№2-3860/2022

Решение

Именем Российской Федерации

12 декабря 2022 года г. Оренбург

Центральный районный суд г. Оренбурга в составе:

председательствующего судьи Бесаевой М.В.,

при секретаре Герасимовой О.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Поволжский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

истец обратился в суд с иском к ответчику, просил взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору № от 06 марта 2018 года за период с 08 ноября 2021 года по 11 мая 2022 года (включительно) в размере 661136,98 рублей, из которых: 503586,27 рублей – просроченный основной долг, 148677,73 рублей - просроченные проценты, неустойка за просроченный основной долг – 5174,49 рублей, неустойка за просроченные проценты – 3698,49 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 9811,37 рублей, всего взыскать 670948,35 рублей, Расторгнуть кредитный договор № от 06 марта 2018 года.

В обоснование своих требований истец указал, что 06.03.2018 года между ПАО «Сбербанк России» и ответчиком был заключен кредитный договор №, по которому ответчику был предоставлен кредит в сумме 800000 рублей на срок 72 месяцев под 17,7% годовых. Заемщик свои обязательства по кредитному договору не исполнял, платежи осуществлял не регулярно, в результате чего образовалась задолженность. Банком заемщику направлялись письма о возникшей просроченной задолженности, однако никаких действий по ее погашению предпринято не было. По состоянию на 11.05.2022 года задолженность по кредитному договору составила 661136,98 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, при подаче иска в суд просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещалась судом надлежащим образом по известному адресу проживания и регистрации: <адрес> Б, <адрес>. Конверты с судебными повестками от ответчика возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения».

Вместе с тем, ответчик на судебные заседания извещалась телефонограммой, на 12.12.2022 года извещена лично под роспись в листе извещения.

При таких обстоятельствах, суд считает, что ответчик извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом и приходит к выводу о рассмотрении дела в его отсутствии.

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Суд, огласив исковое заявление, изучив представленные доказательства в их совокупности, приходит к следующему:

В соответствии со статьями 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Согласно пункту 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно положениям статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Судом установлено, что 06.03.2018 должником через систему «Сбербанк Онлайн» направлена заявка на получение кредита, заемщик подтвердил заявку на кредит, таким образом, между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор путем присоединения к Индивидуальным условиям договора потребительского кредита, который был подписан простой электронной подписью.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита, Банк предоставляет Заемщику денежные средства на условиях Договора в размере 800000 рублей сроком на 72 месяцев, под 17,7 % годовых, договор действует до полного его исполнения сторонами (пункты 1-4 Условий).

Заемщик принял обязательства по возврату Банку суммы кредита и уплате Банку процентов за пользование кредитом.

Согласно выписке по счету клиента № (выбран заемщиком для перечисления кредита - п. 17 Кредитного договора) 06.03.2018 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 800 000,00 рублей.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.

В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания, электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Согласно п.6 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей в размере 20184,41 руб. в платежную дату 6 число месяца.

Согласно условиям Кредитного договора, отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора, обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Данный договор, по своему существу, является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы Банком в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Общих условиях договора потребительского кредита. Возможность заключения такого договора предусмотрена статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Банком обязательства по предоставлению кредита исполнены в полном объеме, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по лицевому счету ответчика.

Заключив кредитный договор, ответчик согласился с его условиями и принял на себя обязательства, предусмотренные договором, в том числе и по ежемесячному возврату кредита и уплате процентов по нему, но при этом принятые на себя обязательства должным образом не исполнял, денежные средства в погашение кредита не вносил, в связи с чем, имеет непогашенную задолженность, что подтверждается направлением ответчику требования от 06.04.2022 года о погашении задолженности перед истцом по кредитному договору и выпиской из лицевого счета.

Обеспечением исполнения Клиентом обязательств по договору на основании статей 329-330 ГК РФ является неустойка (штраф, пени), предусмотренная Индивидуальными условиями.

Ответчик был ознакомлен с Индивидуальными и Общими Условиями, однако платежи в счет погашения задолженности по кредиту производились с нарушением, что подтверждено материалами дела.

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и уплату процентов, взимается неустойка в размере 20% годовых, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств по дату погашения просроченной задолженности (пункт 12 Индивидуальных условий).

Согласно расчету задолженности по кредитному договору, представленному Банком, задолженность ответчика по кредитному договору № от 06.03.2018 года по состоянию на 11.05.2022 года составляет 661136,98 рублей, из которых: 503586,27 рублей – просроченный основной долг, 148677,73 рублей - просроченные проценты, неустойка за просроченный основной долг – 5174,49 рублей, неустойка за просроченные проценты – 3698,49 рублей.

Указанный расчет задолженности ответчиком не оспорен, доказательств отсутствия задолженности суду не представлено. Суд берет за основу представленный расчет задолженности, поскольку он является математически верным, оснований ему не доверять, у суда не имеется.

Поскольку у ответчика имелось неисполненное обязательство перед Банком по погашению задолженности по договору № от 06.03.2018 года, у истца возникло право на взыскание указанных денежных средств с ответчика.

Таким образом, с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 06.03.2018 года в размере 661136,98 рублей: из которых: 503586,27 рублей – просроченный основной долг, 148677,73 рублей - просроченные проценты, неустойка за просроченный основной долг – 5174,49 рублей, неустойка за просроченные проценты – 3698,49 рублей.

Оснований для отказа в иске в части взыскания процентов суд не усматривает, поскольку проценты предусмотрены договором.

Учитывая период образовавшейся задолженности и размер начисленной неустойки, а также размер предоставленного кредита, суд не находит оснований для снижения размера начисленной неустойки в порядке статьи 333 Гражданского кодекса РФ.

Положения статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации и статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают, что Банк имеет право расторгнуть кредитный договор и досрочно взыскать сумму кредита и начисленных процентов.

Согласно части 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая размер сумм просроченных платежей, а также допущенный срок просрочки, неисполнение своих обязательств заемщиком является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора № от 06.03.2018 года.

Поскольку ответчик условия кредитования не выполнил, в установленные сроки погашение кредита и процентов по нему не производил, суд считает, что имеются основания для досрочного расторжения кредитного договора и взыскания образовавшейся задолженности.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно платежному поручению № от 02.06.2022г., Банком уплачена госпошлина в размере 9811,37 рублей.

При указанных обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию возврат госпошлины в сумме 9811,37 рублей, что соразмерно удовлетворенным исковым требованиям.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Поволжский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки города Оренбурга, паспорт: серия № № выдан отделом УФМС России по Оренбургской области в Центральном районе г.Оренбурга 30 августа 2012 года, в пользу публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Поволжский банк ПАО Сбербанк, ИНН <***>, КПП 773601001, ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору № от 06 марта 2018 года за период с 08 ноября 2021 года по 11 мая 2022 года (включительно) в размере 661136,98 рублей, из которых: 503586,27 рублей – просроченный основной долг, 148677,73 рублей - просроченные проценты, неустойка за просроченный основной долг – 5174,49 рублей, неустойка за просроченные проценты – 3698,49 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 9811,37 рублей, всего взыскать 670948,35 рублей.

Расторгнуть кредитный договор № от 06 марта 2018 года, заключенный между ФИО1 и публичным акционерным обществом Сбербанк России.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Центральный районный суд г.Оренбурга в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья М.В. Бесаева

Мотивированная часть решения изготовлена 19.12.2022 года.

Идентификатор гражданского дела № 56RS0042-01-2022-006441-41

Подлинный документ подшит в гражданском деле № 2-3860/2022