Дело № 2-347/2025

УИД 44RS0019-01-2025-000532-32

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 декабря 2025 года г. Солигалич

Чухломский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего-судьи Андриановой Н.М.,

при секретаре Басовой К.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, указав в исковом заявлении, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 06.10.2021 выдало кредит С.И.А. в сумме 91 000,00 руб. на срок 23 мес. под 16.65% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее – УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО). Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма. В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами. Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. В соответствии с Условиями банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок).

Должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание. В соответствии сУсловиями банковского обслуживания надлежащим образом заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания в совокупности.Должник самостоятельно осуществил регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн»по номеру телефона, подключённому к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн». Согласно Условиям использования банковских карт средствами аутентификации клиента являются: полный номер карты, ПИН-код, логин в системе «Сбербанк Онлайн», постоянный пароль в системе «Сбербанк онлайн», подключенный клиентом к мобильному банку телефон и направляемые на него смс-сообщения, одноразовые пароли для подтверждения входа/совершения операций в системе «Сбербанк Онлайн». Средствами идентификации являются идентификатор клиента или логин. Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения, заемщик ознакомился с условиями по кредитному договору. Данные операции также подтверждены одноразовыми паролями. После этого Банком выполнено зачисление кредита.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов (далее – Условия Кредитного договора) погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.

В соответствии с Условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором,по дату погашения просроченной задолженности по Договору (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку Ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с 08.11.2022 по 10.10.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 96 925,45 руб., в том числе:

- просроченные проценты – 23 039,42 руб.

- просроченный основной долг – 47 119,88 руб.

- неустойка за просроченный основной долг – 23 490,63 руб.

- неустойка за просроченные проценты – 3 275,52 руб.

Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Ответчикам были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

Заемщик С.И.А. умерла 07.11.2022.В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты, в отношении наследства С.И.А. наследственное дело не заведено.

Согласно имеющейся у Банка информации, предполагаемым наследником является: ФИО1

После смерти Клиента по карте произведены списания.

На основании изложенного, ПАО Сбербанк просит: взыскать с наследников солидарно за счет наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 6 октября 2021 года за период с 8 ноября 2022 года по 10 октября 2025 года в размере 96 925,45 рублей и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

Одновременно с подачей искового заявления представитель истца (по доверенности) Март Ю.Ю. ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие.

Определением Чухломского районного суда Костромской области от 11 декабря 2025 года в качестве соответчика к участию в деле привлечены ФИО2, ФИО3, ФИО4.

Ответчики ФИО3, ФИО4 в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещались своевременно и надлежаще, о причине неявки суд не известили, ходатайств об отложении судебного заседания не заявили.

При данных обстоятельствах суд, на основании п. 5 ст. 167 ГПК РФ, определил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца и ответчиков ФИО3 и ФИО4.

Ответчик ФИО1, в судебном заседании исковые требования признала, пояснила, что не вступала в права наследства, однако, действительно после смерти матери сняла с её карты деньги, так как не знала, что, если не собирается вступать в права наследства, то этого делать не надо. Деньги с карты матери сняла на похороны. Недвижимого и движимого имущества у матери не было. Дом, в котором находилась квартира, собственником ? доли которой она была, сгорел полностью, не восстановлен. Имеется справка из пожарной части. Ни отец ФИО2, ни её братья ФИО3, ФИО4 в наследство не вступали, к нотариусу не обращались, так как никакого имущества после смерти матери не осталось. Она признает, что распорядилась денежными средствами матери, сняв после её смерти деньги с её карты в сумме 81 815 рублей.

Ответчик ФИО2 подтвердил пояснения, данные ФИО1, показал, что в права наследства не вступал, так как наследовать было нечего. Подтверждает, что ФИО1 сняла деньги с карты С.И.А. после смерти последней, так как нужны были деньги на похороны.

Изучив доводы сторон, исследовав письменные доказательства, суд считает, что исковые требования ПАО Сбербанк подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. ст. 807 - 811 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, регулирующие отношения по предоставлению займа, если иное не предусмотрено правилами, регулирующими отношения по предоставлению кредита, и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 6 октября 2021 года между С.И.А. и ПАО Сбербанк был заключен договор потребительского кредита. Согласно индивидуальным условиям кредитного договора, сумма кредита или лимит кредитования – 91 000 рублей, процентная ставка – 16,65 % годовых, срок возврата кредита: по истечении 23 месяцев с даты предоставления кредита, количество, размер и периодичность платежей: 23 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 4 648,51 рублей, платежная дата 8 число месяца, первый платеж 8 октября 2021 года. за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка 20% годовых с суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. С.И.А. была ознакомлена с условиями предоставления кредита (л.д. 19-20).

9 июня 2017 года С.И.А. подала заявление в ПАО Сбербанк на получение дебетовой карты ПАО Сбербанк и открытие счета карты № (л.д. 17,18).

Справкой ПАО Сбербанк от 16 сентября 2025 года подтверждается зачисление суммы кредита по договору потребительского кредита № от 6 октября 2021 года в сумме 91 000 рублей на счет № (л.д. 24).

В анкете должника по кредитному договору в качестве наследника указана дочь ФИО1 (л.д. 27).

7 ноября 2022 года С.И.А. умерла, что подтверждается копией свидетельства о смерти № от 8 ноября 2022 года (л.д. 25). Указанная информация также подтверждается сведениями из отдела записи актов гражданского состояния в г. Солигалич управления ЗАГС Костромской области в графе дата смерти указано: 7 ноября 2022 года 06 ч. 00 мин. (л.д. 59).

В соответствии со ст. 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В ответе на запрос о физических лицах указано, что умершая С.И.А. на день смерти состояла в браке со ФИО2, и приходилась матерью ФИО3 ФИО4 и ФИО5, которой после заключения 5 декабря 1992 года брака присвоена фамилия ФИО1 (л.д. 77-89).

Согласно сведениям, представленным по запросу суда нотариусом Солигаличского нотариального округа Д.Н.Н., наследственное дело к имуществу С.И.А. не заводилось.

Истцом указано, что после смерти должника с его счета был осуществлен перевод денежных средств на счет, принадлежащий ФИО1.

9 сентября 2025 года ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом (л.д. 35).

Пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ) (п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании»).

Поскольку обязанность заемщика по исполнению обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия, то смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, и наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, в том числе обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее (процентов за пользование кредитом), поскольку начисление таких процентов было обусловлено кредитным договором.

Таким образом, обстоятельствами, имеющими значение для дела, являются размер имущественных обязательств наследодателя, круг наследников, принявших наследство, состав и стоимость наследственного имущества.

Согласно сведениям, представленным по запросу суда нотариусом Солигаличского нотариального округа Д.Н.Н., наследственное дело к имуществу С.И.А. не заводилось (л.д. 55).

Ответчик ФИО1 пояснила, что действительно сняла денежные средства с карты, принадлежащей её матери, поскольку нужны были деньги на похороны матери. Какое-либо имущество после смерти матери отсутствует.

Как следует из ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство; признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В силу пункта 1 статьи 1157 Гражданского кодекса РФ наследник вправе отказаться от наследства в течение срока, установленного для принятия наследства (статья 1154), в том числе в случае, когда он уже принял наследство.

Отказ от наследства совершается подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника об отказе от наследства (ст. 11 59 ГК РФ).

Согласно уведомления из Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии, недвижимое имущество за С.И.А. зарегистрировано жилое помещение по адресу: <адрес> доля в праве 1/2 (л.д. 54).

Справкой № от 15.12.2025 года подтверждается факт возникновения пожара в двухквартирном жилом доме по адресу: <адрес>. Дата пожара 11.10.2019 г.

В материале об отказе в возбуждении уголовного дела имеется рапорт дознавателя отдела АП и Д УНД и ПР ГУ МЧС России по Костромской области, согласно которому 11 октября 2019 года в 19 часов 10 минут поступило сообщение о возгорании по адресу: <адрес>. В результате пожара здание двухквартирного дома огнем уничтожено полностью. Указанная информация также отражена и в постановлении об отказе в возбуждении уголовного дела.

Собственником земельного участка, на котором был расположен указный выше жилой дом, С.И.А. не являлась, что подтверждается выпиской из ЕГРН, а также сведениями из администрации Солигаличского муниципального округа.

Департамент агропромышленного комплекса Костромской области, Главное управление МЧС России по Костромской области, МО МВД России «Галичский» сообщили, что на имя С.И.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, самоходные машины и прицепы к ним не числились, с учета не снимались, зарегистрированных маломерных судов, наличие арестов, залогов и других обременений в Реестре маломерных судов не значится, транспортных средств не зарегистрировано (л.д. 57,70,75).

По сведениям из УФНС России по Костромской области С.И.А., умершая 07 ноября 2022 года, являлась собственником ? доли квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, информация о зарегистрированных С.И.А. транспортных средствах отсутствует, имеются сведения о банковских счетах, в настоящее время все счета закрыты (л.д. 71).

Истцом представлены сведения о счетах, открытых на имя С.И.А., движении денежных средств по счетам и исходящий остаток на счетах (л.д. 19).

На имя С.И.А. в ПАО Сбербанк открыты счета, по которым исходящий остаток указан 0 рублей, по счету:

№ исходящий остаток по состоянию на 08.09.2025 год: -78078,25 рублей. 7 ноября 2022 года в 15 часов 57 минут снятие с карты 81 500 рублей и 315 рублей, фамилия получателя ФИО1.

Дата и время смерти С.И.А. – 7 ноября 2022 года 06 часов 00 минут.

То есть, С.И.А., сняла со счета № после смерти наследодателя с её карты денежные средства в сумме 81 815 рублей, распорядившись денежными средствами, принадлежащими наследодателю.

Суд приходит к выводу, что ФИО1 является наследником С.И.А.. Оснований признавать имущество, оставшееся после смерти С.И.А., выморочным, не имеется.

На счетах заемщика в ПАО Сбербанк находились денежные средства на сумму 0 рублей. Иное имущество движимое и недвижимое у наследодателя отсутствует.

Таким образом, стоимость наследственного имущества, перешедшего к наследникам после смерти заемщика С.И.А., составляет 81 815 рублей 00 копеек.

Иные наследники в права наследства не вступали ни фактически, ни юридически.

В п. п. 60 - 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства; принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества; наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества; при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По состоянию на 10 октября 2025 г., согласно расчету задолженности, имеющейся в материалах дела, задолженность по вышеназванному кредиту составляет 96 925,45 рублей, а именно: задолженность по основному долгу – 47 119,88 рублей; задолженность по процентам – 23 039,24 рублей, неустойка за просроченный основной долг – 23 490,63 рублей, неустойка за просроченные проценты – 3 275,52 рубля.

Исходя из изложенного, следует вывод о том, что взыскиваемая задолженность по кредитному договору в размере 96 625 рублей 80 копеек превышает стоимость наследственного имущества, следовательно, наследственного имущества, принятого наследником, не достаточно для погашения долга по кредитному договору № от 6 октября 2021 г., заключенному наследодателем с ПАО Сбербанк.

С ответчика ФИО1 в пользу истца следует взыскать сумму задолженности в размере 81 815 рублей 00 копеек, то есть в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества.

Поскольку ответчики ФИО2, ФИО4, ФИО3, в права наследства ни фактически, ни юридически не вступали, в удовлетворении исковых требований к ним следует отказать.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № от 17 октября 2025 г. истцом оплачена госпошлина в размере 4000 руб., которая подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, районный суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес>, зарегистрированной и проживающей по адресу: <адрес>, паспорт серии <данные изъяты>, в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк:

- задолженность по кредитному договору № от 6 октября 2021 г., заключенному между ПАО Сбербанк и С.И.А., в размере 81815 (восемьдесят одна тысяча восемьсот пятнадцать) рублей,

- расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей 00 копеек.

В удовлетворении остальной части заявленных требований – отказать.

В удовлетворении исковых требований к ФИО2, ФИО4 и ФИО3 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Чухломский районный суд в гор. Солигаличе в течение 1 (одного) месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: Н.М. Андрианова

Решение в окончательной форме изготовлено 29 декабря 2025 года.