Решение по делу № 2-508/2025 от 20.03.2025

44RS0001-01-2024-009984-65

Дело № 2-508/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 марта 2025 года

Костромской районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Вороновой О.Е.

при секретаре Бойцовой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский банк ПАО Сбербанк обратилось в Свердловский районный суд г. Костромы с иском к наследственному имуществу ФИО3

Свои требования мотивирует тем, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

Во исполнение заключенного договора Ответчику была выдана кредитная карта Иное по эмиссионному контракту № от ДДММГГГГ. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия с совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт. Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и облуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми документами Ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 23,9 % годовых.

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 10 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых.

Поскольку платежи по Карте производились заемщиком с нарушением в части сроков и суммы обязательных к погашению за заемщиком за период 02.02.2024 по 15.10.2024 образовалась просроченная задолженность в сумме 286547,72 рубля, в том числе: просроченные проценты -42911,42рубля; просроченный основной долг -242636,30 рублей.

23.01.2024 Заемщик ФИО3 умерла. В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты, в отношении наследства ФИО3 заведено наследственное дело №. По информации, имеющейся у банка, предполагаемыми наследниками являются: ФИО1

По имеющимся у Банка сведениям Должник не был включен в Программу коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка.

Со ссылками на ст. ст. 309, 310, 314, 330, 331, 401, 807, 809-811, 819, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) просит взыскать с ответчиков солидарно за счет наследственного имущества ФИО3 сумму задолженности по кредитной карте за период с 02.02.2024 по 15.10.2024 в размере 285547,72 рубля; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9566,43 рублей.

Определением Свердловского районного суда г. Костромы от 10 декабря 2024 года дело передано для рассмотрения по подсудности в Костромской районный суд Костромской области.

В ходе судебного разбирательства к участию в деле в качестве ответчиков привлечены наследники заемщика ФИО1, несовершеннолетний ФИО2

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Ответчики ФИО1, ФИО2 о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом путем направления заказной корреспонденции по месту регистрации. В почтовое отделение за полученной судебной корреспонденции не явились, в связи с чем конверты возвращены в адрес суда. В соответствии со ст.117 ГПК РФ суд признает их извещение надлежащим.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу требований п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что ФИО3 16.06.2019 обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением об открытии счета и выдаче кредитной карты с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте.

16 июня 2019 года между ПАО Сбербанк и ФИО3 были подписаны Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты. Настоящие Индивидуальные условия в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и облуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

В соответствии с п. 1 Индивидуальных условий для проведения операций по карте Банк предоставляет Клиенту возобновляемый Лимит кредита в размере 110000 рублей. Возобновление Лимита кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями.

Операции, совершаемые с использованием карты, относятся на Счет карты и оплачиваются за счет Лимита кредита, предоставленного Клиенту с одновременным уменьшением Доступного лимита (п. 1.2).

Согласно п. 2, Договор вступает в силу с даты его подписания Сторонами и действует до полного выполнения Сторонами своих обязательств по Договору, в том числе в совокупности: сдачи карты или подачи заявления об ее утрате; погашении в полном объеме Общей задолженности по карте; завершения мероприятий по урегулированию спорных операций; закрытии Счета карты.

Срок уплаты Обязательного платежа определяется в ежемесячных Отчетах по карте, предоставляемых Клиенту, с указанием даты и суммы, на которую Клиент должен пополнить Счет карты (п. 2.5).

Срок возврата Общей задолженности указывается Банком в письменном уведомлении, направленном Клиенту при принятии решения о востребовании Банком суммы Общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением Клиентом Договора (п. 2.6).

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 23,9%.

Пунктом 12 Индивидуальных Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых.

Со всеми документами ФИО3 была ознакомлена и обязалась их исполнять, о чем свидетельствует её подпись в Индивидуальных условиях, заявлении на получение карты.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа включительно.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею.

В силу п.2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее исполнение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Пунктом 5.8 Общих условий, предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а Заемщик обязуется досрочно ее погасить.

Во исполнение заключенного договора Ответчику была выдана кредитная карта ***** по эмиссионному контракту №. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Судом также установлено, что 23 января 2024 года ФИО3 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти №. Таким образом, начала допускаться просрочка платежей по кредитному договору.

В пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как разъяснено в пункте 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из разъяснений, содержащихся в пункте 60 вышеуказанного Постановления следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

В соответствии с п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Как следует из представленного нотариусом ФИО4 наследственного дела № к имуществу ФИО3 умершей ДДММГГГГ, в установленный законом шестимесячный срок, с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО3 обратился супруг ФИО1 и сын ФИО2, действующий с согласия законного представителя ФИО1 26 июля 2024 года нотариусом были выданы ФИО1 и ФИО2 свидетельства о праве на наследство по закону на принадлежащее наследодателю имущество в виде: жилого дома, находящегося по адресу: (адрес) с кадастровым номером № по 1/2 доле каждому и земельного участка, по адресу: (адрес), с кадастровым номером №, по 1/2 доле каждому.

Таким образом, ответчики ФИО1 и ФИО2, принявшие наследство умершего заемщика, являются надлежащими ответчиками по делу и должны нести ответственность по обязательствам после смерти наследодателя, в том числе по её долгам перед кредитной организацией в пределах стоимости полученного наследственного имущества. При этом право требования банком имеющейся задолженности по кредитной карте обоснованно и подлежит удовлетворению за счет наследственного имущества путем взыскания суммы долга с наследников.

Истец направлял ответчику ФИО1 требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, в котором предлагал погасить задолженность по кредитной карте, а также уплатить начисленные проценты, предусмотренные условиями кредитного договора, в срок не позднее 07.10.2024. Указанное требование ФИО1 исполнено не было. Неисполнение требований истца повлекло обращение Банка в суд о принудительном взыскании задолженности.

Расчет задолженности, произведенный истцом, ответчиками не оспорен, оснований сомневаться в его правильности, с учетом соответствия условиям кредитных отношений по договору у суда не имеется. В этой связи у суда имеются все правовые основания для взыскания с ФИО1 и ФИО2 образовавшейся суммы задолженности в размере 285547,72 рубля.

Определяя объем ответственности наследников, суд руководствуется положениями Гражданского кодекса РФ.

Так, согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 59, 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В целях определения достаточности имущества для погашения долгов умершей ФИО3 судом принято во внимание содержание данных кадастрового учета объектов недвижимости, составивших наследственную массу.

Из выписок ЕГРН на объекты недвижимости усматривается, что кадастровая стоимость жилого дома по адресу: (адрес), составляет 1679491,69 рублей; земельного участка по адресу: (адрес) составляет 659358,8 рублей. Соответственно принятая в порядке наследования доля умершей по своей стоимости превышает сумму задолженности по кредиту умершей, заявленную ко взысканию с её наследников.

Соответственно, указанная сумма является достаточной для погашения задолженности перед кредитором в пределах удовлетворенного судом иска, что указывает на соблюдение требований п.1 ст.1175 ГК РФ при принятии решения.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, т.е. требования истца о взыскании с ответчика расходов по уплате госпошлины основано на законе.

В силу данной нормы с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины, исчисленной от суммы задолженности по договору согласно ст. 333.19 Налогового кодекса РФ и фактически оплаченной при предъявлении иска в суд.

Взысканию подлежит госпошлина в размере (285547,72-100000)*3% + 4000=9566, 43 рубля. Расходы истца на оплату государственной пошлины в указанном размере подтверждаются платежным поручением № 128348 от 22.10.2024.

Учитывая несовершеннолетний возраст ответчика ФИО2, информацией о наличии самостоятельного дохода которого суд не располагает, а истцом доказательств тому не представлено, в силу положений ст. 399 ГК РФ, у его законного представителя (родителя) возникла обязанность по погашению задолженности наследодателя, в том числе в части обязательства ребенка, но в пределах стоимости полученного наследственного имущества каждым из них.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДДММГГГГ года рождения, действующего в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего ФИО2, ДДММГГГГ года рождения, в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО Сбербанк задолженность по эмиссионному контракту №, заключенному с ФИО3, образовавшуюся за период с 02.02.2024 по 15.10.2024 в размере суммы основного долга -242636, 30 рублей, суммы просроченных процентов - 42911, 42 рубля, а также расходы по уплате госпошлины в размере 9566,43 рубля, а всего: 295114 (двести девяносто пять тысяч сто четырнадцать) рублей 15 копеек - в пределах стоимости полученного каждым из них наследственного имущества ФИО3, умершей ДДММГГГГ.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья О.Е.Воронова

решение в окончательной форме

изготовлено 24.03.2025 - судья