УИД 31RS0016-01-2024-000172-75 КОПИЯ

Дело № 2-15/2025

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

03 апреля 2025 года город Певек

Чаунский районный суд Чукотского автономного округа в составе

председательствующего судьи Медниковой А.В.,

при помощнике судьи Боровых В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) к наследникам умершего заемщика ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) обратился в Чаунский районный суд с иском о взыскании с наследственного имущества ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 932 186 руб. 20 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 23 643 руб. 72 коп.

В обоснование требований указано, что 07 сентября 2022 года «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) и ФИО1 заключили кредитное соглашение <***> в соответствии с которым банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 1 000 000 руб. 00 коп. с процентной ставкой 20,9% годовых.

Согласно п.12 договора, за каждый день просрочки по договору подлежит начислению неустойка из расчета 3% от просроченной исполнением сумму платежа за каждый день просрочки. Задолженность по неустойке, вытекающей из положений договора, составляет 253 407 руб. 35 коп.

По состоянию на 15 октября 2024 года задолженность ФИО1 перед банком не погашения и составляет 1 158 733 руб. 37 коп., в том числе:

- задолженность по основному долгу – 833 223 руб. 72 коп.;

- задолженность по уплате процентов по договору – 72 102 руб. 30 коп.;

- неустойка – 253 407 руб. 35 коп.

Банк вправе в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки, предоставить заемщику отсрочку уплаты начисленной неустойки либо отменить начисление неустойки. Банк в одностороннем порядке уменьшил размер неустойки до 26 860 руб. 00 коп.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер, кредитный договор был заключен без обеспечения, в настоящее время не погашен. Родственники умершего ФИО1, принявшие наследство, оплату по кредиту не производят. Наследник должника, при условии принятия им наследства становиться должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Руководствуясь ст. 8, 15, 309, 319, 408, 434, 809, 810, 820, 1110, 1112, 1113, 1114, 1175 ГК РФ банк просит суд взыскать с наследников ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 932 186 руб. 02 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 23 643 руб. 72 коп.

Представитель истца «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, прислал заявление о том, что задолженность по кредитному договору <***> уступлена по договору цессии К.Т.Н., в связи с чем, все права по договору перешли цессионарию К.Т.Н. (л.д. 240).

Определением суда от 05 февраля 2025 года в качестве ответчика привлечен наследник ФИО2.

Ответчик ФИО2 о дате, времени и месте судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом, в судебное заседание не явился, представила суду копию справки из операционного офиса № 75 «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) об отсутствии задолженности по кредитному договору ФИО1 <***> от 07 сентября 2022 года.

Исследовав представленные в материалы дела письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п.1 ст.3 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции закона, действующей на момент заключения договора) потребительский кредит (заем) - денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

Согласно п.9 ст.5 вышеприведенного закона Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: 1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; 2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); 3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); 4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, ее значение на дату предоставления заемщику индивидуальных условий; 5) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем); 5.1) указание на изменение суммы расходов заемщика при увеличении используемой в договоре потребительского кредита (займа) переменной процентной ставки потребительского кредита (займа) на один процентный пункт, начиная со второго очередного платежа, на ближайшую дату после предполагаемой даты заключения договора потребительского кредита (займа); 6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; 7) порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа); 8) способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа); 9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа); 10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению; 11) цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели); 12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; 13) возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа); 14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида; 15) услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание; 16) способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.

В порядке п.1 ст.819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу требований ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст.309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что 07 сентября 2022 года между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) и ФИО1 был заключен кредитный договор - Индивидуальные условия договора «Потребительский кредит» на предоставление потребительского кредита № 01151/0989176 согласно которому кредитор выдал заемщику кредит в сумме 1 000 000 руб. на срок до 07 сентября 2027 года под 12.9 % годовых при заключении договора страхования.

Согласно п.6 Индивидуальных условий ФИО1 обязан ежемесячно не позднее 7 числа платеж в размере 22 698 руб. 95 коп., последний платеж – 22 698 руб. 12 коп. Общая сумма выплат за весь период действия договора составит 1 361 936 руб. 17 коп., из них 361 936 руб.17 коп. – проценты, 1 000 000 руб. – основной долг.

В силу п.8 Индивидуальных условий погашение задолженности производится путем внесения денежных средств на текущий банковский счет в сумме обязательства и не позднее срока платежа, указанного в договоре.

Из п.10, 12 Индивидуальных условий следует, что исполнение обязательств по договору обеспечивается неустойкой, взыскание которой производится в соответствии с законодательством РФ и условиями договора. За неисполнение и (или) ненадлежащее исполнение заемщиком договора, взымается штраф в размере 700 руб. единовременно при образовании просроченной задолженности, начисляется пеня в размере 3% от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа за каждый день просрочки, начиная со следующего дня за днем ее образования, при этом размер неустойки не может превышать 20% годовых от суммы просроченной задолженности в случае, если по условиям договора проценты за пользование кредитом за соответствующий период нарушения обязательств начисляются.

В силу п.13 Индивидуальных условий банк вправе полностью или в части уступить свои права (требования) по договору третьим лицам, с учетом требований законодательства РФ. Заемщик вправе отказать от уступки прав (требований) по договору, в соответствии с условиями, указанными в Индивидуальных условиях.

В указанном пункте отсутствует подпись ФИО1 на запрет банку уступки прав (требований) по договору третьим лицам (л.д. 16-18, 19-21).

Судом установлено, что истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив согласно п.1 Индивидуальных условий денежные средства на счет ответчика, что подтверждается выпиской по лицевому счету № <***> (л.д. 11-15).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умер (л.д. 79, 138).

В силу п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Согласно ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства.

В состав наследства в соответствии со ст.1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п.1 ст.418 Гк РФ не прекращается.

Согласно п.58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №00 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В силу п.1 ст.1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст.323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства

В соответствии с положением ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Как следует из материалов наследственного дела, наследником ФИО1 по закону, принявшим наследство, является его супруга – ФИО2, обратившаяся к нотариусу с соответствующим заявлениям и получившая свидетельства о праве на наследство по закону.

Материалами дела подтверждается, что после смерти наследодателя открылось наследство в виде ? доли в квартире, денежных вкладов, 50 % в доле уставного капитала ООО «Рубин», оружия (л.д. 41, 51,52, 117, 75, 127, 130, 133, 136).

Таким образом, поскольку в судебном заседании нашел подтверждение факт принятия наследства наследником после смерти заемщика, ФИО1 становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, с учетом установленного факта наличия у наследодателя ФИО1 на день смерти неисполненных денежных обязательств перед истцом «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО).

02 ноября 2024 года «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) обратился в Чаунский районный суд с указанными выше исковыми требованиями.

Вместе с тем, в ходе рассмотрения дела судом установлено, что 22 января 2025 года между Банком и К.Т.Н. заключен договор уступки прав требования (цессии) № УР-12833/2025, в рамках которого Банк возмездно уступил К.Т.Н. права требования по кредитному договору <***> от 07 сентября 2022 года на сумму 913 271 руб. 71 коп., в связи с чем задолженность ФИО1 перед «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) отсутствует.

Таким образом, ввиду отсутствия задолженности ФИО1 перед первоначальным кредитором «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) с учетом состоявшейся уступки права требования, право требования исполнения кредитного договора <***> от 07 сентября 2022 года, заключенного между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) и ФИО1, перешло к цессионарию (новому кредитору), перед которым у ответчика имеется задолженность, и который вправе обратится в суд с аналогичными требованиями.

Указанные обстоятельства служат основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) к наследникам умершего заемщика ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества - отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в суд Чукотского автономного округа с подачей апелляционной жалобы через Чаунский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья (подпись) А.В. Медникова

Копия верна:

Судья А.В. Медникова