Копия

Дело №

УИД №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Бийский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего ФИО6

при секретаре ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу после смерти заемщика ФИО1, в котором просит взыскать с наследников ФИО1 в свою пользу в порядке наследования сумму задолженности по договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ № в общем размере 57 777,66 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

Определением Бийского городского суда <адрес> суда от ДД.ММ.ГГГГ в качестве ответчика по делу привлечен сын умершего ФИО1 – наследник ФИО2

В обоснование заявленных требований истец указал на то, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 был заключен договор кредитной карты №.

Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное банку, содержащее намерение клиента заключить с банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по кредитному договору (далее Тарифы); Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования (долее Общие условия).

Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащийся в заявлении-анкете заемщика. При этом моментом заключения договора, в соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования, ст. 5 ч. 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 ГК РФ, считается зачисление Банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора банк, согласно п.1 ст.1 Закона «О защите прав потребителя» представил заемщику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах.

На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность умершего заемщика перед банком составляет 57 777, 66 руб. - просроченная задолженность по основному долгу.

Банку стало известно о смерти ФИО1, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершим не исполнены.

Указывая на данные обстоятельства, истец обратился в суд с настоящими требованиями.

Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, что суд находит возможным.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежаще. В ходе рассмотрения дела сумму задолженности по кредитному договору, предъявленную истцом ко взысканию, не оспаривал, как не оспаривал тот факт, что размер задолженности по кредитному договору не превышает стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Представитель третьего лица ОАО "Тинькофф Онлайн - Страхование" в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещался надлежащим образом, указанное обстоятельство не является препятствием к рассмотрению дела в его отсутствие.

На основании ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд определил о рассмотрении дела при данной явке.

Изучив материалы настоящего дела, суд приходит к следующим выводам:

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства, в том числе, могут возникать из договора.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. ст. 807-818 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами указанных норм и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом АО «ТБанк» и ФИО1 путем заполнения заявки был заключен договор кредитной карты № по тарифному плану ТП 21.303. с максимальным лимитом задолженности в размере 1 000 000 руб., текущим лимитом задолженности – 59 000 руб., с правом изменения лимита задолженности по кредитной карте (л.д. №

Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная заемщиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, условия комплексного банковского обслуживания, размещенными на сайте банка tbank.ru (УКБО).

Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 Гражданского кодекса РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя заемщика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Согласно Тарифному плану ТП 21.303. (л.д. 19) беспроцентный период составляет до 55 дней, минимальный платеж не более 8% от задолженности (минимум 600 руб.), размер процентов – 24,9 % на покупки с беспроцентным периодом (39,9% - при невыполнении условий беспроцентного периода), 59,9% - снятие наличных, а также неустойки при неоплате минимального платежа – 20 %.

Кроме того, договором предусмотрены штрафные санкции за превышение лимита задолженности – 390 руб.

Таким образом, заемщик ФИО1 принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, установленные комиссии и платы, а также в предусмотренные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Факт использования кредитных денежных средств подтверждается выпиской по счету (л.д. №), расчетом задолженности (л.д. №

Согласно расчету истца, задолженность заемщика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 57 777,66 руб. - просроченная задолженность по основному долгу.

Расчет задолженности по кредиту и просроченных процентов судом проверен, ответчиком в надлежащем порядке не оспорен (контррасчет не представлен), сведений о внесении платежей, не учтенных истцом в расчёте задолженности, ФИО2 не представлено.

Факт использования кредитных денежных средств подтверждается выпиской по счету (л.д. №), расчетом задолженности (л.д. №).

В данном случае, ФИО1 принял на себя определенные обязательства и был не вправе отказаться от их исполнения, поскольку в силу положений п.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что заемщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией свидетельства о смерти серии III-TO №, выданного ДД.ММ.ГГГГ (л.д№ записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. №, оборот).

Как следует из материалов наследственного дела №, с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО1 к нотариусу обратился его сын ФИО2, отец умершего ФИО3 от причитающегося ему наследства отказался в пользу сына умершего – ФИО2 (л.д. №).

В состав наследства умершего заемщика входит квартира с кадастровым номером №, находящаяся по адресу: <адрес>, принадлежащая наследодателю на праве собственности, дата государственной регистрации права ДД.ММ.ГГГГ, регистрационный №.

ДД.ММ.ГГГГ выдано свидетельство о праве на наследство по закону, подтверждающие возникновение права собственности на указанное наследство (л.д№).

Согласно п.61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Ценность имущества при установлении места открытия наследства определяется, исходя из его рыночной стоимости на момент открытия наследства, которая может подтверждаться любыми доказательствами, предусмотренными ст.55 ГПК РФ (п.18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № от ДД.ММ.ГГГГ).

Ходатайств о проведении оценочной экспертизы наследственного имущества в рамках настоящего дела в суд от сторон не поступало.

Принимая во внимание среднерыночные цены на аналогичную недвижимость, реализуемую в <адрес> в ноябре 2024 года, с учетом цены иска в размере 57 777,66 руб., суд полагает возможным при определении стоимости перешедшего к ответчику наследственного имущества исходить из кадастровой стоимости объекта недвижимости – квартиры по адресу: <адрес>, которая составляет 1 635 340,27 руб. (л.д. №).

Таким образом, стоимость наследственного имущества, перешедшего к наследнику ФИО1 – ФИО2, значительно превышает размер задолженности ФИО1 по спорному кредиту.

На основании п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Таким образом, в случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, поскольку исполнение данного обязательства не связано неразрывно с личностью должника.

В соответствии с п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. По буквальному смыслу приведенной нормы, переход к наследникам должника обязанности по исполнению не исполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия им наследства и лишь в пределах размера наследственного имущества.

В соответствии с п.1 ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст.1112 ГК РФ).

Под долгами наследодателя, по которым отвечает наследник, следует понимать все имеющиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ) независимо от наступления срока их исполнения, а равно и от времени осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Таким образом, все обязательства наследодателя по долгам устанавливаются к моменту открытия наследства, то есть на день смерти наследодателя.

Согласно п.1 ст.416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, к ответчику ФИО2 переходят все права и обязанности по выданной ФИО1 кредитной карте в пределах стоимости принятого наследственного имущества.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед Банком составляет 57 777,66 руб. - просроченный основной долг.

Расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным, в ходе рассмотрения дела не оспорен, контррасчет задолженности не представлен, в связи с чем суд находит обоснованными требования истца о взыскании просроченного основного долга в размере 57 777,66 руб.

При изложенных обстоятельствах, суд признает исковые требования АО «ТБанк» обоснованными, доказанными и подлежащими удовлетворению за счет наследника ФИО2, принявшего наследство после смерти отца ФИО1, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В данном случае, с ответчика ФИО2 подлежит взысканию в пользу истца задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 57 777,66 руб., в пределах стоимости принятого наследственного имущества.

Как следует из копии присоединения к договору коллективного страхования № КД-0913 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ТКС Банк (ЗАО) и ОАО «ТОС» (л.д. №) по «Программе страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней», в случае отсутствия специально указанного в заявлении-анкете несогласия клиента на участие в Программе страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней, клиент ТКС Банк (ЗАО) автоматически становится участковом программы страхования.

В день подписания договора кредитной карты ФИО1 выразил свое согласие на участие в Программе страховой защиты заемщика Банка стоимостью 0,89% от задолженности в месяц, при этом вне зависимости от состояния здоровья и трудоспособности, заемщик обязан исполнить обязательства перед АО «ТБанк» в полном объеме и в установленные договором сроки и являлась застрахованным лицом в рамках договора кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. №).

В силу абзаца второго пункта 1 ст. 934 ГК РФ право на получение страховой суммы по договору личного страхования принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно статье 961 ГК РФ страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение (пункт 1).

Правила, предусмотренные пунктами 1 и 2 данной статьи, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью. При этом устанавливаемый договором срок уведомления страховщика не может быть менее тридцати дней (пункт 3).

Согласно условиям присоединения к договору коллективного страхования № КД-0913 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ТКС Банк (ЗАО) и ОАО «ТОС» (л.д. 11) по «Программе страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней» выгодоприобретателем по договору страхования является клиент ТКС Банк (ЗАО). В случае смерти клиента – выгодоприобретателями признаются его наследники в соответствии с действующим законодательством РФ. В рамках программы страхования страховыми случаями в том числе являются: смерть застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая либо в результате болезни. Страховая сумма устанавливается в размере 100 % от суммы задолженности по кредиту, указанной в счете-выписке на дату начала периода страхования застрахованного лица. Страховая выплата производится в пределах страховой суммы, определённой отношении каждого застрахованного лица в размере задолженности застрахованного лица по кредиту на дату страхового случая либо на дату признания случая страховым.

Оценив в совокупности условия страхования, произведённого в связи с заключением договора кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ №, суд приходит к выводу о том, что выгодоприобретателем по договору страхования, к условиям которого присоединился заемщик ФИО1, является его наследник ФИО2, который не лишен возможности обратиться за страховой выплатой в свою пользу.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренныхч.2 ст.96 настоящего Кодекса.

В данном случае, истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 4 000 руб. (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ, л.д№

Учитывая, что заявленные истцом требования удовлетворены судом в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ТБанк» удовлетворить.

Взыскать в порядке наследования с ФИО2 (СНИЛС №) в пользу АО «ТБанк» (ИНН №) после смерти ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по договору кредитной карты от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме просроченной задолженности по основному долгу - 57 777,66 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб., всего 61 777,66 руб.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его составления судом в окончательной форме в <адрес>вой суд через Бийский городской суд <адрес>.

Судья ФИО7

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

«КОПИЯ ВЕРНА»Подпись судьи _______________________________Секретарь судебного заседания отдела обеспечения судопроизводства по гражданским делам Бийского городского суда <адрес>_________ФИО5«_ДД.ММ.ГГГГ

Подлинник (решения, приговора, определения, постановления) подшит в дело № Бийского городского суда <адрес>УИД №

Справка: решение в законную силу не вступило «_ДД.ММ.ГГГГ

Судья: ФИО8

Секретарь судебного заседания отдела обеспечения

судопроизводства по гражданским делам Бийского городского суда <адрес>

ФИО5_________________________