31RS0024-01-2023-001077-74 № 2-884/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 сентября 2023 года г.Шебекино

Шебекинский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Котельвиной Е.А.,

при секретаре судебного заседания Глушневой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Белгородское отделение № 8592 к ФИО1 ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала Белгородское отделение № 8592 обратилось в суд с указанным иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №<данные изъяты> от 03.01.2020г. за период с 12.10.2021 по 16.05.2023 (включительно) в размере 39 867,29 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 31789,61 руб., просроченные проценты – 8077,68 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1396,02 рублей.

Указав в обоснование заявленных требований, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № <данные изъяты> от 03.01.2020 выдало кредит ФИО9 в сумме 102134,61руб. на срок 15 мес. под 17,8 %. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей. Банк свои обязательства по предоставлению заемщику кредита выполнил, зачислив сумму кредита на кредитный счет заемщика. Заемщиком надлежаще обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитными денежными средствами не исполняются. ДД.ММ.ГГГГ года ФИО10 умерла. Наследники к имуществу ФИО11 отвечают согласно ст. 1175 ГК РФ по долгам наследодателя.

В судебное заседание представитель истца, ответчик не явились, о месте и времени разбирательства дела извещены своевременно и надлежащим образом, судебным извещением. При подаче иска истец просил о рассмотрении дела в отсутствие его представителя.

Ответчик сведений об уважительных причинах неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие или об отложении дела не просила. В соответствии со ст.233 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, против чего возражений истца не имелось.

Исследовав обстоятельства дела по представленным доказательствам, суд приходит к следующему.

В соответствии с частью 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Согласно части 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно статье 2, пунктам 1, 2 статьи 5 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронной подписью признается информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Видами электронных подписей, отношения в области использования которых регулируются настоящим Федеральным законом, являются простая электронная подпись и усиленная электронная подпись. Различаются усиленная неквалифицированная электронная подпись (далее - неквалифицированная электронная подпись) и усиленная квалифицированная электронная подпись (далее - квалифицированная электронная подпись).

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Соответственно, простая электронная подпись позволяет достоверно определить лицо, подписавшее электронный документ.

В соответствии с частью 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации (далее - нормативные правовые акты) или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (далее - соглашения между участниками электронного взаимодействия). Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

Электронный документ считается подписанным простой электронной подписью при выполнении в том числе одного из следующих условий: 1) простая электронная подпись содержится в самом электронном документе; 2) ключ простой электронной подписи применяется в соответствии с правилами, установленными оператором информационной системы, с использованием которой осуществляются создание и (или) отправка электронного документа, и в созданном и (или) отправленном электронном документе содержится информация, указывающая на лицо, от имени которого был создан и (или) отправлен электронный документ (ст.9).

В соответствии с п. 3.9 Приложения № 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

На основании части 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно части 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно части 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (ч.3 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из материалов дела и установлено, что 03.01.2020 года между ПАО Сбербанк в лице Белгородского отделения № 8592 и ФИО2 заключен кредитный договор <***> потребительский на сумму 102134,61 руб. сроком на 15 мес. под 17,80% годовых, что подтверждается анкетой клиента, кредитным договором.

Срок действия договора до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору.

Банком заемщику указанная сумма кредитных денежных средств перечислена на кредитный счет дебетовой банковской карты, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами, размер ежемесячного платежа 7644,71 руб. платежная дата 12 число месяца.

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

16.06.2020 между ПАО Сбербанк и ФИО12 заключено дополнительное соглашение № <данные изъяты> к указанному кредитному договору, согласно которого сумма задолженности по кредитному договору, которую заемщик обязуется погасить кредитору, определена сторонами по состоянию на 16.06.2020 (день проведения реструктуризации) и составляет 78212,47руб., в том числе: остаток основного долга 77020,47 руб., сумма процентов за пользование кредитом (проценты зафиксированные на день проведения реструктуризации) 1192,0руб. Заемщик признает указанные суммы задолженности. Кредитором заемщику предоставлена отсрочка в погашении основного долга сроком на 6 мес. (льготный период), начиная с 12.07.2020 по 12.12.2020. Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей от 16.06.2020. Кредитором заемщику предоставлена отсрочка в погашение платежей по начисляемым процентам сроком на 6 мес. (льготный период), начиная с 17.06.2020 по 12.12.2020. В льготный период установлен минимальный ежемесячный платеж в погашение начисляемых процентов в размере 0 % от суммы начисляемых процентов на дату платежа. Накопленная за льготный период задолженность по ранее начисленным процентам по окончании льготного периода распределяется равными частями на весь оставшийся срок кредитования и погашение производится в соответствии с графиком платежей от 16.06.2020. Срок возврата кредита увеличен и составляет 27 мес., считая с даты зачисления суммы кредита на счет дебетовой банковской карты заемщика. Уплата процентов прошедших периодов производится заемщиком равными ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей от 16.06.2020 по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). Соглашение вступило в силу с даты его подписания.

ФИО2 пользовалась предоставленными ей банком кредитными денежными средствами, на что указывает движение средств по счету.

В нарушение условий кредитного договора обязательства заемщиком полностью не исполнены, образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ года ФИО13. умерла, о чем выдано свидетельство о смерти.

Согласно представленному истцом расчету у ФИО15 за период с 12.10.2021 по 16.05.2023 (включительно) образовалась задолженность в размере 39 867,29 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 31789,61 руб., просроченные проценты – 8077,68 руб.

Представленный истцом расчет задолженности соответствует условиям кредитного договора, принимается судом как обоснованный, поскольку не доверять расчету у суда оснований не имеется.

В соответствии с ч.2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

На основании ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В силу ст. 418 ГК РФ смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом.

Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленной для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В силу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку обязательства по договорам займа не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной в Постановлении Пленума от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (пункты 58, 59 и 61).

Следовательно, наследник должника по кредитному договору обязан не только возвратить полученную денежную сумму, но и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Установлено, что умершая ФИО16 доводится матерью ФИО1

По заявлению ФИО1 нотариусом Шебекинского нотариального округа открыто наследственное дело к имуществу умершей ФИО17

Направленное истцом ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование, оставлено без удовлетворения.

Как следует из материалов дела, материалов наследственного дела, на момент смерти ФИО18. принадлежало на праве собственности недвижимое имущество: земельный участок КН: <данные изъяты> и жилой дом КН: <данные изъяты>, расположенные по адресу: <адрес>

Согласно представленного истцом заключения о стоимости имущества № <данные изъяты> от 25.04.2023, выполненного ООО «<данные изъяты>», рыночная стоимость наследственного имущества на дату смерти заемщика наследодателя, а именно земельного участка КН: <данные изъяты> составляет 260000,0 руб., жилого дома КН: <данные изъяты> составляет 2093 000,0 руб.

Представленное истцом заключение о стоимости имущества наследодателя принимается судом в качестве допустимого доказательства. Выводы оценщика аргументированы, основаны на имеющихся в материалах дела документах, допустимых стандартах исследования.

В соответствии с частью 1 ст. 1152, ч.1 ст.1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Поскольку ФИО1 нотариусом выданы свидетельства о праве на наследство наследодателя ФИО19 то суд приходит к выводу об обязанности ответчика ФИО1 как наследника заемщика отвечать по долгам наследодателя ФИО20

Наследник должника является должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Стоимость наследственного имущества выше имеющейся задолженности по данному кредитному договору.

При таких обстоятельствах, заявленные требования подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1396,02 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199, 233, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Белгородское отделение № 8592 – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО21 (СНИЛС <данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк (ОГРН <данные изъяты>, ИНН <данные изъяты>) в порядке наследования после смерти ФИО22, умершей ДД.ММ.ГГГГ года, задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от 03.01.2020г. за период с 12.10.2021 по 16.05.2023 (включительно) в размере 39 867,29 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 31789,61 руб., просроченные проценты – 8077,68 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1396,02 руб., всего 41263,31 рублей.

Ответчик вправе подать в Шебекинский районный суд Белгородской области заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.А. Котельвина

Мотивированный текст решения составлен 07.09.2023 года.