Дело № 2-1762/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
18 ноября 2025 г. г. Вязьма Смоленской области
Вяземский районный суд Смоленской области в составе:
председательствующего судьи Воронкова Р.Е.,
при секретаре Львовой Л.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ПКО «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по договорам займа,
УСТАНОВИЛ:
ООО ПКО «Нэйва» обратилось в суд с вышеназванным иском, указав в обоснование заявленных требований, что 24 октября 2023 г. между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ООО «Нэйва» (переименовано в ООО ПКО «Нэйва») заключен договор уступки прав требования ХХХ, на основании которого к истцу перешли права требования по договорам займа к заемщикам-физическим лицам, указанным в соответствующем реестре, в том числе право требования к заемщику ФИО1 по договорам займа № ХХХ, ХХХ ХХХ, ХХХ от 13 апреля 2021 г.
Договора займа заключены в порядке, предусмотренном Правилами предоставления и обслуживания займов МФК, размещенными на официальной сайте займодавца в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет», путем подписания заемщиком документов с использованием электронной цифровой подписи (указания проверочного кода, присвоенного ответчику и полученного им на номер мобильного телефона, указанный на официальном сайте МФК) и последующего предоставления ООО МФК «ЭйрЛоанс» суммы займа одним из способов, предусмотренных Правилами.
Поскольку порядок использования электронной подписи установлен Правилами, с которыми ответчик был ознакомлен и согласен, подтвердив, что договора займа с его стороны подписываются электронной подписью посредством SMS-кода, а также стороны своими действиями подтвердили исполнение обязательств по договорам займа, то они считаются заключенными с соблюдением простой письменной формы. В подтверждение подписания ответчиком договоров займа при помощи соответствующего SMS-кода прилагается справка МФК с отражением номеров договоров займа, номера заказа, в рамках которого оформлены договоры займа, мобильный телефон ответчика и SMS-код, которым он подтвердил заключение договоров займа.
На основании договоров займа ФИО1 либо выбранному им лицу (продавцу товара или исполнителю услуг) предоставлены денежные средства посредством нескольких траншей (на каждый транш оформлялся отдельный договор займа в рамках одного заказа) в общем размере 48 814 рублей сроком по 08 апреля 2022 г. под 21,9 % годовых.
Полная стоимость займа, порядок начисления процентов за пользование займом, а также порядок начисления неустойки за просрочку исполнения заемщиком своих обязательств предусмотрены договорами займа в соответствии с положениями Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» и Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».
Руководствуясь п. 16 договоров займа, предусматривающим возможность направления ответчику уведомлений на электронную почту, после заключения договора цессии истец направил ФИО1 на электронную почту, указанную им при заключении договоров займа, уведомление об уступке права требования по договорам займа, в котором было указано, что права, вытекающие из договоров займа, уступлены истцу по договору цессии, в связи с чем с даты получения уведомления ответчику необходимо осуществлять погашение задолженности по договорам займа по реквизитам истца.
В настоящее время ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по возврату полученных сумм займа и уплате процентов. Согласно расчету сумма задолженности составляет 75 574 рубля 69 копеек, из которых: основной долг – 41 386 рублей 40 копеек, проценты за пользование займом – 21 396 рублей 77 копеек, неустойка (штрафы, пени) – 12 791 рубль 52 копейки.
Просит суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по договорам займа № ХХХ, ХХХ, ХХХ ХХХ от 13 апреля 2021 г., составляющую по состоянию на 17 сентября 2025 г. 75 574 рубля 69 копеек, в возмещение расходов по уплате государственной пошлины - 4000 рублей, почтовые расходы за отправку искового заявления в суд – 171 рубль 32 копейки.
В судебное заседание представитель истца ООО ПКО «Нэйва», извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, не явился, при подаче иска просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, ходатайств об отложении рассмотрения дела не представил, возражений относительно заявленных требований суду также не представил.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
Исходя из пункта 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.
Как указано в пункте 1 статьи 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
На основании пункта 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Из пунктов 1, 2 статьи 433 ГК РФ следует, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).
Пунктами 1, 2 статьи 434 ГК РФ предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.
Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.
В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
Из приведенных норм закона следует, что законодательство Российской Федерации допускает заключение договоров, в том числе, кредитных, путем использования кодов, паролей или иных средств подтверждения факта формирования электронной подписи.
Согласно абзацу 1 пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.
Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (пункт 2 статьи 809 ГК РФ).
При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3 статьи 809 ГК РФ).
На основании пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В силу пункта 1 статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Как установлено пунктом 1 статьи 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с пунктом 1 статьи 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.
В соответствии с частью 2 статьи 8 Федерального закона от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.
Согласно части 3 статьи 8 вышеуказанного Федерального закона правила предоставления микрозаймов должны быть доступны всем лицам для ознакомления и содержать основные условия предоставления микрозаймов, в том числе в обязательном порядке должны содержать следующие сведения: 1) порядок подачи заявления на предоставление микрозайма и порядок его рассмотрения; 2) порядок заключения договора микрозайма и порядок предоставления заемщику графика платежей; 3) иные условия, установленные внутренними документами микрофинансовой организации и не являющиеся условиями договора микрозайма.
Как следует из части 1 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.
Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (ч. 6 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»).
Частью 14 статьи 7 вышеприведенного Федерального закона предусмотрено, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.
В силу пункта 1 статьи 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.
Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (пункт 2 статьи 5 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).
Условия использования простой электронной подписи регламентированы в статье 9 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи».
В соответствии с частью 2 статьи 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или усиленной неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.
В соответствии со статьей 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Судом установлено и следует из материалов дела, что 08 апреля 2021 г. между ООО МФК «ЭйрЛоанс» и ФИО1 заключены договора потребительского займа: ХХХ на сумму 15 000 рублей под 21,900 % годовых, срок возврата займа – 360-й день с начала действия договора (день возврата займа), общая сумма платежей в течение срока действия договора займа составляет 16 812 рублей 36 копеек (л.д. 23-26); ХХХ на сумму 15 000 рублей под 21,900 % годовых, срок возврата займа – 360-й день с начала действия договора (день возврата займа), общая сумма платежей в течение срока действия договора займа составляет 16 812 рублей 36 копеек (л.д. 10-13); ХХХ на сумму 15 000 рублей под 21,900 % годовых, срок возврата займа – 360-й день с начала действия договора (день возврата займа), общая сумма платежей в течение срока действия договора займа составляет 16 812 рублей 36 копеек (л.д. 18 (оборот) – 22); ХХХ на сумму 3814 рублей под 21,900 % годовых, срок возврата займа – 360-й день с начала действия договора (день возврата займа), общая сумма платежей в течение срока действия договора займа составляет 4274 рубля 82 копейки (л.д. 14 (оборот) – 18).
Условия договоров потребительского займа между собой идентичны, за исключением предоставляемой суммы займа. Погашение сумм займа производится ежемесячными платежами в соответствии с графиками платежей, указанными в договорах потребительского займа.
Пунктом 11 индивидуальных условий договоров потребительского займа № ХХХ, ХХХ ХХХ, ХХХ от 08 апреля 2021 г. определено, что потребительские займы выдаются для оформления заказа в интернет-магазине https://www.eldorado.ru/ заемщиком или в точке продаж.
В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договоров потребительского займа в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) заемщиком условий договора (пропуска заемщиком срока оплаты) кредитор вправе взимать с заемщика неустойку в размере 20 % годовых, начисляемых кредитором ежедневно на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «ЭйрЛоанс» и Правилами предоставления и обслуживания займов ООО МФК «ЭйрЛоанс». Уплата неустойки не освобождает заемщика от исполнения обязательств по возврату займа и процентов за пользование займом.
Согласно п. 13 индивидуальных условий договоров ФИО1 своей подписью (простой электронной подписью заемщика ХХХ) выразил согласие на уступку кредитором прав (требований) по договорам потребительского займа юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, в том числе нерезиденту.
При заключении договоров потребительского займа ответчик был ознакомлен, понимал и согласен с Общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «ЭйрЛоанс», Правилами предоставления и обслуживания займов ООО МФК «ЭйрЛоанс», действующими на момент подписания договоров, и обязался соблюдать указанные в них условия (п. 14 индивидуальных условий договоров потребительского займа).
Договора потребительского займа № ХХХ, ХХХ, ХХХ, ХХХ от 08 апреля 2021 г. заключены в электронном виде посредствам подписания со стороны ответчика специальным кодом, полученным в SMS-сообщении от кредитора, что подтверждается справкой ООО МФК «ЭйрЛоанс» № 28/н от 10 ноября 2023 г. (л.д. 27 (оборот) – 28).
Факт выдачи 13 апреля 2021 г. ответчику займа в общем размере 48 814 рублей подтверждается справкой ООО «Директ Кредит Центр» № 1611-01 от 16 ноября 2023 г. (л.д. 29-30).
Ответчиком до настоящего времени обязательства по возврату займов и уплате процентов за пользование займами в полном объеме не исполнены.
24 октября 2023 г. между ООО МФК «ЭйрЛоанс» (цедент) и ООО «Нэйва» (цессионарий) заключен договор уступки прав требования ХХХ, согласно которому цедент передает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам, возникшие у цедента по гражданско-правовым договорам, заключенным между цедентом и должниками, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи, в том числе по договорам займа № ХХХ, ХХХ, ХХХ, ХХХ от 08 апреля 2021 г., заключенным с ФИО1 (л.д. 31-34).
О состоявшейся уступке прав требования уведомлен ФИО1 (л.д. 35).
Как следует из выписки из протокола внеочередного Общего собрания участников ООО «Нэйва» от 21 декабря 2023 г., наименование Общества ООО «Нэйва» изменено на ООО ПКО «Нэйва» (л.д. 38 (оборот)).
Таким образом, истец является правопреемником ООО МФК «ЭйрЛоанс» в силу договора цессии и вправе предъявлять к ответчику требование о взыскании задолженности по договорам займа.
Поскольку ответчик нарушил свои обязательства по внесению платежей, образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 17 сентября 2025 г. составляет 75 574 рубля 69 копеек, из которых: основной долг – 41 386 рублей 40 копеек, проценты за пользование займом – 21 396 рублей 77 копеек, неустойка (штрафы, пени) – 12 791 рубль 52 копейки (л.д. 39-44, 47).
Судом данные расчеты проверены и признаны арифметически и методологически верными, поскольку они отвечают условиям договоров, иных расчетов или доказательств их неправильности в материалы дела не представлено, контррасчетов ответчиком не представлено. Ответчиком также не представлено доказательств исполнения обязательств по договорам займа в установленные сроки и уклонения кредитора от принятия исполнения ответчиком обязательств.
При таких обстоятельствах, учитывая, что в судебном заседании установлено ненадлежащее исполнение ответчиком взятых на себя обязательств по возврату займов, с учетом условий заключенных между сторонами договоров, вышеприведенных норм права, суд взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по договорам займа в размере 75 574 рубля 69 копеек.
Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами (ст. 94 ГПК РФ).
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Истцом понесены почтовые расходы в размере 171 рубль 32 копейки, что подтверждается договором ХХХ от 01 июля 2019 г. об оказании услуг по печати и организации почтовой отправки информационных материалов и реестром по отправке простых писем (л.д. 36-38, 45). Так как указанные расходы возникли у истца в связи с рассмотрением настоящего дела, они подлежат возмещению ответчиком в полном объеме.
В связи с удовлетворением требований истца в полном объеме, суд взыскивает с ответчика в его пользу в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 4000 рублей.
Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО ПКО «Нэйва» к ФИО1 о взыскании задолженности по договорам займа удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 (паспорт серии ХХХ) в пользу ООО ПКО «Нэйва» (ИНН <***>) задолженность по договорам займа № ХХХ, ХХХ, ХХХ, ХХХ от 13 апреля 2021 г. по состоянию на 17 сентября 2025 г. в размере 75 574 (семьдесят пять тысяч пятьсот семьдесят четыре) рубля 69 копеек, в возмещение расходов по уплате государственной пошлины – 4000 (четыре тысячи) рублей, в возмещение расходов по оплате почтовых услуг – 171 (сто семьдесят один) рубль 32 копейки.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Смоленский областной суд через Вяземский районный суд Смоленской области.
Судья Р.Е. Воронков
19.12.2025 вступает в законную силу.