Решение по делу № 2-3801/2022 от 12.12.2022 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, третьего лица Акционерное общество "Банк Дом.РФ" к <ФИО> о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-3801/2022

УИД 50RS0044-01-2022-005444-69

РЕШЕНИЕ ЗАОЧНОЕ

Именем Российской Федерации

12 декабря 2022 года г.Серпухов Московской области

Серпуховский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Астаховой М.И., при секретаре судебного заседания Егоровой Е.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Федерального государственного казенного учреждения "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, третьего лица Акционерное общество "Банк Дом.РФ" к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество

установил :

Федеральное государственное казенное учреждение "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" (далее - ФГКУ "Росвоенипотека") обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении договора от 17.02.2014 <номер>, взыскании долга договору в общей сумме 3 526 102,71 руб. и обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру с кадастровым <номер>, по <адрес>, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 3 500 000 рублей.

В обоснование иска истец указал, что 17.02.2014 между ФГКУ "Росвоенипотека" и ФИО1 был заключен договор целевого жилищного займа <номер>, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для уплаты первоначального взноса в целях приобретения квартиры по <адрес>. Квартира приобреталась также с использованием ипотечного кредита по кредитному договору от 17.02.2014 <номер> Поскольку квартира приобреталась с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита, поэтому квартира находится одновременно в залоге у кредитора и у Российской Федерации в лице ФГКУ "Росвоенипотека" со дня государственной регистрации права собственности на жилое помещение. Законным владельцем закладной является кредитор АКБ «Российский Капитал».

29.05.2021 ФИО1 исключен из списков войсковой части, из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих с прекращением права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, 29.07.2021 его накопительный именной счет был закрыт. Уведомления об увольнении с военной службы от ФИО1 в ФГКУ "Росвоенипотека" не поступало.

Ввиду досрочного увольнения ФИО1 с военной службы (29.05.2021) и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, по адресу жилого помещения, приобретенного участником с использованием целевого жилищного займа - ФИО1 было направлено Уведомление о необходимости погашения задолженности по ЦЖЗ, с расчетом задолженности по целевому жилищному займу и графиком возврата задолженности по договору ЦЖЗ, с получением которого ответчик обязан был осуществлять возврат задолженности. Однако ФИО1 обязательств по погашению задолженности по целевому жилищному займу не исполняет.

По состоянию на 31.07.2022 сумма задолженности ФИО1 составил 3 526 102,71 руб., в том числе 3 274 119,89 руб. по основному долгу целевого жилищного займа, 191 671,93 руб. проценты за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ – 5% с даты исключения из реестра – 29.05.2021, 60 310,89 – пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

04.10.2022 ФГКУ "Росвоенипотека" отправило в адрес АО "Банк ДОМ.РФ" уведомление о намерении предъявить требования к взысканию жилого помещения, а именно - Квартиры, расположенной по <адрес>, находящейся в собственности ФИО1

Согласно пункту 3 Договора ЦЖЗ, стоимость заложенного имущества оценивается сторонами в сумме 3 500 000 руб. Указанная сумма по мнению истца должна составлять начальную продажную цену заложенного имущества.

Третье лицо, заявляющее самостоятельные требования относительно предмета спора - Акционерное общество "Банк Дом.РФ" обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по договору займа, обращении взыскания на заложенное имущество- квартиру, расположенную по <адрес>.

В обоснование иска указано, что согласно кредитному договору <номер> от 17.02.2014 АКБ "РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ" предоставил ФИО1 кредит в сумме 2 800 000 руб. сроком на 199 календарных месяцев, для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры по <адрес>.

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Московской области первоначальному залогодержателю - АКБ "РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ".

В настоящее время законным владельцем закладной является АО "ДОМ.РФ", в виду перехода прав требований к АО "ДОМ.РФ" по кредитному договору, заключенного с ФИО1

В нарушение условий закладной и кредитного договора, платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование им производятся ответчиком с нарушением сроков и в недостаточном размер. По состоянию на 02.11.2022 сумма задолженности заемщика по договору займа составляет 2 308 385,76 руб., из них: 1 978 366,67 руб. - задолженность по основному долгу; 247 796,01 руб. - задолженность по процентам; 82 223,08 руб. - задолженность по пеням, начисленным на просроченный основной долг и на просроченные проценты.

Согласно п. 1.4. кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека в силу закона в соответствии со ст. 77 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

Согласно отчету об оценке стоимость заложенной квартиры составляет 3 500 000 руб. Таким образом, в соответствии с п. п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" истец полагает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 800 000 руб., что составляет 80% от рыночной стоимости заложенного имущества, установленной в отчете об оценке.

ФИО1 на дату заключения кредитного договора являлся участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (НИС), поэтому отплата по кредитному договору осуществлялась за счет средств целевого жилищного займа ФГКУ "Росвоенипотека" за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете заемщика.

Поскольку обязательства ФИО1 перед Банком обеспечены ипотекой, третье лицо указывает, что Банк имеет право на первоочередное исполнение обязательств за счет заложенного имущества.

Представитель истца ФГКУ "Росвоенипотека" в судебное заседание не прибыл, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в суд поступило ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя.

Ответчик ФИО1, будучи уведомленным о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, в судебное заседание не прибыл, ходатайств не заявлял, возражений относительно заявленных требований не предоставил, уважительности причин неявки суду не представил.

Представитель третьего лица, заявляющего самостоятельные исковые требования относительно предмета спора, АО "ДОМ.РФ" в судебное заседание не прибыл, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В суд поступило ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя.

В соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при надлежащим извещении ответчика, суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Из содержания п. 1 ст. 809 ГК РФ следует, что кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке определенном договором.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

На основании ст. 811 ГК РФ если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ одним из способов обеспечения исполнения обязательства является залог.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии со ст. 13 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом. Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей права ее законного владельца на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой. Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель. Закладная составляется залогодателем, а если он является третьим лицом, также и должником по обеспеченному ипотекой обязательству.

Как установлено судом и следует из материалов дела,17.02.2014 между АКБ "РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ" (ОАО) и ФИО1, участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа (заемщик), был заключен кредитный договор <номер>, по которому кредитор предоставил заемщику кредит в размере 2 800 000 руб. Срок пользования кредитом - с даты фактического предоставления кредита по последнее число 199-ого календарного месяца (обе даты включительно). Кредит предоставлялся для приобретения в собственность квартиры, расположенной по <адрес>, общей площадью 60,3 кв. м., стоимостью 3 500 000 руб. Обеспечением исполнения обязательства в соответствии с п. 1.3 кредитного договора является ипотека квартиры в силу закона. Права кредитора подлежат удостоверению закладной в предусмотренном договором порядке (п. 1.4) (л.д. 70-76).

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору <номер> от 17.02.2014, обеспеченному ипотекой, удостоверены закладной, выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Московской области первоначальному залогодержателю - АКБ "РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ", запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество произведена 13.03.2014 <номер> (л.д. 89-95).

Акционерный коммерческий банк "Российский капитал" (ПАО) решением единственного акционера от 09.11.2018 года <номер> переименовано в Акционерное общество "Банк ДОМ.РФ", что следует из представленного в материалы дела решения и Единого государственного реестра юридических лиц, содержащегося в открытом доступе на сайте ФНС России.

Новым владельцем закладной с 25.01.2019 является АО "ДОМ.РФ" на основании договора купли продажи пула закладных <номер>/ВИ, в соответствии с которым цедент уступил и цессионарий принял все права требования по кредитному договору от 17.02.2014 <номер>, заключенного между ФИО1 и АКБ "РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ" (л.д. 96-158).

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Таким образом, в соответствии с п. 2 ст. 13, п. 2 ст. 38 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в настоящее время законным владельцем закладной является истец АО "ДОМ.РФ", которому принадлежат права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, вытекающему из кредитного договора.

До заключения кредитного договора заемщику была предоставлена информация о полной стоимости кредита, перечне и размере всех платежей, связанных с исполнением обязательств по кредитному договору, включенных и не включенных в расчет полной стоимости.

Согласно кредитного договора за пользование денежными средствами заемщик обязан уплачивать проценты. Со дня, следующего за днем предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита (включительно) процентная ставка подлежит ежегодному плановому пересмотру 01 января каждого календарного года. В течение первых трех лет жизни кредита процентная ставка принимает следующие фиксированные значения: первый год в размере 9,5% годовых, второй год - 10% годовых, третий год - 10,5% годовых. Начиная с четвертого года кредитования процентная ставка является агрегированным показателем, состоящим из индексированной части и маржи, и рассчитывается по формуле, указанной в кредитном договоре.

В соответствии с п.2.1 договора сумма кредита в размере 2 800 000 руб. перечисляется ФИО1 на лицевой счет <номер>, кредитор свои обязательства по договору исполнил, что подтверждается выпиской по лицевому счету <номер> за период с 14.02.2014 по 08.06.2016 (л.д. 189-192).

17.02.2014 между ФГКУ "Росвоенипотека" и ФИО1 заключен договор <номер> целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и погашения обязательств по ипотечному кредиту (л.д. 21, 88).

Согласно п. 3 договора целевой жилищный заем предоставлялся заемщику в размере 700 000 руб. для уплаты первоначального взноса в целях приобретения жилого помещения (квартиры) по договору купли-продажи в собственность заемщика с использованием ипотечного кредита по кредитному договору от 17.02.2014 <номер>/ВИ-14, выданному АКБ "РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ" (ОАО). Для погашения обязательств перед кредитором по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете заемщика.

Согласно п. 4 договора целевого жилищного займа, обеспечением исполнения обязательств заемщика перед заимодавцем в рамках настоящего договора является ипотека жилого помещения - вышеуказанной квартиры, возникающая у заимодавца и у кредитора в силу закона с даты государственной регистрации права собственности заемщика на жилое помещение.

В случае если заемщик досрочно уволен с военной службы и у него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 Федерального закона, целевой жилищный заем (средства, указанные в пункте 3 настоящего договора) подлежит возврату заимодавцу в порядке, установленном Правилами, с начислением на сумму остатка процентов по ставке, равной ставке рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на дату возникновения оснований для исключения заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. Средства целевого жилищного займа и (или) средства, учтенные на именном накопительном счете заемщика и перечисленные заимодавцем в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, подлежат возврату заимодавцу в порядке и случаях, которые установлены Правилами (п. п. 7, 8 договора).

За счет средств федерального бюджета ФГКУ "Росвоенипотека" ФИО1 предоставлен целевой жилищный заем на сумму 700 000 руб. для приобретения жилого помещения в рамках накопительно-ипотечной системы, что подтверждается карточкой учета средств и расчетов за 2014-2022 года (л.д. 13-20).

06.03.2014 между Т. (продавец) и ФИО1 (покупатель) был заключен договор купли-продажи квартиры, расположенной по <адрес>, цена договора 3 500 000 руб. (л.д. 84-87)

При этом по условиям договора купли-продажи квартира приобретается покупателем ФИО1 за счет средств целевого жилищного займа, предоставляемого ФГКУ "Росвоенипотека" по договору <номер>, а также кредитных средств, предоставляемых АКБ "РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ" по кредитному договору от 17.02.2014 <номер>/ВИ-14 (п.2.1).

Право собственности ФИО1 на квартиру зарегистрировано 13.03.2014, что подтверждается свидетельством о государственной регистрации (л.д. 23).

Отношения, связанные с формированием и использованием средств, предназначенных для жилищного обеспечения военнослужащих, регулируются Законом о накопительно-ипотечной системе, согласно п. 2 ст. 3 которого, участниками накопительно-ипотечной системы являются военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников.

В силу п. 2 ст. 15 данного Закона при досрочном увольнении участника накопительно-ипотечной системы с военной службы, если у него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 названного Федерального закона, начиная со дня увольнения по целевому жилищному займу начисляются проценты по ставке, установленной договором о предоставлении целевого жилищного займа. При этом уволившийся участник накопительно-ипотечной системы обязан возвратить выплаченные уполномоченным федеральным органом суммы в погашение целевого жилищного займа, а также уплатить проценты по этому займу ежемесячными платежами в срок, не превышающий десяти лет. Процентный доход по целевому жилищному займу является доходом от инвестирования. Проценты начисляются на сумму остатка задолженности по целевому жилищному займу.

Документом, подтверждающим возникновение основания для закрытия именного накопительного счета, является уведомление соответствующего федерального органа исполнительной власти об исключении военнослужащего из реестра участников НИС.

Согласно справке ФГКУ "Росвоенипотека" от 04.10.2022, именной накопительный счет участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих ФИО1 закрыт без права на использование накоплений 29.07.2021 на основании сведений регистрирующего органа об исключении его из реестра без права на использование накоплений, с датой возникновения основания для исключения из реестра участников НИС 29.05.2021. На дату закрытия счета у ФИО1 образовалась задолженность на сумму 3 274 119,89 руб., на сумму задолженности начисляются проценты (л.д. 48).

Ввиду досрочного увольнения ФИО1 с военной службы и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п. 78 - 79 Правил предоставления целевых жилищных займов, ответчику 24.09.2021 был направлен график возврата задолженности по целевому займу, а также требование о погашении образовавшейся задолженности (л.д. 27-31, 32-35). ФИО1 принятых обязательств по возврату долга по целевому займу не исполнил.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку ответчиком допущены существенные нарушения условий договоров <номер>, заключенного с АКБ "РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ", а также <номер>, заключенного с ФГКУ "Росвоенипотека", требование истца и третьего лица о расторжении указанных договоров подлежит удовлетворению.

Согласно подп. 1 п. 2 ст. 11 ФЗ от 20 августа 2004 года № 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" участник накопительно-ипотечной системы обязан возвратить предоставленный целевой жилищный заем в случаях и в порядке, которые определены настоящим Федеральным законом.

В силу п. п. 75, 77 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов.... при исключении из реестра участников участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со ст. 10 Федерального закона, участник возвращает уполномоченному органу средства целевого жилищного займа; средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников. При исключении из реестра участников участника, у которого возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 Федерального закона, излишне перечисленные средства подлежат возврату уполномоченному органу без уплаты процентов.

На основании п. 90 Правил предоставления целевых жилищных займов уполномоченный орган (ФГКУ "Росвоенипотека") вправе обратить взыскание на заложенное имущество в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Согласно ст. 50 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором предусмотрено иное.

Как видно из представленного АО "ДОМ.РФ" расчета задолженности по состоянию на 02.11.2022, задолженность заемщика по кредитному договору от 17.02.2014 <номер>/ВИ-14 составляет 2 308 385,76 руб., из которых: 1 978 366,67 руб. - задолженность по основному долгу; 247 796,01 руб. - задолженность по процентам; 82 223,08 руб. - задолженность по пеням, начисленным на просроченный основной долг и на просроченные проценты.

Расчет задолженности истцом произведен в полном соответствии с условиями кредитного договора, судом проверен и признан обоснованным.

Таким образом, требования АО "ДОМ.РФ" о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору 17.02.2014 <номер>/ВИ-14 составляет 2 308 385,76 руб., из которых: 1 978 366,67 руб. - задолженность по основному долгу; 247 796,01 руб. - задолженность по процентам; 82 223,08 руб. - задолженность по пеням, начисленным на просроченный основной долг и на просроченные проценты, являются подлежащими удовлетворению.

Расчет требований, произведенный ФГКУ "Росвоенипотека", также судом признан обоснованным и верным, ответчиком не оспаривался.

Иного расчета, из которого бы следовало, что размер задолженности определен истцом неверно, ответчиком не представлено.

Учитывая, что ответчик исключен из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, права на использование накоплений он не имеет, с военной службы уволен, с него в пользу ФГКУ "Росвоенипотека" подлежит взысканию задолженность по договору <номер> целевого жилищного займа от 17.02.2014 в размере 3 526 102,71 руб., в том числе 3 274 119,89 руб. по основному долгу целевого жилищного займа, 191 671,93 руб. проценты за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ – 5% с даты исключения из реестра – 29.05.2021, 60 310,89 – пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки по день окончательного возврата займа включительно.

Кроме того, требование АО "ДОМ.РФ" о взыскании процентов по день фактического возврата средств, а также требование Федерального государственного казенного учреждения "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" о взыскании процентов за пользование целевым жилищным займом на сумму остатка задолженности, по день вступления решения суда в законную силу, подлежат удовлетворению.

Как разъяснено в п. 16 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Гражданского кодекса РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом до дня фактического его возврата, то есть на будущее время, предусмотрено действующим законодательством.

Как разъяснено в пункте 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов. Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). Размер процентов определяется исходя из ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды после вынесения решения.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Соответственно, в силу диспозиции статьи 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

С учетом указанных положений суд принимает во внимание период просрочки исполнения обязательств, отсутствие в материалах дела доказательств, свидетельствующих об очевидной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств, и оснований для уменьшения размера неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ не усматривает.

В силу ст. 54.1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Судом установлено, что ответчик не производит обязательных платежей в счет возврата суммы займа и процентов, при этом сумма неисполненного обязательства составляет более 5% от размера оценки предмета ипотеки.

На основании ст. 51 ФЗ РФ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" и ст. 349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. При этом, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке (ч. 3 ст. 350 ГК РФ, подп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)").

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно п. 3 ст. 46 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, допускается одновременное обращение взыскания на это имущество и по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, срок предъявления которых к взысканию еще не наступил.

Принимая во внимание, что допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства является существенным, исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно подп. 3, 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона "Об ипотеке", принимая решение об обращении взыскания на заложенное имущество, суд должен определить и указать в нем: способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету ООО "Экспертиза собственности – Юг Московской области" от 07.02.2014 об оценке квартиры по <адрес>, общей площадью 60,3 кв.м., рыночная стоимость указанного объекта недвижимости составляет 3 500 000 руб. (л.д. 159-185).

Альтернативного отчета о стоимости квартиры ответчиком суду не представлено, о назначении судебной экспертизы по оценке спорного объекта ходатайств не заявлено.

С учетом изложенного, суд полагает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры в сумме 80% от ее рыночной стоимости - в размере 2 800 000 руб.

На основании п. 1 ст. 56 Федерального закона "Об ипотеке" суд определяет способ реализации вышеуказанного заложенного имущества путем продажи с публичных торгов.

Согласно п. 1 ст. 342 ГК РФ в случаях, если имущество, находящееся в залоге, становится предметом еще одного залога в обеспечение других требований (последующий залог), требования последующего залогодержателя удовлетворяются из стоимости этого имущества после требований предшествующих залогодержателей.

Так как квартира, расположенная по <адрес> приобретена с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита, с даты государственной регистрации права собственности на квартиру она считается находящейся одновременно в залоге у кредитора и у Российской Федерации, в лице ФГКУ "Росвоенипотека", при этом АО "ДОМ.РФ", как первоначальный залогодержатель, имеет право на первоочередное удовлетворение требований.

Согласно положениям ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии с подп. 8 п. 1 ст. 333.20 НК РФ в случае, если истец освобожден от уплаты государственной пошлины в соответствии с настоящей главой, государственная пошлина уплачивается ответчиком (если он не освобожден от уплаты государственной пошлины) пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При таком положении сумма госпошлины в размере 25 830,51 руб. (при цене иска 3 526 102,71 руб.) подлежит взысканию с ответчика в доход местного бюджета, поскольку третье лицо ФГКУ "Росвоенипотека" по данным требованиям освобождено от уплаты госпошлины.

АО "ДОМ.РФ" при подаче самостоятельного искового заявления была уплачена госпошлина в сумме 31 742 руб., которая также подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ФГКУ "Росвоенипотека" удовлетворить.

Расторгнуть договор целевого жилищного займа от 17.02.2014 <номер>, заключенный между "Федеральным управлением накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, <дата> рождения, уроженца <адрес> (паспорт серии <номер> выдан <дата> Межрайонным ОУФМС России по Московской области в городском округе Серпухов, к.п. 500-155) в пользу Федерального государственного казенного учреждения "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" по договору целевого жилищного займа от 17.02.2014 <номер> по состоянию на 31.07.2022 задолженность в сумме основного долга целевого жилищного займа - 3 274 119,89 руб., процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ – 5% с даты исключения из реестра – 29.05.2021 в размере 191 671,93 руб., 60 310,89 – пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, а всего 3 526 102 (три миллиона пятьсот двадцать шесть тысяч сто два) рубля 71 копейку.

Взыскать с ФИО1, <дата> рождения, уроженца <адрес> (паспорт серии 4613 <номер> выдан <дата> Межрайонным ОУФМС России по Московской области в городском округе Серпухов, к.п. 500-155) в пользу Федерального государственного казенного учреждения "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" проценты за пользование целевым жилищным займом на сумму остатка задолженности, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 5%, с 01.08.2022 по день вступления решения суда в законную силу.

Исковое заявление третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, акционерного общества "ДОМ.РФ" – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <номер>/ВИ-14 от 17.02.2014, заключенный между АКБ "РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ" и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, <дата> рождения, уроженца <адрес> (паспорт серии <номер> выдан <дата> Межрайонным ОУФМС России по Московской области в городском округе Серпухов, к.п. 500-155) в пользу акционерного общества "ДОМ.РФ" задолженность по кредитному договору <номер> от 17.02.2014 по состоянию на 02.11.2022 в сумме 2 308 385,76 руб., из которых: сумма основного долга - 1 978 366,67 руб., задолженность по процентам - 247 796,01 руб.; 82 223,08 руб. - задолженность по пеням; расходы по уплате государственной пошлины в размере 31 742 руб., а всего 2340127 (два миллиона триста сорок тысяч сто двадцать семь) рублей 76 копеек.

Взыскать с ФИО1, <дата> рождения, уроженца <адрес> (паспорт серии 4613 <номер> выдан 21.01.2014 Межрайонным ОУФМС России по Московской области в городском округе Серпухов, к.п. 500-155) в пользу акционерного общества "ДОМ.РФ" проценты начисляемых на сумму непогашенной задолженности основного долга по кредитному договору от <номер> от 17.02.2014 за период с 03.11.2022 по дату фактического возврата заемных средств, при этом в случае частичного погашения задолженности проценты за пользование займом за последующий период подлежат начислению на сумму непогашенного остатка.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, кадастровым <номер>, расположенную по <адрес> путем реализации с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в сумме 2 800 000 рублей 00 копеек.

Денежные средства, вырученные от реализации заложенного имущества, направить на погашение требований акционерного общества "ДОМ.РФ" по договору <номер>/ВИ-14 от 17.02.2014, оставшиеся денежные средства направить на погашение требований ФГКУ "Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих" (ФГКУ "Росвоенипотека") по договору от 17.02.2014 <номер>.

Взыскать с ФИО1, <дата> рождения, уроженца <адрес> (паспорт серии <номер> выдан 21.01.2014 Межрайонным ОУФМС России по <адрес> в городском округе Серпухов, к.п. 500-155) в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 25 830 (двадцать пять тысяч восемьсот тридцать) рублей 51 копейку.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Серпуховский городской суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Серпуховский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: М.И. Астахова

Мотивированное решение изготовлено 09.01.2023.