№ 2(1)-1388/2022
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Бузулук 16 сентября 2022 года
Бузулукский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Борисовой Е.А.,
при секретаре Тарасовой Н.В.,
с участием ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 с участием третьих лиц ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ООО «ППФ Страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Общество с ограниченной ответственностью «Агентство финансового контроля» (далее ООО «АФК») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обосновании заявленных требований истец указал, что ** ** **** между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит (лимит овердрафта). Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом и в полном объеме. При подписании анкеты - заявления на предоставление кредита и активацию карты ответчик подтвердила и подписала, что ознакомлена с Условиями договора, которые являются составной частью кредитного договора наряду с заявкой на открытие банковских счетов, графиков погашения кредита и тарифами банка. Заемщик погашение кредита производила несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности по кредиту. ** ** **** между ООО «ХКФ Банк» и ООО «АФК» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, в соответствии с которым право требования задолженности по указанному кредитному договору было уступлено ООО «АФК» в размере 120998,03 рубля. Таким образом, ООО «АФК» вправе требовать от ФИО1 исполнения обязательств по возврату задолженности по кредиту. На основании судебного постановления № от ** ** **** вынесенного мировым судьей судебного участка № Сергиевского судебного района Самарской области с должника ФИО1 взыскана уступленная задолженность по договору № и расходы по оплате госпошлины в общем размере 122808,01 рубля. Определением мирового судьи судебного участка № Сергиевского судебного района Самарской области от ** ** **** судебный приказ № от ** ** **** отменен в связи с поступившими возражениями. Неисполнение судебного постановления влечет за собой ответственность предусмотренную федеральным законом.
Просят взыскать с ответчика денежные средства в размере задолженности по кредитному договору № от ** ** **** в сумме 118034,38 рубля, проценты в порядке ст.809 ГК РФ за период с ** ** **** по ** ** **** в размере 240472,47 рубля, проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с ** ** **** по ** ** **** в размере 56265,14 рубля, проценты в порядке ст.395 ГК РФ за период с ** ** **** по дату вынесения решения суда. Взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами в порядке ст. 395 ГК РФ взыскивать до момента фактического исполнения решения суда, расходы по уплате госпошлины в размере 7348 рублей, почтовые расходы в размере 225,60 рубля.
Представитель истца в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, сообщил, что исковые требования поддерживает в полном объеме, представив мотивированный отзыв на возражение ответчика.
Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против заявленных требований, предоставив мотивированный отзыв, в котором просил применить срок исковой давности, указывая, что последний платеж по кредиту им был произведен ** ** ****, с ** ** **** начинает течь процессуальный срок для взыскания задолженности, с иском истец обратился в ** ** ****.
Третье лицо – ООО «ХКФ Банк» своего представителя в судебное заседание не направило, о дате, времени и месте слушания дела извещено надлежащим образом.
На основании ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон.
Выслушав ответчика, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно п.2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п.1 ст.435 ГК РФ).
Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п.1 ст.438 ГК РФ).
Согласно п.2 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В судебном заседании установлено, что ** ** **** между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит (лимит овердрафта). Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом и в полном объеме. При подписании анкеты - заявления на предоставление кредита и активацию карты ответчик подтвердила и подписала, что ознакомлена с Условиями договора, которые являются составной частью кредитного договора наряду с заявкой на открытие банковских счетов, графиков погашения кредита и тарифами банка. Заемщик погашение кредита производила несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности по кредиту.
** ** **** между ООО «ХКФ Банк» и ООО «АФК» заключен договор уступки прав требования (цессии) №, в соответствии с которым право требования задолженности по указанному кредитному договору было уступлено ООО «АФК» в размере 120998,03 рубля. Таким образом, ООО «АФК» вправе требовать от ФИО1 исполнения обязательств по возврату задолженности по кредиту.
На основании судебного постановления № от ** ** **** вынесенного мировым судьей судебного участка № Сергиевского судебного района Самарской области с должника ФИО1 взыскана уступленная задолженность по договору № и расходы по оплате госпошлины в общем размере 122808,01 рубля. Определением мирового судьи судебного участка № Сергиевского судебного района Самарской области от ** ** **** судебный приказ № от ** ** **** отменен в связи с поступившими возражениями.
В соответствии со ст.13 ГПК РФ вступление в законную силу судебные постановления являются обязательными для всех без исключения органов государственной власти, органов местного самоуправления, общественных объединений, должностных лиц, граждан, организаций и подлежит неукоснительному исполнению на всей территории РФ. Неисполнение судебного постановления влечет за собой ответственность предусмотренную федеральным законом.
Согласно п. п. 1, 2 ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.
В соответствии с пунктом 8.4 Общих условий кредитования банк вправе полностью или частично передать свои права и обязанности по кредитному договору любому третьему лицу без дополнительного согласия заемщика. С данными условиями заемщик ознакомлен и согласился с ними.
Согласно п.1, 2 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
В соответствии со ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Поскольку стороны кредитного договора согласовали условие о возможности передачи прав кредитора любому третьему лицу без получения от заемщика дополнительного одобрения на совершение передачи (уступки) прав, состоявшаяся уступка права требования закону не противоречит и права ответчика не нарушает.
Право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства.
Возможность передачи права требование возврата займа по кредитному договору была предусмотрена без каких - либо ограничений и должник был согласен на условие отсутствия каких - либо лицензионных документов у третьих лиц. Должник не предъявлял ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» никаких претензий при заключении кредитного договора, добровольно подписал его и не оспаривал, имея право и возможность, в случае не согласия с какими-либо условиями кредитного договора направить ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заявление об изменении или расторжения договора. Согласно условий кредитного договора, банк вправе полностью или частично передать свои права и обязанности по кредитному договору № от ** ** **** любому третьему лицу (в том числе не кредитной организации) без дополнительного согласия клиента. Таким образом, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 пришли к соглашению о возможности банка передать право требования по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. ООО «АФК» является юридическим лицом, осуществляющий деятельность по возврату просроченной задолженности, включено в государственный реестр. В связи с чем, ООО «АФК» вправе требовать от должника исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшиеся на основании кредитного договора № от ** ** ****, в полном объеме.
В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии с п.1 ст.811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.
В силу ч.1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.
В соответствии с п.48 Постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016г. № 7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств» сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам ст. 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взымаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства. При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору включается в период расчета процентов.
Проценты начисляются на сумму присужденных убытков со дня вступления в силу решения суда или с первого дня просрочки исполнения соглашения об их возмещении.
Проценты за пользование кредитом по ст. 809 ГК РФ за период с ** ** **** по ** ** **** подлежат уплате в размере 240472,47 рубля. Из расчета:
- ** ** **** по ** ** **** – 99170,74*2536*34,9%/365
Ввиду просрочки исполнения ответчиком обязательств по оплате задолженности по ст.395 ГК РФ за период с ** ** **** по ** ** **** подлежит уплате проценты в размере 56265,14 рубля.
- ** ** **** по ** ** **** – 99170,77*34*12,5/365=1154,73
- ** ** **** по ** ** **** – 99170,74*48*11,5/365=1499,79
- ** ** **** по ** ** **** – 99170,74*316*11/365=9444,31
- ** ** **** по ** ** **** – 99170,74*97*10,5/365=2767,27
- ** ** **** по ** ** **** – 99170,74*189*10/365=5135,14
- ** ** **** по ** ** **** – 99170,74*36*9,75/365=953,67
- ** ** **** по ** ** **** – 99170,74*48*9,25/365=1206,35
- ** ** **** по ** ** **** – 99170,74*91*9/365=2225,23
- ** ** **** по ** ** **** – 99170,74*42*8,5/365=969,97
- ** ** **** по ** ** **** – 99170,74*49*8,25/365=1098,35
- ** ** **** по ** ** **** – 99170,74*56*7,75/365=1179,18
- ** ** **** по ** ** **** – 99170,74*42*7,5/365=855,86
- ** ** **** по ** ** **** – 99170,74*175*7,25/365=3447,2
- ** ** **** по ** ** **** – 99170,74*91*7,5/365=1854,36
- ** ** **** по ** ** **** – 99170,74*182*7,75/365=3832,34
- ** ** **** по ** ** **** – 99170,74*42*7,5/365=855,86
- ** ** **** по ** ** **** – 99170,74*42*7,25/365=827,33
- ** ** **** по ** ** **** – 99170,74*49*7/365=931,93
- ** ** **** по ** ** **** – 99170,74*49*6,5/365=865,37
- ** ** **** по ** ** **** – 99170,74*56*6,25/365=950,95
- ** ** **** по ** ** **** – 99170,74*77*6/365=1255,26
- ** ** **** по ** ** **** – 99170,74*56*5,5/365=836,84
- ** ** **** по ** ** **** – 99170,74*35*4,5/365=427,93
- ** ** **** по ** ** **** – 99170,74*238*4,25/365=2748,25
- ** ** **** по ** ** **** – 99170,74*35*4,5/365=427,93
- ** ** **** по ** ** **** – 99170,74*50*5/365=679,25
- ** ** **** по ** ** **** – 99170,74*41*5,5/365=612,68
- ** ** **** по ** ** **** – 99170,74*49*6,5/365=865,37
-** ** **** по ** ** **** – 99170,74*42*6,75/365=770,27
- ** ** **** по ** ** **** – 99170,74*56*7,5/365=1141,14
- ** ** **** по ** ** **** – 99170,74*56*8,5/365=1293,3
- ** ** **** по ** ** **** – 99170,74*14*9,5/365=361,36
-** ** **** по ** ** **** – 99170,74*42*20/365=2282,29
-** ** **** по ** ** **** – 99170,74*11*17/365=508,08
Поскольку судом установлен факт неисполнения обязанности со стороны ответчика по своевременной оплате задолженности по кредитному договору, принимая во внимание характер обязательств и последствия их неисполнения, с ответчика ФИО1 в пользу истца ООО «АФК» подлежит взысканию проценты в порядке ст.395 ГК РФ за период с ** ** **** по день вынесения решения ** ** **** в сумме 4997,87 рубля.
Ответчиком в ходе рассмотрения заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.
В соответствии со статьей 195 ГК РФ под сроком исковой давности признается срок, в течение которого заинтересованное лицо может обратиться в суд за защитой своего права.
В силу статьи 196 ГК РФ срок исковой давности составляет три года.
На основании пункта 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.
Согласно статье 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срок исполнения.
По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнения обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать 10 лет со дня возникновения обязательства.
Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляются отдельно по каждому просроченному платежу.
При исчислении сроков исковой давности по требованию о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, действительно исчисляется отдельно по каждому платежу с момента просрочки.
Согласно Типовым условиям договора о предоставлении кредитор в безналичном порядке и ведении банковских счетов установлено, что срок кредита в форме овердрафт - это период времени от даты предоставления кредита в форме овердрафта до момента его полного погашения по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей или досрочно.
Таким образом, срок исполнения обязательств по кредитному договору № от ** ** **** не определен.
Обращаясь ** ** **** к мировому судье судебного участка № Сергиевского района Самарской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, истец в лице ООО «АФК» с учетом положений п.2 ст. 811 ГК РФ, фактически потребовал досрочного возврата всей суммы кредита.
Тем самым, обращение истца в лице ООО «АФК» с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании всей суммы задолженности по кредитному договору № от ** ** **** привело к изменению срока исполнения кредитного обязательства.
Согласно пункту 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой данности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.
В пунктах 17 и 18 Поставления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявления приято к производству.
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».
По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.
В случаях прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяце (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).
Таким образом, с учетом того, что истец с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании всей суммы задолженности по кредитному договору № от ** ** **** обратился к мировому судьей ** ** ****, судебный приказ был вынесен ** ** ****, а отменен по заявлению ответчика ** ** ****, данный период с ** ** **** по ** ** **** прерывает течение срока исковой давности. При этом истец обратился в Бузулукский районный суд ** ** **** (почтовый штемпель на конверте). Следовательно, срок исковой давности не пропущен.
Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в сумме 7348 рублей. В соответствии со ст.98 ГПК РФ расходы истца на оплату государственной пошлины в сумме 7348 рублей, а так же почтовые расходы по отправке искового заявления с приложенными документами в адрес ответчика в сумме 225,60 рублей, что подтверждаются материалами дела, подлежат взысканию с ответчика.
Руководствуясь ст. 194- 199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 - удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, ** ** **** года рождения, уроженца <адрес>, в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» денежные средства в размере задолженности по кредитному договору № от ** ** **** в сумме 118034,38 рублей; проценты в порядке ст.809 ГК РФ за период с ** ** **** по ** ** **** в размере 240 472,47 рублей; проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с ** ** **** по ** ** **** в размере 56 265,14 рублей; проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с ** ** **** по дату вынесения решения суда ** ** **** в размере 4997,87 рублей; расходы по уплате госпошлины в размере 7348 рублей, почтовые расходы в размере 225,60 рублей.
Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» проценты по ст.395 ГК РФ на сумму задолженности в размере 118 034,38 рублей за период с ** ** **** по дату фактического погашения задолженности.
Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Бузулукский районный суд Оренбургской области в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья Е.А. Борисова
Решение в окончательной форме принято 23.09.2022 года.
Подлинник Решения подшит в гражданском деле №2(1)-1454/2022 УИД56RS0008-01-2022-001740-38, находящемся в производстве Бузулукского районного суда.