Дело № 2-1977/2022

39RS0004-01-2022-002030-96

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 августа 2022 года

Московский районный суд города Калининграда в составе

председательствующего судьи Т.В. Нагаевой

при секретаре А.С. Лалетиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Долг-контроль» к ФИО1 о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Долг-контроль» обратилось в суд с вышеуказанным иском, мотивируя свои требования тем, что 09.11.2018г. ООО МКК «4ФИНАНС» и ФИО1 заключили Договор потребительского кредита (займа) № 9814677083-5 на срок до 30.11.2018г. Должнику был предоставлен кредит (займ) в размере рублей. В соответствии с п. 13 Индивидуальных условий Договора, 24.05.2021 между ООО «Столичное АВД» и ООО «Долг-контроль» был заключен Договор возмездной уступки прав требования (цессии) № 240521-САВД от 24.05.2021г., ООО «Столичное АВД» уступило ООО «Долг-контроль» права требования по Договору, заключенному с ООО МКК «4ФИНАНС» и ранее уступленному в ООО «Столичное АВД» по Договору уступки прав требований (цессии) № 3 от 19.07.2019. Согласно Приложению № 1 к Договору уступки, общий объем уступаемых ООО «Долг-контроль» прав требований задолженности по договору составил: сумма задолженности по основному долгу руб., сумма задолженности по процентам по договору руб., сумма неустойки (штрафа, пени) руб. Указанная задолженность в размере руб. возникла в период с 30.11.2018 по 24.05.2021. Должник не погасил указанную задолженность в полном объеме. С момента перехода права требования 24.05.2021 по настоящее время от должника поступило руб. в счет погашения задолженности по договору.

Истец просил взыскать с ФИО1 в свою пользу текущий остаток задолженности по договору № 9814677083-5 от 09.11.2018г. в размере 54035 руб., а также сумму госпошлины в размере 1821,05 руб., судебные издержки в размере 3500 руб.

Представитель истца ООО «Долг-контроль» в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о месте и времени судебного заседания. Исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, надлежаще извещен о месте и времени судебного заседания ( л.д.56).

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения: сделки юридических лиц между собой и с гражданами.

В силу п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Положениями п. 1 ст. 807 ГК РФ установлено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу положений п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

В соответствии с ч. 3 ст. 3 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Согласно ч. 2 ст. 8 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

ООО МФК «4ФИНАНС» предоставляет займы удаленно (дистанционно).

В силу п. 2.5 Общих условий договора потребительского займа, способ получения микрозайма клиент выбирает самостоятельно при подаче Заявления в Личном кабинете / Мобильном приложении или устанавливает предпочтительный способ с помощью оператора контакт-центра. Ряд способов получения может быть недоступен клиенту в соответствии с внутренними правилами Общества.

09 ноября 2018 года между ООО МФК «4ФИНАНС» и ФИО1 заключен Договор потребительского микрозайма № 9814677083-5 посредством аналога собственноручной подписи заемщика (кода), по условиям которого сумма займа составила руб., договор микрозайма действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему (в том числе фактического возврата займа), микрозаем подлежит возврату через 21 день после получения, процентная ставка % годовых. Уплата суммы займа и начисленных процентов за пользование им производится заемщиком однократно единовременно в размере руб. Способы исполнения заемщиком обязательств по договору установлены в п. 8 и 8.1 Индивидуальных условий. Способ, которым осуществляется предоставление суммы займа – банковская карта, комиссия за экспресс-перевод средств выбранным способом руб.

Согласно п. 18 Индивидуальных условий, заемщик поручает кредитору удержать из суммы микрозайма, указанной в п. 1 Индивидуальных условий Договора, денежные средства в размере руб., учесть их в счет оплаты страховой премии в целях заключения договора добровольного страхования граждан от несчастных случаев и перечислить их ООО СК «Уралсиб Страхование».

При этом, по договору потребительского займа, проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двухкратную сумму непогашенной части займа. Договор и сопутствующие документы подписаны сторонами в электронном виде согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий Договора потребительского займа, заемщик ознакомлен и согласен с общими условиями договора потребительского микрозайма Общества и подтверждает, что заключает настоящий договор добровольно, без понуждения, не в силу стечения тяжелых обстоятельств, а условия договора, в том числе размер процентов, пеней и штрафа, заемщика устраивают и не являются для него крайне невыгодными.

Согласно Консолидированному реестру займов, выданных через Систему CARD клиентам ООО МФК «4ФИНАНС» (л.д. 10), 09.11.2018 года ФИО1 через систему денежных переводов по договору № 9814677083-5 получил займ в размере руб.

Такая возможность предусмотрена ст. ст. 7, 9, 12, 13 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе». Таким образом, заключенный между ООО МФК «4ФИНАНС» и ФИО1 договор состоит из Общих условий договора потребительского займа и Индивидуальных условий, заключен в результате акцепта заемщиком индивидуальных условий договора и предоставления ООО МФК «4ФИНАНС» ответчику суммы займа.

Из Справки о детализации платежей и начислений ООО МФК «4ФИНАНС» (л.д. 30-33) следует, что за время обязательства заемщик не вносил платежи в счет погашения займа.

Несмотря на то обстоятельство, что ООО МФК «4ФИНАНС» выполнило свои обязательства по договору и в надлежащий срок предоставило ответчику заем в сумме руб., ответчик свои обязательства по возврату суммы долга нарушил, в связи с чем, за период с 30.11.2018 по 24.05.2021 образовалась задолженность в размере руб., которую истец просил взыскать с ответчика в свою пользу.

Согласно п. 6.1 Общих условий договора потребительского микрозайма, кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского займа третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или индивидуальными условиями Договора. При этом, заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с законодательством РФ. Пункт 13 Индивидуальных условий договора потребительского микрозайма не содержит прямого запрета для уступки права требования.

Право требования по Договору потребительского микрозайма № 9814677083-5 от 09.11.2018, заключенному между ООО МФК «4ФИНАНС» и ФИО1, перешло к истцу на основании Договора № 240521-САВД возмездной уступки прав требования (цессии) от 24.05.2021 года, заключенному между ООО «Столичное АВД» (цедент) и ООО «Долг-контроль» (цессионарий), и Договора № 2 возмездной уступки прав требования (цессии) от 24.05.2019 года, заключенного между ООО МФК «4ФИНАНС» (цедент) и ООО «Столичное АВД» (цессионарий).

Определением мирового судьи 1-го судебного участка Московского судебного района г. Калининграда от 16.12.2020 года судебный приказ 2-3396 от 19.10.2020 о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Столичное АВД» задолженности по договору займа на основании поступивших возражений ФИО1 отменен.

По данным Выписки из реестра должников (Приложение № 1 к Договору возмездной уступки права требования (цессии) № 240521-САВД от 24.05.2021г.) по Договору № 9814677083-5 от 09.11.2018 сумма задолженности ФИО1 по основному долгу составляет руб., сумма задолженности по процентам руб., сумма задолженности по штрафам руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 12.1 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (по состоянию на 09.11.2018) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Истец заявил ко взысканию проценты в сумме руб., то есть не больше размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа ().

Пунктом 4 Индивидуальных условий договора потребительского микрозайма предусмотрено, что процентная ставка за пользование займом составляет % годовых.

Поскольку ответчик в установленный срок не погасил основной долг и начисленные проценты, за период с 30.11.2018 по 24.05.2021 образовалась задолженность, по расчетам истца в размере руб. ( руб. – основной долг + руб. – проценты + - неустойка), которую истец просил взыскать в свою пользу.

Согласно п. 7 ст. 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в IV квартале 2018 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. на срок до 30 дней включительно, установлены Банком России в размере 841,783% при их среднерыночном значении 631,337%.

Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного ООО МФК «4ФИНАНС» ФИО1 на срок 21 дней, установлена договором в размере руб. с процентной ставкой % годовых, не превысила ограничения, установленные частями 8 и 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Независимо от момента заключения договора проценты исчисляются со дня, следующего за днем предоставления займа (ст. 191 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 3.2 Общих условий договора потребительского микрорзайма, проценты за пользование микрозаймом начисляются на сумму микрозайма со дня, следующего за днем выдачи микрозайма, и по день возврата микрозайма включительно (за исключением случаев погашения микрозайма в день его выдачи).

Сумма процентов за пользование кредитом за 21 день составила руб., исходя из расчета: , подлежит взысканию с ответчика в пользу истца (с 10.11.2018 по 30.11.2018).

Обществом начислены проценты за пользование кредитом за период с 30.11.2018 по 24.05.2021 исходя из ставки % годовых.

При этом, Обществом не было учтено, что для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 000 руб. сроком свыше 365 дней предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 72,573% при среднерыночном значении 54,430%, в связи с чем, установленная процентная ставка по договору за пользование займом – %, превысила ограничения, установленные частями 8 и 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Учитывая вышеизложенное, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование заемными денежными средствами за пределами срока договора микрозайма, размер которых за период с 01.12.2018 по 24.05.2021 подлежит исчислению исходя из среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа), рассчитанных Банком России, с учетом соответствующей категории потребительского кредита (займа), суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия или отсутствия обеспечения по кредиту.

Принимая во внимание, что предельное значение полной стоимости потребительского кредита (займа), применяемое для договоров, заключенных в IV квартале 2018 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения, в сумме до руб. на срок свыше 365 дней (с 01.12.2018 по 24.05.2021) составило % при среднерыночном %, соответственно, сумма процентов за пользование займом за указанный период составит руб., из расчета: .

Всего за период с 10.11.2018 по 24.05.2021 сумма процентов за пользование займом составила руб. ().

Ответчиком в силу требований ст. 56 ГПК РФ доказательств возврата указанных денежных средств по данному договору не представлено.

Как предусмотрено пунктом 21 статьи 5 Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (по состоянию на 09.11.2018), размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, из буквального толкования указанной нормы права следует, что положениями пункта 21 статьи 5 указанного Федерального закона устанавливается предельный размер неустойки за нарушение сроков выплаты по кредиту.

Согласно п. 12 Индивидуальный условий договора потребительского микрозайма, за каждый день ненадлежащего исполнения обязательств по договору потребительского микрозайма заемщик обязан оплатить неустойку в виде пени, начисление которой начинается с первого дня ненадлежащего исполнения обязательств (просрочки платежа). Размер неустойки составляет % годовых от суммы просроченной задолженности.

Обществом начислена неустойка (пени) по состоянию на 24.05.2021 в размере руб., поскольку размер неустойки не превысил установленных законом ограничений, требования о её взыскании подлежат удовлетворению.

Проанализировав имеющиеся в деле доказательства, а также исходя из требований вышеуказанных норм материального права, учитывая, что со стороны ответчика имеет место нарушение обязательств по своевременной выплате задолженности по микрозайму, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания образовавшейся задолженности по Договору потребительского микрозайма № 9814677083-5 от 09.11.2018г. в размере руб. ().

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Расходы по оплате юридических услуг относят к издержкам, связанным с рассмотрением дела, т.е. к судебным расходам (ст.94 ГПК РФ). Общий принцип распределения судебных расходов установлен частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, согласно которой стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 данного Кодекса.

В соответствии с частью 1 статьи 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Согласно абзацу 2 пункта 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 г. N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" принципом распределения судебных расходов выступает возмещение судебных расходов лицу, которое их понесло, за счет лица, не в пользу которого принят итоговый судебный акт по делу.

Вышеназванным постановлением Пленума ВС РФ разъяснено, что, разрешая вопрос о размере сумм, взыскиваемых в возмещение судебных издержек, суд не вправе уменьшать его произвольно, если другая сторона не заявляет возражения и не представляет доказательства чрезмерности взыскиваемых с нее расходов (часть 3 статьи 111 АПК РФ, часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ).

Вместе с тем в целях реализации задачи судопроизводства по справедливому публичному судебному разбирательству, обеспечения необходимого баланса процессуальных прав и обязанностей сторон (статьи 2, 35 ГПК РФ, статьи 3, 45 КАС РФ, статьи 2, 41 АПК РФ) суд вправе уменьшить размер судебных издержек, в том числе расходов на оплату услуг представителя, если заявленная к взысканию сумма издержек, исходя из имеющихся в деле доказательств, носит явно неразумный (чрезмерный) характер.

Из материалов дела следует, что по Договору об оказании услуг № 34 от 11.11.2021, заключенному между ООО «Долг-контроль» и ИП ФИО2, стоимость услуги по подготовке 1 искового заявления о взыскании задолженности по просроченным кредитным обязательствам физических лиц перед заказчиком и прилагаемых документов составляет руб., оплата расходов подтверждается платежным поручением от 16.03.22. на сумму руб.

Исходя из характера защищаемого права, категории и сложности дела, объема услуг, оказанных представителем истца, а также требований разумности и справедливости, с учетом частичного удовлетворения исковых требований, суд находит заявленный ко взысканию размер судебных расходов чрезмерным, и полагает разумным взыскать в пользу истца расходы на оплату юридических услуг в размере рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере руб.: ().

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Долг-контроль» (ООО «Долг-контроль», ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по Договору потребительского микрозайма № 9814677083-5 от 09 ноября 2018 года в размере 50097,17 рублей, из которых: 17200 руб. – сумма основного долга, 30462,17 руб. - проценты за пользование займом за период с 10.11.2018г. по 24.05.2021г., 2435 руб. – пени по состоянию на 24.05.2021г.; а также расходы на оплату юридических услуг в размере 2500 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 1675,36 рублей.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного решения в апелляционном порядке в Калининградский областной суд через Московский районный суд г. Калининграда

Мотивированное решение изготовлено 22 августа 2022 года.

Судья подпись