Решение по делу № 2-1066/2025 от 27.02.2025

Дело № 2-1066/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 февраля 2025 года город Волжский Волгоградской области

Волжский городской суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Горнаковой А.О.,

при секретаре Мазилкиной Д.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки, процентов,

УСТАНОВИЛ:

ИП ФИО1 обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, неустойки, процентов, указав в обоснование иска, что "."..г. между ПАО «Московский кредитный банк» и ФИО2 заключен договор комплексного банковского обслуживания физических лиц №..., в соответствии с условиями которого ФИО2 была предоставлена кредитная карта с лимитом задолженности 100 000 рублей, сроком до "."..г., под 20% годовых. Ответчик в свою очередь обязался уплачивать банку проценты за пользование кредитом из расчета 20% годовых. "."..г. «Московский кредитный банк» (ООО) и ООО «Амант» заключен договор уступки прав требований (цессии) №.... "."..г. ООО «Амант» уступило права требований ООО «Долговой центр МКБ» по договору уступки прав требований (цессии) №.... "."..г. между ИП ФИО3 и ООО «АЛЬТАФИНАНС» заключен агентский договор. "."..г. между ИП ФИО3 и ООО «АЛЬТАФИНАНС» заключено дополнительное соглашение к агентскому договору №... от "."..г., обязательства по оплате агентского договора №... от "."..г. исполнены ИП ФИО3 в полном объеме, что подтверждается платежным поручением. "."..г. между ООО «Долговой центр» и ООО «АЛЬТАФИНАНС» заключен договор уступки прав требований (цессии) №.... "."..г. между ООО «Долговой центр» и ООО «АЛЬТАФИНАНС» заключено дополнительное соглашение к договору уступки прав требований (цессии) №... от "."..г.. Между ИП ФИО3 и ООО «АЛЬТАФИНАНС» заключен договор уступки прав требования №... от "."..г.. "."..г. между ИП ФИО3 и ООО «АЛЬТАФИНАНС» заключено дополнительное соглашение к договору уступки прав требований (цессии) №... от "."..г.. "."..г. между ИП ФИО3 и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требований (цессии) №...-МКБ. Уступка прав требований состоялась, на основании указанного договора к ИП ФИО1 перешло право требования задолженности к должнику по кредитному договору, заключенному с ПАО «Московский кредитный банк», в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. В период с "."..г. по "."..г. должником платежи в счет погашения задолженности не вносились. По состоянию на "."..г. задолженность ответчика составила: сумма основного долга – 90 407 рублей 85 копеек, сумма неоплаченных процентов по ставке 20% годовых – 24 215 рублей 65 копеек, сумма процентов по ставке 20% годовых на сумму основного долга по кредиту за период с "."..г. по "."..г. – 164 426 рублей 97 копеек, неустойка по ставке 1% в день за период с "."..г. по "."..г. – 2 836 998 рублей 33 копейки. ИП ФИО1 просит взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору, из которых: сумма основного долга 90 407 рублей 85 копеек, сумма неоплаченных процентов по ставке 20% годовых по состоянию на "."..г. в размере 24 215 рублей 65 копеек, сумма процентов по ставке 20% годовых на сумму основного долга по кредиту за период с "."..г. по "."..г. в размере 164 426 рублей 97 копеек, неустойка по ставке 1% в день за период с "."..г. по "."..г. в размере 90 000 рублей, проценты по ставке 20% годовых на сумма основного долга в размере 90 407 рублей 85 копеек за период с "."..г. по дату фактического погашения задолженности, неустойка по ставке 1% в день на сумму основного долга в размере 90 407 рублей 85 копеек за период с "."..г. по дату фактического погашения задолженности.

Истец ИП ФИО1, извещенный о слушании дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится заявление о рассмотрении дела в его отсутствии.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен в установленном законом порядке. В своих письменных возражениях с исковыми требованиями ИП ФИО1 не согласен, считает их не подлежащими удовлетворению в связи с пропуском срока исковой давности, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, исследовав представленные по делу доказательства, приходит к следующему.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из смысла ст. 811 ГК РФ усматривается, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Частью 1 ст. 408 ГК РФ установлено, что обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В силу п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В судебном заседании установлено, что "."..г. между ПАО «Московский кредитный банк» и ФИО2 заключен кредитный договор №..., согласно которому Банк предоставил ответчику кредитную карту с лимитом задолженности 100 000 рублей 00 копеек на срок до "."..г. с процентной ставкой 20% годовых, что подтверждается копией кредитного договора, заявлением анкетой на получение кредита, ответчик в свою очередь обязался возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 20% годовых. Свои обязательства по возврату кредита и процентов ответчик надлежащим образом не исполнил.

Указанные обстоятельства подтверждаются копиями анкеты-заявления ФИО2 от "."..г., индивидуальными условиями кредитования, графика платежей, общими условиями предоставления кредита.

С условиями кредитного договора, с расчетом полной стоимости кредита, графиком погашения обязательств, заемщик – ФИО2 был ознакомлен, что подтверждается собственноручной подписью.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, что подтверждается Выпиской по счету, однако ответчик ежемесячные платежи в погашение кредита не производит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

"."..г. «Московский кредитный банк» (ООО) и ООО «Амант» заключен договор уступки прав требований (цессии) №....

"."..г. ООО «Амант» уступило права требований ООО «Долговой центр МКБ» по договору уступки прав требований (цессии) №....

"."..г. между ООО «Долговой центр» и ООО «АЛЬТАФИНАНС» заключен договор уступки прав требований (цессии) №....

Между ИП ФИО3 и ООО «АЛЬТАФИНАНС» заключен договор уступки прав требования №... от "."..г..

"."..г. между ИП ФИО3 и ИП ФИО1 заключен договор уступки прав требований (цессии) №...-МКБ.

Как следует из расчета задолженности, представленного истцом по состоянию на "."..г. задолженность ответчика перед банком составила: сумма основного долга – 90 407 рублей 85 копеек, сумма неоплаченных процентов по ставке 20% годовых – 24 215 рублей 65 копеек, сумма процентов по ставке 20% годовых на сумму основного долга по кредиту за период с "."..г. по "."..г. – 164 426 рублей 97 копеек, неустойка по ставке 1% в день за период с "."..г. по "."..г. – 2 836 998 рублей 33 копейки.

Проверяя доводы ответчика о пропуске истцом срока обращения в суд с заявленными требованиями, суд приходит к следующему.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно п. 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2).

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (п. 3).

Согласно п. 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от "."..г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В силу пункта 12 данного Постановления бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности возлагается на лицо, предъявившее иск.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от "."..г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от "."..г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями ст.811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Предусмотренные условия кредитования и согласование между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей.

Следует учитывать, что ИП ФИО1 были переданы права требования к заявителю о выплате заемных средств по договору цессии, а по смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (пункт 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от "."..г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст.200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права (в данном случае «ТРАСТ» (ПАО)) узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.

Кроме того, доказательств, подтверждающих направление истцом соответствующего требования о погашении задолженности в адрес ФИО2 материалы дела не содержат.

Ввиду отсутствия доказательств, подтверждающих направление требования о полном погашении долга, суд полагает необходимым для определения срока исковой давности к требованиям о задолженности руководствоваться представленными выписками.

В судебном заседании установлено, что кредит предоставлен сроком на 24 месяца, то есть до "."..г.. Кредитным договором предусмотрен ежемесячный (аннуитентный платеж).

Согласно представленному графику платежей по кредитному договору №№... от "."..г., последний платеж по кредиту – "."..г.. Как следует из выписки по счету, последний платеж выполнен заемщиком "."..г., следовательно, срок исковой давности по заявленным истцом требованиям начал течь с "."..г., и заканчивается соответственно "."..г.. Таким образом, последним днем предъявления искового заявления о взыскании задолженности по кредитному договору №... от "."..г. является "."..г..

Определением и.о. мирового судьи судебного участка №... Краснооктябрьского судебного района <адрес> - мирового судьи судебного участка №... Краснооктябрьского судебного района <адрес> от "."..г. отменен судебный приказ №... от "."..г. о взыскании с ФИО2 в пользу ИП ФИО1 задолженности по кредитному договору №... от "."..г. на основании поданных ответчиком возражений относительно судебного приказа.

Исковое заявление истцом направлено в Волжский городской суд <адрес> "."..г., то есть за пределами установленного законом срока.

Таким образом, истец обратился в суд с существенным нарушением установленного ст. 196 ГК РФ срока.

Согласно ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от "."..г. N 43).

Поскольку ответчиком заявлено о применении срока исковой давности, иск предъявлен по истечении установленного законом срока, при этом уважительные причины для его восстановления отсутствуют, данное обстоятельство в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

В этой связи, рассмотрев заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, оценив представленные суду доказательства в обоснование позиций сторон по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности для предъявления к ответчику требований о взыскании задолженности.

На основании изложенного требования истца о взыскании с ФИО2 в его пользу задолженности по кредитному договору из которых: сумма основного долга 90 407 рублей 85 копеек, сумма неоплаченных процентов по ставке 20% годовых по состоянию на "."..г. в размере 24 215 рублей 65 копеек, сумма процентов по ставке 20% годовых на сумму основного долга по кредиту за период с "."..г. по "."..г. в размере 164 426 рублей 97 копеек, неустойка по ставке 1% в день за период с "."..г. по "."..г. в размере 90 000 рублей, проценты по ставке 20% годовых на сумма основного долга в размере 90 407 рублей 85 копеек за период с "."..г. по дату фактического погашения задолженности, неустойка по ставке 1% в день на сумму основного долга в размере 90 407 рублей 85 копеек за период с "."..г. по дату фактического погашения задолженности, не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

в удовлетворении исковых требований индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору №CG7413820 от "."..г., неустойки, процентов – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Волгоградский областной суд через Волжский городской суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: /подпись/ А.О. Горнакова

Справка: мотивированное решение изготовлено 13 марта 2025 года (01,02,08,09 марта 2025 года – выходные дни).

Судья: /подпись/ А.О. Горнакова

№...