№ 2-2644/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Бузулук 28 ноября 2025 г.

Бузулукский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Борисовой Е.А.,

при секретаре Королевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Альфа-Банк» (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований истец указал, что ** ** **** Банк и ФИО1 (далее – заемщик) заключили кредитный договор №. Во исполнение кредитного договора Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 1731500 руб. В соответствии с условиями кредитного договора, Общими условиями кредитования, а также иными документами, содержащими индивидуальные условия кредитования, сумма займа составила 1731500 руб., на 120 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом 22,50% годовых. Кредитным договором предусмотрено целевое направление кредита –для приобретения предмета ипотеки, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №. Обеспечением исполнения обязательства заемщика по кредитному договору является ипотека, возникающая в силу закона и удостоверенная выпиской из ЕГРН. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиями кредитования в валюте счета. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств образовалась задолженность в размере 1826851,64 рубля, из которой: просроченный основной долг в размере 1707101,48 рубля, начисленные проценты в размере 114075,25 рубля, штрафы и неустойки в размере 5674,91 рубля. Договором предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком требования о досрочном неисполнении обязательств по кредитному договору в течение 15 календарных дней, считая с даты предъявления письменного требования, банк вправе обратить взыскание на предмет ипотеки. Согласно отчету об оценки № от ** ** **** стоимость квартиры составляет 3415300 рублей. Начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика: 80%*3415300=2732240 рублей.

Просит суд взыскать с ФИО1, ** ** **** года рождения, уроженца <адрес> паспорт <данные изъяты> в пользу АО «Альфа-Банк» ИНН <***>, задолженность по кредитному договору № № от ** ** **** в размере 1826851,64 рубля, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 53268,52 рубля.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2732240 рублей – 80% рыночной стоимости.

В судебное заседание представитель истца акционерного общества «Альфа-Банк» не явился, извещен о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, о чем указано в исковом заявлении.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался о дате, времени и месте судебного заседания судебными повестками по известному адресу места жительства и регистрации. Судебные извещения возвращены в суд с отметкой об истечении срока хранения, ходатайств об отложении судебного разбирательства не заявлял.

В соответствии с пунктом 1 статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой.

В силу статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд.

Применительно к правилам части 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

В соответствии с пунктом 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В силу статьи 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2025 N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части I Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия.

Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Таким образом, суд полагает, что ответчик был надлежащим образом извещены о времени и месте судебного заседания.

Кроме того, стороны, участвующие в деле, извещены путем публичного размещения информации о времени и месте рассмотрения дела на официальном сайте Бузулукского районного суда Оренбургской области в сети интернет: https://buzuluksky.orb.sudrf.ru в разделе «Судебное делопроизводство».

На основании статей 167, 233 ГПК РФ суд определил рассматривать дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, оценив совокупность представленных доказательств, приходит к следующим выводам.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу части 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как установлено в судебном заседании и подтверждено материалами дела, ** ** **** Банк и ФИО1 (далее – заемщик) заключили кредитный договор №. Во исполнение кредитного договора Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 1731500 руб.

В соответствии с условиями кредитного договора, Общими условиями кредитования, а также иными документами, содержащими индивидуальные условия кредитования, сумма займа составила 1731500 руб., на 120 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом 22,50% годовых. Договором выдачи кредита наличными предусмотрена стандартная процентная ставка 27,49% годовых. Процентная ставка составляет 22,5% годовых. Платежи по договору выдачи кредита наличными осуществляются по графику платежей, количество ежемесячных платежей: 120, сумма ежемесячного платежа: 36547,70 руб., дата осуществления первого платежа в соответствии с графиком платежей – ** ** ****. Дата осуществления ежемесячного платежа: 15-е число каждого месяца.

Кредитным договором предусмотрено целевое направление кредита –для приобретения предмета ипотеки, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №. Обеспечением исполнения обязательства заемщика по кредитному договору является ипотека, возникающая в силу закона и удостоверенная выпиской из ЕГРН.

В соответствии с пунктом 9 договора выдачи кредита наличными исполнение обязательств может осуществляться любыми способами, информация о которых размещена на сайте Банка в сети Интернет по адресу: https://alfabank.ru/everyday/payments-and-transfers/repayment/.

В соответствии с пунктом 10 договора выдачи кредита наличными для его заключения и исполнения обязательств необходимо присоединиться к Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк» и открыть в Банке текущий счет в валюте Российской Федерации. При наличии в Банке ранее открытого текущего счета, текущего кредитного счета, текущего потребительского счета, поручить Банку осуществить зачисление суммы кредита на данный счет.

Обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору и требования к такому обеспечению не применимы в рамках заключенного договора выдачи кредита наличными.

За нарушение обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов Банк вправе потребовать оплаты Заемщиком неустойки в размере 0,06 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (пункт 13 договора выдачи кредита наличными).

Согласно Общим условиям Договора потребительского кредита (на оплату товара, работы, услуги) (далее – общие условия кредитования) они являются неотъемлемой частью договора потребительского кредита, определяют порядок предоставления и обслуживания кредита, а также регулируют отношения между заемщиком и Банком, возникающие при открытии текущего кредитного счета и предоставлении кредита. Договор потребительского кредита считается заключенным между сторонами с даты подписания заемщиком индивидуальных условий. Основанием открытия Банком заемщику текущего кредитного счета является заявление заемщика, подписанное заемщиком (раздел 1 общих условий кредитования).

Раздел 2 общих условий кредитования определяет порядок открытия и совершения операций по текущему кредитному счету. Согласно пунктам 2.1, 2.2, 2.3 общих условий кредитования при обращении заемщика в Банк с целью получения кредита, для зачисления суммы кредита и перевода денежных средств в счет приобретаемого товара и иных услуг Банк на основании заявления заемщика открывает заемщику текущий кредитный счет. Текущий кредитный счет открывается в валюте Российской Федерации. Сведения о реквизитах текущего кредитного счета предоставляются заемщику одновременно с графиком платежей.

Раздел 3 общих условий кредитования определяет порядок предоставления кредита. Согласно пунктам 3.1 – 3.6 общих условий кредитования Банк предоставляет заемщику кредит при условии заключения договора потребительского кредита, путем перевода денежных средств на текущий кредитный счет. Датой предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на текущий кредитный счет заемщика. Сумма кредита и срок возврата кредита указывается в индивидуальных условиях. За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в индивидуальных условиях. Проценты начисляются Банком за фактическое количество дней пользования кредитом. При этом год принимается равным 365 или 366 дням, в соответствии с действительным числом календарных дней в году. Начисление процентов по кредиту производится на фактический остаток задолженности по кредиту, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита и по дату погашения соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной графиком платежей. В случае, если индивидуальными условиями предусмотрено применение нескольких ставок по кредиту, то при начислении процентов используется каждая ставка применительно к периоду ее действия. Период действия каждой процентной ставки фиксируется в индивидуальных условиях. Под датой уплаты процентов понимается дата списания причитающейся к уплате суммы процентов с текущего кредитного счета заемщика и зачисления суммы процентов на счет Банка.

При заключении договора выдачи кредита наличными ФИО1 был ознакомлен с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк», тарифами АО «Альфа-Банк» для физических лиц, заключивших договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк», общими условиями кредитования. Договором выдачи кредита наличными предусмотрено, что подписание заемщиком индивидуальных условий простой электронной подписью заемщика означает заключение договора выдачи кредита наличными. Заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с условиями договора выдачи кредита наличными и обязуется их выполнять.

Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств путем их перечисления 1731500 рублей.

Ответчик воспользовался кредитом и согласно Условиям должен был погашать кредит и уплачивать проценты за его использование, путем внесения денежных средств на счет, согласно графику платежей.

Согласно представленным истцом расчету задолженности сумма задолженности ответчика перед истцом составляет 1826851,64 рубля, из которой: просроченный основной долг в размере 1707101,48 рубля, начисленные проценты в размере 114075,25 рубля, штрафы и неустойки в размере 5674,91 рубля.

Поскольку ответчиком нарушены обязательства по ежемесячному погашению кредита и выплате процентов, а законом допускается досрочное взыскание суммы займа при неисполнении заемщиком обязательства вносить периодические платежи по договору займа, такие требования были предъявлены АО «Альфа-Банк» ответчику, но не исполнены, исковые требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

Представленный истцом расчет задолженности по процентам ответчиком не опровергнут и соответствует условиям договора выдачи кредита наличными, заключенного сторонами. Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты в размере, исчисленном истцом.

Факт нарушения условий договора ответчиком подтвержден справкой по кредиту наличными, следовательно, имеются основания для взыскания с ответчика в пользу истца неустойки. Расчет неустойки, представленный истцом, соответствует условиям кредитного договора между истцом и ответчиком.

Пунктом 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части 1 ГК РФ» разъяснено, что отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (п. 2 ст. 401 ГК РФ). Бремя доказывания своей невиновности лежит на лице, нарушившем обязательство или причинившем вред. Вина в нарушении обязательства или в причинении вреда предполагается, пока не доказано обратное.

Ответчиком не представлено доказательств, опровергающих доводы истца о неисполнении ответчиком своих обязательств по кредитному договору. Основания для уменьшения размера неустойки, предусмотренные статьей 333 ГК РФ, не установлены, доказательства несоразмерности исчисленной неустойки последствиям нарушения обязательства не представлены.

В соответствии со ст. 23 Закона РФ от 29 мая 1992 года № 2872 «О залоге», залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога путем его реализации в установленном законодательством порядке в случае досрочного расторжения кредитного договора, досрочного взыскания кредита по основаниям, указанным в кредитном договоре и определенным гражданским законодательством.

Статьёй 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В ст. 337 ГК РФ предусмотрено, что залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения, ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, может быть обращено взыскание на заложенное имущество.

Статьей 349 ГК РФ установлен порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

Порядок реализации заложенного имущества установлен ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Заложенное имущество продается лицу, предложившему на торгах наивысшую цену.

В соответствии с пунктом 2 ст. 54 Закона об ипотеке суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору ипотеки, в частности, должен определить и указать в нём в том числе: являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации; начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора самим судом.

Согласно отчету ООО «Русоценка» № от ** ** **** рыночная стоимость предмета залога – квартиры составляет 3415300 рублей. Начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика: 80%*3415300=2732240 рублей.

Договор залога никем из сторон в судебном порядке не оспорен, сведений об иной стоимости заложенного имущества в деле нет.

Учитывая, что ответчик заключил с АО «Альфа Банк» кредитный договор с уплатой процентов в размере, сроки и на условиях, изложенных в договоре, кредитный договор подписан ответчиком добровольно, собственноручно, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора и произвели все необходимые действия, направленные на их исполнение, оснований для применения ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не имеется.

Так как, заемщиком обязательства по кредитному договору исполнялись не надлежаще, сумма долга и оценка залога ответчиком не оспаривалась, суд приходит к выводу об обращении взыскания на заложенное имущество.

Оценивая представленные доказательства, суд считает, что требование банка о расторжении кредитного договора является обоснованным, так как ответчиком допущены существенные нарушения условий договора, не внесение платы в сроки, предусмотренные условиями договора и графиком.

В соответствии с частью 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку иск удовлетворен, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 53268,52 рубля.

На основании изложенного и, руководствуясь статьями 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,- удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ** ** **** года рождения, уроженца <адрес> паспорт <данные изъяты> в пользу АО «Альфа-Банк» ИНН <***>, задолженность по кредитному договору № № от ** ** **** в размере 1826851,64 рубля, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 53268,52 рубля.

Обратить взыскание на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью <данные изъяты> кв.м., кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2732240 рублей. Полученные от реализации денежные средства направить на погашение задолженности по кредитному договору № от ** ** ****.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.А. Борисова

Мотивированное решение суда изготовлено 12.12.2025 года.

Подлинник решения хранится в гражданском деле № 2-2644/2025, УИД 56RS0008-01-2025-005278-45, находя4щемся в производстве Бузулукского районного суда Оренбургской области.