Дело № г.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<адрес> р.<адрес>

Воскресенский районный суд <адрес> в составе: председательствующего судьи ФИО8., при секретаре судебного заседания ФИО4, рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в р.<адрес> гражданское дело по иску ФИО1 ФИО3 к АО «ФИО2» о взыскании страхового возмещения, морального вреда, неустойки, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к АО «ФИО2» о взыскании страхового возмещения, морального вреда, неустойки, судебных расходов по тем мотивам, что он обратился в АО «ФИО2» с заявлением о выплате страхового возмещения в рамках действия договора ФИО2 №СП от ДД.ММ.ГГГГ в связи наступлением страхового случая - временная утрата нетрудоспособности.

Он получил письменный отказ в выплате страхового возмещения по указанному договору и страховому случаю от АО «ФИО2».

Полагает, что отказ выплатить ему страховое возмещение является незаконным поскольку утратой трудоспособности явилась не травма от ДД.ММ.ГГГГ (диагноз подкожный разрыв сухожилия разгибателя 3 пальца правой кисти), а постиммобилизационная контрактура межфаланговых суставов, что отражено в представленных АО «ФИО2» медицинских документах.

Учитывая, что имеют место совершенно два разных диагноза считает отказ выплатить ему страховое возмещение незаконным.

Страховая сумма составляет согласно п. ДД.ММ.ГГГГ0 рублей.

Число дней, за которое ответчик АО «ФИО2» обязан выплатить ему страховое возмещение составляет 80 дней.

Исходя из пункта 13 Договора с учётом выплаты на 16 день с момента утраты трудоспособности ответчик АО «ФИО2» обязан произвести выплату следующей суммы страхового возмещения: <данные изъяты>.

Кроме того в соответствии с защитой прав потребителей ему обязаны выплатить неустойку в размере 3% за каждый день просрочки начиная с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время. Просрочка составила 50 дней. Неустойка составила: <данные изъяты> рублей.

Обратившись к финансовому уполномоченному в досудебном порядке с жалобой на данную ситуацию и отказ ответчика АО «ФИО2» производить доплаты он, в ответ на свое обращение получил решение № которым Финансовый уполномоченный отказал в удовлетворении его требований.

Просит взыскать с АО «ФИО2» в свою пользу в качестве страхового возмещения денежные средства в размере <данные изъяты>; в качестве морального вреда <данные изъяты>; штраф за нарушение потребителя в размере 50% от удовлетворённой суммы иска; неустойку в сумме 34560 рублей; возложить на ответчика судебные расходы в виде расходов на представителя в сумме <данные изъяты>.

Истец ФИО1 и его представитель в судебное заседание не явились, извещались надлежащим образом, просят о рассмотрении в свое отсутствие (л.д.165).

Ответчик - представитель АО «ФИО2» в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом. Представил возражения в которых просит об отказе в удовлетворении исковых требований (л.д.157-158, 32-34).

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора - финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сфере ФИО2 ФИО5 не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом и своевременно (л.д.147-148).

В силу ст.2 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) задачами гражданского судопроизводства являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан.

Исходя из положений статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. В условиях предоставления законом сторонам равного объема процессуальных прав неявку истца и ответчика в судебное заседание нельзя расценивать как нарушение их прав на участие в судебном заседании, а также принципа состязательности и равноправия сторон, поскольку неявка лица является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, в том числе права на ведение дела в суде через представителя, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

А потому в соответствии с положением ст.233 ГПК РФ суд рассмотрел дело в порядке заочного судопроизводства.

Суд, исследовав материалы дела в совокупности с представленными доказательствами, приходит к выводу о том, что исковые требования необоснованные и они не подлежат удовлетворению.

В силу статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст.434 ГК РФ.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с ч. 1 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор ФИО2, могут быть определены в стандартных правилах ФИО2 соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах ФИО2).

Как следует из положений статьи 927 ГК РФ, ФИО2 осуществляется на основании договоров имущественного или личного ФИО2, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного ФИО2 является публичным договором (статья 426 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного ФИО2 одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п. 1 ст. 944 ГК РФ, при заключении договора ФИО2 страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора ФИО2 (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Согласно ст. 9 Закона РФ от дата N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится ФИО2. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором ФИО2 или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Таким образом, по смыслу указанной нормы права, событие, на случай которого осуществляется рисковое ФИО2, обуславливается вероятностью и случайностью наступления, а также независимостью его наступления от воли участников страхового правоотношения.

Материалами дела установлено, что между АО «ФИО2» и ФИО1 ФИО3 был заключен договор ФИО2 физических лиц от несчастных случаев по программе «Первая помощь (вариант Семейный)» № от ДД.ММ.ГГГГ срок действия договора ФИО2 с ДД.ММ.ГГГГ. в соответствии с договором ФИО2 страховыми случаями по договору ФИО2 являются:

- смерть застрахованного лица по любой причине, при условии, что смерть наступила в течение срока ФИО2, и что болезнь, явившаяся причиной смерти была впервые диагностирована в течение срока ФИО2, либо несчастный случай, явившийся причиной смерти, наступил в течение срока ФИО2. Датой страхового случая является дата смерти Застрахованного лица (далее - Смерть ЛП»);

- инвалидность застрахованного лица по любой причине, при условии, что решение МСЭ об установлении застрахованному лицу инвалидности 1 (первой) и 2 (второй) группы принято в течение срока ФИО2, и при условии, что болезнь явившаяся причиной инвалидности, была впервые диагностирована в течение срока ФИО2, либо несчастный случай, явившийся причиной инвалидности наступил в течение срока ФИО2. Датой страхового случая является дата принятия решения МСЭ об установлении Застрахованному лицу соответствующей группы инвалидности (далее - «Инвалидность ЛП»);

- временная утрата трудоспособности - временная утрата трудоспособности Застрахованного лица, начавшаяся в течение срока ФИО2. Датой страхового случая является дата наступления Временной утраты трудоспособности (далее - «Временная утрата трудоспособности»);

- причинение телесных повреждений в результате несчастного случая, при условии, что телесные повреждения установлены в течение срока ФИО2, и несчастный случай, повлекший телесные повреждения, произошел в течение срока ФИО2, и доказано, что указанное телесное повреждение явилось прямым следствием этого несчастного случая. Датой Страхового случая является дата наступления несчастного случая, повлекшего телесные повреждения (далее - «Телесные повреждения НС»).

Причинение телесных повреждений признается страховым случаем только при отсутствии события, по риску «Смерть ЛП», наступившего в течение 5 (пяти) дней после наступления несчастного случая, вызвавшего телесные повреждения Застрахованного лица.

Страховая сумма по рискам «Смерть ЛП», и «Инвалидность ЛП» в первый месяц срока действия Договора ФИО2 составляет <данные изъяты> копеек, далее страховая сумма ежемесячно уменьшается на сумму, полученную путем деления страховой суммы, установленной в первый месяц срока действия Договора ФИО2, на количество месяцев срока действия Договора ФИО2. Страховая сумма по риску «Временная утрата трудоспособности» составляет 25 920 рублей 00 копеек. Страховая сумма по риску «Телесные повреждения НС» составляет <данные изъяты> (л.д. 5).

Данный договор ФИО2 заключен на условиях правил ФИО2 от несчастных случаев по программе «Первая помощь (вариант Семейный)» АО «ФИО2», утвержденных приказом № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из представленных в материалы медицинских документов следует, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО9 находился на лечении в связи с полученной в быту травмой (л.д.7-12).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО10 в адрес АО «ФИО2» направил заявление о страховой выплате по договору ФИО2 в рамках риска «Временная утрата трудоспособности» (л.д.15).

ДД.ММ.ГГГГ АО «ФИО2» направила в адрес ФИО11 уведомление об отказе в страховой выплате в связи с тем, что заявленный случай наступил до заключения договора ФИО2 (л.д.13-14).

Не согласившись с решением об отказе ему в страховой выплате, ФИО12. обратился финансовому уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сфере ФИО2.

Решением финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ № в удовлетворении требований о взыскании страховой выплаты по договору добровольного ФИО2 отказано (л.д.18-22, 83-87).

Согласно разделу «Определения» Правил ФИО2, временной утратой трудоспособности является нетрудоспособность, сопровождающаяся освобождением Застрахованного лица от работы и выполнения своих трудовых обязанностей по основному месту работы, по совместительству или при оказании услуг на основании гражданско-правового договора на срок, необходимый для проведения лечения и восстановления работоспособности, подтвержденная надлежащим образом выданным листком нетрудоспособности.

Страховой риск (страховое событие) - это предполагаемое событие Застрахованным лицом, на случай наступления которого проводится ФИО2.

Страховой случай - это совершившееся страховое событие, с наступлением которого у страховщика возникает обязанность произвести страховую выплату.

Несчастный случай - это внезапное кратковременное внешнее событие являющееся следствием заболевания или врачебных манипуляций, повлекшее за собой телесное повреждение или установление группы инвалидности застрахованному лицу, или его смерть, если такое событие произошло в течение срока ФИО2 независимо от воли страхователя, застрахованного лица или выгодоприобретателя. Не являются несчастным случаем остро возникшие хронические заболевания и их осложнения (как ранее диагностированные, так и впервые выявленные), в том числе спровоцированные воздействием внешних факторов, включая, но не ограничиваясь: инфаркт миокарда, инсульт, аневризм (или разрывы аневризмы), опухоли, функциональная недостаточность органов, аллергические реакции.

Из пункта 2.2 Правил ФИО2 следует, что страховыми случаями, в том числе, признаются следующие страховые события, указанные в договоре ФИО2, произошедшие с застрахованным лицом в течение срока ФИО2 не относящиеся к исключениям, то есть к тем страховым событиям, которые в соответствии с разделом 4 Правил ФИО2 не могут являться страховыми случаями: по риску «Временная утрата трудоспособности» - временная нетрудоспособность Застрахованного лица, начавшаяся в течение срока ФИО2. Датой Страхового случая является дата наступления временной утраты трудоспособности (подпункт 2.2.5 Правил ФИО2) (л.д.40).

Согласно экспертному заключению выполненному ООО «Ф1 Ассистанс» от ДД.ММ.ГГГГ №№ установлено, что представленные документы содержат достаточно сведений, позволяющих сделать выводы по существу вопросов, поставленных перед экспертом.

Согласно листкам нетрудоспособности, Заявитель был временно нетрудоспособен в период времени:

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (листок нетрудоспособности №). Причина нетрудоспособности - заболевание.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (листок нетрудоспособности №??). Причина нетрудоспособности - травма.

- с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (листок нетрудоспособности №). Причина нетрудоспособности - заболевание.

Согласно медицинским документам, а именно: выписному эпикризу из истории болезни №, выданной ФГБОУ ВО «ПИМУ», выписному эпикризу (из истории болезни №, выданной ФГБОУ ВО «ПИМУ», выписке из медицинской карты от ДД.ММ.ГГГГ, выданной ГБУЗ НО «Городская клиническая больница № <адрес>», направлению выписке от ДД.ММ.ГГГГ, выданной ГБУЗ НО «Городская клиническая больница № <адрес>», консультативному заключению травматолога-ортопеда от ДД.ММ.ГГГГ, выданному ФГБОУ ВО «ПИМУ», протоколу рентгенографии кисти от ДД.ММ.ГГГГ, выданному ФГБОУ ВО «ПИМУ», а также направлению-выписке от ДД.ММ.ГГГГ, выданной ГБУЗ НО «Городская клиническая больница № <адрес>», можно сделать вывод о том, что первоначальной причиной временной нетрудоспособности Заявителя в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ явилась травма 3 пальца правой кисти - «Подкожный разрыв сухожилия разгибателя 3 пальца правой кисти», полученная ДД.ММ.ГГГГ. Данное повреждение вызвало образование «Контрактуры Ванштейна 3 пальца правой кисти» (код по МКБ-10: М 24.5) и повлекло оперативные вмешательства: ДД.ММ.ГГГГ - наложение аппарата внешней фиксации на 3 палец правой кисти (разгибание контрактур), ДД.ММ.ГГГГ – снятие аппарата внешней фиксации, артропластика проксимального межфалангового сустава, пластика сухожилия разгибателя 3 пальца правой кисти.

Согласно пункту 2.1.5 Правил ФИО2, риск «Временная утрата трудоспособности» - временная утрата трудоспособности, начавшаяся в течение срока ФИО2 в результате заболевания или несчастного случая произошедшего в течение срока ФИО2, со страховыми выплатами при наступлении страхового случая за каждый подтвержденный день временной нетрудоспособности, начиная с 16-го дня, но не более чем за 90 подтвержденных дней нетрудоспособности за период действия договора ФИО2.

В соответствии с пунктом 4.1.8 Правил ФИО2 страховые события указанные в пункте 2.2 Правил ФИО2, не являются страховыми случаями если они произошли в результате несчастного случая, произошедшего до даты заключения Договора ФИО2.

Таким образом, экспертом установлено, что причиной временной нетрудоспособности ФИО14. заявленный в периоде с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ явился «Контрактура Ванштейна 3 пальца правой кисти» (код по МКБ-10:М 24.5). Указанная травма и оперативные вмешательства вызваны травмой 3 пальца кисти, полученной ДД.ММ.ГГГГ (то есть до срока ФИО2). Учитывая вышеизложенное, временная нетрудоспособность обусловлена последствиями травмы, полученной в результате несчастного случая до срока ФИО2 в связи с чем, событие не отвечает признакам страхового случая «Временная утрата трудоспособности».

Данное заключение сторонами не оспаривалось, о повторной экспертизе не заявлялось.

Таким образом, судом установлено, что временная нетрудоспособность ФИО13. была обусловлена последствиями травмы, полученной им ДД.ММ.ГГГГ в результате несчастного случая до срока ФИО2, в связи с чем, страховой случай по риску «Временная нетрудоспособность» в соответствии с пунктами 2.1.5 и 4.1.8 Правил ФИО2 не наступил.

Доказательств, подтверждающих обратное, истцом суду не представлено.

В силу статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Поскольку в силу вышеуказанной статьи стороны имели равные возможности по представлению доказательств, то суд, принимая решение, исходит из имеющихся в деле доказательств.

При таких обстоятельствах суд не находит законных оснований для признания случая страховым и взыскания с ответчика в пользу истца страхового возмещения, в связи с чем у ответчика не возникли обязательства по выплате страхового возмещения.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО15 ФИО3 к АО «ФИО2» о взыскании страхового возмещения в размере <данные изъяты> от удовлетворённой суммы иска, неустойки в размере <данные изъяты>, и возложении на АО «ФИО2» судебных расходов в виде расходов на представителя в сумме <данные изъяты>, отказать.

Ответчики вправе подать в суд, вынесший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья ФИО16