№ 2-3282/2025
УИД 61RS0022-01-2025-003598-47
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
02 октября 2025 года г. Таганрог Ростовской области
Таганрогский городской суд в составе:
Председательствующего судьи Шевченко Ю.И.,
при секретаре судебного заседания Илюшиной Н.В.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Альфа-Банк» к ФИО1( третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «АльфаСтрахование-Жизнь») о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
АО «Альфа-Банк» обратился в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2, умершей <дата>, о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании №№ от <дата> в размере 133 767,66 рублей, из которых основной долг -130 479,68 рублей, проценты - 3 287,98 рублей, а также судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в размере 5013,03 рублей.
В качестве оснований исковых требований в иске указано, что <дата> АО «АЛЬФА-БАНК» и ФИО2 заключили Соглашение о кредитовании. Данному Соглашению был присвоен номер № №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 230 000,00 руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях (далее — "Общие условия"), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 230 000,00 руб., проценты за пользование кредитом - 39,99 % годовых. Согласно выписке по счету, Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В последствии, Заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил и проценты за пользование денежными средствами не уплачивал. В силу действующего законодательства по долгам наследодателя должен отвечать наследник, в связи с чем предъявлен иск к наследственному имуществу.
Определением суда от <дата> к участию в деле привлечен в качестве ответчика наследник к имуществу заемщика ФИО1
В судебное заседание истец АО «Альфа-Банк», будучи извещенным о времени и месте судебного разбирательства, в суд явку представителя не обеспечил, исковое заявление содержит просьбу о рассмотрении дела в его отсутствие.
В судебном заседании ответчик и его представитель адвокат Джиошвили Г.В. с исковыми требованиями не согласились, поскольку заемщиком при жизни был заключен договор страхования, однако страховое возмещение не было выплачено. Кроме того, начислены завешенные проценты, они подлежат снижению в порядке ст. 333 ГК РФ. В настоящее время ответчик не работает, дохода не имеет.
Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «АльфаСтрахование-Жизнь», будучи извещенным о времени и месте судебного разбирательства, в суд явку представителя не обеспечил.
Выслушав ответчика и его представителя, исследовав материалы дела, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке ст. 167 ГПК РФ, по сути исковых требований приходит к следующему.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
П. 1 ст.160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2, 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятая такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств Заемщику, соответствуют требованиям п.3ст.438 ГК РФ.
В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.
В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Из материалов дела усматривается, что <дата> АО «Альфа-Банк» и ФИО2 заключили Соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты. Данному Соглашению был присвоен номер № №.
Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ, путем подписания ФИО2 индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты( л.д. №).
Истцом обязательства перед ФИО2 по предоставлению денежных средств были исполнены, что нашло подтверждение в судебном заседании.
Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществлял перечисление денежных средств Заемщику, данными денежными средствами заемщик воспользовался, что подтверждено выпиской счету кредитной карты( л.д.№).
В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, первоначальный кредитный лимит 12 000 рублей, данные лимит может быть увеличен Банком в одностороннем порядке, что и было сделано Банком. Проценты за пользование кредитом – 24,49 % годовых.
Факт заключения соглашения о кредитовании путем выпуска и использования кредитной карты не оспаривается ответчиком.
Заемщик ФИО2 была ознакомлена с условиями соглашения о кредитовании, о чем имеется ее собственноручная подпись, регулярно пользовалась данной кредитной картой, что подтверждается представленной выпиской по счету кредитной карты.
Судом установлено, что заемщик ФИО2 не исполнила надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату суммы кредитных средств и начисленных процентов, в связи с чем, перед Банком у нее образовалась задолженность.
Кроме того, согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила параграфа 1 главы 42 ГК РФ.
В ходе судебного разбирательства установлено, что задолженность заемщицы составляет 133 767,66 руб., из которых: просроченный основной долг – 130 479,68 руб.; начисленные проценты – 3 287,98 руб.
Расчет, составленный истцом, не вызывает у суда сомнений в правильности его составления.
До настоящего времени задолженность не погашена, что нашло свое подтверждение в ходе судебного разбирательства.
Смерть заемщика, согласно ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора.
В силу п. 1 ст. 1141 ГК РФ, наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 ГК РФ. В соответствии п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу положений пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, каждый в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Обязанность наследников рассчитаться по имущественным обязательствам (долгам) наследодателя вытекает из сущности универсального правопреемства.
Судом установлено, что ФИО2 умерла <дата>, что подтверждается свидетельством о смерти от <дата>, копия которого представлена в материалы настоящего гражданского дела( л.д. №
Согласно ч. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
Судом установлено, что нотариусом ФИО3 было открыто наследственное дело № после умершей <дата> ФИО2
Наследником первой очереди после ее смерти является сын ФИО1, которым в установленном законом порядке было подано заявление о принятии наследства ( л.д. №).
<дата> ФИО1 выданы свидетельства о праве на имущества по закону.
В ходе судебного разбирательства установлено, что наследственное имущество состоит из помещения- <адрес> и ? долей в праве общей долевой собственности на жилое помещение №, находящееся по адресу: <адрес>( л.д. №).
Согласно выпискам из ЕГРН, содержащихся в материалах настоящего гражданского дела, кадастровая стоимость наследственного имущества соответственно составляет 1493746,04 рублей и 1851295,78 рублей.
Таким образом, стоимость наследственного имущества, перешедшего в порядке наследования после смерти ФИО2 больше объема неисполненных обязательств последним по кредитному договору.
Ответчиком ФИО1 как наследником, принявшим наследство и оформившим свои права, задолженность умершей ФИО2 перед истцом не погашена.
Суд пришел к выводу, что размер долга наследодателя не превысил действительную стоимость наследственного имущества, в связи с чем, ответчик может нести ответственность перед кредитором в полном размере, поскольку этот долг не превышает стоимость наследственного имущества, принятого им после умершего наследодателя.
Суд принимает решение на основании тех доказательств, которые представлены суду на момент рассмотрения дела (ч. 2 ст. 150 ГПК РФ).
В статье 1112 Гражданского кодекса РФ установлено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.
В данном случае обязанности исполнения кредитного договора относятся к имущественным обязанностям, которые входят в состав наследства.
Согласно статья 1113 Гражданского кодекса РФ наследство открывается со смертью гражданина, а в статье 1114 Гражданского кодекса РФ говорится, что временем открытия наследства является момент смерти гражданина.
Согласно статье 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Следовательно, в состав перешедшей к ответчикам обязанности исполнения кредитного договора входит и обязанность уплаты указанных в договоре процентов за пользование кредитом.
Следовательно, в данном случае с момента смерти наследодателя ФИО2 к ее наследнику перешли обязанности по рассматриваемому соглашению о кредитовании, в связи с чем с ответчика подлежит взысканию образовавшаяся задолженность.
С доводами стороны ответчика о том, что заемщиком при жизни был заключен договор страхования, в связи с чем задолженность должна быть покрыта страховым возмещением, суд не может согласиться, поскольку ФИО2 была застрахована в АО «АльфаСтрахование» по Полису-оферте страхования рисков Держателя Банковской карты и страхования от несчастных случаев «Защищенная карта плюс здоровье» № № от <дата> Срок действия договора страхования 12 месяцев( л.д.№).
В части программы «Страхование от несчастных случаев» Полис страхования предусматривает страховое покрытие по следующим рискам (п. 6.2 Полиса страхования):
1. Смерть застрахованного в течение срока страхования, наступившая в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования:
2. Установление Застрахованному в течение срока страхования инвалидности 1 или II группы в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования;
3. Госпитализация Застрахованного в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования.
Согласно условиям Полиса страхования (п. 5) несчастным случаем понимается произошедшее в течение срока страхования внезапное, кратковременное травмирующее воздействие внешних факторов (механического, термического, электротермического, химического, лучевого), характер, время и место которого можно однозначно определить, на организм Застрахованного, произошедшее помимо воли Застрахованного и приведшее к телесным повреждениям, сопровождающемся нарушением анатомической целостности тканей и органов Застрахованного или его смерти, исключительно в результате разбоя (нападения в целях хищения чужого имущества, совершенного с применением насилия, опасного для жизни или здоровья, либо угрозой такого насилия).
Как следовало из заявления о выплате страхового возмещения от <дата>, ФИО1 сообщил, что причиной смерти ФИО2 явилось заболевание (рак), к данному заявлению никаких медицинских документов приложено не было.
В судебное заседание была представлена выписка из амбулаторной карты пациента ФИО2, которая страдала раковым заболеванием с<дата>, проходила лечение в <дата>
Как сообщила АО «АльфаСтрахование» на запрос суда, в связи с тем, что смерть в результате заболевания не является страховым случаем по договору № Z6922/232/AB03901/22 от <дата>, в выплате страхового возмещения ФИО1 <дата> было отказано( л.д. №).
Данный отказ не был оспорен ФИО1 в установленном законом порядке.
Оценив условия договора страхования( л.д. № суд соглашается с доводами АО «Альфастрахование» о не наступлении страхового случая, в связи с чем у страховой компании отсутствовали правовые основания для выплаты страхового возмещения в целях погашения задолженности ФИО2
С ходатайством ответчика о применении положений ст. 333 ГК РФ к начисленным процентам, суд не может согласиться, поскольку как разъяснено в п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 22.06.2021) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ), применение же данной нормы права к начисленным договорным процентам действующим законодательством не предусмотрено.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части иска, выразившиеся в уплате истцом государственной пошлины.
Истцом при подаче настоящего искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 5013,03 рублей, что подтверждается платежным поручением, представленным в материалы настоящего дела( л.д. 11).
Учитывая, что судом исковые требования удовлетворены в полном объеме, с ответчика подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 5013,03 руб.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования АО «АЛЬФА-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, судебных расходов - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1.( <дата> года рождения, паспорт №) в пользу АО «АЛЬФА-Банк» ( ИНН <***>) задолженность по соглашению о кредитовании № от <дата> в размере 133 767,66 рублей, из которых основной долг -130 479,68 рублей, проценты - 3 287,98 рублей, а также судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в размере 5013,03 рублей.
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Таганрогский городской суд в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня составления решения суда в окончательном виде.
Мотивированное решение суда составлено 15 октября 2025 года.
Судья Ю.И.Шевченко