Дело №2-1/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 июля 2023 года пгт. Апастово

Апастовский районный суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Л.Ф. Гафиатуллиной,

при секретаре судебного заседания М.Р. Хузягалиевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «АК БАРС» Банка к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, о взыскании кредитной задолженности и судебных расходов и по встречному исковому заявлению ФИО1, ФИО2 к ПАО «АК БАРС» Банка о признании кредитного договора №1450849074396006 недействительным,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «АК БАРС» Банк обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, о взыскании кредитной задолженности и судебных расходов в обосновании указав, что между истцом и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчикам был выдан кредит в размере 1 630 500 рублей сроком на 120 месяцев. Кредит был предоставлен для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность ФИО1 жилого помещения по адресу: <адрес>, строящийся жилой комплекс «Солнечный город» в границах улиц Оренбургский проспект и <адрес>, дом стр. №, на 3-м этаже слева от лифта, подъезд №. Информация о сдаче дома у истца не имеется, а также информация о регистрации права собственности на объект отсутствует. В связи с чем жилое помещение не находится в залоге у банка. В нарушение условий договора (п.4.1.1. кредитного договора) Заемщик несвоевременно уплачивает проценты за пользование предоставленным кредитом, не возвращает в установленные сроки части кредита. Заемщик с ДД.ММ.ГГГГ не соблюдает сроки, предусмотренные графиком платежей по кредитному договору, не производит погашение сумм основного долга и процентов по кредитору, в связи с чем Банк направил в адрес заемщика требование о досрочном погашении суммы задолженности. До настоящего момента требование Банка заемщиком исполнено не было. На дату подачи заявления заемщик из суммы кредита возвратил 621 075 рублей 47 копеек. Задолженность по процентам за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 48 160 рублей 90 копеек. Общая сумма, предъявляемая к взысканию, составляет 1 057 585 рублей 43 копейки. До вступления в законную силу судебного решения о расторжении кредитного договора, Банк вправе требовать исполнения обязательства по уплате процентов за пользование кредитом по ставке 10% годовых. В связи с изложенным Банк также предъявляет к взысканию проценты за пользование кредитом со дня, следующего за датой составления расчета задолженности, то есть с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда по настоящему делу в законную силу и фактического расторжения кредитного договора. Поскольку точная дата вступления в законную силу судебного решения на данный момент неизвестна, проценты за пользование кредитом за указанный период подлежат начислению ежедневно на сумму остатка основного долга - 1 009 424 рубля 53 копейки, исходя из процентной ставки по кредитному договору (по ставке 10% годовых). Сумма задолженности по процентам за пользование кредитом за указанный период будет рассчитана судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства на дату вступления в законную силу решения суда, которая указывается в исполнительном листе, для чего будут иметься все данные: сумма задолженности по основному долгу, размер процентов по кредитному договору 14% годовых и период пользования кредитом, не охваченный первоначальным расчетом задолженности с ДД.ММ.ГГГГ до момента расторжения кредитного договора (дата вступления в законную силу решения суда), которая указывается в исполнительном листе, в связи с чем истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «АК БАРС» Банка задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 057 585,43 рубля, включающую в себя: 1 009 424 рубля 53 копейки - сумму остатка основного долга, 48 160 рублей 90 копеек - сумму процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (1 009 424 рубля 53 копейки) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 14% годовых, уплаченную Банком государственную пошлину в размере 19488 рублей.

В ходе судебного заседания ответчики ФИО1, Д.Ф. обратились в суд с встречным исковым заявлением к ПАО «АК БАРС» Банка о признании кредитного договора № недействительным, в обосновании указав, что кредитный договор № является недействительным, поскольку ответчики настоящий договор не заключали, ответчиками он не подписывался, принадлежность подписей оспаривается.

Представитель истца в суд не явился, надлежащим образом извещались, от них поступило заявление с просьбой рассмотреть дело в их отсутствие, исковые требования поддерживают, погашения задолженности с момента обращения в суд не было, встречный иск не признают.

Ответчики в суд не явились, надлежащим образом извещались по известному месту регистрации, конверты вернулись за истечением срока хранения. Представитель ответчиков ФИО4 о слушании дела извещен, просил рассмотрение дела отложить по состоянию здоровья. С учетом длительности рассмотрения дела, неоднократных ходатайств об отложении дела, с учетом разумности рассмотрения дела в срок, суд считает необходимым рассмотреть дело их отсутствие.

Третье лицо – представитель ООО «Солнечный город» в суд не явился, надлежащим образом извещены, суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Пункт 2 вышеназванной статьи предусматривает, что к отношениям по кредитному договору применяются нормы статьей 809-818 ГК РФ.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором

Согласно ст. 811 ч. 2 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 322 Гражданского Кодекса Российской Федерации, солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Как следует из положений статьи 323 Гражданского Кодекса Российской Федерации, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Согласно пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1, ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствии, с которым ФИО1, ФИО2 был выдан кредит в размере 1 630 500 рублей сроком на 120 месяцев с процентной ставкой 14% годовых.

Согласно п.1.3. кредитного договора, кредит предоставлен для целевого использования: приобретения в собственность ФИО1 жилого помещения по адресу: <адрес>, строящийся жилой комплекс «Солнечный город» в границах улиц Оренбургский проспект и <адрес>, дом стр. № на 3-м этаже, слева от лифта, подъезд №, <адрес>, состоящего из 2х комнат, общей проектной площадью 69,43 кв.м., в том числе жилой проектной площадью 34,46 кв.м., площадь балконов, лоджий с коэффициентом 1,8 кв.м., расположенного на 3-м этаже №ти этажного дома стоимостью 3 436 785 рублей, путем участия в ЖСК «Солнечный город-7».

Согласно п.2.1 кредитного договора, кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на банковский счет № в ОАО «АК БАРС» БАНК.

Согласно п.3.1 кредитного договора, за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты.

В соответствии с п.3.5 кредитного договора, заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем осуществления платежей, состоящих из суммы процентов, начисленных на процентный период, и суммы в счет возврата кредита.

В этот же день, ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «АК БАРС» (ПАО) и ООО «Солнечный город» заключен договор поручительства, в соответствии с которым ООО «Солнечный город» обязался отвечать перед Банком за исполнение ФИО1 всех обязательств по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «АК БАРС» (ПАО) и ФИО1, ФИО2 заключено дополнительное соглашение №б/н к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.1 дополнительного соглашения, стороны пришли к соглашению изменить порядок возврата кредита: в течение периода времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заемщик погашает кредит путем внесения ежемесячных платежей в следующем размере и в сроки: до ДД.ММ.ГГГГ погашение основного долга 0, 00 рублей, погашение процентов-11 353 рубля 53 копейки; до ДД.ММ.ГГГГ погашение основного долга 0, 00 рублей, погашение процентов-24 809 рублей 42 копейки; до ДД.ММ.ГГГГ погашение основного долга 0, 00 рублей, погашение процентов-17 342 рубля 83 копейки; до ДД.ММ.ГГГГ погашение основного долга 0, 00 рублей, погашение процентов-12 387 рублей 74 копейки; до ДД.ММ.ГГГГ погашение основного долга 0, 00 рублей, погашение процентов-16 783 рубля 39 копеек; до ДД.ММ.ГГГГ погашение основного долга 0, 00 рублей, погашение процентов-17 342 рубля 83 копейки.

Согласно п.3 дополнительного соглашения, ввиду изменения кредитного обязательства осуществляется перерасчет Графика платежей. Ранее действующий График возврата кредита по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ утрачивает силу (Приложение 1). Возврат заемщиком суммы кредита и уплаты иных платежей, предусмотренных Договором, производится в соответствии с Графиком возврата кредита по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (Приложение 2).

Судом установлено, что заключенный сторонами договор соответствует требованиям статей 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации и статьи 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», которые регламентируют существенные условия кредитного договора, включая отражение в кредитном договоре процентных ставок по кредитам, стоимости банковских услуг, сроков их выполнения, а также ответственности за нарушение обязательств по договору, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей.

Как следует из искового заявления и представленных истцом расчёта задолженности по кредитному договору и выписки из истории платежей клиента по договору, ответчиками были нарушены условия договора, касающиеся своевременного и полного возврата полученного кредита и уплаты процентов.

Сумма задолженности ответчиков по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 1 057 585 рублей 43 копейки, в том числе задолженность по кредиту 1 009 424 рубля 53 копейки, задолженность по процентам за пользование кредитом 48 160 рублей 90 копеек.

Оснований не доверять предоставленному истцом расчёту у суда не имеется, поскольку начисление ответчикам задолженности произведено в соответствии с условиями заключенного сторонами кредитного договора.

Истцом в адрес ответчиков направлялись требования о досрочном возврате суммы кредита и начисленных процентов, в связи с нарушением срока возврата денежных средств, однако данные требования ответчиками были оставлены без внимания.

По сведениям Единого государственного реестра юридических лиц зарегистрирована смена правовой формы ОАО «АК БАРС» Банк на ПАО «АК БАРС» Банк. Таким образом, ПАО «АК БАРС» Банк является надлежащим истцом по делу.

Согласно нормам действующего законодательства, заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором и должны исполняться надлежащим образом. При этом односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. Учитывая, что ответчиками грубо нарушены сроки погашения кредита, принимая во внимание право Банка досрочного взыскания всей суммы кредита с причитающимися процентами за пользование кредитом, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по вышеуказанному кредитному договору в общем размере 1 057 585 рублей 43 копейки, образовавшейся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме этого, учитывая, что на дату вынесения решения суда оплата ответчиками истцу кредитной задолженности не произведена, то суд полагает, что в данном случае имеются основания для взыскания с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца задолженности по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (1 009 424 рубля 53 копейки) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 14% годовых.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере 19 488 рублей.

Исходя из удовлетворенной суммы требований, сумма государственной пошлины составляет 19487 рублей 93 копейки, в связи с чем указанная сумма подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца в равном долевом порядке.

Ответчиками - по встречному иску истцами ФИО1, ФИО2 заявлены требования о признании кредитного договора недействительным.

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно нормам ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Согласно ч. ч. 1, 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

На основании п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В рамках рассмотрения данного гражданского дела представитель истцов по встречному иску ходатайствовал о назначении судебной почерковедческой экспертизы, указав, что имеются сомнения в подлинности их подписи в кредитном договоре, а потому просил поставить перед экспертом вопрос: «Кому ответчикам ФИО1, ФИО2 или иному лицу принадлежат подписи в кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ?».

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ назначена почерковедческая экспертиза, на разрешение которой поставлены вопросы: Кем ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, или другим лицом выполнены подписи от их имени в кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ?

Согласно заключению эксперта №(3156)/08-2 от ДД.ММ.ГГГГ, подписи от имени ФИО1 в кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ, в котором указано, что он заключён между АКБ «Ак Барс» и ФИО5, ФИО2, расположенные на странице 15: в левой средней части после слов «Татарстан, <адрес>»; в средней нижней части справа от рукописной записи «договора получил» и слева от рукописной записи «(ФИО1)»; выполнены ФИО1. Подписи от имени ФИО2 в кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ, в котором указано, что он заключён между АКБ «Ак Барс» и ФИО5, ФИО2, расположенные на странице15: в левой нижней трети листа после слов «п.г.т. Апастово, <адрес>»; в средней нижней части справа от рукописной записи «договора получила» и слева от рукописной записи «(ФИО2)» выполнены ФИО2.

Как установлено судом, кредитный договор №, заключенный сторонами ДД.ММ.ГГГГ, требований закона не нарушает, на публичные интересы не посягает.

Ответчики по встречному иску истцы ФИО7 не оспаривают тот факт, что фактически ими получен кредит.

Проанализировав установленные по делу обстоятельства и оценив имеющиеся по делу доказательства в их совокупности по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу об отсутствии оснований, предусмотренных указанными нормами Гражданского кодекса Российской Федерации для удовлетворения заявленных исковых требований о признании кредитного договора недействительным.

При вышеизложенных обстоятельствах правовых оснований для удовлетворения требований ФИО1, ФИО2 к ПАО «АК БАРС» Банк о признании кредитного договора недействительным не имеется, поскольку договор заключен в соответствии с их свободным волеизъявлением.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «АК БАРС» Банка к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, о взыскании кредитной задолженности и судебных расходов удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Акционерным коммерческим банком «АК БАРС» (открытое акционерное общество) и ФИО1, ФИО2.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «АК БАРС» Банка задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 057 585 (один миллион пятьдесят семь тысяч пятьсот восемьдесят пять) рублей 43 копейки, включающую в себя: 1 009 424 (один миллион девять тысяч четыреста двадцать четыре) рубля 53 копейки - сумму остатка основного долга, 48 160 (сорок восемь тысяч сто шестьдесят) рублей 90 копеек - сумму процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (1 009 424 рубля 53 копейки) за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления в законную силу (включительно) судебного решения по настоящему делу по ставке 14% годовых.

Взыскать в равном долевом порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «АК БАРС» Банка расходы по оплате государственной пошлины в размере 19487 (девятнадцать тысяч четыреста восемьдесят семь) рублей 93 копейки.

В удовлетворении встречного искового заявления ФИО1, ФИО2 к ПАО «АК БАРС» Банка о признании кредитного договора № недействительным отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца через Апастовский районный суд Республики Татарстан.

Председательствующий: Л.Ф. Гафиатуллина