Решение по делу № 2-2255/2025 от 23.07.2025 | Советский районный суд г. Воронежа (Воронежская область)

Дело № 2-2255/2025

36RS0005-01-2025-001547-63

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 июля 2025 года г. Воронеж

Советский районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Голуба И.В.,

при секретаре Беляке Р.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Советский районный суд г. Воронежа к ФИО1 с иском о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что 26.04.2021 между ПАО «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») и ответчиком был заключен кредитный договор №21-7716/00000/100260(4406683843) (далее по тексту – Договор, Кредитный договор), по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 265 000 руб. под 27,00% годовых, сроком на 120 месяцев. Банк выполнил условия договора и предоставил денежные средства ФИО1, что подтверждается выпиской по счету, и в следствие со ст. 432, 435, и п. 3 ст. 438 ГК Российской Федерации договор считается заключенным и обязательным к исполнению.

Датой 14.02.2022 ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» с передачей последнему прав и обязанностей от ПАО КБ «Восточный» в порядке универсального правопреемства, в том числе вытекающие из данного договора.

В период пользования кредитом ответчик выполняла свои обязанности ненадлежащим образом, нарушив п. 8.3 Общих Условий Договора. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора при нарушении срока возврата заемных денежных средств и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. В соответствии с п. 5.2 Общих Условий Договора Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей) продолжительностью более 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней

Просроченная задолженность по ссуде возникла 28.09.2021, по состоянию на 13.03.2025, суммарная продолжительность просрочки составила 204 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 01.01.2025, по состоянию на 13.03.2025, суммарная продолжительность просрочки составила 0 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 583 599,99 рублей.

По состоянию на 13.03.2025 общая просроченная задолженность ответчика перед банком составила – 280 044,48 рублей, из них:

- остаток основного долга – 0 рублей;

- срочные проценты - 0 рублей;

- просроченная задолженность - 280 044,48 рублей;

- иные комиссии – 14 772,40 рублей;

- просроченная задолженность – 264 957,05 рублей;

- неустойка на просроченную ссуду – 315,03 рублей.

Данное обстоятельство подтверждается расчетом задолженности.

Истец направил ответчику досудебное уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по Договору, которое ФИО1 проигнорировала, не погасив просроченную задолженность.

Считая свои права нарушенными, истец обратился в суд с настоящим иском, в котором, со ссылкой на нормы статей 309, 310, 314, 393, 810, 819 ГК Российской Федерации, просит взыскать в свою пользу с ответчика сумму задолженности, образовавшуюся в период с 28.09.2021 по 13.03.2025 в размере 280 044,48 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 9401,33 рубля.

Истец ПАО «Совкомбанк» своего представителя для участия в судебном заседании не направил, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 84-85), в требованиях иска содержится просьба рассмотреть дело в отсутствие представителя, в связи с невозможностью участия в судебных заседаниях, а также об отсутствии возражений относительно вынесения заочного решения (л.д. 5(об), 33).

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом о дате и месте судебного заседания по адресу регистрации в соответствии со ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК Российской Федерации). Извещения, направленное в адрес ответчика, возвращено в суд с пометкой «Получено адресатом» (л.д. 86).

Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК Российской Федерации лица, участвующие в деле, самостоятельно используют принадлежащие им процессуальные права и обязанности, и должны использовать их добросовестно.

В силу п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК Российской Федерации) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту регистрации корреспонденцией, является риском самого гражданина, и он несет все неблагоприятные последствия такого бездействия.

Как разъяснено в абз. 2 п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделение связи.

В п. 68 названного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что ст. 165.1 ГК Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Факт неполучения извещения, своевременно направленного по месту регистрации ответчика заказной корреспонденцией, расценивается судом как отказ от получения судебного извещения (ч. 2 ст. 117 ГПК Российской Федерации).

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу, в связи с чем, на основании ст. 167, 233 ГПК Российской Федерации, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика, в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, исследовав представленные по делу письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий (ст. 1, 421, 434 ГК Российской Федерации).

На основании п. 1 ст. 432 ГК Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

По общему правилу договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту (предложение о заключении договора), ее акцепта (принятие предложения) (п. 1 ст. 433 ГК Российской Федерации).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Законом для кредитного договора установлена обязательная письменная форма, несоблюдение которой влечет его недействительность. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК Российской Федерации).

По смыслу ст. 160 ГК Российской Федерации письменная форма сделки считается соблюденной при совершении акцептантом действий по выполнению условий оферты.

В силу п. 1 ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений п. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При этом санкция, содержащаяся в п. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации, предусматривает возникновение у заимодавца субъективного гражданского права требовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с обусловленными процентами. Досрочный возврат займа не является формой гражданско-правовой ответственности, поскольку не сводится к убыткам, неустойке или процентам. Его следует рассматривать как специальное последствие нарушения заемщиком своих договорных обязательств.

Согласно ст. 813 ГК Российской Федерации последствия утраты обеспечения обязательств заемщика: при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается представленными материалами дела, 26.04.2021 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен Кредитный договор, по условиям которого Заемщику ФИО1, на основании собственноручно заполненной анкеты-заявления от указанной даты (л.д. 36), был предоставлен кредит в размере 265 000 руб. под 27,00% годовых, с льготным периодом кредитования – до 90 дней, сроком на 120 месяцев (л.д. 34-35). Банком Заемщику выдана карта №, эмбосированная на имя клиента ФИО1 (л.д. 35(об)).

Банк выполнил условия Договора, предоставив ФИО1 денежные средства в указанном размере (с лимитом кредитования 264 957,05 рублей), что вытекает из выписки по счету (л.д. 56-68(об)). По состоянию на дату 12.08.2024, движение по счету № в период 26.04.2021 по 13.03.2024 по вкладу «Карта Халва Восточный депозит» составил: кредит - 1 430 917,49 рублей, дебет - 1 430 917,49 рублей.

Также заемщиком был оформлен страховой полис, страховщиком по которому является АО «Совкомбанк страхование» (л.д. 34), подписано согласие на дополнительные услуги: страхование по программе коллективного страхования держателей банковских карт ПАО «Восточный экспресс» от 26.04.2021 (л.д. 35).

На основании изложенного, в порядке требований ст. 432, 435, и п. 3 ст. 438 ГК Российской Федерации Договор, заключенный между ПАО «Восточный экспресс» и заемщиком ФИО1, считается заключенным и обязательным к исполнению.

В период пользования кредитом ответчик выполняла свои обязанности ненадлежащим образом, нарушив тем самым п. 8.3 Общих Условий Договора.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора при нарушении срока возврата заемных денежных средств и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п. 5.2 Общих Условий Договора Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей) продолжительностью более 60 календарных дней в течении последних 180 календарных дней.

На основании решения № 2 от 25.10.2021 ПАО «Восточный экспресс банк» от имени единственного акционера реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» с передачей последнему прав и обязанностей от ПАО «Восточный экспресс» в порядке универсального правопреемства (л.д. 30-31(об)).

В соответствии со ст. 382 ГК Российской Федерации, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Как следует из содержания ст. 384 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. Статьей 388 ГК Российской Федерации предусмотрено, что уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

По общему правилу личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Пункт 13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусматривает согласие заемщика на уступку Банком прав требований по Договорам третьим лицам, что подтверждается личной подписью ФИО1. (л.д. 35).

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий Договора клиент обязуется возвращать сумму кредита и уплаты процентов путем внесения суммы, не менее Минимального обязательного платежа на текущий банковский счет Заемщика в течение платежного периода. Размер Минимального обязательного платежа составляет 1% от суммы полученного, но не погашенного Кредита, минимум на 500 рублей (л.д. 34 (об)).

Пунктом 12 Индивидуальных условий Договора установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора. Так, за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от сумму просроченного основного долга и начисленных процентов 0,0548% (л.д. 34(об)).

Вместе с тем, в период пользования кредитом ФИО1 исполняла обязанности ненадлежащим образом, допуская просрочку платежей по Договору. Нарушение ответчиком сроков возврата займа привело к образованию у нее задолженности перед банком не только по погашению кредита, но и по погашению процентов за пользование кредитом, предусмотренных Договором. В период пользования кредитом ответчик произвела выплаты в размере 583 599,99 рублей; основной долг погашен полностью.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 28.09.2021, по состоянию на 13.03.2025, суммарная продолжительность просрочки составляет 204 дня.

По состоянию на 13.03.2025, общая просроченная задолженность ответчика перед банком составила – 280 044,48 рублей, из них:

- остаток основного долга – 0 рублей;

- срочные проценты - 0 рублей;

- просроченная задолженность - 280 044,48 рублей, из которой:

- иные комиссии – 14 772,40 рублей;

- просроченная задолженность – 264 957,05 рублей;

- неустойка на просроченную ссуду – 315,03 рублей.

Данное обстоятельство подтверждается расчетом задолженности (л.д. 25-29).

Датой 02.12.2024 истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по Кредитному договору за период с 28.09.2021 по 21.11.2024 в размере 280 044,48 рублей. По данному заявлению мировым судьей судебного участка № 5 в Советском судебном районе Воронежской области был вынесен судебный приказ от 20.12.2024 №2-3705/2025. Определением мирового судьи судебного участка № 5 в Советском судебном районе Воронежской области от 28.01.2025 указанный выше судебный приказ отменен ввиду поступивших от ФИО1 возражений (л.д. 16).

Обязательства по кредиту, предусмотренные Общими условиями Договора и Индивидуальными условиями Договора, ответчик до настоящего момента не исполнила.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств того, что ответчиком надлежаще и своевременно исполнялись обязательства по погашению задолженности по Договору, суду не представлено, возражений по существу исковых требований от ответчика не поступило.

Расчет задолженности, представленный истцом, является арифметически верным, соответствует условиям Договора и нормам материального права, регулирующим спорные правоотношения.

При таких обстоятельствах, требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по Договору в заявленном размере 280 044,48 рублей подлежат удовлетворению.

Разрешая требование, связанное с возмещением расходов по оплате государственной пошлины, суд отмечает, что согласно ч. 1 ст. 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом, при обращении в суд с иском о взыскании задолженности с ФИО1 была уплачена государственная пошлина в размере 9401,33 (4700,66 + 4700,67) рублей, что следует из платежных поручений от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ №№ (л.д. 6, 6 об.), в связи с чем, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца уплаченная при подаче иска государственная пошлина в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199, 235 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

взыскать с ФИО1, <данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН: <***>, ОГРН:<***>) сумму задолженности по кредитному договору №21-7716/0000/10260(4406683843) от 26.04.2021 за период с 28.09.2021 по 13.03.2025 в размере 280 044 рублей 48 копеек и сумму уплаченной государственной пошлины в размере 9401 рублей 33 копейки, а всего 289 445 (двести восемьдесят девять тысяч четыреста сорок пять) рублей 81 копейку.

Ответчик вправе подать в Советский районный суд г. Воронежа заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.В Голуб

В окончательной форме решение изготовлено 23.07.2025.