УИД 29RS0011-01-2022-000880-30
Дело №2-27/2023
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
с. Красноборск 06 февраля 2023 года
Красноборский районный суд Архангельской области в составе:
председательствующего судьи Беляковой Е.С.,
при секретаре Поротовой С.Н.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ:
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.
Свои требования мотивировали тем, что __.__.______г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО3 был заключен кредитный договор № *** о предоставлении кредита в сумме 396 201, 17 рублей под 15, 49% годовых. В обеспечение исполнения обязательств заемщиком в залог банку был передан автомобиль Лада Гранта, 2019 года выпуска. __.__.______г. ФИО7. умерла, ее наследником является ФИО2 По состоянию на __.__.______г. образовалась задолженность по кредитному договору в сумме 215 395, 90 рублей, из которой просроченная ссудная задолженность 176 396, 88 рублей, просроченные проценты 22 955, 64 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 2 655, 92 рублей, неустойка на остаток долга 10 642, 21 рублей, неустойка на просроченную ссуду 2 745, 25 рублей. Просили суд взыскать с ответчика указанную задолженность, расходы по уплате государственной пошлины за подачу иска в суд, а также обратить взыскание на предмет залога путем реализации с публичных торгов.
В судебном заседании представитель истца не участвовал, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом.
Ответчик ФИО2 в судебном заседании также не участвовал, о времени и месте его проведения извещался в установленном законом порядке. Судебная корреспонденция, направленная ответчику, вернулась в суд с отметкой об истечении срока хранения.
В соответствии со ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.
Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 2 п. 67, п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи.
Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.
В п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О применении норм Гражданского процессуального кодекса РФ при рассмотрении и разрешении дел в суде первой инстанции» указано, что при неявке в суд лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, вопрос о возможности судебного разбирательства дела решается с учетом требований ст. ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ. Невыполнение лицами, участвующими в деле, обязанности известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.
Сам факт неполучения извещений, своевременно направленных по месту жительства и месту регистрации ответчика заказной корреспонденции, не свидетельствует о ненадлежащем уведомлении его судом о дате судебного заседания, а расценивается как отказ от получения судебного извещения (часть 2 статьи 117 ГПК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.
На основании ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.
Таким образом, материалами дела подтверждается, что судом в полной мере выполнены предусмотренные ст. 113 ГПК РФ требования по направлению ответчику судебного извещения, в то время как со стороны ответчика усматривается уклонение от получения корреспонденции суда.
По смыслу приведенных выше процессуальных норм следует признать, что ответчик был надлежащим образом извещен судом о дне слушания дела, но злоупотребил своим правом, уклонившись от получения судебного извещения и не явившись в суд.
Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, ООО СК «Согласие-Вита» не принял участия в судебном заседании, о времени и месте которого был извещен надлежащим образом.
Поскольку стороны и лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного разбирательства, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в их отсутствие по имеющимся в деле доказательствам.
Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.
В силу статей 1, 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.
В соответствии с пунктами 1, 2, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).
В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что __.__.______г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № *** на сумму 396 201, 17 рублей, под 15,49% годовых, сроком на 60 месяцев, с оплатой ежемесячно аннуитетными платежами в размере 9 528, 18 рублей, последний платеж __.__.______г. в сумме 9 527, 47 рублей.
Пунктом 10 договора предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательства является залог транспортного средства Лада Гранта, 2019 года выпуска, VIN:№ ***.
За ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрено начисление неустойки в размере 20% годовых (п. 12 договора).
Факт выполнения ПАО «Совкомбанк» обязательств, связанных с зачислением денежных средств ФИО1 и использование их, подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика.
Как следует из копии свидетельства о смерти (запись акта о смерти № *** от __.__.______г.), выданного Архангельским территориальным отделом агентства ЗАГС Архангельской области, __.__.______г. ФИО1 умерла.
ФИО1 была застрахована в ООО СК «Согласие-Вита» __.__.______г. в соответствии с Генеральным договором коллективного страхования № *** от __.__.______г. по программе № ***. Выгодоприобретателем по договору страхования является ФИО1, а в случае ее смерти – наследники.
По состоянию на __.__.______г. истец исчислил задолженность по кредитному договору в сумме 215 395, 90 рублей, из которых просроченная ссудная задолженность 176 396, 88 рублей, просроченные проценты 22 955, 64 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду 2 655, 92 рублей, неустойка на остаток долга 10 642, 21 рублей, неустойка на просроченную ссуду 2 745, 25 рублей.
Обращаясь с настоящим иском, истец просит взыскать указанную задолженность с надлежащих ответчиков.
Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага
Со смертью ФИО1 открылось наследство.
В силу положений ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
Способы принятия наследства закреплены в ст. 1153 ГК РФ.
В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Согласно п.п. 58-60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследникам. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).
Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.
Из материалов наследственного дела к имуществу ФИО1 следует, что её наследником по закону является сын ФИО2
Нотариусом ФИО2 выданы свидетельства о праве на наследство по закону от __.__.______г., согласно которым он является наследником квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый № *** (кадастровая стоимость 421216,03 рублей), квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый № *** (кадастровая стоимость 1 214 104, 46 рублей), автомобиля Лада Гранта, регистрационный знак № *** (рыночная стоимость согласно отчету ФИО5 538 900 рублей), денежных средств на вкладах в ПАО «Сбербанк» и АО «Почта банк», пособий по временной нетрудоспособности.
Таким образом, ФИО2 после смерти наследодателя были осуществлены действия по принятию и вступлению в наследство, оставшееся после смерти его матери ФИО1
С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что ФИО2 обязан отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества.
Банк направлял ФИО2 уведомление о возникновении просроченной задолженности, на которое он не отреагировал.
Судом установлен перечень имущества, принадлежащего на момент смерти должнику, в ходе рассмотрения дела сторонами состав наследственного имущества не оспаривался, учитывая то, что стоимость наследственного имущества превышает сумму долга, заявленную к взысканию, исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 подлежат удовлетворению.
Расчет задолженности, представленный истцом, проверен судом и признан верным, поскольку произведен в соответствии с требованиями действующего законодательства и условиями заключенного между сторонами кредитного договора. Нарушений очередности списания кредитором денежных средств, предусмотренной статьей 319 ГК РФ, не установлено.
Начисление банком процентов на кредитные денежные средства правомерно продолжалось и после смерти заемщика, как и начисление неустойки, поскольку действие кредитного договора смертью ФИО1 не прекратилось.
Ответчик как наследник был осведомлен о наличии у наследодателя обязательств по кредитному договору, между тем исполнение по кредитному договору не производил.
На основании п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
С учетом позиции Конституционного Суда РФ, выраженной в п. 2 Определения от 21.12.2000 №263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.
Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.
При этом, недопустимо снижение неустойки ниже определенных пределов, определяемых соразмерно величине учетной ставки Банка России, поскольку иное фактически означало бы поощрение должника, уклоняющегося от исполнения своих обязательств, поскольку ключевая ставка, являясь единой учетной ставкой Банка России, по существу определяет минимальный размер имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства.
Принимая во внимание размер неустойки, сумму задолженности, период просрочки ее уплаты, а также вышеприведенные правовые нормы, оснований для снижения неустойки суд не находит.
При таких обстоятельствах с ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в размере 215 395, 90 рублей.
Разрешая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующим выводам.
Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (статья 329 ГК РФ).
В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).
Пунктом 1 ст. 350 ГК РФ установлено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.
Из материалов дела следует, что в обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору от __.__.______г. между Банком и заемщиком, последним передан в залог Банку автомобиль Лада Гранта, № ***, 2019 года выпуска.
Пункт 3 ст. 340 ГК РФ устанавливает, что, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.
Соответственно, при обращении взыскания на заложенное движимое имущество начальная продажная стоимость должна определяться исходя из согласованной сторонами в договоре стоимости предмета залога. При возникновении спора о размере начальной продажной стоимости судом принимаются во внимание любые доказательства стоимости имущества (отчет оценщика, заключение экспертизы).
Стоимость предмета залога, согласованная сторонами, в кредитном договоре не указана.
Как видно из отчета от __.__.______г. № ***, составленного оценщиком ФИО5, рыночная стоимость автомобиля Лада Гранта, № ***, 2019 года выпуска составляет 538 900 руб. 00 коп.
Истцом данный размер стоимости автомобиля не оспорен.
В связи с ненадлежащим исполнением обеспеченного залогом обязательства и отсутствием обстоятельств, исключающих обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, суд приходит к выводу об удовлетворении требований об обращении взыскания на заложенное имущество, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере, определенном оценщиком.
При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 11 353, 96 рублей, которая на основании ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика.
Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,
РЕШИЛ:
исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 (паспорт № ***) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору от __.__.______г. № *** по состоянию на __.__.______г. в пределах стоимости перешедшего к наследнику умершей ФИО8 имущества в размере 215 395, 90 рублей, из которых 176 396, 88 рублей - просроченная ссудная задолженность, 22 955, 64 рублей - просроченные проценты, 2 655, 92 рублей - просроченные проценты на просроченную ссуду, 10 642, 21 рублей - неустойка на остаток долга, 2 745, 25 рублей - неустойка на просроченную ссуду, а также взыскать судебные расходы, понесенные истцом в связи с уплатой госпошлины за подачу иска в суд, в сумме 11 353, 96 рублей, всего взыскать 226 749 (двести двадцать шесть тысяч семьсот сорок девять) рублей 86 коп.
Обратить взыскание на заложенное движимое имущество путем продажи с публичных торгов: автомобиль LADA Granta, № ***, 2019 года выпуска, ПТС № ***, установив начальную продажную цену в размере 538 900 (пятьсот тридцать восемь тысяч девятьсот) рублей 00 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Архангельский областной суд через Красноборский районный суд Архангельской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья Е.С. Белякова