УИД 55RS0017-01-2025-000297-83

Дело № 2-253/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 июля 2025 года р.п. Крутинка Омской области

Крутинский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Гусарского В.Ф., при секретаре Приходько О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к акционерному обществу «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ УНИВЕРСАЛЬНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ», НАО ПКО «ПКБ» о расторжении кредитного договора,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с указанным иском, указав, что между ФИО1 и АО «МКК УФ» был заключен кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ей на условиях возвратности и платности предоставлен кредит. До ДД.ММ.ГГГГ ежемесячные платежи по погашению указанной кредитной задолженности вносились ею в полном объеме и в соответствующий срок. С ДД.ММ.ГГГГ в связи с неблагоприятным стечением обстоятельств, отсутствием постоянного заработка, она утратила возможность производить ежемесячные платежи. И, как следствие, была лишена возможности исполнять обязательства надлежащим образом. В связи с чем, у нее возникла задолженность по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ ею в адрес кредитора было направлено заявление о расторжении кредитного договора и предоставлении информации о размере задолженности, однако, данное заявление оставлено без ответа и удовлетворения. ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено повторное заявление в соответствии с которым ею выражены согласие на расторжение кредитного договора, а также просьба взыскания задолженности в судебном порядке. На указанное заявление аналогично предыдущему ответа не последовало. ДД.ММ.ГГГГ ею кредитору было направлено заявление с предложением урегулировать ситуацию: расторгнуть кредитный договор, предоставить информацию о полном размере долга и выставить требование ей об оплате, но данное заявление оставлено без ответа и удовлетворения. Несмотря на очевидную неспособность оплачивать истцом задолженность по кредитному договору, о чем неоднократно было сообщено ответчику, на дату обращения в суд ответчик исковое заявление о расторжении договора и взыскании задолженности по договору не подал. Не расторгая кредитный договор, ответчик, злоупотребляя правом, нарушает права истца. Размер задолженности за счет штрафных неустоек, процентов, предусмотренных договором, ежедневно увеличивается. Истец вынужден требовать расторжения кредитного договора в судебном порядке. Указанная ситуация является крайне существенным обстоятельством и основанием для расторжением заключенного между истцом и ответчиком договора. Просила суд расторгнуть кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и АО «МКК УФ».

Истец ФИО1 извещенная о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении гражданского дела в отсутствие истца.

Ответчик НАО ПКО "ПКБ" в судебном заседании участия не принимал, извещался о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

Ответчик АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «МИКРОКРЕДИТНАЯ КОМПАНИЯ УНИВЕРСАЛЬНОГО ФИНАНСИРОВАНИЯ» (АО «МКК УФ») в судебном заседании участия не принимал, извещался о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. Представило возражения на исковое заявление, в котором просило в удовлетворении исковых требований отказать. Согласно возражениям, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 по своей воле, действуя в своих интересах, направила в своем Личном кабинете на официальном сайте АО «МКК УФ» в сети Интернет (www.oneclickmoney.ru) АО «МКК УФ» заявку на предоставление займа (Заявка), в т.ч. согласие на обработку персональных данных, в электронной форме, указав свои анкетные данные. В соответствии с п. 6.4 Правил, в случае если Заявка одобрена, и заемщик согласен получить заем на условиях, предлагаемых АО «МКК УФ», заемщик осуществляет в Личном кабинете следующие действия (в указанной последовательности): ознакамливается в полном объеме с Офертой АО «МКК УФ» о заключении договора микрозайма, адресованной АО «МКК УФ» Заемщику и содержащей в себе все существенные условия договора микрозайма; соглашается с условиями Оферты о заключении договора микрозайма, сделанной АО «МКК УФ» (путем ввода кода, направленного на номер мобильного телефона Заемщика), нажимает кнопку «Принять», свидетельствующую об ознакомлении, понимании и полном согласии с условиями Оферты о заключении Договора микрозайма и Правилами. Указанное действие заемщика является его акцептом (действием по принятию оферты) Оферты о заключении договора микрозайма, направленной АО «МКК УФ». АО «МКК УФ» в соответствии с Правилами предоставления микрозаймов (далее - Правила) была рассмотрена Заявка и одобрен заем в размере 7 980 руб. 00 коп. сроком на 30 дней. Учитывая изложенное, АО «МКК УФ» ДД.ММ.ГГГГ направило ФИО1 Предложение (оферту) о заключении договора микрозайма на вышеуказанных (одобренных АО «МКК УФ») условиях. ФИО1 в свою очередь ознакомилась в полном объеме с Офертой о заключении договора микрозайма, в том числе со всеми существенными условиями договора микрозайма и приняла Оферту. ДД.ММ.ГГГГ заемщик осуществил в Личном кабинете перечисленные выше действия, тем самым, в соответствии со ст. 434 и 438 ГК РФ, п. 6.2. Общих условий Оферты и п. 6.4. Правил совершил акцепт Оферты АО «МКК УФ», т.е. принял предложение АО «МКК УФ» о заключении Договора микрозайма на содержащихся в Оферте условиях. Таким образом, между заемщиком и АО «МКК УФ» был заключен Договор микрозайма № УФ - 913/2529283 от ДД.ММ.ГГГГ (Договор микрозайма) путем обмена документами посредством электронной (телекоммуникационной) связи (в сети Интернет). В соответствии со ст. 310 ГК РФ действующего законодательства предусмотрена недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства. Лицо, требующее расторжения (изменения) договора, должно доказать наличие существенно изменившихся обстоятельств, из которых исходили стороны при заключении договора. Истцом же в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, не представлено отвечающих требованиям допустимости и относимости доказательств, подтверждающих наличие совокупности условий, предусмотренных п. 2 ст. 451 ГК РФ и дающих основания для изменения условий Договора микрозайма. Истец по своей воле, действуя в своих интересах, самостоятельно обратился к Ответчику за заключением договора займа на изложенных в нем условиях. При заключении договора Истец был ознакомлен с условиями получения займа, предлагаемыми АО «МКК УФ» и полностью с ними согласившись, заключил договор микрозайма. В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Вступление в кредитные обязательства в качестве Заемщика является свободным усмотрением Истца и связано с его личным волеизъявлением. В настоящее время на рынке предоставления микрозаймов наблюдается высокий уровень конкуренции между такими организациями, соответственно при данном условии, потребителю представлен огромный выбор таких услуг с различными условиями (проценты, сроки и т.д.). Однако истец добровольно принял решение заключить договор займа на предложенных условиях именно с АО «МКК УФ». Согласно п. 2 Информационного блока Договора микрозайма срок действия договора микрозайма - до полного выполнения Заемщиком обязательств по возврату Займа, предусмотренных Договором. Предполагается, что заемщик будет действовать добросовестно и вернет займ в срок, предусмотренный Договором. Согласно п. 6 Информационного блока договора микрозайма, возврат Займа и уплата процентов за пользование Займом должна была осуществиться Истцом посредством уплаты следующих платежей: количество платежей истца по Договору: 1 (один). размер платежей Истца по Договору: 9895 рублей 20 копеек (девять тысяч восемьсот девяносто пять рублей двадцать копеек) из которых: 7980 рублей 00 копеек (семь тысяч девятьсот восемьдесят рублей ноль копеек) - направляются на погашение основного долга, 1915 рублей 20 копеек (одна тысяча девятьсот пятнадцать рублей двадцать копеек) - направляются на погашение процентов за пользование Займом. Даты (сроки) уплаты платежей по Договору: ДД.ММ.ГГГГ. Денежные средства возвращены истцом не были. Взятые обязательства по Договору истцом не исполнены. ДД.ММ.ГГГГ по Договору микрозайма возникла просрочка исполнения обязательств. В соответствии с п. 4 Информационного блока Договора микрозайма АО «МКК УФ» вправе начислять проценты за пользование займом до момента (по дату) возврата займа. По Договору микрозайма АО «МКК УФ» не осуществляло начисления процентов в размере, превышающем требования ч. 23 и ч. 24 ст. 5 ФЗ № 353-ФЗ. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора неустойка (пени, штрафы) и иные санкции за нарушение сроков возврата денежных средств Договором не предусмотрены. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ от истца ДД.ММ.ГГГГ поступил платеж в размере 250,00 руб. Иных платежей в счет исполнения обязательств по Договору микрозайма от истца не поступало. АО «МКК УФ» считает, что довод истца о внесении платежей в полном объеме и в соответствующий срок не соответствует действительности и направлен на введение суд в заблуждение. ДД.ММ.ГГГГ права требования в отношении имевшейся задолженности истца по Договору микрозайма были уступлены НАО ПКО «ПКБ» (ОГРН <***>, ИНН <***>, КПП 775101001) на основании Договора цессии № УФ/ПКБ/4 от 10..01.2025 (Договор цессии). Учитывая ненадлежащее, неодобросовестное исполнение истцом Договора микрозайма, АО «МКК УФ» полагает, что предъявление искового заявления истцом представляет собой попытку истца уклониться от исполнения обязательств по оплате задолженности, имеющейся в рамках Договора микрозайма. Просил суд отказать истцу в удовлетворении исковых требований.

Суд, исследовав материалы дела, пришел к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Статьей ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе). Если кредит используется должником полностью или частично для исполнения обязательств по ранее предоставленному тем же кредитором кредиту и в соответствии с договором кредит используется без зачисления на банковский счет должника для исполнения ранее предоставленного кредита, такой кредит считается предоставленным с момента получения должником от кредитора в порядке, предусмотренном договором, сведений о погашении ранее предоставленного кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Как следует из материалов гражданского дела и установлено судом при проведении судебного следствия.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 по своей воле, действуя в своих интересах, направила в своем Личном кабинете на официальном сайте АО «МКК УФ» в сети Интернет (www.oneclickmoney.ru) АО «МКК УФ» заявку на предоставление займа (Заявка), в т.ч. согласие на обработку персональных данных, в электронной форме, указав свои анкетные данные.

В соответствии с п. 6.4 Правил, в случае если Заявка одобрена, и заемщик согласен получить заем на условиях, предлагаемых АО «МКК УФ», заемщик осуществляет в Личном кабинете следующие действия (в указанной последовательности): ознакамливается в полном объеме с Офертой АО «МКК УФ» о заключении договора микрозайма, адресованной АО «МКК УФ» Заемщику и содержащей в себе все существенные условия договора микрозайма; соглашается с условиями Оферты о заключении договора микрозайма, сделанной АО «МКК УФ» (путем ввода кода, направленного на номер мобильного телефона Заемщика); нажимает кнопку «Принять», свидетельствующую об ознакомлении, понимании и полном согласии с условиями Оферты о заключении Договора микрозайма и Правилами. Указанное действие заемщика является его акцептом (действием по принятию оферты) Оферты о заключении договора микрозайма, направленной АО «МКК УФ».

АО «МКК УФ» в соответствии с Правилами предоставления микрозаймов (далее - Правила) была рассмотрена Заявка и одобрен заем в размере 7 980 руб. 00 коп. сроком на 30 дней.

Учитывая изложенное, АО «МКК УФ» ДД.ММ.ГГГГ направило ФИО1 Предложение (оферту) о заключении договора микрозайма на вышеуказанных (одобренных АО «МКК УФ») условиях.

ФИО1 в свою очередь ознакомилась в полном объеме с Офертой о заключении договора микрозайма, в том числе со всеми существенными условиями договора микрозайма и приняла Оферту.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик осуществил в Личном кабинете перечисленные выше действия, тем самым, в соответствии со ст. 434 и 438 ГК РФ, п. 6.2. Общих условий Оферты и п. 6.4. Правил совершил акцепт Оферты АО «МКК УФ», т.е. принял предложение АО «МКК УФ» о заключении Договора микрозайма на содержащихся в Оферте условиях.

Таким образом, между заемщиком и АО «МКК УФ» был заключен Договор микрозайма № УФ - 913/2529283 от ДД.ММ.ГГГГ (Договор микрозайма) путем обмена документами посредством электронной (телекоммуникационной) связи (в сети Интернет).

Истец по своей воле, действуя в своих интересах, самостоятельно обратился к АО «МКК УФ» за заключением договора займа на изложенных в нем условиях.

При заключении договора истец была ознакомлена с условиями получения займа, предлагаемыми АО «МКК УФ» и полностью с ними согласившись, заключил договор микрозайма.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Вступление в кредитные обязательства в качестве Заемщика является свободным усмотрением истца и связано с его личным волеизъявлением.

В настоящее время на рынке предоставления микрозаймов наблюдается высокий уровень конкуренции между такими организациями, соответственно при данном условии, потребителю представлен огромный выбор таких услуг с различными условиями (проценты, сроки и т.д.).

Однако истец добровольно принял решение заключить договор займа на предложенных условиях именно с АО «МКК УФ».

Согласно п. 2 Информационного блока Договора микрозайма срок действия договора микрозайма - до полного выполнения Заемщиком обязательств по возврату Займа, предусмотренных Договором. Предполагается, что заемщик будет действовать добросовестно и вернет займ в срок, предусмотренный Договором.

Согласно п. 6 Информационного блока договора микрозайма, возврат Займа и уплата процентов за пользование Займом должна была осуществиться Истцом посредством уплаты следующих платежей: количество платежей истца по Договору: 1 (один). Размер платежей истца по Договору: 9895 рублей 20 копеек (девять тысяч восемьсот девяносто пять рублей двадцать копеек) из которых: 7980 рублей 00 копеек (семь тысяч девятьсот восемьдесят рублей ноль копеек) - направляются на погашение основного долга, 1915 рублей 20 копеек (одна тысяча девятьсот пятнадцать рублей двадцать копеек) - направляются на погашение процентов за пользование Займом. Даты (сроки) уплаты платежей по Договору: ДД.ММ.ГГГГ.

Денежные средства возвращены истцом не были. Взятые обязательства по Договору истцом не исполнены.

ДД.ММ.ГГГГ по договору микрозайма возникла просрочка исполнения обязательств.

В соответствии с п. 4 Информационного блока Договора микрозайма АО «МКК УФ» вправе начислять проценты за пользование займом до момента (по дату) возврата займа.

По Договору микрозайма АО «МКК УФ» не осуществляло начисления процентов в размере, превышающем требования ч. 23 и ч. 24 ст. 5 ФЗ № 353-ФЗ.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора неустойка (пени, штрафы) и иные санкции за нарушение сроков возврата денежных средств Договором не предусмотрены.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ от истца ДД.ММ.ГГГГ поступил платеж в размере 250 руб. 00 коп. Иных платежей в счет исполнения обязательств по Договору микрозайма от истца не поступало.

ДД.ММ.ГГГГ права требования в отношении имевшейся задолженности ФИО1 по Договору микрозайма были уступлены НАО ПКО «ПКБ» на основании Договора цессии № УФ/ПКБ/4 от ДД.ММ.ГГГГ (Договор цессии).

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 названной статьи).

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1) (п. 3 названной статьи).

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст. 434 ГК РФ, а именно: письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ.

В свою очередь, п. 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В соответствии со ст. 30 Федерального закон от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями, филиалами иностранных банков и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями, применимыми к отношениям сторон.

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров (ст. 422 ГК РФ).

Таким образом, письменная форма договора соблюдена, договор считается заключенным и в соответствии со ст. ст. 307, 425 ГК РФ становится обязательным для сторон. Поименованное свидетельствует, что Банк предоставил заемщику всю необходимую информацию, обеспечивающую возможность правильного выбора услуги по кредитованию, в том числе указал полную сумму процентов (в рублях), подлежащую выплате потребителем и график погашения этой суммы. Заемщик получил на руки свой комплект кредитной документации.

В соответствии с п. 2 ст. 1 и ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Материалы дела не содержат доказательств того, что присоединение истца к предложенным условиям договора являлось вынужденным, что он был лишен возможности вести переговоры об условиях кредита или заключить аналогичный договор с третьими лицами на иных условиях.

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ч. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии со ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона. При расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора. Изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях.

Согласно ч. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В силу ч. 1 ст. 56 и ст. 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что между истцом и ответчиком не достигнуто соглашения о расторжении или изменении кредитного договора.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ обязанность представлять доказательства своих доводов возлагается на сторону которая о них заявляет. Ответчик не указывает на обстоятельства, которые, по его мнению, изменились и не позволяют исполнять обязательства. Каких-либо доказательств, свидетельствующих о существенном изменении обстоятельств из которых исходил ответчик при заключении договора, ею не представлено, как и не представлено доказательств существенного нарушения условий договора ответчиком.

Обстоятельство в обоснование требования о расторжении кредитного договора, свидетельствующих о наличии предусмотренных законом оснований для расторжения договора, истцом суду представлено не было, не является таким обстоятельством и существенное изменение материального положения истца, выразившееся в значительном снижении доходов истца, более того, доказательств поименованному истцом представлено не было.

Истец не доказал нарушений со стороны банка при заключении или исполнении кредитного договора, как и наличия обстоятельств, позволяющих расторгнуть кредитный договор по основаниям, предусмотренным статьей 450 ГК РФ.

Также истцом суду не представлено доказательств наличия ни одного из четырех обязательных условий для расторжения кредитного договора по основаниям, предусмотренным статьей 451 ГК РФ.

Само по себе снижение дохода истца не является основанием для расторжения кредитного договора. При таких обстоятельствах оснований для расторжения кредитного договора суд не усматривает.

Таким образом, заявляя приведенные в исковом заявлении доводы, истец фактически требует запретить банку начислять ей проценты за пользование кредитом, от обязанности по возврату которого она уклоняется, и неустойки за ненадлежащее исполнение кредитных обязательств.

К тому же действующее законодательство не предоставляет суду полномочия по произвольному вмешательству в гражданский оборот и ограничению прав и законных интересов его участников.

Как указывалось ранее, истцом не представлено доказательств существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении названного договора, а также наличия иных предусмотренных законом обстоятельств, которые могли служить основанием для его изменения или расторжения.

В соответствии со статьей 451 Гражданского кодекса Российской Федерации основаниями для расторжения кредитного договора могут статьи только такие обстоятельства, наступление которых не могли предвидеть стороны договора в момент его заключения.

Заключая указанный договор с банком истец приняла на себя риск по надлежащему исполнению обязательств по нему в течение всего срока действия договора.

При этом истица должна была и могла предвидеть возможность ухудшения ее материального положения по тем или иным причинам, что создаст препятствия для надлежащего исполнения ею принятых по ним на себя обязательств.

С учетом этого изменение имущественного положения заемщика существенным изменением обстоятельств не является и, соответственно, основанием для изменения или расторжения заключенного кредитного договора служить не может.

Иных доказательств существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договоров, истицей суду не представлено.

При таких обстоятельствах ухудшение материального положения истицы не может служить основанием для ограничения прав и законных интересов ответчика и фиксации кредитной задолженности истицы в твердом денежном выражении.

Исковой стороной среди прочих документов к иску приложены ряд заявлений в адрес кредитора о расторжении кредитного договора и предоставлении информации о размере задолженности, согласие на расторжение кредитного договора, а также просьба взыскания задолженности в судебном порядке, из материалов дела следует, что поименованные заявления банком рассмотрены, соответствующие ответы истцу направлены.

Более того, актуальность ссылок истца о неполучении ответов на поименованные запросы истца, не имеет значения в рамках дела о расторжении кредитного договора, исходя из предмета и основания заявленных исковых требований.

Утверждение истицы о том, что, оставив без удовлетворения ее заявления об изменении или расторжении указанного кредитного договора в связи с невозможностью исполнения обязательств по нему, ответчик умышленно способствует увеличению ее кредитной задолженности, правового значения не имеет, поскольку, как было отмечено, законом и условиями договоров на банк такая обязанность не возложена.

К тому же подтверждения намеренного ухудшения банком положения истца которая уклоняется от надлежащего исполнения принятого на себя кредитного обязательства, суду также не представлено.

Суд также считает необходимым отметить, что ФИО1 с заявлением о реструктуризации задолженности к ответчику не обращалась.

Суд полагает, что заявляя требование о расторжении кредитного договора при наличии неисполненных просроченных обязательств по кредитному договору истец совершает действия по уклонению от исполнения принятого на себя обязательства по возврату полученного кредита, что в силу ст. 10 Гражданского кодекса РФ является недопустимым.

Принимая во внимание изложенное, требования истца о расторжении кредитного договора удовлетворению не подлежат.

При таких обстоятельствах требования истца к ответчику о расторжении кредитного договора, удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении иска ФИО1 (паспорт №) к Микрофинансовой компании «Быстроденьги» (Общество с ограниченной ответственностью) о расторжении кредитного договора № УФ-№ от ДД.ММ.ГГГГ (договор микрозайма № УФ - № от ДД.ММ.ГГГГ), отказать.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Омский областной суд через Крутинский районный суд Омской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья В.Ф. Гусарский

Резолютивная часть решения оглашена 10.07.2025

Мотивированное решение составлено 24.07.2025

Судья В.Ф. Гусарский