Решение по делу № 2-90/2023 от 27.02.2023 - о взыскании задолженности по кредитному договору, а также расходов, связанных с оплатой государственной пошлины.

Дело № 2-90/2023

УИД (22RS0022-01-2023-000033-30)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Ленинск-Кузнецкий «27» февраля 2023 года

Ленинск-Кузнецкий районный суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Долгих Н.В.,

при секретаре Волковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, а также расходов, связанных с оплатой государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ООО «ХКФ Банк») обратилось с вышеуказанным иском к ФИО1, просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № №*** от "ххх" года за период с "ххх" года по "ххх" года - дата внесения последнего платежа согласно выписке по счету, в размере 66472 рубля 32 копейки; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2194 рубля 17 копеек.

Истец свои требования мотивирует тем, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили договор № №*** от "ххх" года, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № №*** с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов.

Договор состоит из заявки на открытие и введения текущего счета, условий договора и тарифов банка по карте.

Согласно п. 1 ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня, осуществления такого платежа. В соответствии с п. 15 постановления Пленума ВАС РФ от 19.04.1999 года № 5, такой договор должен рассматриваться как смешанный (п.3 ст.421 ГК РФ). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (п. 2 ст. 850 ГК РФ).

Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с "ххх" года - 50000 рублей 00 копеек.

Тарифы банка - составная часть договора, устанавливающая для карточного продукта наименование которого указано в договоре, перечень услуг банка, которыми вправе воспользоваться клиент в рамках договора и условия оказания данных услуг. Если положения договора, указанные тарифах банка, отличаются от аналогичных положений условий договора, то тарифы банка имеют преимущественную силу.

В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику банковскому продукту карта «Стандарт 44,9/1» банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 44,9% годовых.

Согласно условий договора (п. 1,3,4 разд. II), банк принимает на себя обязательства по проведению платежных операций клиента из денежных средств, находящихся на текущем счете. При отсутствии или недостаточности денежных средств на текущем счете для совершения платежной операции банк предоставляет клиенту кредит по карте, в пределах лимита овердрафта, путем перечисления недостающей суммы денежных средств на текущий счет. Клиент обязуется возвратить предоставленные банком кредиты по карте и уплатить проценты, комиссии (вознаграждения) и иные платежи по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей в порядке (сроки) согласно условиям договора, включая тарифы банка по карте.

Текущий счет - счет, открываемый клиентом в банке при заключении договора (или открытый по ранее заключенному клиентом с банком соглашению) для совершения операций с использованием карты (п. 25 разд.1 условий договора).

Тарифы банка - составная часть договора, устанавливающая для карточного продукта, наименование которого указано в заявке перечень услуг банка, которыми вправе воспользоваться клиент в рамках договора и условия оказания данных услуг. Если положения договора, указанные в тарифах банка, отличаются от аналогичных положений настоящих условий договора, то тарифы банка имеют преимущественную силу.

Согласно условиям договора (п. 1 разд. IV), банк производит начисление процентов на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления и включительно по день его погашения или день выставления требования о полном погашении задолженности по договору (и. 2 раздела VI договора). Начисление процентов производится банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в тарифах. Применительно к спорному кредитному договору, процентная ставка составляет 44,9 % годовых.

Расчет процентов для их уплаты клиентом производится Банком по окончании последнего дня каждого месяца и каждого расчетного периода.

Задолженность по уплате процентов за пользование кредитом по карте, суммы возмещения страховых взносов (при наличии коллективного страхования), а также комиссий и неустойки связанных с предоставлением, использованием и возвратом кредитов по карте, возникает в первый день платежного периода, следующего за расчетным периодом их начисления (расчета) банком за исключением досрочного погашения задолженности по договору.

Платежный период - период времени, который, если иное не указано в тарифах, составляет 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода. При наличии задолженности по договору, клиент обязан обеспечить наличие суммы минимального платежа на текущем счете до окончания платежного периода (п. 18 разд.1 условий договора).

Расчетный период - это период времени пользования денежными средствами, за который банк рассчитывает и начисляет заемщику сумму задолженности, включающую сумму основного долга, сумму процентов, комиссий и штрафов. Расчетный период оставляет один месяц и начинается с числа, указанного в заявлении, за исключением первого расчетного периода, который начинается с даты заключения договора и длится до даты, предшествующей дате начала следующего расчетного периода (п. 21 разд.1 условий договора).

Применительно к спорному кредитному договору: дата начала расчетного периода 25 число каждого месяца, платежный период - 20 дней.

В соответствии с условиями договора банк осуществляет начисление процентов по кредитам по карте в соответствии с договором, с учетом правил применения льготного периода, которые указаны в тарифах. Правила применения льготного периода - если в текущем расчетном периоде клиент совершал, покупки с использованием карты, а затем в течение платежного периода возвратил банку всю задолженность по договору, то проценты по кредитам по карте за расчетный период не начисляются. Если клиент не соблюдает условия льготного периода, то банк начислит проценты на кредиты по карте за указанный период в последний день следующего расчетного периода. Льготный период не применяется к операциям по получению наличных денег через банкоматы и в кассах банков.

Возврат денежных средств по договору производится путем внесения заемщиком на текущий счет денежных средств в размере не меньше, чем сумма минимального платежа.

Минимальный платеж - минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате клиентом банку ежемесячно при наличии задолженности по договору в размере, превышающем или равном сумме минимального платежа. Размер минимального платежа определяется в соответствии с тарифами. Сумма минимального платежа направляется на полное или частичное погашение следующих видов задолженности (при их наличии): налоговые и приравненные к ним платежи, удерживаемые с клиента в соответствии с законодательством Российской Федерации; возмещение страховых взносов (при наличии страхования); проценты, начисленные на сумму кредита по карте, кредит по карте, включая сверхлимитную задолженность, образовавшуюся на конец истекшего платежного периода; комиссии, вознаграждения, а также неустойка за нарушение условий договора (п. 12 разд.1 условий договора).

Согласно тарифам (п. 3 разд. «О продукте»), размер минимального платежа составляет 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей.

Согласно п. 5 разд. IV условий договора, при наличии задолженности по договору, клиент обязан каждый платежный период уплачивать минимальный платеж в размере, рассчитанном согласно тарифам.

Если размер задолженности по договору меньше минимального платежа, то клиент обязан в текущем платежном периоде полностью погасить задолженность по договору (п. 6 разд. IV условий договора).

Обязанность по уплате минимальных платежей возникает у клиента с первого дня платежного периода, следующего за расчетным периодом возникновения задолженности по договору. Погашение задолженности по договору производится банком в день поступления денежных средств на текущий счет на основании поручения клиента, изложенного в заявке, в счет полного или частичного погашения этой задолженности (п. 7 разд. IV условий договора).

Если суммы своевременно уплаченного минимального платежа, рассчитанного согласно тарифам, недостаточно для погашения всех сумм, подлежащих оплате (проценты, комиссии (вознаграждения) и другие), то непогашенная задолженность по договору не становится просроченной к уплате, а переходит на следующие расчетные периоды. Если в течение платежного периода, клиент не разместил на текущем счете сумму минимального платежа, рассчитанную согласно тарифам, или сумму в размере, указанном в п. 6 настоящего раздела договора, то оставшаяся непогашенной часть указанной задолженности считается просроченной по окончании последнего дня соответствующего платежного периода (п. 8,9 разд. IV условий договора).

Заемщик при заключении договора выразил желание быть застрахованным по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней проставив собственноручную подпись в разделе «О дополнительных услугах» заявления.

Информация о программе коллективного страхования изложена в памятке застрахованному по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней.

Проставлением подписи в договоре заемщик подтвердил, что он прочел и полностью согласен с содержанием памятки застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.

Истец обращает внимание, что услуга страхования жизни и здоровья является добровольной, и решение банка о предоставлении кредитов не зависит от согласия заемщика быть застрахованным по программе коллективного страхования, о чем определенно указано в договоре.

Таким образом, данная услуга оказана банком исключительно в соответствии со свободным волеизъявлением заемщика и в полном соответствии со ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Соответственно, такая услуга, как страхование в рамках программы коллективного страхования, является отдельной услугой банка в порядке п. 1 ст. 779 ГК РФ не связанной с услугой по предоставлению кредита, а согласно п. 4 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда РФ от 13 сентября 2011 года № 147 банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом в указанном случае.

Право Банка по соглашению с клиентами устанавливать комиссионное вознаграждение за совершение банковской операций прямо предусмотрено ст. 29 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности» и не противоречит требованиям Закона РФ «О защите прав потребителей».

Размер комиссии за снятие наличных денежных средств установлен в тарифах по банковскому продукту.

Комиссия за получение наличных денег в кассах других банков, в банкоматах банка и других банков взымается на момент совершения данной операции.

Заемщик поставил свою подпись в договоре, подтвердив факт ознакомления и согласия со всеми его условиями, включая тарифы.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки - платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету № №*** с "ххх" года по "ххх" года.

Согласно п. 4 разд. IV условий договора за оказание услуг по договору, в том числе за обслуживание карты, клиент уплачивает банку комиссии (вознаграждения) в порядке и размерах, установленных тарифами банка. Тарифами банка предусмотрены, в том числе, комиссия за получение наличных денег в кассах других банков, в банкоматах банка и других банков - 299 рублей - п. 15.1 раздела «Тарифы по продукту»; компенсация расходов банка по уплате услуги страхования - 0,77% - п. 16 разд. «Тарифы по продукту».

Согласно п.п. 1.1., 2 разд. VI условий договора, за нарушение сроков погашения задолженности по договору банк вправе: потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным тарифами банка; потребовать от клиента полного досрочного погашения задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней. При этом, требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению клиентом в течение 21 календарного дня с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону, если иной срок не указан в требовании.

Тарифами Банка предусмотрены следующие штрафы: штраф за просрочку платежа больше 1 календарного месяца - 500 рублей (п. 18.1 разд. «Штрафы»); штраф за просрочку платежа больше 2 календарных месяцев - 1000 рублей (п. 18.2 разд. «Штрафы»); штраф за просрочку платежа больше 3 календарных месяцев - 2000 рублей (п. 18.3. разд. «Штрафы»); штраф за просрочку платежа больше 4 календарных месяцев - 2000 рублей (п. 18.4. разд. «Штрафы»); штраф за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности - 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования (п. 18.5 разд. «Штрафы»).

Собственноручная подпись ответчика в заявлении на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту от "ххх" года подтверждает тот факт, что клиент просит выпустить его имя карту к его текущему счету на основании тарифов по банковскому продукту, полученных при оформлении заявления; указанные тарифы по банковскому продукту с момента оформления заявления становятся неотъемлемой часть договора.

Таким образом, при заключении кредитного договора ответчик был ознакомлен с его условиями, в том числе с размером дополнительных расходов, порядком образования и погашения задолженности по карте и, обязался их выполнять.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускайся.

В нарушение условий заключенного договора, заемщик допустил образование просроченной задолженности по кредиту.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком принятых на себя обязательств по договору, руководствуясь ст. 811, 819 ГК РФ, а также условиями договора, банк "ххх" года выставил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту.

В п. 4 разд. III условий договора говорится о том, что банк имеет право, а не обязан потребовать от клиента полного досрочного погашения задолженности по договору при наличии просроченной задолженности больше 30 календарных дней.

Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, подлежит исполнению клиентом в течение 21 календарного дня с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону, если иной срок не указан в требовании.

Кредитный договор не содержит условий об обязательности соблюдения претензионного порядка, списка разногласий, которые решаются в претензионном порядке, порядок направления претензии, сроки ее предъявления и рассмотрения, а также перечень документов, которые должны быть приложены к претензионному письму.

Таким образом, указанные условия кредитного договора не содержат положений о досудебном порядке урегулирования споров, связанных с исполнением договора, а лишь предусматривают право банка требовать полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случае ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Воспользовавшись своим правом, предусмотренным договором, "ххх" года банк направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита.

Отмечает, что в действующем законодательстве, а также в условиях кредитного договора не указано, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору, являющиеся предметом спора по настоящему делу, могут быть предъявлены в суд только после направления должнику требования о возврате займа, либо неполучения от должника ответа на это требование в установленный в нем срок.

Также, условиями договора не предусмотрено, что указанное требование направляется заемщику ценным или заказным почтовым отправлением.

Согласно п. 10 правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Министерства связи и массовых коммуникаций РФ от 31.07.2014 года № 234, по совокупности признаков, определяющих порядок и условия приема, обработки, перевозки и доставки (вручения), почтовые отправления подразделяются, в том числе, на простые (в том числе пересылаемые в форме электронного документа), то есть почтовые отправления, принимаемые от отправителя без выдачи ему квитанции и доставляемые (вручаемые) адресату (его уполномоченному представителю) без его расписки в получении, а в случае простых почтовых отправлений, пересылаемых в форме электронного документа, принимаемые и доставляемые в соответствии с порядком, установленным главой VI настоящих Правил.

Требование заемщику было направлено простым почтовым отправлением, таким образом доказать факт отправки не представляется возможным.

Истец обращает внимание суда, что направление клиенту на бумажном носителе требования о полном досрочном погашении задолженности по кредиту является правом банка, которым он может воспользоваться по своему усмотрению. Обращение в суд с иском о взыскании задолженности по договору не состоит в прямой зависимости от наличия/отсутствия такого требования.

Исковые требования о взыскании задолженности вытекают не из факта отправки требования о полном досрочном погашении задолженности по кредиту, а напрямую связаны с действиями ответчика, выражающимися в ненадлежащем исполнении принятых на себя обязательств по кредитному договору.

До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на "ххх" года задолженность по договору № №*** от "ххх" года составляет 66472 рубля 32 копейки, из которых: сумма основного долга – 45995 рублей 22 копейки; сумма возмещения, страховых взносов и комиссий – 3754 рубля 09 копеек; сумма штрафов - 6500 рублей 00 копеек; сумма процентов -10223 рубля 01 копейка.

Данная сумма подлежит взысканию с ответчика.

Ранее истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с заемщика, судебный приказ впоследствии был отменен.

При обращении с заявлением о вынесении судебного приказа, истцом была уплачена государственная пошлина. Руководствуясь ст. 78, подп. 13 п.1 ст. 333.20, п. 6 ст. 333.40 НК РФ, просит зачесть ранее уплаченную сумму государственной пошлины в чет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за подачу искового заявления о взыскании задолженности.

Согласно п.6 ст.333.40 НК РФ, плательщик государственной пошлины имеет право на зачет излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за совершение аналогичного действия.

Представитель истца, своевременно и надлежащим образом извещенный о дне, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание, назначенное на 27.02.2023 года, не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя ООО «ХКФ Банк» (л.д.5).

Ответчик ФИО1, своевременно и надлежащим образом извещенная о дне, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание, назначенное на 27.02.2023 года, не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие (л.д.77). Представил в суд заявление, из которого следует, что исковые требования не признает, просит отказать в удовлетворении исковых требований в связи с истечением срока давности, основываясь на требования со ст. ст. 195, 196, 199 ГК РФ. Так, согласно ст.ст. 195, 196 ГК РФ, общий срок исковой давности для защиты права по иску лица, право которого нарушено, устанавливается в три года, при этом, согласно ст.199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения; истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению решения об отказе в иске.

Исходя из представленной истцом выписки о движении денежных средств по договору № №***, последний взнос в счет платежей был произведен "ххх" года, последняя операция по счету датирована - "ххх" года. "ххх" года истец выставил ответчику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту. Следовательно, течение трехлетнего срока на защиту нарушенного права истца следует считать с "ххх" года, а окончание срока исковой давности - с "ххх" года.

Истцом документально установлен, указан и признан факт возникновения задолженности, нарушения своего права - с "ххх" года. Таким образом, срок предъявления исковых требований (обоснованных или необоснованных) по спорному кредитному договору - не позднее "ххх" года. При этом, иск поступил в суд "ххх" года.

Срок исковой давности начинает течь с момента, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права, то есть с даты возникновения задолженности и выставления заемщику требования о полном досрочном погашении задолженности по кредиту.

Истец обращался с заявлением к мировому судье судебного участка № 1 Ленинск-Кузнецкого судебного района Кемеровской области о выдаче судебного приказа о взыскании суммы задолженности по этому же кредитному договору № №*** от "ххх" года в размере 66472 рубля 32 копейки. По результатам рассмотрения "ххх" года был вынесен судебный приказ, который отменен "ххх" года. Следовательно, истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа уже с нарушением срока исковой давности (л.д.78-79).

Суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие сторон в соответствии со ст.167 ч.5 ГПК РФ, предусматривающей, что стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов (ст.309 ГК РФ). Граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.421 ГК РФ).

В соответствии со ст.ст.807, 809, 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) денежные средства, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег с процентами, предусмотренную договором займа. В случае, если займодавцем является юридическое лицо, договор займа должен быть заключен в письменной форме. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющий передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.

В соответствии со ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов.

Судом установлено, что "ххх" года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен договор об использовании карты № №*** (заявка на открытие и введения текущего счета, условия договора об использования карты с льготным периодом, тарифы по банковскому продукту, л.д. 7,9-оборот,27-29), по условиям договора ответчику выпущена карта к текущему счету № №*** с лимитом овердрафта (кредитования).

Согласно условий договора на л.д. 7, ответчику было установлено: лимит овердрафта - 50000 рублей 00 копеек (п.2) со ставкой по кредиту - 44,90% (п.3). Начало расчетного периода расчетного периода 25 число каждого месяца, платежный период - 20 дней (п.п. 7-9,11), минимальный платеж – 5% (п.6).

Банк исполнил свои обязательства, что подтверждается выпиской по счету № №*** (л.д. 53-56), расчетом задолженности по договору № №*** (л.д. 13-14).

Однако, ответчик не исполнил свои обязательства по возврату кредита, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 13-14).

Согласно расчета задолженности, представленного в материалы дела, у ответчика перед истцом имеется задолженность в размере 66472 рубля 32 копейки. Расчет судом проверен, суд с ним согласен.

При этом, как вытекает из искового заявления, заявки на открытие и ведения текущего счета, суд приходит к выводу, что в момент заключения договора ФИО1 приняла на себя обязательства возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование заемными денежными средствами в размере, в сроки и на условиях, заключенного договора.

В связи с неисполнением обязательств, банк выставил ФИО1 требование о полном досрочном погашении долга (л.д.26), что соответствует условиям договора об использовании карты. Из указанных условий следует, что срок возврата кредита и уплаты процентов определяется - в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования (л.д.26-требования).

Суду истцом не представлено доказательств о дате получения ФИО1 требования о полном досрочном погашении долга. В связи с чем, суд должен исходить из того, что дата получения требования о полном досрочном погашении долга приходится на дату, когда требование было направлено, то есть "ххх" года. При этом, суд исходит и из того, что указанную дату не оспаривает и сама ответчица ФИО1, что следует из ее возражений, представленных суду. То есть, суд считает установленным, что ФИО1 получила требование о полном досрочном погашении долга в день, когда он был сформирован и направлен, то есть "ххх" года.

Таким образом, исходя из изложенного и, учитывая установленный заключительным счетом и Общими условиями период в 30 дней, оплата задолженности ФИО1 должна была быть произведена не позднее "ххх" года.

Как следует из требования о полном досрочном погашении долга, с момента его выставления банк приостанавливает начисление процентов, комиссий, плат и штрафных санкций.

Однако, исходя из представленных доказательств, установлено, что после указанной даты, а именно "ххх" года ни одного платежа внесено не было и задолженность по кредиту, после выставления заключительного счета, осталась прежней - 66472 рубля 32 копейки, что усматривается из расчета задолженности.

Истец при обращении с исковым заявлением ходатайствует о принятии мер по обеспечению иска в виде наложения ареста на имущество ответчика. Определением Ленинск-Кузнецкого районного суда Кемеровская область от "ххх" года в удовлетворении заявленного истцом ходатайства было отказано (л.д.64-65), в связи с чем, при вынесении настоящего решения данный вопрос обсуждению не подлежит.

Вместе с тем, наличие не погашенной в добровольном порядке задолженности и вышеуказанные требования закона на сегодняшний день не позволяют суду сделать вывод о возможности удовлетворения требования истца в виду пропуска срока исковой давности для обращения в суд, о котором заявлено ответчиком ФИО1

Суд находит, что доводы ответчика в указанной части заслуживают внимания по следующим основаниям.

Согласно ст.201 ГК РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В соответствии со ст.ст.196, 200 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В соответствии со ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Согласно п.12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

В соответствии со ст.205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства. По смыслу указанной нормы, а также п.3 ст.23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (п.1 ст.204 ГК РФ).

Срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 ГК РФ).

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку из материалов дела следует, что ФИО1 было выставлено требование о полном досрочном погашении долга "ххх" года со сроком погашения в 30 дней с момента его направления (лд. 26), то следует считать, что ФИО1 в отношении истца не исполнила данное требование в указанный срок. Предельный срок исполнения требований по требованию о полном досрочном погашении долга – "ххх" года. Исходя из этого, а также, что после указанной даты, а именно "ххх" года ни одного платежа внесено не было, следует считать установленным, что предельный срок для предъявления исковых требований для истца истек "ххх" года.

Судом не установлено обстоятельств, свидетельствующих о прерывании, либо приостановлении течения срока исковой давности.

Истец обращался к мировому судье судебного участка №1 Ленинск-Кузнецкого судебного района Кемеровской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчицы указанной задолженности.

"ххх" года мировым судьей судебного участка №1 Ленинск-Кузнецкого судебного района Кемеровской области был вынесен судебный приказ о взыскании образовавшейся задолженности. Однако, "ххх" года определением мирового судьи судебного участка №1 Ленинск-Кузнецкого судебно района Кемеровской области данный судебный приказ был отменен.

Однако, истец обратился к мировому судье судебного участка №1 Ленинск-Кузнецкого судебного района Кемеровской области с заявлением о вынесении судебного приказа уже по истечении срока исковой давности.

Таким образом, при изложенных обстоятельствах, учитывая правила исчисления срока исковой давности, предусмотренные ст.ст.196, 200 ГК РФ срок для предъявления требований к ФИО1 в судебном порядке истек у истца "ххх" года.

Учитывая, что до указанной даты исковые требования не были предъявлены, то следует считать, что срок исковой давности для обращения в суд истцом пропущен. Уважительных причин пропуска срока исковой давности для обращения в суд не представлено, судом при рассмотрении дела не установлено.

В соответствии со ст.56, 195, 196 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений. Суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных исковых требований.

Руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, а также расходов, связанных с оплатой государственной пошлины отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Кемеровского областного суда в течение месяца со дня его вынесения, через суд первой инстанции.

Судья Н.В. Долгих