного заемщика и обращение с иском к наследникам заемщика о взыскании задолженности без учета страхового возмещения должны быть оценены судом в том числе и на предмет соответствия требованиям закона о добросовестном осуществлении участником этих правоотношений своих прав и обязанностей.
В противном случае при предъявлении кредитором, являющимся выгодоприобретателем по договору личного страхования заемщика и принявшим на себя обязательство при наступлении страхового случая направить средства страхового возмещения на погашение задолженности заемщика, требования к наследникам о погашении всей задолженности наследодателя и обращении взыскания на заложенное имущество утрачивает свое значение страхование жизни и здоровья заемщиков в качестве способа обеспечения обязательств по кредитному договору с определением в качестве выгодоприобретателя кредитора.
Представителем ответчика ФИО7 – ФИО4, действующей на основании доверенности, в материалы дела представлена справка ПАО «Совкомбанк» согласно которой ФИО2 выдан кредит в размере 1394480 руб., сроком на 72 месяца. Сумма задолженности на ближайшую дату по графику 19 июня 2025 года составляет 0,00 руб. Сумма текущей задолженности составляет 774 451,46 руб., в сумму включена: сумма текущей (не просроченной) задолженности – 0,00 руб., сумма к уплате для выхода из просроченной задолженности составляет 774451,46 руб. Просроченный основной долг: 773855,46 руб., прочие комиссии: 596 руб. Из представленной в материалы дела выписки следует, что ООО "Д.С.АВТО" выполняются гарантийные обязательства согласно сертификату № от 14 апреля 2023 года о предоставлении независимой безотзывной гарантии.
Вместе с тем, перед бенефициаром ПАО «Совкомбанк» в случае наступления обстоятельства указанного в п. 2.3.2 (смерть заемщика ФИО2) предусмотрены гарантийные обязательства о предоставлении независимой гарантии по обеспечению исполнения основного обязательства по кредитному договору № от 14 апреля 2023 года.
Руководствуясь вышеуказанными нормами права, суд приходит к выводу, что ответственность по обеспечению исполнения основного обязательства по кредитному договору перед бенефициаром ПАО «Совкомбанк» после смерти заемщика ФИО2 возложена на ООО "Д.С.АВТО", в связи с чем задолженность по кредитному договору в сумме 774451,46 руб. в пользу истца подлежит взысканию с ответчика ООО "Д.С.АВТО".
С учетом приведенных обстоятельств требования истца к наследнику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества умершего ФИО2 и обращении взыскания на заложенное имущество подлежат отказу в удовлетворении.
При этом, в силу п.1 ст. 10 ГК РФ не подлежат удовлетворению требования истца к ответчику ООО "Д.С.АВТО" в части взыскания процентов за нарушение сроков погашения кредитных обязательств, поскольку просрочка оплаты задолженности возникла, в связи с ненаправлением истцом (бенефициаром ПАО «Совкомбанк») требований по исполнению договорных обязательств по кредитному договору в адрес гаранта ООО "Д.С.АВТО".
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Таким образом, на основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика ООО "Д.С.АВТО" подлежат возмещению расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 20 489 руб.
На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 194-198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ :
исковые требования Публичного акционерного банка «Совкомбанк» к ФИО1, Обществу с ограниченной ответственностью «Д.С.АВТО» о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество за счет наследственного имущества ФИО2, удовлетворить частично.
Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Д.С.АВТО» (ИНН/ОГРН <***>/<***>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № от 14 апреля 2023 года в размере 774451,46 руб., в том числе просроченный основной долг - 773855,46 руб., комиссия - 596 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 20489 руб.
В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного банка «Совкомбанк» к наследнику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, взыскание расходов по оплате госпошлины – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан через Сибайский городской суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.
Председательствующий И.Р. Янбаев
Мотивированное решение составлено 04 августа 2025 года.