Решение по делу № 2-614/2022 от 23.05.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества умершего <ФИО>.

УИД: 38RS0027-01-2022-000798-76

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

рп. Чунский 23 мая 2023 года

Чунский районный суд Иркутской области в составе председательствующего

судьи Карпуковой Н.А.,

при секретаре судебного заседания Полосковой Р.И.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-9/2023 (2-614/2022) по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества умершего ФИО2,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ ВТБ (ПАО) (далее - Истец/Банк) и ФИО2 (далее - Ответчик/Заемщик) заключили кредитный договор № (далее - Кредитный договор), путем присоединения Ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) (далее - Правила) и подписания Ответчиком Согласия на Кредит (Индивидуальные условия) (далее - Согласие на Кредит). В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства (далее - «Кредит») в сумме 601 636,00 рублей с взиманием за пользование Кредитом 10,90 процента годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Присоединившись к Правилам и подписав Согласие на Кредит и получив Кредит, Ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Истцом путем присоединения Кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на Кредит, с которыми согласился Ответчик путем подписания Согласия на Кредит.

В соответствии с условиями Кредитного договора, данные Правила и Согласие на Кредит являются в совокупности Кредитным договором, заключенным между Истцом и Ответчиком посредством присоединения Ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на Кредит.

В соответствии со ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.ст. 809, 810 и 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 601 636,00 рублей.

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата Кредита.

Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование Кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в т.ч. в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии со ст.ст. 811 и 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Таким образом, Ответчик обязан уплатить Истцу сумму Кредита, проценты за пользование Кредитом и неустойку за нарушение срока возврата Кредита и процентов за пользование Кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность Ответчиком не погашена.

При этом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 575 707,19 рублей.

В соответствии с ч. 2 ст. 91 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по Кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 490 659,91 рублей, из которых:

- 417 835,56 рублей - основной долг;

- 63 374,65 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом;

- 80,93 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

- 9 368,77 рублей - пени по просроченному долгу.

Как стало известно, причиной отсутствия платежей по Договору явилась смерть Заемщика ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно справке нотариуса единственной наследницей умершего должника является его дочь ФИО3.

Согласно п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

На основании изложенного, Банк просит взыскать в пользу Банка ВТБ (ПАО) в пределах стоимости наследственного имущества ФИО2 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 490 659,91 рублей, из которых:

417 835,56 рублей - основной долг;

63 374,65 рублей - плановые проценты за пользование Кредитом;

80,93 рублей - пени за несвоевременную уплату плановых процентов;

9 368,77 рублей - пени по просроченному долгу;

Взыскать в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по оплате госпошлины в сумме 8 107,00 рублей.

В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ (ПАО) не явился, о рассмотрении дела был извещен надлежащим образом, согласно исковому заявлению просил рассматривать дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 с иском согласилась, пояснила, что задолженность перед банком не погашена.

Определением Чунского районного суда Иркутской области от ДД.ММ.ГГГГ к участию в гражданском деле по иску Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества, в качестве ответчика привлечено ООО СК «Газпром Страхование».

Представитель ответчика ООО Страховая компания «Газпром Страхование» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела был извещен надлежащим образом, просил рассматривать дело в свое отсутствие. В возражениях указал, что требование о взыскании задолженности по кредитному договору не подлежит удовлетворению за счет ответчика ООО СК «Газпром Страхование», поскольку Банк выгодоприобретателем по заключенному договору страхования не является. Истцом требования к ООО СК «Газпром Страхование» не заявлены. Заявленные истцом требования могут быть удовлетворены за счет наследника умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие представителя истца и представителя ответчика.

Исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в связи со следующим:

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 601636,00 руб. с уплатой процентов в размере 10,90% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ. На день заключения договора размер ежемесячного платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом составлял 13051,04 руб. 23 числа каждого календарного месяца.

Ответчик обязался возвратить полученную сумму кредита, проценты за пользование кредитом.

Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив заемщику ДД.ММ.ГГГГ кредит в размере 601636,00 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Заемщиком исполнялись обязательства по кредитному договору ненадлежащим образом, в связи с чем в соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса РФ, пунктом 3.1.2 договора, банк потребовал досрочно вернуть кредит, направив ответчику уведомление от ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, с учетом снижения штрафных санкций, задолженность составляет 490659,91 руб., в том числе: 417835,56 руб. – основной долг, 63374,65 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 80,93 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 9368,77 руб. – пени по просроченному долгу.

ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ умер. Факт смерти подтверждается свидетельством о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 1110, 1112 ГК РФ в случае смерти гражданина его имущество в порядке универсального правопреемства переходит к наследникам. В состав наследства входят не только вещи и иное имущество, но и имущественные права и обязанности, принадлежащие наследодателю на момент смерти.

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно положениям ст. 1141 - 1143, 1152 и 1153 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности. Для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности: если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В п. 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества, его объема, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора.

Согласно ч.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с п. 1 ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Как разъяснено в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» право наследования, гарантированное частью 4 статьи 35 Конституции Российской Федерации, обеспечивает переход имущества наследодателя к другим лицам в порядке, определяемом гражданским законодательством; получение свидетельства о праве на наследство является правом, а не обязанностью наследника (п.7).

Наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом) (п. 34).

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (п.49).

Согласно п. 1 ст. 1157 ГК РФ наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (статья 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 1159 ГК РФ отказ от наследства совершается подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника об отказе от наследства.

В соответствии со ст. 154 ГК РФ отказ от наследства является односторонней сделкой.

Из материалов дела следует, что наследником, принявшим наследство после смерти ФИО2, является его дочь ФИО3.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась к нотариусу Чунского нотариального округа Иркутской области ФИО8 с заявлением о принятии наследства по закону, оставшегося после умершего ДД.ММ.ГГГГ его отца ФИО2

ФИО3, родившаяся <данные изъяты>, в связи с заключением брака ДД.ММ.ГГГГ изменила фамилию на «Цуканова». Личность её установлена на основании паспорта гражданина Российской Федерации №, ГУ МВД России по Иркутской области ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения № зарегистрирована по адресу: <адрес>).

На основании положений пунктов 1 статей 1157 и 1159 ГК РФ, суд приходит к выводу, что оставшееся после смерти заемщика имущество в порядке наследования по закону перешло в собственность ФИО1, которая отвечает за исполнение обязательств умершего перед кредитором в пределах стоимости наследственного имущества, в связи с чем исковые требования к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины подлежат удовлетворению.

Наследственное имущество состоит из:

- одной второй доли в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровая стоимость земельного участка составила 174 001,28 руб.

- одной второй доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, находящийся по адресу: <адрес>, кадастровый номер объекта №. Кадастровая стоимость дома составляет 592348,71 руб.

Таким образом, стоимость перешедшего к ФИО1 наследственного имущества составляет не менее 383 174 руб., что менее размера предъявленных исковых требований.

При таких обстоятельствах обязательства заемщика-наследодателя ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по возврату долга – 490659,91 руб., в том числе: 417835,56 руб. – основной долг, 63374,65 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 80,93 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 9368,77 руб. – пени по просроченному долгу переходят к его наследнику ФИО1

Суд, проверив представленный истцом расчет, полагает, что он соответствует имеющимся в материалах дела доказательствам, установленным в судебном заседании обстоятельствам.

Решением Чунского районного суда Иркутской области от ДД.ММ.ГГГГ, вступившим в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, по гражданскому делу № 2-602/2022 частично удовлетворены исковые требования ФИО4 к ООО СК «Газпром страхование» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа.

Ответственность за неисполнение обязательств по договору несет наследник заемщика и данное обстоятельство не является препятствием к взысканию задолженности по кредитному договору.

Наличие договора страхования не освобождает заемщика от исполнения обязанности возвратить кредит, так как в настоящем случае кредитные обязательства и страховые обязательства носят самостоятельный характер и наличие страхового обязательства само по себе от обязанности исполнения кредитного обязательства не освобождает.

В соответствии с положениями гражданского законодательства наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах принятого ими наследственного имущества.

В соответствии с ч.1 ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком какие-либо доказательства несоответствия расчета истцом исковых требований положениям договора, а также установленным обстоятельствам дела суду не предоставлены, в материалах дела соответствующие возражения отсутствуют.

В соответствии с ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. На основании ст. 98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) подлежит взысканию 7032,00 руб. в возмещение расходов по уплате госпошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества умершего ФИО2 удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ИНН <***>, ОГРН <***>, юридический адрес: 191144, <...>, литер А) задолженность по кредитному договору №, заключенному между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО2, в размере 383 174 (триста восемьдесят три тысячи сто семьдесят четыре) рубля 00 копеек, с ФИО4 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., место рождения: <адрес>, паспорт гражданина Российской Федерации №, ГУ МВД России по Иркутской области ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения № зарегистрирована по адресу: <адрес>).

Взыскать с ФИО4 (ДД.ММ.ГГГГ г.р., место рождения: <адрес>, паспорт гражданина Российской Федерации №, ГУ МВД России по Иркутской области ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №, зарегистрирована по адресу: <адрес>) в пользу Банка ВТБ (ПАО) (ИНН <***>, ОГРН <***>, юридический адрес: 191144, <...>, литер А) расходы по оплате государственной пошлины в размере 7032 (семь тысяч тридцать два) рубля.

В удовлетворении остальной части исковых требований Банка ВТБ (ПАО) к ФИО4 отказать.

В удовлетворении исковых требований Банка ВТБ (ПАО) к ООО Страховая компания «Газпром Страхование» отказать.

Решение суда может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в судебную коллегию по гражданским делам Иркутского областного суда через Чунский районный суд Иркутской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья Н.А. Карпукова