Решение по делу № 2-446/2023 от 20.09.2023 - об обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-446/2023

УИД 45RS0002-01-2023-000471-89

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Белозерское 20 сентября 2023 г.

Белозерский районный суд Курганской области

в составе председательствующего судьи Воронежской О.А.,

при секретаре Алексеевой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АКБ «Абсолют банк» (ПАО) к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «Абсолют банк» (ПАО) обратилось в Белозерский районный суд Курганской области с иском к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование заявленных требований указано, что 20 августа 2019 г. между АКБ «Абсолют банк» (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № 19-0006-2b-001551, состоящий из Общих и Индивидуальных условий, являющихся составной и неотъемлемой частью кредитного договора. В соответствии с договором заемщику предоставлен кредит в размере 696 683 рубля 94 копейки под 17,2% годовых, со сроком возврата 20 августа 2026 г. включительно. Обеспечением исполнения обязательств ответчика по кредитному договору являлся залог транспортного средства - автомобиля VAZ/XRAY, идентификационный номер (VIN) №, 2019 года выпуска, на приобретение которого ответчику был предоставлен кредит. Залоговая стоимость автомобиля составляла 807 300 рублей 00 копеек на дату заключения кредитного договора. Уведомление о возникновении залога зарегистрировано в реестре уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты. Истец исполнил обязательства по кредитному договору в полном объеме, перечислив денежные средства на счет ответчика. Согласно условиям кредитного договора ответчик обязался ежемесячно погашать кредит и уплачивать начисленные проценты в соответствии с графиком платежей. За время действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами. Направленное 23 февраля 2023 г. в адрес ответчика требование об исполнении обязательств по кредитному договору в срок до 20 апреля 2023 г., заемщиком не исполнено, задолженность не погашена. Сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору по состоянию на 20 апреля 2023 г. составляет 474 593 рубля 62 копейки, из которых: основной долг – 462 412 рублей 12 копеек, проценты – 12 181 рубль 50 копеек. Согласно исполнительной надписи, выданной нотариусом г. Москвы ФИО2, с ФИО3 взыскана неуплаченная в срок задолженность по кредитному договору № 19-0006-2b-001551 от 20 августа 2019 г. в размере 474 593 рубля 62 копейки. По условиям кредитного договора кредитор имеет право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства. В связи с тем, что установленная стоимость заложенного имущества в настоящее время изменилась, истец произвел его оценку с целью установления реальной стоимости заложенного имущества. Согласно отчету об оценке № 3738 от 6 июля 2023 г. рыночная стоимость автомобиля VAZ/XRAY, идентификационный номер (VIN) № 2019 года выпуска составляет 828 300 рублей 00 копеек. Просит суд обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль VAZ/XRAY, идентификационный номер (VIN) № 2019 года выпуска, путем продажи с публичных торгов, установив первоначальную продажную стоимость автомобиля в соответствии с отчетом об оценке от 6 июля 2023 г. в сумме 828 300 рублей 00 копеек; взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 000 рублей 00 копеек.

В судебное заседание представитель истца АКБ «Абсолют банк» (ПАО) не явился, уведомлялся надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, указав, что исковые требования поддерживает в полном объеме, выразил согласие не рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца в порядке ст. 167 ГПК РФ, а также в отсутствие ответчика в порядке заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что в соответствии с кредитным договором от 20 августа 2019 г. № 19-0006-2b-001551, заключенным на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита на приобретение автомобиля (далее – Индивидуальные условия) и Общих условиях предоставления кредита на приобретение автомобиля (далее – Общие условия), ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» предоставило ФИО1 автокредит на оплату автотранспортного средства VAZ/XRAY, идентификационный номер (VIN) №, 2019 года выпуска в сумме 696 683 рубля 94 копейки (п.п. 1, 11 Индивидуальных условий) путем зачисления денежных средств на текущий счет заемщика, открытый в данном банке, под 17,200% годовых на срок 84 месяца (п.п. 4, 2 Индивидуальных условий). В этот же день по договору купли-продажи ФИО1 с использованием кредитных средств приобрел в ООО «Гермес» автомобиль VAZ/XRAY, идентификационный номер (VIN) №, 2019 года выпуска, стоимостью 897 000 рублей.

За ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает неустойку, которая составляет 0,1% за каждый день нарушения обязательств по возврату кредита и/или уплаты процентов, начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (п. 12 Индивидуальных условий).

Согласно п. 14 Индивидуальных условий, подписывая настоящие Индивидуальные условия, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с Общими условиями предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог (п. 10 Индивидуальных условий).

В соответствии с п. 1.1 Общих условий настоящие Общие условия регулируют отношения между сторонами, возникающие по поводу предоставления банком кредита заемщику на приобретение автомобиля, а также предоставления заемщиком и принятия банком в залог этого автомобиля в обеспечение надлежащего исполнения обязательств заемщика по договору.

Согласно п. 1.3 Общих условий банк предоставляет заемщику денежные средства в размере и на срок, которые указаны в Индивидуальных условиях, на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности обязательств заемщика, а заемщик обязуется исполнить свои обязательства по договору в полном объеме, в том числе возвратить полученные по договору денежные средства и уплатить проценты за пользование ими.

За пользование кредитом заемщик уплачивает проценты по ставке, указанной в п. 4 Индивидуальных условий (п. 1.4 Общих условий).

Из представленных истцом документов следует, что заемщик подписал кредитный договор, чем подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках кредитного договора условия предоставления кредита. Исходя из изложенного, при подписании вышеуказанного кредитного договора заемщик располагал полной информацией о предложенной услуге и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором.

ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» выполнило свои обязательства перед заемщиком по договору, что подтверждается выпиской по счету.

Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, а, следовательно, обязан исполнять обязательства по достигнутому соглашению. Доказательств, свидетельствующих об обратном, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

Порядок возврата кредита и уплаты процентов указан в п. 6 Индивидуальных условий, п.п. 3.1 и 3.6 Общих условий, согласно которым заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом в порядке, установленном договором, в соответствии с графиком ежемесячных платежей в виде единого аннуитетного платежа в размере 14 318 рублей 00 копеек в период с 20 сентября 2019 г. по 20 июля 2023 г., за исключением последнего платежа 20 августа 2026 г. в сумме 14 995 рублей 24 копейки.

Банк вправе потребовать досрочного возврата всей задолженности по договору, включая остаток ссудной задолженности и причитающиеся проценты, в том числе в случае нарушения заемщиком срока(ов) возврата кредита и уплаты процентов общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение 180 календарных дней (п. 5.1 Общих условий).

В судебном заседании установлено, что обязанность по погашению кредита и процентов за его пользование заемщик надлежащим образом не исполнял, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (п. 1).

В соответствии с п. 13 Индивидуальных условий заемщик ФИО1 дал согласие на уступку прав требования по договору, о чем свидетельствует его подпись.

25 марта 2021 г. между ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» и АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) заключен договор уступки прав (требований), по условиям которого права (требования), возникшие из кредитного договора, заключенного 20 августа 2019 г. с ФИО1, перешли к истцу в том объеме и на условиях, которые существовали на момент перехода прав (требований), включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, предусмотренные кредитными договорами.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору истцом в адрес заемщика направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате иных сумм, причитающихся по кредитному договору, в котором банк потребовал полностью возвратить задолженность в течение 30 календарных дней с даты его направления, которое ответчиком исполнено не было.

В соответствии с исполнительной надписью, выданной нотариусом г. Москвы ФИО2 12 мая 2023 г., с ФИО1 в пользу АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) взыскана задолженность по кредитному договору № 19-0006-2b-001551 от 20 августа 2019 г. в размере 474 593 рубля 62 копейки за период с 20 января 2023 г. по 24 апреля 2023 г., в том числе: основной долг – 462 412 рублей 12 копеек, просроченные проценты – 12 181 рубль 50 копеек.

Из ответа Белозерского РО СП УФССП России по Курганской области от 20 сентября 2023 г. следует, что в рамках исполнительного производства № 45037/23/32741 от 6 июня 2023 г., возбужденного в отношении должника ФИО1 на основании исполнительной надписи нотариуса от 12 мая 2023 г., удержаний не производилось.

На основании п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В качестве обеспечения исполнения обязательства заемщика по кредитному договору от 20 августа 2019 г. № 19-0006-2b-001551 между банком и заемщиком заключен договор о залоге приобретаемого за счет кредитных средств автомобиля VAZ/XRAY, идентификационный номер (VIN) №, 2019 года выпуска (п. 10 Индивидуальных условий), согласно которому залог возникает на условиях и в порядке, указанных в Общих условиях.

В силу п. 7.1.1 Общих условий для обеспечения надлежащего исполнения обязательств заёмщика перед банком заемщик (залогодатель) передает банку (залогодержателю) в залог приобретаемый с использованием кредита автомобиль. Залоговая стоимость предмета залога равна 90% стоимости автомобиля, указанной в п. 10 Индивидуальных условий.

Право залога возникает у залогодержателя с момента возникновения у залогодателя права собственности на предмет залога (п. 7.1.2 Общих условий).

В силу п. 7.1.3 Общих условий предмет залога обеспечивает исполнение заемщиком обязательств по договору в полном объеме.

В соответствии с п.п. 7.2.5.2, 7.3.1 Общих условий в случае неисполнения заемщиком обеспеченных предметом залога обязательств и в других случаях, предусмотренных действующим законодательством и договором, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в судебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости предмета залога.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

На основании ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В п. 2 ст. 348 ГК РФ указано, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 ст. 348 ГК РФ).

В силу ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п. 1). Удовлетворение требования залогодержателя за счет заложенного имущества без обращения в суд (во внесудебном порядке) допускается на основании соглашения залогодателя с залогодержателем, если иное не предусмотрено законом (п. 2).

Из ответа УГИБДД УМВД России по Курганской области от 31 августа 2023 г. на запрос суда следует, что автомобиль VAZ/XRAY, идентификационный номер (VIN) №, 2019 года выпуска, с 24 августа 2019 г. и по настоящее время зарегистрирован на имя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, что также подтверждается выпиской из государственного реестра транспортных средств.

Уведомление о возникновении залога указанного транспортного средства зарегистрировано в нотариальном реестре уведомлений о залоге движимого имущества за № от 21 августа 2019 г.

При указанных обстоятельствах, учитывая, что сроки погашения обязательств по кредитному договору № 19-0006-2b-001551 от 20 августа 2019 г. ответчиком нарушены, обязательства должным образом заемщиком не исполнены, просроченная кредитная задолженность взыскана на основании исполнительной надписи нотариуса, судом не установлены основания, препятствующие обращению взыскания на принадлежащее ответчику заложенное имущество, в связи с чем суд приходит к выводу об удовлетворении требований банка об обращении взыскания на заложенное имущество.

Истец просит установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 828 300 рублей 00 копеек в соответствии с отчетом об оценке № 3738 от 6 июля 203 г.

В п. 7.3.3 Общих условий указано, что начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется на основании отчета об оценке.

Реализация предмета залога, на который обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном действующим законодательством РФ (п. 7.3.4 Общих условий).

Если сумма, вырученная при реализации предмета залога превышает размер обеспеченного предметом залога требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю (п. 7.3.8 Общих условий).

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (п. 1 ст. 340 ГК РФ).

Пунктом 3 статьи 340 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Поскольку обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества ранее была предусмотрена п. 11 ст. 28.2 Закона Российской Федерации от 29 мая 1992 г. № 2872-1 «О залоге», который утратил силу с 1 июля 2014 г., действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости заложенного движимого имущества.

В соответствии с ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Согласно ч. 2 ст. 89 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

В силу приведенных норм, начальная продажная цена движимого имущества, на которое обращается взыскание, устанавливается судебным приставом-исполнителем и не подлежит указанию в судебном акте.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 6 000 рублей 00 копеек по платежному поручению от 14 июля 2023 г. № 2902.

Поскольку исковые требования судом удовлетворены, то с учетом положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца в счет возврата уплаченная государственная пошлина в сумме 6 000 рублей 00 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

Исковые требования АКБ «Абсолют банк» (ПАО) к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Обратить взыскание на заложенное транспортное средство - автомобиль VAZ/XRAY, идентификационный номер (VIN) №, 2019 года выпуска, путем продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1, <данные изъяты>) в пользу АКБ «Абсолют банк» (ПАО) (ИНН <***>, КПП 770201001, ОГРН <***>) 6 000 рублей 00 копеек в счет возврата государственной пошлины.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.А. Воронежская

(Мотивированное решение суда составлено 27 сентября 2023 г.)