Дело № 2-1895/2022

УИД 22RS0069-01-2022-002477-03

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 октября 2022 года г.Барнаул

Ленинский районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Яньшиной Н.В.

при секретаре Штерцер Д.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» (далее - Банк) обратился в суд к ответчикам ФИО1, ФИО2 с требованиями о взыскании суммы задолженности в размере 52 445 рублей 35 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 773 рубля 36 копейка.

В обоснование иска указано, что +++ между Банком и ФИО3, +++ года рождения (далее по тексту - Заемщик) заключен кредитный договор ..., по условиям которого заемщику предоставлен кредит на сумму 20 000 рублей 00 копейка под 0% годовых на срок 120 месяцев. +++ Заемщик умер, наследником по информации Банка является ФИО1, ФИО2. По состоянию на +++ задолженность по кредитному договору составила 52 445 рублей 35 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Ранее в судебном заседании ответчик ФИО1 возражала против удовлетворения иска. ФИО2 поясняла, что не является наследником к имуществу ФИО3, так как ни умершая, ни ФИО1 ей не знакомы, её матерью является ФИО4

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.

В судебном заседании установлено, что +++ между Банком и ФИО3 заключен кредитный договор ... Карта «Халва», по условиям которого заемщику предоставлен кредит на сумму 20 000 рублей и выдана расчетная карта ... сроком действия до ....

Согласно тарифам по карте «Халва» комиссии за снятие наличных заемных средств (лимит до 30 000 рублей за одну операцию) 2,9%+290 рублей; комиссия за перевод на другую карту заемных средств (лимит до 15 000 рублей за календарный месяц) 2,9%+290 рублей; оплата за опцию «Защита платежа» при наличии задолженности 299 рублей (максимально 2,99% от задолженности); покупка из лимита рассрочки вне сети партнеров 290 рублей+1,9% от суммы покупок (рассрочка на 2 месяца). Также тарифами предусмотрен штраф при неоплате ежемесячного платежа с 6-го дня 590 рублей (1-й раз), 1%+590 рублей (2-й раз), 2%+590 рублей (3-й раз и далее). Неустойка при неоплате ежемесячного платежа с 6-го дня 19% годовых.

Все существенные условия договора, в том числе сумма кредита, процентная ставка, количество, размер и периодичность платежей, отражены в кредитном договоре, Общих условиях договора потребительского кредитования, Тарифах по финансовому продукту, с которыми заемщик ознакомлен, что подтверждается его подписью в указанных документах.

Факт исполнения обязанности по зачисление суммы кредита на счет заемщика Банком подтверждается выпиской по счету.

Вышеизложенные обстоятельства свидетельствуют о заключении между Банком и Заемщиком кредитного договора в соответствии со ст. 432 ГК РФ.

Заключенный договор содержит все существенные условия, соответствует закону, и не оспорен сторонами по каким-либо основаниям.

В силу ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из представленных истцом доказательств, выписки из лицевого счета, расчета суммы задолженности следует, что обязательства по договору надлежащим образом не исполняются. Согласно представленному расчету по состоянию на +++ общая задолженность составляет 52 445 рублей 35 копеек, в том числе остаток основного долга 34 978 рублей 62 копейки, неустойка на остаток основного долга 4 748 рублей 55 копеек, неустойка на просроченную ссуду 296 рублей 93 копейки, штраф за просроченный платеж 9 072 рубля 17 копеек, иные комиссии 3 349 рублей 08 копеек.

Согласно материалам дела, +++ заемщик умер.

На момент смерти заемщика его обязанность по кредитному договору не исполнена.

Возникшее кредитное обязательство в силу ст.418 ГК РФ не может быть прекращено, поскольку не относится к обязательствам, которые неразрывно связаны с личностью кредитора. Банк может принять исполнение обязательства от любого лица.

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ч.1 ст.1152, ч.1 ст.1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Как указано в ч.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из ответа нотариуса РЛС на запрос суда следует, что наследником по закону к имуществу ФИО3 является её дочь - ФИО1 Наследственное имущество состоит из ... доли в праве собственности на квартиру, находящуюся по адресу: ///, /// ///.

Доказательства принятия наследства иными лицами материалы наследственного дела не содержат.

Согласно выписке из ЕГРН, кадастровая стоимость квартиры составляет 1 469 401 рубль 27 копеек, следовательно, стоимость ... доли составляет 367 350 рублей 32 копейки.

Сведений об ином имуществе, принадлежавшем наследодателю ФИО3 на день смерти, не представлено.

ФИО1 в установленный законом срок приняла наследство, принадлежавшее наследодателю ФИО5, следовательно, в силу ст.1175 ГК РФ должна отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества (367 350 рублей 32 копейки).

Стороной ответчика размер взыскиваемой задолженности не оспорен.

Разрешая требование в части взыскания неустойки, суд учитывает, что пунктом 1 ст.329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства (ст. 330 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 указанного кодекса, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Условиями договора помимо неустойки в размере 19% годовых при неоплате ежемесячного платежа предусмотрено оплата штрафа в размере 590 рублей (в первый раз, 1% +590 рублей (второй раз), 2%+590 рублей (третий раз и далее).

Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в абзаце втором пункта 71 постановления Пленума от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", при взыскании неустойки с лиц, не осуществляющих предпринимательскую деятельность правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При этом с учетом правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в определении от 21 декабря 2000 года N 263-О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

В постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период (абзац второй пункта 75).

Учитывая изложенное, суд полагает возможным снизить размер подлежащего взысканию штрафа до 5000 рублей.

Таким образом, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере 48373 рублей 18 копеек, в том числе остаток основного долга 34978 рублей 62 копейки, неустойка на остаток основного долга 4 748 рублей 55 копеек, неустойка на просроченную ссуду 296 рублей 93 копейки, штраф за просроченные платежи 5000 рублей, иные комиссии 3 349 рублей 08 копеек.

Также истцом заявлен иск к ФИО2, которая не является наследницей к имуществу ФИО5, следовательно, требования о взыскании с нее задолженности не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, суд удовлетворяет иск в части и взыскивает с ФИО1 задолженность по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к указанному ответчику наследственного имущества в размере 52 445 рублей 35 копеек.

На основании ст.98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 773 рубля 36 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН ...) с ФИО1 (паспорт ... ...) задолженность по кредитному договору от +++ ... по состоянию на +++ в пределах стоимости перешедшего к ответчику наследственного имущества в размере 48373 рублей 18 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 773 рубля 36 копеек, всего 50146 рублей 54 копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Ленинский районный суд г. Барнаула.

Дата составления мотивированного решения 03 ноября 2022 года.

Судья Н.В. Яньшина