Решение по делу № 2-1-57/2025 от 05.06.2025 | Хотынецкий районный суд (Орловская область)

Дело №2-1-57/2025

УИД 57RS0020-01-2025-000083-31

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

п. Хотынец 05 июня 2025 года

Хотынецкий районный суд Орловской области в составе: председательствующего судьи Никишиной Т.Н., при секретаре Ганиной Г.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Хотынецкого районного суда Орловской области гражданское дело по иску акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ТБанк» (далее - АО «ТБанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по договору.

В обоснование заявленных требований указано, что N-числа между клиентом ФИО1, и АО «ТБанк», был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 35000 рублей.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с разделом «Предоставление и обслуживание Кредита» Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт УКБО, устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента.

Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк» в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - УКБО). Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

На основании Решения б/н единственного акционера от N-числа фирменное наименование Банка было изменено с АО «Тинькофф Банк» на Акционерное общество «ТБанк». N-числа в Единый государственный реестр юридических лиц была внесена запись о регистрации новой редакции Устава Банка с новым наименованием.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Также ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, далее по тексту - ПСК, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления-Анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России № 2008-У от 13 мая 2008 г. «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента. В настоящее время информация о ПСК, согласно Федеральному закону от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (настоящий Федеральный закон не применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным до дня вступления его в силу), предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты. Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с условиями заключенного договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Согласно п. 1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266-П от 24 декабря 2004 г. предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестра платежей ответчика.

Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

Договор совершен в простой письменной форме.

Договор заключен в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434, ст. 435, п. 3 ст. 438 ГК РФ. От должника поступила оферта в виде заявления-анкеты на оформление кредитной карты, на условиях и в порядке, установленных предложением, Общими условиями. Акцептом данной оферты, а соответственно, заключением договора в простой письменной форме, стала активация должником предоставленной Банком кредитной карты.

В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть Договор в случае невыполнения должником своих обязательств по договору. При этом Банк направляет должнику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору, однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, N-числа Банк в соответствии с УКБО расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся в период с N-числа по N-числа, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования.

На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора Банком указан в заключительном счете. В соответствии с УКБО заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед Банком составляет 54 531,66 рублей, из которых:

Сумма основного долга - 38 600,00 рублей; Сумма процентов - 15 120,59 рублей; Сумма штрафов - 811,07 рублей.

Просили взыскать с ответчика в пользу Банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с N-числа по N-числа включительно в размере 54 531,66 рублей: основной долг. 38 600,00 рублей; проценты: 15 120,59 рублей; иные платы и штрафы: 811,07 рублей; государственную пошлину в размере 4 000 рублей; всего взыскать: 58 531,66 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил суд рассмотреть дело в его отсутствие <данные изъяты>

В возражении на исковое заявление указал, что с исковыми требованиями не согласен, считает их необоснованными и незаконными, не подлежащими удовлетворению.

В исковом заявлении указано, что N-числа между клиентом ФИО1 и АО «ТБанк» заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 35 000 рублей.

Однако ни договора о предоставлении и использовании кредитной карты, ни кредитный договор от N-числа им не заключались, волеизъявление на заключение договора он не имел, в банк за предоставлением банковской карты и предоставлении кредита не обращался и не звонил, личные данные не предоставлял, необходимые для заключения договора на выпуск кредитной карты и кредитного договора документы не подавал и не подписывал, кредитной картой не пользовался.

N-числа неустановленные лица, используя абонентский № представившись работником комиссионного магазина путем обмана под предлогом покупки платья совершили хищение денежных средств в размере 35 000 рублей, принадлежащих ему.

N-числа следователем СО МО МВД России «Хотынецкое» на основании заявления ФИО1 возбуждено уголовное дело по признакам состава преступления предусмотренного ч. 2 ст. 159 УК РФ в отношении неустановленного лица.

Потерпевшим по факту хищения денежных средств в сумме 35 ООО рублей признан ответчик - ФИО1

Банк обязан обеспечивать дополнительную защиту при дистанционном оформлении сделок. Кредиты, оформленные через мобильные приложения банков, признаются недействительными. Просил отказать в удовлетворении искового заявления (л.д.100-101).

В предварительном судебном заседании N-числа ответчик ФИО1 пояснил, что в 2021 году он заказал себе дебетовую карту Тинькофф, оформил заявку электронно на сайте Тинькофф Банк. Приехал курьер через 5 дней, после того, как оформил заявку, при личной встрече доставил карту. После оформления этой карты, курьер предложил заключить договор на кредитную карту. Он заключил договор, подписал, и на следующий день в приложении Банка подал заявку, чтобы блокировать эту карту. Заявку приняли, рассмотрели, закрыли счет. Пришло уведомление, что его карта заблокирована, позвонили и сказали, что карта заблокирована. Когда в электронном виде на сайте оформлял дебетовую карту, представлял личные данные -фамилию, имя, отчество, место, куда доставить карту, дату рождения, паспорт предъявлял курьеру. При личной встрече с курьером были оформлены договоры на получение дебетовой и кредитной карт, ему были вручены документы, договоры на использование кредитной и дебетовой карт, которые потом выкинул.

В дальнейшем, его сестра Л. решила продать платье. Она выставила объявление о продаже платья. На тот момент она была несовершеннолетней. Ей позвонила женщина и сказала, что хочет приобрести платье, и готова внести задаток. Она сказала, что может перевести деньги, но только на Тинькофф. Она хотела перевести предоплату. Сказала, что нужна карта, что только на Тинькофф может перевести и нужно, чтобы ей обязательно было 18 лет. На этот момент ей восемнадцати не было, она обратилась к нему. Он согласился на перевод денег на его карту. Он созвонился с этой женщиной, и она сказала - давайте Вам переведу, на данный счет сумма придет, 3000 рублей. Она переводит деньги на его дебетовую карту, но приходит не 3000, а 35000 рублей. Он ей сказал об ошибке. Она сказала, что нолик добавила, попросила вернуть деньги. Тогда он перевел эти деньги со своей дебетовой карты Тинькофф на свою дебетовую карту Сбербанк, так как она сказала, что так будет проще. Когда начал переводить со своей дебетовой карты Сбербанка ей на этот же номер Тинькофф по телефону, перевод был отклонен, якобы мошеннический номер. Он позвонил на горячую линию Сбербанка и ему сказали, что возможна проблема с работой Банка. Тогда он перевел на KIWI-кошелек через интернет. После этого, она сказала, что передумала покупать платье. Этой женщине он сообщал свой номер телефона, который привязан к карте Тинькофф, сообщил свое имя, фамилию, номер своей карты, а также 4 цифры кода из смс-сообщения. Ему приходило пуш-уведомление о зачислении денег на карту. Спустя 4 месяца ему начались звонки из Банка, что у него задолженность. Он зашел в приложение Тинькофф и увидел, что там долг, 38 000 рублей, на кредитной карте. Написал заявление в полицию.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 420, пунктам 1 и 4статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

В силу пункта 2 статьи 432 ГК РФ договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

Пунктом 1 статьи 433 ГК РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу пункта 2 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу пункта 2 статьи 432 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Обязанность заемщика возвратить кредитору сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором, также установлена статьями 807, 809, 810 ГК РФ.

Согласно статьям 309 и 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что N-числа между ФИО1, и АО «ТБанк», был заключен договор кредитной карты № с лимитом 35000 рублей <данные изъяты>

Заявление-Анкета, договор совершены в надлежащей форме, содержат

все существенные условия, позволяющие определить предмет договора, волеизъявление сторон, подписаны ФИО1

Денежные средства в сумме 35000 рублей в тот же день зачислены на счет ФИО1, что подтверждается выпиской по счету <данные изъяты>

Предоставив денежные средства заёмщику ФИО1, банк выполнил свои обязательства по вышеуказанному договору.

На основании решения б/н единственного акционера от N-числа наименование Банка было изменено с АО «Тинькофф Банк» на Акционерное общество «ТБанк». N-числа в Единый государственный реестр юридических лиц была внесена запись о регистрации новой редакции Устава Банка с новым наименованием <данные изъяты>

Договор совершен в простой письменной форме.

От должника поступила оферта в виде заявления-анкеты на оформление кредитной карты, на условиях и в порядке, установленных предложением, Общими условиями. Акцептом данной оферты, а соответственно, заключением договора в простой письменной форме, стала активация должником предоставленной Банком кредитной карты.

В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть Договор в случае невыполнения должником своих обязательств по договору кредитной карты. Банк направляет должнику заключительный счет <данные изъяты>

N-числа Банк направил ответчику ФИО1 заключительный счет, в котором уведомил об истребовании всей суммы задолженности, а также о расторжении договора <данные изъяты>

<данные изъяты>

Так, за период за период с N-числа по N-числа включительно у заемщика перед банком образовалась просроченная задолженность в общей сумме 54 531,66 рублей: основной долг. 38 600,00 рублей; проценты: 15 120,59 рублей; иные платы и штрафы: 811,07 рублей <данные изъяты>

До настоящего времени образовавшаяся задолженность не погашена.

N-числа ФИО1 обратился в МО МВД России «Хотынецкое»и N-числа было возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного ч. у ст. 159 УК РФ, так как N-числа, более точное время не установлено, неустановленные лица, находясь в неустановленном месте, используя абонентский №, представившись работником комиссионного магазина, путем обмана под предлогом покупки платья, совершили хищение денежных средств в размере 35000 рублей, принадлежащих ФИО1 После чего, похищенными денежными средствами распорядились по своему усмотрению, причинив своими действиями ФИО1 материальный ущерб на сумму 35000 рублей, то есть в значительном размере <данные изъяты>

ФИО1 признан потерпевшим по вышеуказанному уголовному делу.

N-числа предварительное следствие по уголовному делу приостановлено по основанию, предусмотренному п.1 ч.1 ст. 208 УПК РФ, в связи с неустановлением лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого (л.д. 168, оборот).

Совершение мошеннических действий в отношении истца третьими лицами, в том числе возбуждение уголовного дела, само по себе не свидетельствует о недобросовестном поведении банка.

Вместе с тем, из объяснений ответчика ФИО1 следует, что он сам по телефону добровольно сообщил третьему лицу свой номер телефона, сообщил свое имя, фамилию, номер своей карты, а также код из смс-сообщения, перевел денежную сумму, несмотря на первичное отклонение операции Банком.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные но делу судебные расходы.

Истцом по первоначальному требованию при подаче искового заявления была уплачена государственная пошлина в доход государства в размере 4000 рублей (л.д.5-6).

Исковые требования в части возмещения судебных расходов подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по договору, удовлетворить.

Взыскать в пользу акционерного общества «ТБанк» (ИНН №) с ФИО1 <данные изъяты> сумму задолженности по договору кредитной карты № от N-числа за период с N-числа по N-числа включительно в размере 54 531 (пятьдесят четыре тысячи пятьсот тридцать один) рубль 66 копеек, из которых: сумма основного долга - 38 600 рублей; сумма процентов -15120 рублей 59 копеек; сумма штрафов - 811 рублей 07 копеек; судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 4000 (четыре тысячи) рублей, а всего 58 531 (пятьдесят восемь тысяч пятьсот тридцать один) рубль 66 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Орловский областной суд через Хотынецкий районный суд Орловской области в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий

Мотивированное решение изготовлено 05.06.2025 года.