Производство № 2-59/2023

....

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 апреля 2023 года город Псков

Псковский районный суд Псковской области в составе председательствующего судьи Федоровой В.Н., при секретаре Шиповой А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО Совкомбанк) обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1, как наследника умершего заемщика ФИО4 за счет наследственного имущества задолженности по кредитному договору ...) от .... в размере 212 286 рубля 04 копейки, расходов по уплате государственной пошлины в сумме 5322 рубля 86 копеек.

В обоснование заявленных требований указано, что .... между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО4 был заключен кредитный договор ...), в соответствии с которым заемщику выдан кредит в сумме 100 000 рублей по 29,9% годовых на срок: до востребования. Размер задолженности по кредитному договору составляет 212286 рубля 04 копейки. .... заемщик ФИО4 умер. После его смерти нотариусом нотариального округа .... и .... было заведено наследственное дело ..., однако информацию о круге наследников после смерти ФИО4 истец самостоятельно получить не может. ПАО КБ «Восточный» прекратило деятельность в качестве юридического лица путем реорганизации в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», о чем внесена запись в ЕГРЮЛ ..... Поскольку ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ПАО КБ «Восточный» по всем его обязательствам в отношении его кредиторов и должников, истец просит взыскать с ФИО1, как наследника заемщика ФИО4 за счет наследственного имущества задолженность по кредитному договору ...) от .... в размере 212 286 рубля 04 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5322 рубля 86 копеек.

Представитель истца ПАО Совкомбанк в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

В ходе рассмотрения дела в порядке ст. 41 ГПК РФ ненадлежащий ответчик ФИО1 заменен на надлежащего - ФИО1

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, воспользовался правом ведения дела через представителя.

Представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных требований, пояснив, что действительно .... ФИО4 был заключен кредитный договор с ПАО «Восточный экспресс банк». .... заемщик умер. Ответчик ФИО1 вступил в наследство после смерти отца, и .... обратился в ОАО КБ «Восточный» с заявлением, в котором указал, что ФИО4 умер, в связи с чем кредитные обязательства исполнены быть не могут. Данное заявление, к которому было приложено свидетельство о смерти заемщика, было принято кассиром-операционистом ОАО КБ «Восточный» с присвоением входящего номера. Также указал, что ФИО4 застраховал свою жизнь и здоровье в САО «ВСК» по договору страхования в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, в связи с чем ПАО КБ «Восточный» обратилось в страховую компанию за выплатой страхового возмещения. Однако в выплате страхового возмещения отказано, поскольку смерть ФИО4 не признана страховым случаем. .... ФИО1 подал в ПАО КБ «Восточный» заявление с требованием предоставить справку о прекращении начислений процентов по кредитному договору, однако получил отказ. Относительно применения срока исковой давности указал, что смерть заемщика ФИО4 наступила ...., а .... ответчик уведомил об этом истца. Таким образом, последний узнал о нарушении своего права ...., и срок исковой давности истек ..... Однако исковое заявление подано в суд только ...., с заявлением о выдаче судебного приказа истец не обращался. На основании изложенного, просил отказать в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности.

ПАО «Совкомбанк» представлены письменные возражения по применению срока исковой давности, в котором указано, что срок исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства. Непризнание ответчиком суммы долга по кредитному договору не является основанием, освобождающим его от исполнения обязательств по кредитному договору. Указывают, что спорный кредитный договор был заключен на срок - до востребования, т.е. срок возврата денежных средств не установлен. Таким образом, срок исполнения обязательства определен моментом востребования, обязательство должно быть исполнено в течение семи дней со дня предъявления кредиторами требования о его исполнении. Заключительное требование о погашении задолженности было направлено в адрес ответчика .... простым письмом, реестр отправки в данном случае не формируется. Наследник, зная о наличии задолженности заемщика перед банком с 2018 года, своевременно мер по ее погашению не принимал. Кроме того, досудебное уведомление с заявлением об обязательном исполнении требования о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в адрес наследников было направлено истцом .....

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований САО «ВСК» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Представили отзыв, в котором сообщил, что .... между САО «ВСК» (Страховщик) и истцом (Страхователь) был заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней .... Заявлением от .... ФИО4 согласился быть застрахованным лицом в соответствии с вышеуказанным договором страхования. Застрахованный умер ..... 31.08.2017г. банком было подано заявление о выплате страхового возмещения. Из представленных документов установлено, что заболевание, которое явилось причиной смерти, впервые возникло и диагностировано в 2013 году, т.е. до заключения договора страхования, что противоречит условиям согласованного сторонами страхового риска. Таким образом, в признании заявленного события страховым случаем и в выплате страховой суммы заявителю было отказано, о чем 27.09.2017г. было направлено уведомление. Кроме этого, указывает, что истец обратился к страховщику с заявлением о страховой выплате ...., т.е. на настоящий момент срок исковой давности, составляющий три года, для обращения с требованиями к САО «ВСК» истцом пропущен.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Из материалов дела следует, что .... между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО4 заключен договор кредитования ...), в соответствии с которым ФИО4 предоставлены денежные средства в размере 100 000 рублей под 29,9% годовых на срок - до востребования.

.... ФИО4 было подано заявление на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО «КБ «Восточный».

Согласно Общим условиям кредитования счета погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения денежных средств в размере, равном или превышающем величину (МОП) до истечения соответствующего платежного периода (п.4.5). Согласно п. 4.4 по окончании каждого расчетного периода банк направляет заемщику счет-выписку о размере МОП и сроке его погашения SMS-уведомлением. Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. Срок окончательного расчета по договору кредитования определяется моментом востребования кредитной задолженности банком. С целью полного погашения клиентом кредитной задолженности банк выставляет клиенту заключительную счет-выписку, направляемую клиенту заказным письмом с уведомлением о вручении, в котором указывается сумма заключительного обязательного платежа.

При этом обязательства по возврату (погашению) кредита и уплате процентов за пользование кредитом не исполнены в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету RUR/000377767063/40... с .... по .... и представленным в суд расчетом задолженности по состоянию на .....

Согласно п.п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п. 2 ст. 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Как следует из разъяснений, данных в п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" согласно пункту 2 статьи 58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят все права и обязанности присоединяемого юридического лица в порядке универсального правопреемства вне зависимости от составления передаточного акта. Факт правопреемства может подтверждаться документом, выданным органом, осуществляющим государственную регистрацию юридических лиц, в котором содержатся сведения из ЕГРЮЛ о реорганизации общества, к которому осуществлено присоединение, в отношении прав и обязанностей юридических лиц, прекративших деятельность в результате присоединения, и документами юридических лиц, прекративших деятельность в результате присоединения, определяющими соответствующие права и обязанности, в отношении которых наступило правопреемство.

Как следует из учредительных документов, ПАО КБ «Восточный» прекратило свою деятельность в качестве юридического лица путем реорганизации в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», о чем в ЕГРЮЛ .... внесена соответствующая запись (л.д. 10-11).

Таким образом, с .... (даты внесения записи в ЕГРЮЛ) ПАО «Совкомбанк» стало правопреемником ПАО КБ «Восточный» по правам и обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников.

При указанных обстоятельствах в связи с реорганизацией ПАО КБ «Восточный» к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства перешли, в том числе, права требования исполнения ФИО4 обязательств по спорному кредитному договору.

Судом установлено, что .... ФИО4 умер, что подтверждается копией свидетельства о смерти серии ....

После смерти ФИО4 нотариусом нотариального округа .... и .... ФИО6 07.07.2017г. открыто наследственное дело ..., из материалов которого следует, что его наследником по закону, принявшим наследство является сын ФИО1, обратившийся к нотариусу с заявлением о принятии наследства, указав, что наследственное имущество состоит из земельного участка, расположенного по адресу: ...., долей в праве собственности на земельный участок и жилой дом, расположенных по адресу: ...., автомобиля модели «....». Супруга ФИО1 и дочь ФИО7 отказались от причитающейся доли в наследстве, о чем представили нотариусу соответствующие заявления. ФИО1 нотариусом выданы свидетельства о права на наследство по закону на наследственное имущество.

Оценивая довод стороны ответчика о пропуске срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст. 200 Кодекса, согласно п. 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются названным Кодексом и иными законами. В силу абз. 1 п. 2 той же статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (пункт 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.

При таком положении срок исковой давности применительно к настоящему делу следует исчислять с того момента, когда Банк (первоначальный обладатель права) узнал или должен был узнать о нарушенном праве.

Пунктом 3 ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявлять свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

В силу статьей 1110, 1112, 1114, 1175 ГК РФ наследники заемщика становятся должниками и несут обязательства по исполнению обязательства наследодателя со дня открытия наследства, а не с даты, указанной в кредитном договоре.

По смыслу вышеизложенных положений закона, требования кредиторов наследодателя могут быть предъявлены к принявшим наследство наследникам в пределах трех лет со дня, когда кредитор узнал о смерти наследодателя и кто является наследником после его смерти.

Из материалов дела следует, что .... ФИО1 обратился в ОАО КБ «Восточный» с заявлением, указав, что заемщик ФИО4 умер, в связи с чем им не могут быть исполнены обязательства по погашению суммы задолженности по кредитному договору ... от .... данное заявление зарегистрировано за вх. .... К заявлению было приложено свидетельство о смерти заемщика.

Наследственное дело после смерти ФИО4 открыто нотариусом 07.07.2017г., сведения о нем содержатся в Реестре наследственных дел Федеральной нотариальной палаты, являются общедоступными.

Однако из ответа нотариуса ФИО6 следует, что от ПАО «Совкомбанк» (ранее ПАО «Восточный экспресс банк») извещений за получением данных об открытии наследства после смерти ФИО4 не поступало.

Из дела следует, что 31.08.2017г. ПАО «Восточный экспресс банк» в связи со смертью ФИО4 обратилось в САО «ВСК» с уведомлением о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения.

Уведомлением САО «ВСК» от .... ПАО КБ «Восточный» отказано в выплате страхового возмещения, поскольку смерть заёмщика ФИО4 не признана страховым случаем, о чем составлен страховой акт, полученный представителем истца 29.09.2017г.

.... ФИО1 вновь обратился в ПАО КБ «Восточный» с заявлением о предоставлении справки о прекращении начисления процентов, в связи со смертью заемщика ФИО4 Им был получен ответ от ...., в соответствии с которым ему отказано в выдаче испрашиваемой справки, поскольку справки по счетам и вкладам в случае смерти их владельцев выдаются кредитной организацией лицам, указанным владельцем счета или вклада в сделанном кредитной организацией завещательном распоряжении, и нотариальным конторам по находящимся в их производстве наследственным делам о вкладах умерших вкладчиков.

Таким образом, судом установлено, что истец, узнав .... о смерти заемщика и 29.09.2017г. о необходимости предъявления требований к наследникам, принявшим наследство, таковых в течении 3 лет после указанных дат не предъявил, поэтому на момент подачи иска в суд 01.11.2022г. срок исковой давности истек в 2020 году.

Оснований для приостановления и перерыва течения срока исковой давности суд не находит.

Довод стороны истца о том, что срок исковой давности не пропущен, поскольку им в адрес заемщика и наследников .... и 03.08.2022г., соответственно, направлялись заключительные требования о погашении задолженности, суд находит несостоятельным, основанным на неверном толковании норм права по исчислению срока исковой давности. Кроме того, документов, подтверждающих данные факты, не представлено.

В соответствии с ч.2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Учитывая, что иск подан с нарушением срока исковой давности, суд отказывает в его удовлетворении.

Поскольку решение суда состоялось в пользу ответчика, в соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ заявление истца о возмещении судебных расходов по оплате государственной пошлины не подлежит удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в Псковский областной суд через Псковский районный суд в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения суда.

....

....

....

Судья В.Н. Федорова