Решение по делу № 2-1017/2025 от 16.01.2025

№ (2-8720/2024)

УИД: 63RS0045-01-2024-010087-53

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 января 2025 года Промышленный районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Ерофеевой О.И.,

при секретаре Мураджян С.З.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1017/2025 (2-8720/2024) по иску АКБ Абсолют Банк (ПАО) к ФИО1 о взыскании по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обосновании исковых требований АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) указал следующие обстоятельства.

14.05.2018г. АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) заключил с ФИО1 кредитный договор <***> на следующих условиях:

Сумма кредита (основного долга)-1 134 000 руб. (п.1.1 Кредитного договора);

Срок возврата кредита-249 мес., считая от даты фактического предоставления кредита;

Проценты за пользование кредитом-11% годовых (п.3.1 Кредитного договора);

Возврат кредита и уплата процентов-осуществляется путем совершения ежемесячных аннуитетных платежей в размере 11 590 руб. (кроме последнего) (п.3.3.8 Кредитного договора);

Пени в случае просрочки исполнения обязательств-за каждый день просрочки 0,06% от суммы просроченного платежа (п.5.2 Кредитного договора).

Обеспечением исполнения обязательств Ответчика по Кредитному договору является ипотека в силу закона квартиры.

Истец исполнил обязательства по Кредитному договору в полном объеме:

По состоянию на 03.10.2024г. по кредитному договору имеется более 3-х случаев нарушения сроков оплаты ежемесячных платежей, возникших с 14.03.2024г.

29.08.2024г. в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате кредита.

По состоянию на 03.10.2024г. сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет: 1 099 644,81 руб., из них:

1 023 154,86 руб.-сумма просроченного основного долга;

70 484,40 руб.-сумма просроченных процентов;

1 710,65 руб.-пени за нарушение обязательств по оплате основного долга;

4 294,90 руб.-пени за нарушение обязательств по оплате процентов.

Согласно экспертному заключению ООО «Консалтинговая группа «Эксперт» №И/09.24 от 01.10.2024г. «Об оценке рыночной и ликвидационных стоимостей квартиры» стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес> составляет 4 090 000 руб.

Таким образом, на основании п.4 ст.54 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» необходимо установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 3 272 000 руб., что составляет 80% от рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете об оценке.

На основании изложенного, истец просил суд, обратить взыскание на предмет ипотеки-квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов. Определить начальную продажную цену заложенного имущества-квартиры, расположенной по адресу: <адрес>_Садовая,<адрес>, кадастровый № в размере 3 272 000 руб. Взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору <***> от 14.05.2018г. в размере 1 099 644,81 руб., расходы по оценки в размере 2500 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 45 966 рублей.

Представитель истца АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась судом, однако заказные письма с судебной повесткой, направленны ответчику, возвращены в суд с отметкой «по истечении срока хранения», в связи с чем данное лицо, в силу ст.ст.117-119 ГПК РФ считается надлежащим образом извещенным о рассмотрении дела.

Дело при отсутствии возражений со стороны истца рассмотрено в порядке заочного производства, предусмотренного ст.233 ГПК РФ.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу подпункта 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как следует из пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что 14.05.2018 года между АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор <***>, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредитные средства в размере 1 134 000 руб. на срок 249 месяцев, в соответствии с графиком погашения, под процентную ставку 11 % годовых, цель – приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

Кредит предоставлен Заемщику в безналичной форме путем перечисления денежных средств на текущий счет №, открытый у кредитора на имя Заемщика (п. 2.1 Кредитного договора).

Таким образом, АКБ "Абсолют Банк" (ПАО) исполнило обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

В силу пункта 3.3.8 Кредитного договора погашение кредита осуществляется Ответчиком аннуитетными платежами. Ежемесячные аннуитетные платежи по погашению ссудной задолженности и уплате процентов, рассчитываются по формуле, установленной в пункте 7.2 Общих условий Кредитного договора. Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 11 590 рублей, уплата которого происходит 14 числа каждого календарного месяца.

Заемщик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов.

В силу п.5.2 Кредитного договора ответчик уплачивает пени в случае просрочки исполнения обязательств-за каждый день просрочки 0,06% от суммы просроченного платежа.

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита.

29.08.2024г. в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате кредита.

Согласно расчета задолженности предоставленный истцом, по состоянию на 03.10.2024г. сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет: 1 099 644,81 руб., из них:

1 023 154,86 руб.-сумма просроченного основного долга;

70 484,40 руб.-сумма просроченных процентов;

1 710,65 руб.-пени за нарушение обязательств по оплате основного долга;

4 294,90 руб.-пени за нарушение обязательств по оплате процентов.

Представленный истцом расчет задолженности принимается судом как правильный. Доказательств того, что ответчик выплатил в полном объеме денежные средства в счет образовавшейся задолженности по кредитному договору, суду не представлено.

Истцом также заявлено требование об обращении взыскания на заложенное по договору имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>,82, кадастровый №, общей площадью 34,5 кв.м.

В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу договора залога кредитор(залогодержатель) по обеспеченному залогом обязательству имеет право, в случае неисполнения должником этого обязательства, получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество, за изъятиями, установленными законом.

Залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Требования кредитора удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда (ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во, внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3 указанной статьи).

Судом установлено, что обеспечением надлежащего исполнения кредитного № от 14.05.2018г., по его условиям, является залог квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №.

Согласно выписки из ЕГРН об объекте недвижимости в отношении жилого помещения, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый №, общей площадью 36,8 кв.м., собственником указанной квартиры является ФИО1 с 17.05.2018г., также, 17.05.2018 г. зарегистрировано ограничение прав и обременение объекта недвижимости в виде ипотеки в силу закона за номером государственной регистрации: №

Согласно п. 1 ст. 54.1. ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Вместе с тем, абзацем вторым приведенной части презюмировано положение о том, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при наличии двух условий на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно: сумма неисполненного обязательства составляет более 5% от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

В соответствии с п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» №102-ФЗ от 16.07.1998 г., залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п. 5 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с позицией, отраженной в Определении Конституционного Суда Российской Федерации от 17.01.2012 года N 13-О-О "По запросу Советского районного суда города Челябинска о проверке конституционности абзаца второго части первой статьи 446 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и пункта 1 статьи 78 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", распространяя на обеспеченные ипотекой обязательства общее правило об ответственности должника всем своим имуществом, указанные законоположения направлены на достижение баланса прав и законных интересов взыскателей и должников.

Иное означало бы непропорциональную защиту прав и законных интересов должника (ответчика) в нарушение других, равноценных по своему значению прав кредитора (взыскателя).

Основания для отказа в обращении взыскания на заложенное по договору об ипотеке имущество, перечислены в статье 54.1 Закона об ипотеке. Такие основания, как указано выше, судом в данном случае не установлены.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что истец в связи с неисполнением ответчиками своих обязательств, вправе требовать обращения в судебном порядке взыскания на предмет залога.

Согласно ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» и ст. 349 ГК РФ взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда. Реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона N 102-ФЗ от 16.07.1998 года "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Согласно ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии ч.3 ст.350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя в остальных случаях.

Согласно ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или не совершения процессуальных действий, оказывает лицам, участвующим в деле, содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Ответчик не представил суду доказательств, опровергающих доводы иска и освобождающих его от ответственности по погашению кредитной задолженности.

Анализируя представленные доказательства в их совокупности, суд полагает, что исковые требования АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, следовательно, требования истца о взыскании госпошлины, уплаченной при подаче иска в размере 45 996 руб., расходы по оценке в размере 2 500руб., также подлежат удовлетворению, данные расходы подтверждаются материалами дела.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) - удовлетворить.

Взыскать ФИО1, № №) в пользу АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) задолженность по кредитному договору № от 14.05.2018г. в размере 1 099 644,81 руб., расходы по оценки в размере 2 500 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 45 966 руб., а всего взыскать денежную сумму в размере 1 148 110,81 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, общей площадью 36,8 кв.м., в счет погашения задолженности перед АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) по кредитному договору <***> от 14.05.2018г., путем реализации с публичных торгов, определил начальную продажную цену в размере 3 272 000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: подпись Ерофеева О.И.